En Pocas Palabras

Si está estresado por las crecientes deudas, puede que haya llegado el momento de evaluar sus opciones. Un programa de resolución de deuda puede ayudarle a aligerar la carga y conseguir que salga de sus deudas con mayor rapidez.

En caso de que esté luchando con grandes saldos de tarjetas de crédito y solamente sea capaz de hacer los pagos mínimos, puede ser el momento de aprender más acerca de los programas de resolución de deudas.

No es la única persona angustiada por sus finanzas personales. El 72% de los estadounidenses están estresados por cuestiones de dinero. El 22% afirma estar extremadamente estresado.

Algunos de los tipos de deuda del consumidor más frecuentes de los residentes de Estados Unidos son:

  • Hipotecas
  • Préstamos estudiantiles
  • Préstamos de automóviles
  • Deudas de tarjetas de crédito
  • Facturas médicas
  • Préstamos personales

Un programa de alivio de la deuda puede proporcionar un camino claro hacia la liquidación de sus deudas no aseguradas y recuperar el control de su vida financiera.

¿Qué es un Programa de Resolución de Deudas?

Un programa de resolución de deudas es una estrategia que puede ayudarle a pagar a sus acreedores y agencias de cobranza sin problemas. Es una solución que le ayuda a evitar la bancarrota.

Un hábil negociador de deudas puede comunicarse con sus prestamistas y compañías de tarjetas de crédito para negociar en su nombre.

El objetivo de la resolución de deudas es reducir la cantidad de capital que debe y hacer que los pagos mensuales sean más manejables.

Puede que esta opción no elimine su deuda por completo, pero le permitirá evitar la ruina financiera total y avanzar hacia una mayor estabilidad.

Más del 98% de las personas que participaron en un programa de resolución de deudas se beneficiaron de una reducción de la deuda total superior a las tasas correspondientes.

En promedio, se puede esperar un ahorro hasta un 50% de su deuda original inscrita (antes de honorarios).

¿Cuándo Buscar un Programa de Resolución de Deudas?

Acumular deudas puede ser desmoralizador y en la mayoría de los casos, dificultar aún más la posibilidad de liberarse del ciclo de endeudamiento y gastos.

Aquí tiene algunos indicadores que le indican que debería plantearse un plan de resolución de deudas:

  • Se retrasa constantemente en sus pagos.
  • Solamente puede hacer los pagos mensuales mínimos.
  • Ha experimentado desempleo o una reducción de ingresos.
  • Ha acumulado deudas debido a gastos imprevistos.
  • Tiene las tarjetas de crédito al límite.
  • Ha generado recargos por mora.
  • Recibe llamadas de cobradores por retrasarse en sus pagos.

Una vez que la deuda empieza a acumularse, resulta cada vez más difícil recuperar el control de la situación. Existen varias razones por las que la gente se endeuda:

El Aumento del Costo de la Vida

En julio de 2022, el índice de todos los bienes subió un 5.9%, excepto la energía y los alimentos. El índice de alimentos creció un 11.9% en 2022, el mayor crecimiento desde abril de 1979. Este aumento ha causado grandes estragos en los presupuestos familiares.

Estrés Financiero

Las personas que experimentan estrés financiero pueden excederse en gastos innecesarios.

Desempleo

Las personas que experimentan falta de empleo pueden utilizar tarjetas de crédito para cubrir sus gastos, lo que aumenta aún más su endeudamiento durante el desempleo.

Gastos Médicos

Los gastos por problemas de salud inesperados pueden hacer estragos en sus ingresos y provocar una deuda por facturas médicas asombrosa.

¿Funcionan los Programas de Resolución de Deudas?

Es fácil ver por qué es crucial recuperar el control de sus finanzas antes de que su deuda se salga de control. Pero ¿funcionan realmente los programas de resolución de deudas?

El éxito del programa dependerá de varios factores.

En primer lugar, es importante trabajar con una reconocida empresa de alivio de la deuda que esté acreditada. Compruebe los reviews de la empresa en el Better Business Bureau y el Consumer Financial Protection Bureau y asegúrese de que tienen un buen historial.

Los deudores también tendrán que comprometerse con el programa para garantizar su éxito. Aunque un programa de resolución de deudas puede ofrecerle una forma de saldar su deuda, en última instancia será usted el responsable de efectuar los pagos de forma constante.

Cumpla con el plan de pagos para que pueda pagar la deuda lo antes posible, evitar multas y completar con éxito el programa.

He aquí algunas ventajas y desventajas que debe tomar en cuenta para asegurarse de que el programa es adecuado para usted.

Ventajas de la Resolución de Deudas:

  • El programa puede ayudarle a evitar la bancarrota.
  • Es menos costoso en comparación con el programa de manejo de deudas y los servicios ofrecidos por una agencia de asesoría de crédito con o sin fines de lucro.
  • Le permite saldar sus deudas por un monto mucho menor que el que le prestaron originalmente.
  • Si mantiene su compromiso y completa el programa, se beneficiará de todo su potencial.

Desventajas de la Resolución de Deudas:

  • El programa de liquidación de deudas puede tardar un período de tiempo de hasta 48 meses en completarse.
  • Puede tener un efecto negativo a corto plazo en su puntaje de crédito.
  • Puede haber consecuencias fiscales con el IRS sobre el ahorro que reciba por la deuda liquidada.

Cómo Afecta un Programa de Resolución de Deudas a su Puntuación Crediticia

Si ya tiene pagos atrasados, tiene recargos por mora, ha sobrepasado el límite de sus tarjetas de crédito y tiene dificultades para efectuar los pagos mínimos, es posible que su informe de crédito ya se haya visto afectado por sus deudas.

Un programa de resolución de deudas puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, sobre todo al principio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el programa suele recomendarse cuando se está al borde de incumplir los pagos mínimos, se empieza a tener dificultades para realizar las cuotas mensuales o ha surgido una nueva dificultad financiera.

Un plan de resolución de deudas puede ayudarle a saldar su deuda por mucho menos de lo que habría pagado de otro modo y a librarse antes de las deudas.

Los Programas de Resolución de Deudas no Son una Estafa

La mayoría de las empresas que ofrecen las mejores opciones de alivio de la deuda hoy en día son legítimas. Aun así, siempre merece la pena investigar primero para asegurarse de que está trabajando con una de las organizaciones mejor valoradas.

He aquí algunas formas de saber si una empresa merece su atención:

  • Ocupa un lugar destacado en sus principales categorías, con numerosos reviews positivos en Trustpilot.
  • Un alto índice de estrellas y muchas críticas positivas en Google
  • Aparece en el sitio del Better Business Bureau
  • Su sitio web es transparente y ofrece recursos útiles

Cómo Encontrar un Programa de Resolución De la Deuda

Con tantas compañías que ofrecen programas de liquidación, encontrar la solución adecuada para sus deudas puede resultar difícil. A continuación, encontrará algunos aspectos que debe tener en cuenta:

  • Evite las empresas que le pidan pagos por adelantado.
  • Asegúrese de que la empresa cubre los tipos de deuda con los que está lidiando actualmente.
  • Compruebe los reviews de la compañía para asegurarse de que tiene un buen historial.
  • Verifique que ofrezcan servicios de liquidación de deudas para el estado en el que reside.
  • Elija una compañía o agencia de consejería que ofrezca una consulta gratuita con representantes expertos.
  • Trabaje con una empresa que sea transparente en cuanto a precios y procesos.

TurboDebt Puede Ayudar

La resolución de la deuda puede proporcionar alivio de deudas insostenibles, pero es crucial trabajar con una compañía de alivio de deuda que sea transparente y tenga un buen historial.

Antes de inscribirse en cualquier programa, revise los términos y condiciones y asegúrese de que se siente cómodo con los requisitos del programa.

TurboDebt es una empresa de liquidación de deudas acreditada y con experiencia, con un historial de ayudar a miles de clientes a aliviar sus cargas financieras.

Nuestros profesionales de alivio de la deuda trabajarán con usted en cada paso del proceso para ayudarle a encontrar un programa que sea adecuado para usted.

Ofrecemos servicios de consultoría, consejería de crédito y planificación financiera para crear un plan efectivo que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.

Comuníquese con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita y recupere el control de su situación financiera.

Lea los reviews de nuestros clientes para ver por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios.