En Pocas Palabras

¿Está abrumado financieramente por culpa de una deuda inmanejable? Puede que haya llegado el momento de buscar soluciones para las deudas en 2024 que le ayuden a recuperar el control de sus finanzas y vivir una vida libre de deudas.

Las deudas no resueltas pueden afectar negativamente a su bienestar y añadir estrés a su vida.

Existen varios tipos de soluciones para las personas con deudas inmanejables.

La tasa de inflación en Estados Unidos era del 6.04% en febrero de 2023, frente al promedio a largo plazo del 3.28%.

Mientras la inflación aumenta a un ritmo alarmante, la tasa de desempleo del país es del 3.6%. En febrero de 2023, había 5.9 millones de personas desempleadas en EE. UU.

Si se enfrenta a dificultades financieras y ha estado recurriendo a tarjetas de crédito y préstamos personales para mantenerse al día con sus gastos, puede ser el momento de buscar soluciones de deuda para proporcionarle alivio.

Cómo las Soluciones de Deuda Pueden Ayudarle

Cuando tenga dificultades para hacer frente a los pagos mínimos y se sienta abrumado por las llamadas de los cobradores, las soluciones para las deudas pueden proporcionarle un camino hacia una vida libre de endeudamientos.

Los programas de alivio de la deuda están diseñados para ayudarle a gestionar su deuda de diferentes maneras.

Una experimentada empresa de alivio de deudas puede negociar en su nombre para reducir las tasas de interés, reducir el monto que debe, cambiar las condiciones de refinanciación, y renunciar a los cargos por mora y sanciones.

El alivio de la deuda adopta muchas formas, pero todos los programas comparten el objetivo común de aligerar su carga.

Si usted se encuentra en una situación económica difícil, las soluciones para las deudas pueden ser el primer paso para recuperar el control de sus finanzas.

Cuándo Buscar Soluciones para las Deudas

Como prestatario, hay muchos programas de alivio de deudas a su disposición. Analice detenidamente sus finanzas para encontrar la solución que más le convenga.

A continuación, encontrará algunas señales que le indicarán la necesidad de buscar soluciones para el alivio de la deuda:

  • No puede administrar sus deudas de tarjetas de crédito.
  • Le cuesta pagar las facturas.
  • No puede realizar más que los pagos mínimos mensuales.
  • Tiene las tarjetas de crédito al máximo.
  • Su deuda está en cobranza.

Si usted está dispuesto a ello, las soluciones de deuda pueden ayudarle a encontrar una salida a su difícil situación.

También es importante que usted se esfuerce por corregir los hábitos que le mantienen endeudado. Evite contraer nuevas deudas mientras paga las actuales.

Soluciones de Deuda para Hacerlo Usted Mismo

Muchos prestatarios optan por el alivio de la deuda “hágalo usted mismo” (DIY, por sus siglas en inglés). Si usted prefiere seguir este camino, una buena forma de empezar sería ponerse en contacto con sus prestamistas y explicarles sus circunstancias.

Muchas entidades financieras disponen de programas de dificultades temporales que pueden reducir las tasas de interés, ofrecer nuevos plazos de reembolso y eliminar comisiones.

Asimismo, puede solicitar un nuevo préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% si su puntaje de crédito es bueno.

Las “soluciones DIY” de deuda requieren mucha disciplina y una gran capacidad de planificación financiera.

También necesitará buenas habilidades de negociación para convencer a sus prestamistas de que acepten las condiciones de liquidación propuestas. Por ejemplo, usted debe estar muy familiarizado con los requisitos de acuerdo de liquidación apropiados, y entender cuando su prestamista o banco será capaz de negociar sobre su deuda.

Si bien es posible, las soluciones tipo “hágalo usted mismo” pueden ser estresantes. Trabajar con una empresa de alivio de la deuda como TurboDebt es una opción fácil y sin complicaciones.

Cómo Afecta la Solución de Deudas a Su Puntuación Crediticia

Las soluciones para deudas pueden afectar a su puntaje crediticio, pero depende en gran medida del tipo de programa que usted elija. Cada programa de alivio de la deuda es diferente.

La consolidación de deudas, por ejemplo, no tendrá mucho impacto en su informe crediticio. El asesoramiento crediticio y la gestión de deudas también suelen tener un impacto mínimo.

Si usted ya ha incumplido en pagos atrasados, ha incurrido en penalizaciones, ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito y no tiene medios para saldar todas sus deudas, la liquidación de deudas es una buena solución.

Aunque la liquidación de deudas puede tener un impacto negativo en su crédito, le ayuda a evitar declararse en bancarrota y otras graves consecuencias financieras.

¿Cuánto Cuestan las Soluciones para el Alivio de la Deuda?

Los costos del manejo de la deuda variarán según el programa que usted elija.

Los servicios mensuales de supervisión que ofrecen las empresas de asesoramiento crediticio pueden oscilar entre $25 y $50 por mes. Una sesión de una hora con un consejero de crédito para un análisis detallado de su presupuesto suele costar más de $75 por hora.

Los programas de liquidación de deudas suelen costar entre un 15% y un 25% en concepto de honorarios. Las comisiones se calculan en función de la deuda inscrita y se cobran tras el primer pago del cliente o al finalizar el acuerdo.

Según el American Fair Credit Council, el acuerdo de liquidación de deudas puede ayudarle a ahorrar $2.64 por cada $1 en honorarios.

Al finalizar con éxito el programa, es posible que pueda llegar a ahorrar hasta un 50% de su deuda (antes de comisiones).

Cuidado con las Estafas de Alivio de la Deuda

Antes de contratar a una empresa de alivio de deudas, es importante comprobar los reviews y la reputación de la compañía en el Better Business Bureau y en el Consumer Financial Protection Bureau.

Hay tantas empresas en el sector que a veces resulta difícil elegir. Por eso es fundamental centrarse en las empresas que tienen una buena calificación y cumplen sus promesas.

Estos son algunos signos de alarma a los que debe prestar atención:

  • Afirman que pueden eliminar sus deudas.
  • Ofrecen garantías para detener las llamadas de cobranza y las demandas judiciales.
  • Anuncian nuevos programas gubernamentales para borrar deudas.
  • Cobran tarifas por adelantado.
  • Le piden información personal o financiera.

Las Tres Mejores Soluciones para Salir de Deudas

No existe una única opción de alivio de la deuda que sea adecuada para todo el mundo.

La solución correcta depende del tipo de deudas que tenga actualmente, de cuánto deba, de las tasas de interés y de con qué condiciones se sienta usted cómodo.

Veamos más de cerca algunos de los mejores programas de alivio de deudas disponibles actualmente.

1. Programa de Gestión de Deudas

Muchas organizaciones acreditadas de asesoramiento sobre deudas ofrecen programas de gestión de la deuda. Usted puede inscribir su deuda en un plan de gestión de deudas.

Las agencias pueden entonces negociar con los prestamistas la eliminación de penalizaciones y honorarios o la reducción de las tasas de interés.

Si tiene varios préstamos personales, tarjetas de crédito u otros tipos de deudas no aseguradas, la gestión de deudas puede facilitarle un plan de pagos mensuales.

En la mayoría de los casos, tendrá que cerrar algunas líneas de crédito y tarjetas de crédito cuando se inscriba en el programa.

La American Consumer Credit Counseling es un buen recurso para encontrar empresas de asesoramiento crediticio acreditadas y fiables.

2. Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas se recomienda cuando usted tiene múltiples deudas. Con este tipo de programa, puede consolidar todas sus deudas en una única cuota mensual.

Esta solución de alivio de deuda consiste en solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% o un préstamo de consolidación de deudas a una tasa de interés más baja.

Una vez aprobado, puede utilizar esos fondos para saldar sus deudas de altos intereses.

Usted únicamente tendrá que hacer un solo pago mensual. La consolidación de deudas le permite ahorrar una cantidad considerable de dinero cada mes en intereses.

3. Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si sus deudas son abrumadoras y no encuentra la manera de salir de ellas, puede que haya llegado el momento de plantearse un acuerdo de liquidación.

Al igual que con la mediación de deudas, muchas empresas de liquidación de deudas ofrecen servicios en los que puede saldar sus deudas por una cantidad global inferior a lo que debe.

Un profesional con experiencia puede negociar hábilmente con sus prestamistas para llegar a un acuerdo que sea satisfactorio para ambas partes.

Esto puede suponer un ahorro de hasta el 50% de su deuda total (antes de honorarios).

La liquidación de deudas es una buena opción disponible para quienes no han efectuado los pagos, han llegado al límite de sus tarjetas de crédito, tienen cuentas en cobranza y no disponen de medios para saldar el monto total de su deuda.

Alternativas para la Solución de Deudas

Aparte de los servicios de solución de deudas enumerados anteriormente, existen muchas alternativas disponibles para ayudarle a aliviar la carga de su endeudamiento.

Asesoramiento Financiero

Muchas empresas con y sin fines de lucro ofrecen servicios de asesoramiento financiero.

Los asesores de crédito pueden analizar en profundidad sus finanzas u su presupuesto para ayudarle a elaborar un calendario de pagos de la deuda adecuado.

Si tiene algunas deudas y únicamente necesita orientación profesional sobre la mejor manera de saldar lo que debe y administrar su dinero, una agencia de asesoramiento crediticio puede ayudarle.

Su consejero de crédito puede ofrecerle asesoramiento personalizado sobre cómo salir de deudas más rápido y mantenerse alejado de ellas.

Bancarrota

En algunas situaciones, puede que no quede otro recurso más que declararse en bancarrota.

Aunque la bancarrota es una medida drástica, puede ser su única opción si sus deudas son superiores a sus activos.

Dependiendo de sus circunstancias personales, puede optar por declararse bajo la bancarrota del Capítulo 7 o el Capítulo 13.

Esto implica un proceso largo y requerirá que contrate a un abogado. Es posible que pueda aliviar la mayor parte de sus deudas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.

La bancarrota no alivia todos los tipos de deuda, y aún puede ser responsable de impuestos atrasados al IRS, manutención de los hijos y préstamos estudiantiles.

Perdón de la Deuda

El perdón de deudas se da cuando su prestamista acepta borrar toda o parte de su deuda.

La condonación total de la deuda no es fácil de conseguir. En algunos casos puedes optar a un perdón parcial de la deuda.

Si usted se enfrenta a dificultades económicas, muchas entidades financieras cuentan con programas patrocinados de ayuda y programas de dificultades.

Algunos prestamistas hipotecarios también pueden ofrecer programas de condonación de la deuda. Consulte a su prestamista si ofrece algún programa de perdón de deudas para evitar la ejecución hipotecaria.

Cómo Escoger la Mejor Empresa de Alivio de Deuda

Una compañía de alivio de deudas puede ofrecerle una serie de soluciones y encontrar la mejor opción para saldar su deuda y evitar la bancarrota.

Estas compañías utilizan diversas estrategias para reducir sus tasas de interés, renunciar a comisiones y penalizaciones, y liquidar su cuenta.

Si tiene una deuda considerable, puede que no le sea posible liquidar por sí solo.

Los servicios de una empresa de alivio de la deuda acreditada puede sugerir el programa adecuado en función de sus circunstancias para que pueda volver a encarrilar su historial crediticio.

Una de las ventajas de trabajar con una empresa con experiencia es que puede ayudarle a pagar menos en general y a resolver su deuda más rápido mediante estrategias como la liquidación de deudas.

Elegir la empresa adecuada con la que trabajar no es tarea fácil. Busque una empresa que tenga buenos reviews y una trayectoria comprobada de éxito ayudando a los prestatarios a saldar sus deudas.

Asegúrese de que la compañía es transparente sobre sus programas y tarifas y aproveche el servicio de consulta gratuita si se ofrece.

TurboDebt Puede Ayudar

2024 puede ser el año en que por fin usted dé el primer paso hacia una vida sin deudas.

Los programas de alivio de la deuda pueden proporcionarle un respiro muy necesario de su estresante situación financiera.

TurboDebt tiene un gran historial ayudando a miles de personas a aliviar su carga financiera y reducir su deuda total. Lea los reviews de alivio de deuda para ver por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios.

Nuestros profesionales de alivio de la deuda con amplios conocimientos le proporcionarán consultoría, planificación estratégica, y los servicios de asesoramiento para ayudarle a encontrar la mejor solución para sus deudas.

Comuníquese con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita y recupere el control de su situación financiera.