En Pocas Palabras

El desempleo o la reducción de horas de trabajo pueden mermar rápidamente sus ahorros y ponerlo en apuros. Si usted ha acumulado una deuda abrumadora durante el tiempo que estaba desempleado, hay muchos recursos disponibles, incluyendo el alivio de la deuda de desempleo.

La pérdida del empleo es una de las situaciones más estresantes de la vida.

No saber cuándo encontrará un nuevo trabajo, unido a una creciente deuda, es estresante para cualquier estadounidense. Lo último que quiere es preocuparse si podrá hacer frente a sus pagos o lidiar con cobradores llamando a la puerta de su casa.

La tasa de desempleo en Estados Unidos era del 3.6%. Y con 5.9 millones de desempleados en febrero de 2023, hay muchas personas en una situación difícil que está fuera de su control.

Si le están persiguiendo prestamistas o recibiendo llamadas de acreedores, no pierda la esperanza. Siempre hay una solución disponible.

Hay muchos recursos disponibles para quienes tienen deudas de desempleo. A continuación, enumeramos algunos de los pasos que usted puede dar para recuperar el control de su vida.

Tome medidas cuanto antes para poder resolver rápidamente su situación financiera.

No Está Solo Ante Sus Problemas de Desempleo

Aparte del desempleo, hay muchos problemas relacionados con el trabajo en EE. UU., como el permiso temporal no remunerado (o furlough en inglés), la reducción de horas y el subempleo, que pueden contribuir a los problemas financieros y al endeudamiento.

El problema puede agravarse cuando no se tienen ahorros y se arrastran muchas deudas. Lo último de lo que uno quiere preocuparse mientras solicita el desempleo es cómo salir de deudas.

La realidad es que, aunque deje de recibir su sueldo, sus facturas seguirán acumulándose. Usted debe luchar para mantenerse al día con su costo mensual de vida, incluyendo la hipoteca, préstamos estudiantiles, facturas médicas u otros servicios de primera necesidad.

Independientemente de los problemas a los que se enfrente, no está solo.

Puede resultar tentador recurrir a las tarjetas de crédito o pedir un nuevo préstamo para hacer frente a los gastos. Las deudas de las tarjetas de crédito no harán más que agravar sus problemas.

Si usted recibe prestaciones del seguro por desempleo, es importante que sepa que el pago en exceso de las prestaciones por desempleo es bastante frecuente.

Desde abril de 2020 hasta marzo de 2021, los estados identificaron $12.9 mil millones en seguro de desempleo pagado en exceso. Esto también se aplica a los solicitantes de Asistencia para Desempleo por Pandemia de coronavirus que recibieron prestaciones a través de la ley CARES.

Los pagos excesivos de prestaciones suelen deberse a errores involuntarios. Pero otros motivos son el fraude, una solicitud incorrecta, un historial salarial erróneo o la presentación de una solicitud sin reunir los requisitos necesarios.

El recibir una notificación de pago en exceso de la oficina de desempleo puede ser angustioso.

¿Qué Hacer si Tiene que Devolver los Beneficios de Desempleo?

Si le han informado de que tiene que devolver la totalidad o parte de los beneficios de desempleo pagados en exceso o de la Asistencia para Desempleo por Pandemia (PUA, por sus siglas en inglés), esto es lo que puede hacer:

Devolver el Balance del Pago en Exceso

Si dispone de recursos, puede ponerse en contacto con el Departamento de Trabajo estatal para devolver la totalidad de las prestaciones abonadas en exceso. También puede solicitar que se establezca un plan de reembolso de la cantidad que debe.

Presentar una Apelación

Si cree que ha recibido el aviso de cobro por error, puede solicitar una apelación y pedir una audiencia. Durante el proceso de apelación no se emprenderá ninguna acción de cobranza. Una vez que se haya determinado el exceso de pago, usted sabrá si tiene que devolver el saldo del exceso de pago.

Solicitar el Perdón o Exoneración

Aunque el pago excesivo sea legítimo, usted puede solicitar el perdón o la exoneración del PUA. Compruebe los requisitos de su estado y solicite una renuncia al pago en exceso lo antes posible. Las solicitudes de renuncia también pueden enviarse por internet.

3 Consejos Prácticos para Obtener Alivio de Deuda por Desempleo

Enfrentar la deuda durante el desempleo puede ser un desafío abrumador, pero con estrategias efectivas y consejos prácticos, es posible encontrar alivio financiero. Desde la elaboración de un presupuesto hasta opciones de consolidación, descubra cómo tomar medidas concretas para mitigar la carga financiera durante estos periodos difíciles.

1. Elabore un Presupuesto y Establezca Prioridades de Gastos

Una de las mejores cosas que se pueden hacer para lidiar con las deudas del desempleo es elaborar un presupuesto con herramientas financieras gratuitas, como plantillas de presupuesto en Google Sheets o aplicaciones bancarias. Incluso el uso de papel y lápiz puede proporcionar un enfoque práctico y efectivo.

Los clientes que pueden presupuestar adecuadamente y comprometerse a realizar pagos mensuales para saldar sus deudas tienen más probabilidades de lograr una vida libre de deudas.

Examine todas sus cuentas bancarias y divida sus gastos en fijos y variables.

Todos los gastos fijos u obligatorios, como comida, servicios y alojamiento, son inevitables. Puede recortar los gastos variables, como eventos, compras y salidas a cenar.

En último caso, tendrá que pensar en lo que realmente necesita y en las cosas de las que puede prescindir temporalmente.

A continuación, le ofrecemos algunas formas de gestionar los distintos gastos mientras se encuentra en situación de desempleo.

Vivienda

El alquiler o la hipoteca son gastos obligatorios, pero existen varias opciones para aliviar su carga.

Si tiene una deuda hipotecaria, puede ponerse en contacto con su prestamista hipotecario para explicarle su situación. Algunos prestamistas tienen programas de dificultades financieras temporales a los que los prestatarios pueden optar.

Es una solución temporal y poco efectiva, pero puede ayudar.

En caso de alquiler, usted puede negociar con el arrendador o la empresa de administración de la propiedad una reducción temporal del alquiler a cambio de trabajos de mantenimiento.

También puede plantearse irse a vivir con sus padres o un familiar, o mudarse a un lugar más barato mientras esté sin trabajo.

Otra solución para reducir los costos de vivienda es compartir el alojamiento con otras personas.

Servicios

Intente reducir sus facturas de servicios adoptando medidas para reducir su consumo.

Tome duchas más cortas, baje el termostato, póngase ropa más abrigada en invierno y cualquier otra medida que le permita ahorrar energía.

Muchas empresas de servicios básicos ofrecen consejos para disminuir el consumo de energía.

Alimentación

La comida es uno de los aspectos en los que más puede ahorrar. Deje de salir a comer a restaurantes y cocine más en casa. Compare precios en distintas tiendas para reducir la factura de la compra.

Si se encuentra en una situación difícil, también puede verificar si es elegible para recibir ayuda a través del Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés). Compruebe su elegibilidad para los beneficios del SNAP.

Pagos de Automóviles

En caso de que tenga un préstamo de automóvil, puede consultar a su prestamista para ver si tiene un programa de dificultades financieras. Aunque necesitará un vehículo para ir a entrevistas de trabajo, es posible ahorrar dinero en los pagos del automóvil.

Si las cuotas de su vehículo son demasiado altas, puede que lo mejor sea cambiar a un automóvil usado más barato. Busque y compare sus opciones para encontrar un auto de segunda mano que sea más asequible que el que tiene actualmente.

Teléfono

Otro aspecto en donde puede ahorrar dinero es en la factura del teléfono. Aunque necesitará un teléfono móvil para buscar trabajo, vea si puede pasarse a un plan de cuotas mensuales más baratas.

Puede renunciar temporalmente a funciones como las llamadas internacionales o los datos ilimitados para ahorrar dinero cada mes.

En caso de que esté suscrito a un contrato, puede consultar a su proveedor para ver si dispone de un programa de dificultades económicas temporales.

Seguro Médico

Si tenía un seguro médico a través de su antigua empresa a un precio asequible, es posible que pueda continuar con la cobertura colectiva a través de COBRA. Generalmente, si elige esta opción, será sin subsidio de la empresa.

Sin embargo, si esta opción ya no le resulta accesible, también puede buscar otras opciones en HealthCare.gov.

Cable, Suscripciones y Servicios de Streaming

Con la televisión por cable, considere la posibilidad de pasarse a los vídeos en streaming. Si no puede hacerlo, puede reducir sus pagos mensuales eliminando todos los canales prémium.

Si tiene varias suscripciones o servicios de streaming contratados, puede que sea el momento de revisarlas todas. Vea de cuáles puede prescindir temporalmente hasta que encuentre un nuevo trabajo.

Solicite Ayuda del Gobierno

Comuníquese lo antes posible con el programa de seguro de desempleo de su estado para solicitar prestaciones UI, PEUC o beneficios extendidos.

Cada estado tiene sus propias normas y criterios de elegibilidad para solicitar el pago de prestaciones. La información de contacto está disponible en los sitios web estatales.

Existen también muchos otros programas de parte del gobierno federal a los que puede optar:

  • El programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) ofrece a las familias que cumplen los requisitos asistencia financiera junto con otros beneficios como formación laboral y cuidado infantil. Consulte los criterios de elegibilidad del programa TANF de su estado. 
  • SNAP o los cupones de alimentos pueden proporcionarle ayuda para cubrir necesidades como la compra de alimentos. 
  • El Supplemental Security Income proporciona dinero en efectivo a las personas con discapacidad y a las personas mayores con bajos ingresos. 
  • CHIP, o Programa de Seguro Médico Infantil, ofrece atención médica de bajo costo o gratuita a los niños no asegurados si los ingresos familiares superan el límite de Medicaid. 
  • También puede optar a beneficios médicos de bajo costo o gratuitos a través de Medicaid si cumple los requisitos financieros y no financieros del programa.

Utilice los programas de asistencia gubernamental, seguro social y servicios públicos para ahorrar dinero en atención médica y alimentos. Esto le permitirá destinar más dinero al pago de deudas.

2. Obtenga la Opinión de un Experto para Saldar Deudas Estando Desempleado

Cuando se tiene una deuda de desempleo, es importante estar muy pendiente de algunas cosas.

Pedir un cheque de pago anticipado o un préstamo de “día de paga” puede parecer una salida fácil. Es fácil acumular muchas deudas rápidamente debido a las exorbitantes tasas de interés de los préstamos de día de paga.

Existen otros programas de alivio de la deuda mejores, como el acuerdo de liquidación de deudas, la consolidación y la gestión de deudas.

Los préstamos personales y las tarjetas de crédito pueden ser una ayuda temporal, pero pronto se dará cuenta de que no puede hacer frente a los pagos de la deuda cada mes.

Otra opción de la que debe mantenerse alejado es una línea de crédito del valor neto de una propiedad. Los HELOC (por sus siglas en inglés) le permitirán tomar fondos prestados contra el valor neto de su vivienda.

Es importante recordar que los préstamos sobre el valor de la vivienda son préstamos asegurados. Esto significa que puede arriesgarse a una ejecución hipotecaria y perder su casa si no efectúa los pagos. También le resultará difícil cumplir los requisitos para obtener este programa de préstamos si está desempleado.

Es fundamental hablar con un experto en finanzas personales para conocer las opciones de alivio de la deuda cuando se atraviesan dificultades financieras.

Un experto en alivio de la deuda por desempleo puede darle los mejores consejos sobre cómo salir del endeudamiento cuando está desempleado.

Busque asesoramiento crediticio con un experto financiero para comprender los beneficios y riesgos asociados a los distintos tipos de soluciones de alivio de la deuda.

Aunque existen muchas medidas temporales, es poco probable que usted pueda devolver los fondos prestados cuando recibe semanalmente una prestación de importe fijo.

Una empresa de alivio de la deuda creará un plan de pago de deudas personalizado que se adapte a sus circunstancias financieras. En algunos casos, incluso podrá negociar con los prestamistas la condonación de sanciones y comisiones, la reducción de las tasas de interés y llegar a un acuerdo sobre su cuenta.

3. Consolide sus Deudas

Si tiene varias deudas, un préstamo para consolidar deudas puede ser muy efectivo. No obstante, esta opción solo estará disponible si usted está empleado. Si se encuentra desempleado y necesita ayuda, puede que valga la pena buscar primero un nuevo empleo para poder optar a los préstamos de consolidación de deudas. Le ayudarán a concentrar varias deudas en un único préstamo fácil de reembolsar, simplificando su calendario de pagos y permitiéndole reducir la tasa de interés.

La consolidación de deudas consiste en solicitar un nuevo préstamo con un interés más bajo o una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0%. Una vez aprobado, usted puede utilizar los fondos para pagar sus deudas con intereses más altos.

Esto puede ayudarle a distribuir sus pagos a largo plazo, con lo que tendrá unas cuotas mensuales más bajas. Tener un único pago cada mes también facilita la elaboración de un presupuesto y a administrar su dinero.

TurboDebt Puede Ayudar

Las deudas de desempleo pueden ser una enorme carga y una fuente de estrés en su vida.

Cuanto antes, tome medidas para saldar esta deuda, más fácil le resultará retomar su vida. Las opciones y recursos enumerados anteriormente son un buen punto de partida.

Si usted está buscando el asesoramiento de expertos en el alivio de la deuda de desempleo, TurboDebt puede ayudar.

Nuestros servicios de asesoramiento, planificación y consultoría le ayudarán a encontrar la opción de alivio de deuda adecuada para pagar sus deudas más rápido. Comuníquese con nuestros profesionales de alivio de la deuda para una consulta gratuita hoy mismo.

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de la deuda.