En Pocas Palabras

Una calculadora de pago de deudas es una herramienta que puede ayudarlo a determinar cuánto tiempo le llevará saldar su deuda. Una vez que tenga esa información, podrá elegir una estrategia que se adapte a su presupuesto y a sus finanzas personales para salir de deudas. Las estrategias de pago de deudas como la avalancha de deudas, la bola de nieve de deudas y la consolidación de deudas pueden ser útiles.

En el tercer trimestre de 2022, los estadounidenses tenían un saldo promedio de préstamos personales de $18,255 y un saldo promedio de tarjetas de crédito de $5,910.

Ser proactivo puede ayudarlo a salir de deudas más rápido y evitar cargos por mora, puntajes de crédito dañados y estrés financiero. También liberará más dinero que podrá reservar para crear un fondo de emergencia.

¿Cómo Calcular el Reembolso de sus Deudas?

Para calcular cuánto tiempo tardará en pagar su deuda y cuánto tendrá que desembolsar cada mes, utilice una calculadora en línea de pago de deudas. En Internet encontrará varias herramientas fáciles de usar y gratuitas, las cuales puede utilizar desde su navegador.

Si está interesado específicamente en saldar deudas de tarjetas de crédito, utilice una calculadora de pago de tarjetas de crédito.

El Método de la Bola de Nieve de Deudas

El método bola de nieve es una popular estrategia de pago de deudas que puede ayudarlo a salir del endeudamiento más rápido. Con este método, primero pagará la deuda más pequeña, independientemente de la tasa de interés. Continuará haciendo los pagos mensuales mínimos de todas las demás deudas.

Una vez que la haya saldado, pasará a la siguiente deuda más pequeña y repetirá el proceso hasta que haya saldado todas las deudas por completo.

Una calculadora de pago de deudas de bola de nieve puede ayudar a calcular exactamente cuánto necesita pagar cada mes en cada tarjeta de crédito o demás deudas para alcanzar su objetivo en un plazo de tiempo razonable.

Usted puede agregar detalles acerca de todas sus deudas, como la cantidad del préstamo actual, el pago mínimo, la tasa de interés y la frecuencia de capitalización, junto con la cantidad total que puede pagar cada mes para obtener un plan de pago personalizado con la ayuda de una calculadora de préstamos de deudas.

El Método de la Avalancha de Deudas

Con el método de la avalancha de deudas, empezará pagando la deuda con la tasa de interés más alta mientras realiza pagos mínimos en el resto de las deudas. Una vez que la haya saldado, podrá pasar a la deuda con la siguiente tasa de interés más alta.

Este método de pago de deudas le permite ahorrar la máxima cantidad de dinero en intereses porque da prioridad a pagar primero las deudas más costosas.

Una calculadora de deudas en avalancha es una herramienta que puede ayudarle a calcular cuánto debe pagar por cada deuda para liberarse de ellas en poco tiempo. Muchas calculadoras pueden proporcionar recomendaciones personalizadas basadas en sus ingresos para eliminar las especulaciones sobre el pago de su deuda y administrar su dinero.

Cómo Utilizar una Calculadora de Pago de Deudas

Las calculadoras financieras pueden ayudarlo a estimar cuánto tendrá que pagar cada mes y cuándo podrá saldar sus deudas, tales como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamo de auto. También podrá ver cuánto pagará en total en concepto de intereses y capital a lo largo de la vida del préstamo.

Es importante recordar que se trata solamente de estimaciones basadas en la tasa de interés, el balance del pago del préstamo y otra información personal que proporcione. A continuación, le explicamos cómo utilizar la calculadora:

  • Busque calculadoras interactivas de pago de deudas en línea que desee utilizar y revise los diferentes campos.
  • Compruebe qué información deberá facilitar para utilizar la calculadora.
  • Reúna información importante sobre su deuda, como el saldo adeudado, la tasa de interés anual, el pago mensual deseado, plazo del préstamo y cualquier cantidad adicional que tenga previsto destinar a su deuda.
  • Introduzca la información relevante en cada campo.
  • Haga clic en enviar para comprobar los resultados, tales como cuánto pagará cada mes, un desglose del capital y los intereses, y los meses para pagarlo.

Brad Reichert, fundador y gerente administrativo de Reichert Asset Management LLC, ofrece más consejos para esta herramienta. “Cuando utilice una calculadora de pago de deudas, asegúrese de haber introducido correctamente toda la información sobre la tasa de interés de cada una de sus cuentas”, dice Reichert. “Una pequeña diferencia de solo un 3%-4% en el interés puede significar una diferencia de 4-6 meses en los pagos estimados, dependiendo de la cantidad que usted debe.”

4 Pasos a Seguir Después de Usar una Calculadora de Pago de Deudas

Una vez que haya utilizado una calculadora de pago de deudas y sepa exactamente cuánto tendrá que pagar cada mes para saldar su deuda, el siguiente paso es averiguar cómo conseguirá su objetivo. Siga estos consejos para empezar a hacer frente a sus deudas:

1. Elabore un Presupuesto

Lo primero que debe hacer es elaborar un presupuesto detallado para tener una idea clara de sus ingresos y gastos. No podrá pagar sus deudas si no sabe de cuánto dispondrá al final de cada mes.

Utilice técnicas como el presupuesto de base cero o el método 50/30/20 para controlar sus ingresos, gastos fijos y gastos variables. Compruebe si le quedará suficiente a final de mes para pagar sus deudas.

2. Lleve un Registro de sus Gastos

Lo último que desea es acumular más deudas mientras intenta pagar lo que ya debe. Por eso debe hacer un seguimiento de sus gastos para evitar excederse y acumular más deudas.

Utilice aplicaciones en línea o un simple cuaderno para anotar todos sus gastos. Aparte de los costos principales, como los servicios públicos, préstamos hipotecarios, el alquiler y la comida, no olvide apuntar los gastos más pequeños, como salir a cenar, comprar café y las suscripciones.

3. Recorte Gastos Innecesarios

Después de hacer un seguimiento de sus gastos, identifique las áreas en las que puede ahorrar más dinero. Considere la posibilidad de cancelar suscripciones que no utiliza, evite salir a cenar fuera a menudo y prepare café en casa.

Todo esto puede sumarse rápidamente, y ahorrará dinero cada mes. Efectúe pagos extra siempre que sea posible para poder salir de deudas lo antes posible.

4. Explore Opciones de Reembolso de Deudas

El siguiente paso es revisar sus opciones y elegir un método de pago de deudas que funcione para usted. Dependiendo de cuánta deuda tenga y de lo que pueda pagar cada mes, hay varias opciones entre las que elegir:

  • Si tiene varias tarjetas de crédito, elija entre los métodos de bola de nieve y avalancha de deudas para priorizar el repago. Ambas estrategias funcionan bien si usted es disciplinado y está decidido a seguir pagando hasta que consiga saldar todas sus deudas.
  • Considere obtener un préstamo de consolidación de deudas para combinar varias deudas de alto interés en un solo préstamo a una tasa de interés más baja. Si tiene una buena puntuación crediticia, es posible que pueda ahorrar en el monto del interés total con este método.
  • Si posee varias tarjetas de crédito, solicite una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Puede mover el saldo existente a una nueva tarjeta con una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) introductoria del 0%. Esta es una de las mejores opciones para aliviar la deuda de tarjetas de crédito si desea hacer frente al capital rápidamente y evitar tener que pagar intereses durante un periodo determinado por el balance pendiente.
  • Si ninguna de estas opciones le funciona, o si ya ha dejado de pagar varias cuotas, considere un acuerdo de liquidación de deudas. Se trata de una forma asequible de hacer frente a grandes cantidades de crédito no asegurado cuando le resulta difícil efectuar los pagos del préstamo cada mes. Una empresa de liquidación de deudas puede negociar con sus prestamistas para saldar su cuenta por menos de lo que debe. Puede ahorrar hasta el 50% de su deuda original (antes de honorarios).

Conclusión

Si su objetivo es pagar sus deudas, haga una lista de sus obligaciones financieras y sus ingresos. Utilice una calculadora de pago de alivio de deudas para determinar una estrategia de amortización. Y lo que es más importante, elabore un presupuesto, lleve un registro de sus gastos y busque formas de reducirlos para poder saldar su deuda más rápidamente.

Si todo lo demás falla, puede que sea el momento de ponerse en contacto con una empresa de alivio de la deuda para explorar sus opciones.

TurboDebt brinda servicios de asesoría, consultoría y planificación financiera con el objetivo de ayudarle a diseñar un plan efectivo de alivio de la deuda. Ponemos a su disposición diversas opciones de gestión de deudas para que pueda alcanzar sus metas financieras.

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