Pague Más Rápido y Ahorre: Cómo Usar el Método de la Avalancha de Deudas

Lo Esencial del Método Avalancha para Eliminar Deudas

No hay una forma correcta o incorrecta de saldar las deudas. Lo que funciona para una persona puede no funcionar para sus finanzas personales. Si le resulta difícil salir de la deuda, considere el método de la avalancha de deudas, que da prioridad a pagar primero las deudas más caras.

El estadounidense promedio tiene un saldo de deuda de $90,460, que incluye deudas de préstamos estudiantiles, préstamos personales y tarjetas de crédito. Con el método de la avalancha de deudas, no solo podrá saldar sus deudas más rápidamente, sino que también podrá ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

¿Qué es el Método de la Avalancha de Deudas?

La avalancha de deudas es una estrategia de pago de la deuda que se centra primero en las que tienen la tasa de interés más alta. El objetivo de este método de pago de deudas es ayudarle a ahorrar dinero y, para ello, empezará a pagar todo lo que pueda de la deuda con el APR más alto. Al mismo tiempo, usted hará los pagos mínimos de todas las demás deudas. Repetirá estos pasos hasta que esté libre de deudas y recuperar su salud financiera.

Cómo Funciona el Método Avalancha

Si tiene muchas deudas no aseguradas y cree que no podrá pagarlas en menos de cinco años, puede que haya llegado el momento de explorar la posibilidad de un alivio de la deuda.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, es posible que pueda pagar su deuda simplemente haciendo un presupuesto, reduciendo gastos y administrando su dinero. Al liberar fondos, puede usar el efectivo para implementar una estrategia de pago como la avalancha de deudas. Así es como funciona:

• Para utilizar este método, deberá hacer una lista de todas sus deudas, empezando por la que tenga la tasa de interés más alta hasta llegar a la más baja.
• Especifique el pago mensual mínimo de cada deuda.
• Elabore un presupuesto para ver cuánto puede pagar por sus deudas aparte del mínimo.
• Utilice todo el dinero que pueda reunir para acelerar el pago de la deuda con la tasa de interés más alta.
• Continúe efectuando los pagos mínimos en el resto.
• Una vez que la haya liquidado, use esos fondos para hacer frente a la siguiente deuda de su lista hasta que salde todas sus deudas.

Puede utilizar una calculadora de pagos de deuda para determinar el tiempo que tardará en saldar todas sus deudas en función de su presupuesto y de los pagos adicionales que pueda hacer hacia sus deudas.

Ventajas

Antes de que decida pagar sus deudas rápidamente con el método de la avalancha, es importante sopesar las ventajas y desventajas para determinar si este método es adecuado para su situación financiera. Estas son las principales ventajas que ofrece esta estrategia:

• Este método le ayuda a gestionar las deudas con intereses elevados, como las tarjetas de crédito. Lo mejor es liquidar estas deudas lo antes posible para ahorrar dinero y evitar pagos atrasados.
• Usted podrá liquidar deudas más rápido que con otras soluciones de deuda.

Desventajas

Estas son las principales desventajas que presenta la estrategia de la avalancha de deuda:

• Si sus deudas más grandes tienen tasas de interés altas, puede tomarle mucho tiempo pagarlas.
• En ocasiones, una amortización más lenta puede dificultar que se mantenga motivado.
• La opción únicamente funciona si tiene deudas que le permitan pagar más del mínimo pendiente de las mismas.
• El método puede no ser el adecuado si usted es capaz de pagar más del mínimo en todas sus deudas.

Método Avalancha vs. Método Bola de Nieve

El método bola de nieve consiste en pagar las deudas más pequeñas lo antes posible. Una vez que haya pagado el saldo más bajo, use esa cantidad de dinero y liquide el siguiente saldo más pequeño. Continúe este proceso hasta que haya pagado todas sus deudas.

La avalancha de deudas se centra en pagar primero los saldos con la mayor tasa de interés. Una vez saldada esa deuda, utilizará el dinero adicional para pagar la deuda con la siguiente Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés) más alta hasta liquidar todas las deudas.

Si le gusta ver resultados más rápidos, la estrategia de la bola de nieve de deudas puede darle un soplo de motivación. El método de la avalancha le ayuda a ahorrar algo de dinero; pero si la deuda es grande, puede que tarde más en pagarla y resulte desalentador seguir con el plan.

“Ambos métodos son efectivos y funcionan” afirma Teresa Dodson, experta en deudas y fundadora de Greenbacks Consulting. “Solo necesita hacer un presupuesto y evaluar qué funciona mejor para su situación y con qué puede seguir comprometido” recomienda Dodson.

4 Consejos Para Utilizar el Método de Avalancha de Deudas

Si está pensando en aplicar el método de la avalancha de deudas, considere poner en práctica estos cuatro consejos para aumentar sus posibilidades de éxito.

1. Enumere sus Deudas

Empiece por hacer una lista de todos los tipos de deudas que tiene. Esto puede incluir:

• Deudas de Tarjetas de crédito
• Facturas médicas
• Deudas de préstamos personales
• Préstamos para automóviles
• Préstamos para estudiantes

Enumere las deudas pendientes, tasa de interés, nombres de los prestamistas y cuotas mensuales mínimas de cada deuda, junto con la fecha de vencimiento del pago.

2. De Prioridad a las Deudas con Tasas de Interés Altas

Ordene todas sus deudas de mayor a menor tasa de interés. Esto le ayudará a priorizar las deudas y a determinar en cuál debe centrarse primero. El método de avalancha funciona pagando primero los préstamos con los intereses más altos, así que tener una lista en este orden le facilitará el proceso.

3. Asigne Fondos

Una vez que tenga la lista preparada, céntrese en pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Asegúrese de seguir efectuando los pagos mínimos de todas las demás deudas para mantenerse al día con sus cuentas y evitar que su puntuación de crédito se vea afectada.

Utilice cada dólar que le sobre para pagar la deuda más costosa. Aproveche su devolución de impuestos, bonificaciones y ganancias inesperadas para el pago de deudas. Considere la posibilidad de iniciar un negocio secundario de modo que pueda usar el dinero extra y realizar pagos adicionales a la deuda, lo que puede ayudarle a salir de deudas antes.

4. Repita sus Métodos

Una vez pagada la primera deuda, no se detenga ahí. Concéntrese en pagar la deuda con la siguiente tasa de interés más alta. Como ya no tendrá que hacer pagos mínimos de la deuda que ya ha liquidado, dispondrá de más dinero para la amortización de deudas. Continúe este proceso hasta que haya pagado todo lo que debe.

Historia de Éxito: Pagando $50,000 en Deudas de Tarjetas de Crédito

Consideremos un ejemplo para ver cómo se puede pagar una gran cantidad de deuda con el método de la avalancha. Para este ejemplo, supongamos que usted tiene un total de $50,000 en saldos de cinco tarjetas de crédito:

El pago mínimo de todas las tarjetas combinadas es de $1,920. Usted hace un presupuesto, emprende un negocio adicional para conseguir dinero extra y determina que puede destinar $2,000 al pago de su deuda. Con el método de la avalancha, pagará el mínimo adeudado en cada tarjeta y luego abonará $80 extra en la tarjeta 3, que es la que tiene el interés más alto (con un 20.72%). Le tomará 28 meses pagar esa deuda.

Una vez que haya saldado esa deuda, comenzará a pagar $1,000 en la tarjeta de crédito número 5, que es la siguiente deuda más costosa de su lista. Continuará haciendo pagos mínimos en la tarjeta de crédito 1, la tarjeta de crédito 2 y la tarjeta de crédito 4. Seguirá con este método hasta que liquide el saldo de la tarjeta de crédito 2 (que es la que tiene la menor tasa de interés).

Siguiendo esta estrategia, usted podría pagar todas sus tarjetas de crédito en 33 meses.

Pagar una deuda tan grande no es tarea fácil. Necesitará constancia y dedicación y tendrá que hacer pagos extra para lograrlo.

¿Es el Método de Avalancha de Deudas Adecuado Para Usted?

La avalancha de deudas es la forma más lógica y barata de librarse de las deudas. Pero este método puede tomarle mucho tiempo poder ver una deuda totalmente saldada, sobre todo cuando la deuda más costosa es la mayor.

Puede utilizar una calculadora de deudas o una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de su progreso y mantenerse motivado. Pero si se detiene a mitad de camino, puede perder el beneficio que hubiera logrado. Este método de alivio de la deuda puede ser una buena idea para usted si está realmente motivado y decidido a seguir el plan hasta el final.

Conclusión

El método de la avalancha de deudas puede ayudarle a ahorrar dinero en intereses, pero que sea adecuado para usted dependerá de su situación financiera y de sus preferencias personales. Recuerde que existen otras opciones de alivio de la deuda que puede considerar si esta no es la estrategia adecuada para usted.

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