Las 10 Mejores Formas de Salir de Deudas en 2024

En Pocas Palabras

Independientemente de lo grave que parezca su situación, hay muchas formas de salir de las deudas de una vez por todas. Usted puede mirar hacia delante a un futuro de salud financiera positiva con el plan adecuado y estrategias de alivio de la deuda.

Puede que requiera mucha determinación y esfuerzo, pero es posible salir de las deudas.

Con el plan adecuado, usted puede aspirar a un futuro en el que no tenga que destinar todos sus ingresos al pago de deudas.

Aunque existen muchas formas de librarse de las deudas, como dejar de gastar innecesariamente y cancelar las tarjetas de crédito, hay otras soluciones de la deuda más efectivas.

En este artículo hablaremos de diez diferentes maneras de recuperar el control de sus finanzas personales.

Cómo Salir de Deudas: 10 Maneras Efectivas

Antes de profundizar en cómo salir de deudas, es importante que tome la firme decisión de acabar con sus deudas a largo plazo.

Tómese un momento para decidir que no volverá a pedir ningún préstamo personal ni a utilizar sus tarjetas de crédito para gastos innecesarios.

Esto puede ser un gran reto y requerirá un cambio significativo, pero si realmente desea cambiar su vida, merecerá la pena. Establezca sus objetivos y manténgase firme en ellos.

Es posible superar las deudas y vivir una vida plena y feliz.

1. Enumere Todas sus Deudas y Revise su Crédito

El primer paso es hacer un inventario de sus finanzas personales. Haga una lista de su deuda total, para tener una idea clara de cuántas tiene pendientes.

Imprima los estados de cuenta de todos sus préstamos personales, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos para automóviles y cualquier otra deuda asegurada o no asegurada que pueda tener.

Anote los montos pendientes de cada deuda. También debería apuntar la tasa de interés que paga por cada tipo de deuda.

Tener el cuadro completo delante puede provocar ansiedad, pero es necesario. Solo así sabrá exactamente cuánto debe y podrá empezar a elaborar un plan de pagos para salir antes de sus deudas.

2. Decida Cuánto Puede Pagar Cada Mes

Lo más importante que puede hacer para salir de deudas es cambiar su actitud y sus creencias hacia la deuda y el dinero.

También tendrá que dejar de acumular más deudas. Esto significa no más préstamos, deudas de tarjetas de crédito o gastar dinero que actualmente no tiene.

Comprenda el verdadero costo de solicitar préstamos y tarjetas de crédito para salir más rápido de sus deudas. Las investigaciones han demostrado que los usuarios de tarjetas de crédito están dispuestos a gastar hasta un 83% más en bienes y servicios que los que utilizan efectivo.

Elabore un presupuesto para tener una idea precisa de sus ingresos y gastos fijos mensuales. Utilice un sistema presupuestario de sobres para tomar decisiones conscientes y administrar su dinero y sus gastos variables.

Basándose en este presupuesto, decida cuánto puede pagar mensualmente por sus deudas.

3. Establezca un Presupuesto Realista: la Regla 50/30/20

Crear un presupuesto realista es una de las formas más efectivas de salir de deudas. Empiece por llevar un registro de todos sus gastos durante unas semanas y vigile de cerca su cuenta bancaria para identificar las áreas en las que malgasta el dinero.

Un presupuesto también le ayudará a encontrar oportunidades para reducir y eliminar gastos innecesarios. Puede ayudarlo a identificar si está gastando demasiado en artículos innecesarios, como servicios de suscripción, o incluso en necesidades como el seguro del automóvil.

A continuación, puede trabajar para reducir sus gastos comparando presupuestos de distintos proveedores o cancelando sus servicios de suscripción.

Pruebe el método presupuestario 50/30/20, que le permite agrupar todos sus gastos en tres categorías. Basándose en este presupuesto, reserve un 50% para sus necesidades, un 30% para sus deseos y un 20% para ahorrar. Si su objetivo es saldar deudas, puede destinar una parte o la mayor parte de sus ahorros al pago de las mismas.

4. Elabore un Plan para Saldar sus Deudas

Diseñe un plan de pago de deudas basado en su presupuesto para mantenerse en buen camino.

Existen varias formas de pagar las deudas, pero las dos opciones más populares son los métodos de la bola de nieve y la avalancha de deudas.

El método bola de nieve consiste en pagar primero las deudas más pequeñas y luego pasar a la siguiente deuda más pequeña.

En contraste, el método de la avalancha consiste en pagar las deudas con tasas de interés altas. Idealmente, el método de la avalancha le permite ahorrar más dinero al abordar las deudas que son más costosas porque conllevan los intereses más altos. Si lo que busca es un impulso psicológico y motivación, el método de la bola de nieve es más adecuado.

Independientemente de la estrategia de pago de la deuda que elija, lo más importante es permanecer en el camino correcto y seguir el plan.

5. Pague Más del Mínimo Cada Mes

Si está tratando de hallar la manera de salir de deudas rápidamente, necesitará pagar más que la cuota mínima cada mes. Cada vez que tenga dinero extra, debería utilizarlo para hacer pagos adicionales.

Esto le acercará aún más a una vida libre de deudas y sin molestas llamadas de agencias de cobranza.

Después de crear un presupuesto y calcular lo que puede pagar por sus deudas cada mes, debe atenerse a ese plan. Luego, aproveche cualquier oportunidad que se le presente para aumentar el pago de sus deudas y alcanzar sus objetivos con mayor rapidez.

Puede que algunos meses usted no tenga más que el pago mínimo, pero acostúmbrese cada mes a añadir un poco más al reembolso de su deuda.

6. Busque un Empleo Adicional

Busque alguna manera de ganar algo de dinero extra. Considere la posibilidad de crear su propia empresa.

Si usted tiene un don para elaborar productos hechos a mano o una habilidad que puede monetizar, nunca ha sido más fácil iniciar un negocio secundario.

Incluso puede comenzar un trabajo a medio tiempo para ganar un poco de dinero extra. Todo lo que pueda aportar a su deuda le ayudará a salir de ella más rápidamente.

7. Consolide Todas sus Deudas

En caso de que tenga muchas tarjetas de crédito y préstamos personales a tasas de interés muy altas, considere la posibilidad de consolidar sus deudas.

Si su puntaje de crédito es bastante bueno, puede solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% o un préstamo de consolidación de deudas a una tasa de interés más baja.

Este nuevo préstamo le ayudará a reducir sus gastos generales y a hacer más manejable el refinanciamiento de su deuda.

Póngase en contacto con diferentes prestamistas o entidades financieras y pida una pre-calificación para ver qué condiciones y APR ofrecen. Compare todas sus opciones para encontrar las tasas más bajas y así aumentar sus ahorros.

8. Liquide sus Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas le permitirá saldar su cuenta por menos de lo que debe. En muchos casos, puede ahorrar hasta un 50% de la deuda inscrita (antes de comisiones).

Si tiene una deuda abrumadora, la liquidación de deudas puede ser una opción viable para su situación financiera. Trabaje con una empresa acreditada de alivio de deudas para negociar con el emisor de su tarjeta de crédito y otros prestamistas.

Si ha alcanzado el límite de sus tarjetas de crédito, no ha efectuado los pagos de un préstamo, incurre en morosidad o tiene deudas en cobranza, una empresa de liquidación de deudas puede ayudarle a negociar las condiciones de su acuerdo.

9. Considere la Bancarrota

Cuando no tiene forma de saldar sus deudas, declararse en bancarrota puede ser el último recurso. Considere esta alternativa solo si ha agotado todas las demás opciones para salir de deudas.

Al declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, se liquidarán sus activos y los fondos se utilizarán para pagar sus deudas. Cualquier deuda no asegurada restante será condonada.

La bancarrota del Capítulo 13 funciona de manera diferente. Con esta opción, tendrá un plan de amortización para pagar sus deudas. Una vez que complete el plan de pago, las deudas restantes serán canceladas.

Consulte a un abogado especializado en bancarrotas para explorar sus opciones.

10. Haga un Plan y No Se Aparte de él

La vida tiene sus altibajos, y hasta los mejores planes pueden fallar.

Aunque usted sea una persona determinada, una emergencia inesperada puede hacer que se quede atrás. Por eso es importante tener cierta flexibilidad en sus planes y en su presupuesto.

Así le resultará más fácil hacer ajustes si las cosas no salen como había planeado.

Si cree que su plan actual no le funciona, no dude en elaborar un nuevo plan basado en sus circunstancias actuales.

Siga aprendiendo todo lo que pueda sobre educación financiera, presupuestos y gestión de activos, y utilice sus nuevos conocimientos para elaborar un mejor presupuesto.

Por otro lado, no querrá utilizar ese “margen de flexibilidad” para hacer compras imprevistas. Si lo que quiere es salir de deudas, debe estar dispuesto a hacer algunos sacrificios a su estilo de vida.

Pronto tendrá todo su sueldo para sí mismo y así podrá empezar a acumular un fondo de emergencia.

TurboDebt Puede Ayudar

Ya sea que quiera pagar sus facturas médicas o su tarjeta de crédito, incluso pequeños cambios pueden hacer una gran diferencia. Con las estrategias mencionadas anteriormente, es posible liberarse antes de las deudas.

TurboDebt puede proporcionar el apoyo que necesita en su viaje hacia el pago de sus deudas. Nuestros servicios de asesoramiento crediticio, consultoría y planificación le ayudarán a identificar el programa de alivio de la deuda adecuado para alcanzar sus metas financieras.

Póngase en contacto con nuestros profesionales de alivio de la deuda para una consulta gratuita hoy mismo. 

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de deudas.