En Pocas Palabras

Las llamadas de los cobradores de deudas pueden resultar intimidatorias y abrumadoras. Pero si conoce sus derechos como prestatario, podrá detectar cuándo un cobrador está infringiendo la ley y no se dejará intimidar por tácticas de cobranza ilegales.

Saber qué decir y hacer cuando recibe llamadas de cobranza también puede ayudarle a evitar cometer errores que pueden ponerle en peligro financiero o legal.

¿Qué Significa que le Llame un Cobrador de Deudas?

Cuando le llama un cobrador, suele significar que está intentando cobrar una deuda suya. Si no ha efectuado los pagos de la deuda de su tarjeta de crédito o préstamo, el acreedor original puede vender la deuda a una institución financiera como una agencia de cobranza. La agencia intentará entonces cobrarle esta deuda.

Pueden intentar ponerse en contacto con usted para recuperar el importe total. Es posible que reciba llamadas de cobro normalmente por deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas y préstamos de día de pago que usted debe.

Derechos Legales y Protecciones Contra los Cobradores de Deudas

Usted cuenta con una significativa protección frente a los cobradores de deudas gracias a las leyes federales que regulan las actividades de cobro, como la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Los derechos de protección del consumidor incluyen poder contratar a un abogado, no ser demandado una vez transcurrido el plazo de prescripción, presentar una queja contra los cobradores de deudas y pedirles que dejen de llamarle.

Las empresas de cobranza y sus agentes no pueden utilizar un lenguaje obsceno ni amenazarle con acciones legales cuando le llamen.

Si descubre que un cobrador de deudas está utilizando prácticas de cobro ilegales, puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés). En 2021, la FTC reembolsó $4.86 millones a víctimas de cobradores de deudas injustas.

¿Con Qué Frecuencia Puede Llamarle un Cobrador de Deudas?

Los cobradores de deudas no pueden llamarle repetidamente con la intención de acosar, abusar de usted o usar tácticas de hostigamiento. El Debt Collection Rule de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) también establece que un cobrador de deudas estará violando la regla si le llama por una deuda:

  • Más de siete veces en un periodo de siete días.
  • En los siete días siguientes a una llamada telefónica con usted sobre la misma deuda.

El patrón y la frecuencia de los mensajes de voz y las llamadas telefónicas también pueden determinar si un cobrador de deudas ha infringido la ley. Por ejemplo, si un cobrador le ha llamado siete veces en siete días, pero todas las llamadas fueron en un solo día, eso es una violación de la ley. Tenga en cuenta que esto no incluye los mensajes de texto ni los mensajes enviados a través de las redes sociales como WhatsApp.

Si la agencia de cobro no tiene su número de teléfono, puede ponerse en contacto con sus amigos o familiares para obtener su información personal. Sin embargo, no pueden hablar de sus deudas pendientes con ellos.

¿Cuándo Puede Llamarle un Cobrador?

Los cobradores de deudas no pueden llamarle en un lugar u hora inoportunos o inusuales. El CFPB suele prohibirles que le llamen antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche. Si usted les ha dado instrucciones sobre cuándo no deben llamarle, deben seguirlas.

Si usted prefiere no recibir llamadas de cobro en el trabajo, los fines de semana o en cualquier otro momento, hágaselo saber al cobrador. También tiene derecho a pedirles que dejen de ponerse en contacto con usted.

¿Debo Contestar a las Llamadas de los Cobradores?

Si recibe llamadas de despachos de cobranza, puede optar por no responderlas si aún no conoce sus derechos como deudor. En algunos casos, esta será la mejor forma de actuar porque no querrá cometer el error de admitir una deuda si no le pertenece o prometer un acuerdo de pago que no puede realizar.

Tómese el tiempo necesario para conocer primero sus derechos. Averigüe si el plazo de prescripción de sus derechos ha vencido y si desea contratar a un abogado o a una empresa de alivio de deudas para que le ayude a hacer frente a su deuda.

Por otro lado, conviene recordar que ignorar las llamadas de cobro no hará desaparecer la deuda. A menos que tome medidas, su morosidad o deudas seguirán creciendo como una bola de nieve y se convertirán en un problema mayor en el futuro. La agencia de gestión de cobranzas puede demandarlo y embargar su sueldo.

Qué Hacer Cuando Llama un Cobrador de Deudas

Si recibe una llamada de un call center de cobranzas y decide contestar, debe tomar en cuenta algunos aspectos importantes.

  • Siempre tome notas. Lleve un registro escrito de todas sus comunicaciones con ellos. Anote datos como el nombre de la persona que llama, la empresa a la que representa, el nombre del acreedor, su dirección de correo postal, la hora a la que llamó y las peticiones que hizo.
  • No admita que tiene esa deuda. Envíe una carta de validación de la deuda para verificar que la deuda es realmente suya.  
  • No prometa ningún pago. Cuando promete realizar pagos o enviar un pago, está admitiendo que debe la deuda y, además, puede tratarse de una estafa.
  • No facilite al cobrador ninguna información financiera hasta que haya confirmado que la deuda es real y que usted es el responsable de la misma.
  • Si recibe una llamada a una hora o en un lugar inoportuno, dígale al cobrador que no le llame a una hora o en un lugar determinado. Ellos deben seguir sus instrucciones.
  • Si no desea recibir ninguna llamada, envíe una carta por escrito al cobrador solicitando que deje de ponerse en contacto con usted. Envíe la carta por correo certificado con aviso de entrega y conserve una copia para tener un justificante en caso de que sigan poniéndose en contacto con usted incluso después de su solicitud.

Cómo Detener las Llamadas de los Cobradores

Hay varias maneras de detener las llamadas de los cobradores de deudas. La mejor manera y la más eficaz de detener estas llamadas es saldando la deuda. Si ahora mismo no puede liquidar el monto total que debe, hay varias opciones de alivio de la deuda que puede explorar.

  • Liquide su deuda. Con un acuerdo de liquidación de deudas, puede negociar con sus prestamistas para saldar su cuenta por menos de lo que debe. Debe tener dinero en efectivo o capacidad de ahorro para hacer un pago parcial de una suma global. Contrate a una empresa de liquidación de deudas para que negocie en su nombre.
  • Si tiene varias deudas, unifíquelas con un préstamo de consolidación de deudas a una tasa de interés más baja. Consolidar sus deudas facilitará el reembolso con un plan de pago asequible y le permitirá ahorrar dinero en intereses.
  • Considere un asesoramiento crediticio para averiguar cómo hacer frente a su deuda, crear un presupuesto y pagar sus deudas con un plan de gestión de deudas.
  • Obtenga asesoramiento legal para ver si la bancarrota podría ser la opción adecuada para usted. Dependiendo del tipo de bancarrota que solicite, algunas o todas sus deudas no aseguradas pueden ser eliminadas, y usted puede empezar de nuevo.

TurboDebt Puede Ayudar

Recibir llamadas de cobradores de deudas puede ser frustrante y estresante. Pero usted puede eliminar este estrés si conoce sus derechos. La mejor manera de hacer frente a las llamadas de cobranza de una vez por todas es pagando su deuda.

Afortunadamente, hay varias opciones disponibles para usted, tal como se enumeran más arriba. Si usted tiene más de $10,000 en deudas no aseguradas, TurboDebt puede ayudarle a identificar la opción correcta de alivio de la deuda para sus necesidades. Póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita hoy mismo.

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