En Pocas Palabras

Aquellos que están tratando de lidiar con las crecientes deudas pueden sentirse desesperados. Pero, hay muchas opciones disponibles de alivio de deuda disponibles para ayudarle a pagar sus deudas en 2024 y encontrar un camino hacia una vida libre de endeudamiento.

Luchar con las deudas y pagos atrasados puede ser estresante. No poder hacer frente al pago mínimo puede ser aún más desalentador.

Si usted no ve una solución a sus problemas financieros a corto o largo plazo, puede ser el momento de considerar las opciones de alivio de la deuda.

Los programas de alivio de la deuda pueden ayudarle a hacer frente a la deuda de diferentes maneras:

  • Negociar con sus prestamistas para reducir la cantidad que debe.
  • Pedir a sus acreedores que reduzcan sus tasas de interés.
  • Negociar las condiciones de pagos mensuales para que sean más asequibles.

Independientemente de la forma que adopte, el alivio de la deuda puede aligerar su carga y ayudarle a encontrar una salida a su difícil situación.

El primer paso para recuperar el control de sus finanzas es conocer mejor las opciones que tiene a su disposición para salir de deudas lo antes posible.

¿Qué Son las Opciones de Alivio de la Deuda?

Los programas de alivio de la deuda pueden ayudarle a beneficiarse de plazos de préstamo prolongados, saldos de deuda reducidos, tasas de interés más bajas y condonación de tarifas y penalizaciones.

Muchos programas ofrecidos por empresas con y sin fines de lucro pueden ayudarle a consolidar o gestionar su deuda mediante un plan de pago que se ajuste a su presupuesto.

Existen varias opciones para el alivio de la deuda, cada una de las cuales funciona de una manera diferente. Independientemente de la forma en la que funcionen, comparten el objetivo común de ayudarle a saldar su deuda.

La mayoría de los servicios de alivio de deudas están diseñados para ayudarle a evitar el peor de los escenarios: la bancarrota.

Completar con éxito un programa puede ayudarle a ahorrar hasta un 50% de su deuda matriculada (antes de comisiones). Casi el 98% de las personas inscritas en un programa afirman ahorrar más que las comisiones.

Lo mejor es hablar con un profesional que pueda evaluar su presupuesto y su relación deuda-ingresos para encontrar un programa que se ajuste a su situación económica. Pueden hacer un análisis completo de sus finanzas y sugerirle el plan que mejor se adapte a sus necesidades.

Cuándo Buscar Opciones de Alivio de Deudas

Si usted no ha podido pagar sus deudas, es crucial que las solucione lo antes posible.

Esto es especialmente cierto si:

La deuda de la unidad familiar en Estados Unidos ha superado los $16 billones, por lo que no es de extrañar que tanta gente tenga problemas con las deudas.

Estas son algunas de las principales razones por las que la gente se endeuda:

  • El coste de la vida sigue aumentando en todo el país, mientras que los ingresos no siguen el mismo ritmo. El índice alimentario en EE. UU. creció hasta el 11.9% en 2022, lo que supone el mayor crecimiento registrado desde 1979. El aumento del costo de vida hace que sea difícil para las personas sobrevivir con sus ingresos.
  • Las personas que se enfrentan al desempleo pueden tener que recurrir a las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos necesarios hasta que encuentren un nuevo trabajo.
  • Los gastos médicos inesperados pueden dar lugar a una enorme deuda médica para muchas personas. En 20221, el 57% de todas las facturas en cobranza y en los informes de crédito eran por facturas médicas.

6 Opciones de Alivio de la Deuda a Tomar en Cuenta

Afortunadamente, existen varios tipos de planes de alivio de deudas disponibles para ayudarle a pagar su deuda antes e incluso ahorrar dinero en el proceso.

Aquí le presentamos las seis mejores opciones entre las que puede elegir.

1. Busque Asesoramiento

Varias organizaciones con y sin fines lucrativos ofrecen asesoramiento financiero para ayudarle a gestionar sus deudas.

Un asesor de crédito puede revisar su presupuesto y sugerirle un plan de pagos que se ajuste a su situación financiera.

Una organización de asesoramiento crediticio es una buena opción para quienes necesitan el experto consejo de un profesional.

A veces basta con que un profesional capacitado le asesore sobre presupuestos, administración del dinero y gestión de deudas para que pueda controlar sus finanzas.

Consulte el National Foundation for Credit Counseling para encontrar asesores crediticios en su área.

Deberá proporcionar información detallada sobre sus ingresos, el total de sus deudas y sus gastos para que puedan recomendarle la mejor solución para sus deudas.

2. Considere la Bancarrota

La bancarrota puede dañar gravemente su historial y puntaje crediticio, pero puede ser una opción viable si no tiene forma de pagar sus deudas.

Dependiendo de sus circunstancias, puede presentar una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

En el Capítulo 7, sus activos se liquidarán para pagar sus deudas. El resto de las deudas no aseguradas se cancelarán.

Con la bancarrota del Capítulo 13, usted podrá crear un plan de refinanciación. Una vez que el calendario de pagos se haya completado con éxito, las deudas no aseguradas restantes serán eliminadas.

Para declararse en bancarrota, deberá consultar a un abogado especializado en este tipo de procedimientos. También tendrá que pasar la prueba de medios para ser elegible.

3. Inscríbase en un Plan de Gestión de Deudas

Muchas agencias de asesoramiento financiero acreditadas pueden inscribir su deuda elegible en programas de gestión de deudas.

El consejero de crédito también puede negociar con sus prestamistas para reducir o eliminar las comisiones y penalizaciones y bajar las tasas de interés.

Los programas de gestión de deudas son adecuados para quienes tienen varias tarjetas de crédito o pagos de otras deudas.

Usted tendrá que cerrar algunas tarjetas de crédito y líneas de crédito y estar dispuesto a cumplir el plan de pago mensual, que puede tardar entre un período de tiempo de tres años o más en completarse.

Compruebe siempre las calificaciones y reviews de la empresa de asesoría crediticia en Internet antes de decidirse a trabajar con una de ellas. Pregunte sobre las posibles comisiones y las cuentas de tarjetas de crédito que puede tener que cerrar antes de inscribirse en el programa de alivio de deudas.

4. Consolide sus Deudas

Las opciones de consolidación de deudas le permitirán al prestatario unificar todo lo adeudado mediante la contratación de una nueva tarjeta de crédito o un préstamo personal a bajo interés.

El objetivo es consolidar todas las deudas en un solo pago mensual más asequible.

También le ayuda a reducir los costos totales sustituyendo sus deudas de interés alto por una tarjeta de crédito o un préstamo de consolidación con un interés más bajo.

Un préstamo de consolidación de deudas suele recomendarse a quienes aún tienen un puntaje de crédito bueno.

Si no puede obtener un nuevo préstamo personal o una tarjeta de crédito, puede explorar otras opciones de alivio de la deuda para los que tienen mal crédito.

Antes de plantearse consolidar sus deudas, es esencial comparar sus opciones revisando las APR y las comisiones.

Solicite una pre-calificación con distintos prestamistas para ver si tiene posibilidades de obtener una tarjeta de crédito o un préstamo y compare las condiciones que le ofrecen.

5. Aplique para un Acuerdo de Liquidación de Deuda

En comparación con la consolidación de deudas, las opciones de acuerdo de liquidación pueden ser una forma viable de reducir su deuda total.

Una empresa de liquidación de deudas con experiencia puede negociar con sus acreedores en su nombre para saldar su cuenta por una suma global inferior a lo que debe.

Si trabaja con una empresa de alivio de deudas que tenga una amplia experiencia en negociaciones de acuerdos, puede ser elegible para un ahorro de hasta un 50% (antes de comisiones) del total de su deuda.

Hoy en día hay muchas empresas excelentes con las que trabajar. Pero si alguna compañía le pide comisiones por adelantado o le garantiza que eliminará su deuda, es mejor que siga buscando otra más confiable.

Esta puede ser una buena opción si sus deudas están en cobranza, sus tarjetas de crédito están al límite de su capacidad, tiene dificultades para hacer los pagos mínimos o si no tiene forma de devolver el monto total que debe a los acreedores.

6. Evalúe las Ventajas y Desventajas de “Hacerlo Usted Mismo”

Aunque el alivio de la deuda “Hágalo Usted Mismo” (o DIY, por sus siglas en inglés) es posible, requiere mucha planificación, disciplina, tiempo y grandes habilidades de negociación.

Deberá tener un plan claro para saldar sus deudas, negociar con sus prestamistas con su propuesta y ser capaz de cumplir el plan de pago de la deuda.

El alivio de la deuda por cuenta propia puede ayudarle a ahorrar en los honorarios que de otro modo podría pagar a las empresas de alivio de la deuda. Pero esta opción no es para todo el mundo.

Puede empezar por ponerse en contacto con las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas para explicarles sus circunstancias. Muchas empresas disponen de programas de dificultades financieras a través de los cuales pueden reducir las tasas de interés, renunciar a las comisiones y ofrecer nuevos plazos de amortización.

Otra estrategia de DIY que puede utilizar es solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% o un préstamo de consolidación de deudas si su historial crediticio sigue siendo bueno.

Si ya tiene deudas pendientes o tiene saldos de deuda elevados, puede que lo mejor sea trabajar con una compañía de alivio de deudas.

Qué Evitar al Intentar Pagar una Deuda

Todos los programas de resolución de deudas comentados anteriormente son estrategias viables para conseguir un respiro de las deudas.

Hay otras opciones que pueden dejarle en una posición más vulnerable que cuando empezó. Algunas de estas opciones pueden perjudicar sus finanzas, por lo que es mejor evitarlas.

Préstamos Contra el Valor Neto de una Propiedad

Si dispone de capital inmobiliario, puede utilizarlo como garantía para obtener un préstamo sobre el valor neto de su propiedad y así saldar sus deudas.

Con esta opción puede obtener una tasa de interés baja porque su casa sirve de garantía. Es mejor evitar esta opción por los enormes riesgos financieros que conlleva.

Su casa es su activo más valioso; si incumple en sus pagos, puede acabar en una ejecución hipotecaria. Su vivienda es una de las mejores formas de aumentar su patrimonio neto, y pedir un préstamo sobre ella la convertirá en una responsabilidad financiera adicional.

Un préstamo con garantía hipotecaria también tendrá un impacto negativo en su capacidad para obtener préstamos en el futuro, ya que modifica su relación entre activos y pasivos.

Fondos de Jubilación

Recurrir a su IRA o a su plan de jubilación 401(k) es otra opción que debería evitar, puesto que retrasaría sus metas financieras por varios años.

Cuando utiliza sus fondos de jubilación para pagar deudas, arriesga el incremento que habría acumulado en esos fondos.

Además, si saca el dinero antes de los 59 ½ años, también puede enfrentarse a penalizaciones por retiro. Por si fuera poco, el dinero que retire está sujeto a gravamen, por lo que tendrá que pagar impuestos por él.

Agotar sus fondos de jubilación no es una opción que merezca la pena considerar porque perderá unos ahorros importantes.

Puede que tenga que aplazar su jubilación y enfrentarse a dificultades financieras en sus años dorados.

TurboDebt Puede Ayudar

Ahora que usted sabe que hay varias opciones de alivio de la deuda disponibles, usted debe conectarse con un profesional de deudas acreditado para evitar las estafas y encontrar un programa que funcione mejor para sus necesidades.

TurboDebt brinda servicios de asesoramiento, consulta y planificación financiera para ayudarle a crear un plan viable de alivio de la deuda y de reembolso. 

Ofrecemos múltiples opciones de gestión de la deuda para que pueda alcanzar sus objetivos financieros. Comuníquese con nuestros profesionales de alivio de la deuda hoy mismo para una consulta gratuita para lograr una vida libre de deudas.

Esto es lo que nuestros clientes satisfechos están diciendo acerca de nuestros servicios de alivio de la deuda.