Tener que hacer frente a grandes facturas médicas puede ser una carga abrumadora para usted. Solamente hay un puñado de compañías de seguros con costosos seguros de salud que cubren todos los gastos. Otras personas se preguntan cómo conseguir el dinero para pagar los gastos médicos. Afortunadamente, hay muchos programas de alivio de la deuda médica disponibles.

La deuda médica afecta a millones de estadounidenses, especialmente a quienes no están asegurados:

  • El 20% de los hogares en Estados Unidos declaran tener algún tipo de deuda médica.
  • En 2022, $88 mil millones en facturas médicas estaban en cobranzas.
  • El 58% de todas las facturas en los informes de crédito y en cobranzas eran facturas médicas de 2021.

Saldar una deuda médica es distinto que pagar las deudas de tarjetas de crédito o los préstamos personales. Requiere un enfoque diferente. Esta guía le proporcionará una mejor comprensión de las opciones disponibles para ayudarle a gestionar y pagar su deuda.

¿Qué es el Alivio de la Deuda Médica?

El 24% de todos los adultos de EE. UU. tienen actualmente gastos dentales o médicos que no pueden pagar o que están en mora. Si usted es uno de los millones de adultos que tienen deudas considerables debido a la atención médica, el alivio de deuda médica puede ser la opción adecuada para usted.

Existen varias maneras de resolver la deuda que tiene con los cobradores. Estos programas pueden ayudarle a aliviar su deuda mediante un plan de pagos, un acuerdo de liquidación, la consolidación y, en algunos casos, incluso el perdón.

TurboDebt puede ver su situación financiera de manera integral para ayudarle a determinar la opción correcta y el curso de acción conveniente para usted.

Cuándo Buscar Alivio de Deudas Médicas

Si usted tiene problemas con las facturas médicas pendientes de pago o cubriendo su seguro médico, puede ser el momento de buscar opciones para el alivio de la deuda de facturas médicas. Estos programas son adecuados para usted si:

  • Debe grandes cantidades en facturas médicas.
  • No puede pagar su deuda médica.
  • Su deuda médica está en cobranza.
  • Usted recibe numerosas llamadas de cobro de deudas.

Cómo Afecta el Alivio de Deudas Médicas a su Puntuación Crediticia

Las deudas médicas impagas únicamente aparecen en su historial crediticio después de estar un año en cobranza. Las deudas inferiores a $500 tampoco aparecerán en los historiales de crédito. Esto, sin embargo, podría no ayudar a las personas con grandes deudas pendientes.

En primer lugar, es vital que se haga cargo de sus facturas en cuanto las reciba para evitar un impacto negativo en su puntaje crediticio. Si no puede pagar su deuda a tiempo, es posible que su factura pase a los cobradores de deuda.

El alivio de la deuda médica no suele afectar a su puntuación de crédito, dependiendo del programa que elija. Por ejemplo, si opta por un plan de pagos mensuales o le aprueban el perdón de deudas médicas, es posible que no tenga impacto en su puntaje de crédito.

El acuerdo de liquidación de deudas puede afectar su crédito. Pero si usted tiene una deuda muy grande, sería mejor liquidarla y pagarla en lugar de dejar que se vuelva incontrolable.

Cuidado con las Estafas de Alivio de Deuda Médica

Cuando busque una empresa de alivio de deudas que pueda ayudarle a eliminar sus facturas médicas, es fundamental que se asegure de que la empresa es fiable y legítima.

Evite las estafas comprobando los reviews de la empresa en sitios como el BBB y Trustpilot. Asimismo, preste atención a estas señales de alarma:

  • Prometen resultados garantizados.
  • Afirman que se le perdonará toda la deuda.
  • Exigen pagos por adelantado sin ofrecer primero los servicios.

Programas para Saldar la Deuda Médica

Tener deudas grandes sobre su cabeza puede ser angustiante y causar estrés. No obstante, existen varias formas de hacer frente a estas deudas por atención médica. A continuación, encontrará algunos de los programas de alivio de deudas médicas más efectivos que puede considerar.

Acuerdo de Liquidación de Deudas Médicas

Una empresa especializada en el acuerdo de liquidación de deudas puede ayudarle a saldar su deuda médica por menos de lo que debe.

La empresa que trabaja a su favor puede negociar con la agencia de cobros, el hospital o el proveedor de servicios médicos para acordar una cantidad de liquidación. Lo mejor es iniciar este proceso lo antes posible, incluso antes de que se inicie el proceso de cobranza, para evitar acumular grandes multas y honorarios.

Lidiar y negociar con las agencias de cobro puede ser estresante cuando lo hace usted solo. Un profesional de la deuda puede ser su representante y llegar a una cantidad negociada con la que todos estén de acuerdo.

Consolidación de Deudas Médicas

Si usted tiene una carga abrumadora de deudas médicas, una de las mejores opciones es consolidarlas todas en un único préstamo. Un préstamo personal o una tarjeta de crédito al 0% de interés pueden reducir sus tasas de interés y facilitar los pagos.

Consolidar las deudas es una opción especialmente buena cuando se tiene un elevado monto de deuda médica. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés del 0% para quienes aún tienen un crédito regular.

Es importante tener en cuenta que el 0% de interés tiene sus inconvenientes. El interés solamente seguirá siendo del 0% si usted consigue saldar su deuda en un plazo determinado. Si no lo hace, se añadirán intereses a todos sus pagos anteriores. Si decide optar por una tarjeta de crédito al 0% en lugar de un préstamo personal, asegúrese de que entiende todos los términos y condiciones.

Asesoramiento Sobre Deuda Médica

Si necesita a alguien que le ayude a navegar a través de su situación financiera, considere la posibilidad de trabajar con un consejero de deudas médicas.

Un asesor experimentado puede examinar sus facturas, revisar su presupuesto y crear un plan personalizado para usted. Además, puede trabajar con su proveedor de servicios médicos para idear una solución de gestión de deudas que le permita saldarlas rápido y más eficazmente.

Busque un asesor que sea legítimo y tenga buenos reviews. También puedes consultar recursos como FCAA y NFCC para encontrar un consejero.

Plan de Pago

La mayoría de los hospitales, dentistas y médicos pueden trabajar con un plan de pago con intereses bajos o incluso sin intereses. Se trata de una solución sencilla y rápida para quienes no pueden pagar todo el importe de la factura de una sola vez.

Las condiciones que negocie con el proveedor médico determinarán la cantidad mínima que usted puede pagar. Lo normal es que realice pagos iguales a lo largo de unos meses hasta que pueda cubrir la totalidad de la factura.

Consulte también si su plan de pago lleva asociado algún tipo de cuota o gasto de facturación para conocer mejor su asequibilidad.

Tarjetas de Crédito Médicas

Algunos proveedores pueden ofrecerle también tarjetas de crédito médicas. Muchas de estas tarjetas ofrecen un periodo sin intereses de hasta 12 meses. Así que puede ser una buena forma de acceder a los servicios médicos necesarios en el momento oportuno.

Tome en cuenta que, si no consigue pagar todo el importe dentro del periodo sin intereses, es posible que tenga que pagar intereses diferidos. Esto puede hacer que sea aún más caro y que se endeude más con la tarjeta de crédito.

Si paga tarde o se salta algún pago, también puede afectar a su puntuación crediticia. Si se decide por esta opción, conozca a fondo todos los costos asociados a su tarjeta de crédito médica.

Alternativas a los Programas de Alivio de Deudas Médicas

Además de las opciones mencionadas, existen otras alternativas que usted puede considerar.

Perdón de Facturas Médicas

Si usted tiene dificultades financieras y es capaz de demostrarlo, puede optar a la condonación de facturas médicas. Si reúne los requisitos, es posible que su proveedor le perdone la deuda médica por completo.

Es posible que usted tenga que aportar pruebas y documentos, como declaraciones de impuestos, para comprobar su elegibilidad. Demostrar que no tiene medios para pagar las facturas médicas supone un reto, pero en determinadas situaciones puede ser posible.

Además, puede enviar solicitudes de ayuda financiera a organizaciones sin fines lucrativos como Patient Advocate Foundation y CancerCare.

Plan de Dificultades Financieras Basado en Ingresos

Muchos hospitales sin fines de lucro y proveedores de atención sanitaria con fines lucrativos ofrecen planes de ayuda por dificultades financieras basados en los ingresos. Si usted tiene altas facturas médicas y bajos ingresos, puede ser elegible para recibir asistencia financiera.

Al igual que los planes de pago, este tipo de acuerdo puede dividir la cantidad que usted debe en cuotas mensuales más pequeñas y manejables. En algunos casos, es posible que se perdone la totalidad de su deuda a través de asistencia benéfica.

Para ser elegible a un plan de dificultades financieras basado en ingresos, es posible que primero tenga que aplicar a Medicaid.

Bancarrota

Como última opción para el alivio de la deuda de facturas médicas está la bancarrota. Es importante recordar que el cobro de una deuda médica puede conducir a la bancarrota, pero también puede convertirse en una demanda judicial. Si usted no maneja la demanda adecuadamente, la deuda médica tiene el potencial de conducir a la cárcel, aunque en casos muy raros.

Las facturas médicas pueden eliminarse mediante la declaración de bancarrota porque son deudas no aseguradas.

Cuando se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, es posible que pueda liquidar sus facturas médicas y otras deudas no aseguradas. El Capítulo 13 es otra opción.

Es necesario recordar que la bancarrota es una decisión permanente y seria. Tiene un gran impacto en su puntaje de crédito y no siempre es fácil calificar para ella. La bancarrota solo debe considerarse cuando se hayan agotado todas las demás opciones.

TurboDebt Puede Ayudar

Resolver su deuda médica le dará la paz mental que se merece. Aunque hay muchas empresas que ofrecen programas de alivio de deuda médica, es crucial evitar las estafas que pueden afectar negativamente a su puntuación crediticia y dejarle con más deudas de las que ya tenía.

En TurboDebt, podemos ayudarle a resolver su deuda médica a través de la planificación estratégica, asesoramiento y servicios de consultoría. Comuníquese con nosotros para una consulta gratuita hoy mismo. Nuestro equipo estará encantado de ayudarle a encontrar la opción adecuada para resolver sus desafíos financieros.

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