Encuentre Alivio de Deudas Cerca de Usted

Áreas de Cobertura de TurboDebt - Una Empresa Líder en el Alivio de la Deuda

¿Se siente abrumado por sus facturas de tarjetas de crédito? ¿Se le están acumulando mes tras mes, haciendo imposible que avance? Afortunadamente, hay una salida y no necesitará otro préstamo para ello.

Como la empresa de alivio de deudas de más rápido crecimiento en los Estados Unidos, TurboDebt personaliza sus servicios para satisfacer las necesidades de sus clientes. Al trabajar juntos para entender sus dificultades financieras, proporcionamos una solución accesible que funciona para usted.

Con más de $15 mil millones en deudas saldadas, miles de personas comprueban DIARIAMENTE si califican para este programa.

De hecho, más de 500,000 estadounidenses ya se han inscrito en nuestro programa de alivio de deudas y muchos de ellos han saldado su deuda por menos de lo que originalmente debían, adelantando años en pagos.

Comprobar si califica, NO afectará su puntaje crediticio.

Cualquiera puede ver si aplica para este programa, y la mejor parte es que no afecta su puntaje crediticio. No hay ninguna razón por la que no debería comprobar si califica. Imagine lo que podría hacer con todo el dinero ahorrado. Podría pagar su hipoteca, incrementar su riqueza o incluso irse en unas merecidas vacaciones.

Encuentre Alivio de Deudas Cerca de Usted Gracias a TurboDebt

Encontrar programas de alivio de deudas confiables cerca de usted es fácil. TurboDebt es una empresa de alivio de deudas certificada que sirve en casi todos los estados y así como los siguientes territorios de Estados Unidos:

• Puerto Rico
• U.S. Virgin Islands
• Guam

Con más de 12,000 reviews de cinco estrellas en Trustpilot y Google, TurboDebt es una fuente confiable de ayuda de deudas en los EE. UU. El año pasado, TurboDebt ayudó a más de 66,063 clientes en casi todos los estados de EE. UU. a encontrar soluciones para sus deudas pendientes de pago.

Los clientes inscritos tenían una deuda promedio de $23,533 y pudieron encontrar ayuda con lo que debían en tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos y otras deudas no aseguradas. Esto se tradujo en más de $1.5 mil millones de deuda total inscrita.

En el 2023, nuestros programas ahorraron a los clientes un promedio del 54.30% antes de las tarifas, ayudando a personas en todo el país a pagar sus deudas a un costo más bajo. Siga leyendo para obtener más información sobre por qué el alivio de deudas es importante y los principales tipos de deudas que puede comenzar a resolver hoy mismo.

TurboDebt Brinda Ayuda de Alivio de Deudas en su Estado

¿Qué es el Alivio de Deudas?

El alivio de la deuda es el proceso de pagar sus deudas pendientes con la ayuda de una agencia calificada. El programa ofrece múltiples soluciones para el mismo problema, utilizando diferentes enfoques para minimizar y eliminar lo adeudado en función de su situación financiera.

El alivio de deudas ofrece una solución para saldos pendientes que parecen demasiado grandes de afrontar. A través de una planificación personalizada y asesoramiento de alivio de deudas, puede comenzar a recuperar su estabilidad financiera.

Nuestros programas de alivio de deudas ayudan a los clientes con miles de dólares en deudas a trabajar hacia una vida libre de deudas a través de métodos accesibles, ahorrando dinero mientras paga lo que debe.

Por Qué Buscar Alivio de Deudas

En 2022, el estadounidense promedio tenía $101,915 en deuda del consumidor. La deuda total de consumo incluye hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito. La deuda de consumo ni siquiera considera las facturas médicas de millones de estadounidenses, que sin duda aumenta los montos que deben desembolsar muchas personas.

Pagar todas estas deudas aseguradas y no aseguradas es aún más difícil en una economía inflada, con tasas de interés en aumento y precios altos de productos básicos. Trabajar con una empresa local de alivio de deudas puede ayudar a salvarlo de consecuencias como la ejecución hipotecaria o la bancarrota y ayudarlo a comenzar a ahorrar nuevamente.

Cómo Identificar y Evaluar sus Deudas

Para comprender sus deudas, es importante que revise los estados de las cuentas pendientes. Identifique la cantidad total que debe en capital más cualquier cargo de interés mensual acumulado. Mantenga un archivo en papel o digital con los extractos de cuenta del último año para hacer un seguimiento de sus pagos y saldos.

El siguiente paso para entender a fondo su deuda es calcular su relación deuda-ingresos (DTI por sus siglas en inglés). Los acreedores, prestamistas y organizaciones de alivio de deudas utilizan esta cifra para determinar su capacidad de pago. Su DTI debería ser menor al 36% para cumplir con lo que la mayoría de los prestamistas buscan al otorgar fondos.

Encontrar su DTI implica calcular lo que debe cada mes en gastos tales como facturas de tarjetas de crédito, hipotecas y pagos de automóviles. A continuación, deberá determinar su ingreso mensual bruto, lo que significa su salario neto antes de impuestos durante el período de un mes.

Aquí hay una fórmula para calcular su DTI:

Total de Deudas Mensuales Dividido por Ingreso Mensual Bruto x 100 = Relación Deuda-Ingresos

Veamos un ejemplo de cálculo de DTI:

$2,500 (total deudas mensuales) dividido por $4,000 (ingreso bruto mensual) x 100 = Una relación deuda-ingresos del 62,5%

Si obtiene una cifra tan alta como el 62%, es una clara indicación de que es hora de plantearse seriamente conseguir ayuda para aliviar su deuda.

Seis Tipos de Deudas para Obtener Ayuda en su Estado

Los siguientes seis tipos de deudas son las razones más comunes para inscribirse en nuestro programa de alivio de la deuda:

1. Deuda de Tarjeta de Crédito

A finales de 2022, la deuda total de tarjetas de crédito en los EE. UU. ascendió a más de $900 mil millones, y continúa aumentando. El estadounidense promedio debía $5,910 en deuda de tarjeta de crédito, un aumento del 13.2% del año 2021.

En una economía de alta inflación, donde los precios de los artículos esenciales siguen en aumento, es fácil que los saldos pendientes se salgan de control. Incluso pagar el mínimo de su balance cada mes no garantiza que no se endeude a largo plazo, ya que las altas tasas de interés hacen que sea cada vez más difícil pagar el capital.

En TurboDebt, inscribimos un promedio por cliente de $23,533 en deudas para el 2023, la mayoría de los cuales necesitaban alivio financiero de deudas de tarjetas de crédito. Permítanos ayudarlo a manejar sus saldos pendientes a través de nuestros servicios de ayuda de deudas.

2. Deuda por Divorcio

El divorcio puede causar estragos en sus finanzas personales. La división de deudas y cuenta bancaria puede dejarlo debiendo más a los acreedores de lo que hacía antes del divorcio. Y si sus procedimientos de divorcio se complican un poco más, también puede terminar pagando altos honorarios por asistencia legal. En la mayoría de los estados, el costo promedio de los procedimientos de divorcio es por lo menos $10,000.

Si después de un divorcio se encuentra con más deuda de la que puede manejar, permita que TurboDebt lo ayude a administrar sus finanzas. Después de una consulta inicial gratuita, podemos establecer un plan para pagar sus deudas por divorcio y ayudarlo a ahorrar para un nuevo futuro.

3. Deuda Empresarial

No es raro que los dueños de pequeñas empresas tengan al menos $25,000 en deudas pendientes. De hecho, los propietarios dependen cada vez más de activos personales para financiar sus empresas, usando sus propios ahorros o pidiendo ayuda a familiares y amigos para mantener a flote sus operaciones. Según la encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la FED (Bancos de la Reserva Federal, por su abreviación en inglés), durante el 2022, el 40% de las pequeñas empresas tenían deudas superiores a $100 mil.

Pagar deudas empresariales puede agotar rápidamente sus activos personales, lo que dificulta la gestión de ambas situaciones financieras. No permita que su deuda comercial lo limite. En su lugar, tome el control de sus finanzas con un plan específico de gestión de deudas de TurboDebt.

4. Deuda Médica

Alrededor del 20% de los estadounidenses tienen deudas médicas, lidiando con los cargos de proveedores de servicios médicos y compañías de seguros. En 2021, más del 50% de todas las cuentas en cobranza correspondían a deudas médicas pendientes, y con la pandemia de COVID-19 incrementando los costos para pacientes que buscan atención médica.

Mientras la deuda médica sigue afectando a muchos hogares, es importante que usted busque una solución para los saldos pendientes por atención médica. TurboDebt puede ayudar a manejar su deuda médica con un plan de alivio de deuda diseñado para adaptarse a sus necesidades financieras.

5. Deuda de Propietario de Vivienda

Las deudas por hipotecas representan la mayor parte de la deuda del consumidor. Con los precios de viviendas superando los ingresos y el continuo aumento de las tasas de interés, son tiempos difíciles para los propietarios. Los compradores que por primera vez quieren adquirir una casa nueva están teniendo dificultad para ahorrar el pago inicial mientras continúan pagando sus préstamos estudiantiles u otras facturas.

Los desastres naturales también han causado millones de dólares en daños a propiedades en todo Estados Unidos, ya que los costos de reparación son más altos debido a la inflación.

Si está luchando para mantener su hipoteca y evitar acumular más deudas por gastos relacionados con su hogar, considere utilizar nuestros servicios de alivio de deudas para gestionar sus saldos pendientes.

6. Deuda de Jubilación

Vivir con un ingreso fijo hace difícil evitar deudas por gastos inesperados, tales como procedimientos médicos o reparaciones de automóviles. Donde reside también puede afectar su deuda de jubilación, con estados como Hawaii, California y Nueva York, que se ubican entre los estados con los costos de vida más altos.

Deje que TurboDebt lo ayude a pagar sus saldos pendientes para que pueda vivir libre de deudas durante su jubilación. Trabajamos con usted para determinar las mejores soluciones financieras para abordar las deudas con ingresos fijos.

Las Mejores Opciones de Alivio de Deudas Disponibles en EE. UU.

Si ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito, si está lidiando con préstamos personales y agencias de cobranza o se siente atrapado haciendo pagos mínimos, considere las siguientes soluciones para empezar a gestionar su deuda.

Acuerdo de Liquidación de Deuda

Una opción para eliminar efectivamente su deuda es llegar a un acuerdo con sus acreedores. En un acuerdo de liquidación, usted (o una de las compañías de liquidación de deudas disponibles hoy en día) negociará con su compañía de tarjeta de crédito u otros acreedores para reducir el monto total que debe.

Organizaciones de alivio de deudas como TurboDebt a menudo pueden negociar a reducir lo que debe a la mitad (antes de honorarios). De esta manera, logrará ahorrar dinero y podrá saldar su deuda más rápido que cualquier otra opción.

Por ejemplo, si usted debe $20,000 en facturas médicas, una organización de alivio de deudas puede negociar un total de $10,000. Después de crear un plan de pago juntos, usted abrirá una cuenta de ahorros que la agencia de alivio de deudas usará para hacer los pagos mensuales directamente al acreedor. Por lo general, también pagará a la agencia una pequeña tarifa al mes por mantenimiento de cuenta y procesar su pago.

Consolidación de Deudas

Otra forma de reducir y eliminar su deuda es a través de un préstamo de consolidación de deudas. Esta es una opción que puede considerar si debe dinero en varias cuentas con tasas de interés altas.

Para comenzar el proceso de consolidación de deudas, sacará un nuevo préstamo que cancelará todas sus deudas de una sola vez. Después de eliminar saldos pendientes, le quedará un solo pago mensual por el préstamo, a menudo con una tasa de interés mucho más baja.

Imagínese que debe un total de $15,000 en diferentes tarjetas de crédito. Digamos que debe $5,000 en una tarjeta de recompensas vacacionales y paga un interés del 19% cada mes. En otra tarjeta, debe $7,000 al 22% de interés, y en una tarjeta de cash-back debe $3,000 al 14% de interés. ¡Eso es un total del 55% en pagos de intereses sobre el capital! Si consolida esa deuda con un préstamo de $15,000 al 8%, está reduciendo drásticamente sus pagos de intereses mensuales.

Asesoría Crediticia

Los servicios de asesoría de crédito se enfocan en brindarle a usted estrategias para superar la deuda y tomar decisiones inteligentes con su dinero. Algunos programas de asesoría financiera pueden implicar la suscripción a un plan de gestión de deudas para pagar a los cobradores de deudas o garantizar que usted cumpla con su plan de pagos.

La agencia generalmente le asigna un consejero de crédito que trabaja con usted durante todo el programa. Tanto agencias privadas como las sin fines de lucro ofrecen servicios de asesoramiento.

Así que, si elige esta ruta, busque una que se ajuste a sus objetivos financieros específicos. Si tiene dificultades para encontrar una, también puede buscar un programa de gestión de deudas, que generalmente es administrado por una agencia de asesoramiento crediticio.

Bancarrota

Cuando acumula cantidades abrumadoras de deuda, declararse en bancarrota es a menudo el último recurso para una solución de alivio de deudas. Esto es debido a que puede tener un impacto negativo en su informe y puntaje de crédito por hasta diez años.

Las personas pueden presentar la solicitud de bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13, y utilizan el sistema judicial para determinar qué deudas pueden pagar tras vender activos o reorganizar su estructura de pagos.

Un juez puede decidir que usted solo puede pagar parte de su deuda, reduciendo o incluso eliminando los saldos restantes. Sin embargo, también se le puede exigir que pague una cantidad específica cada mes a sus acreedores después de liquidar sus activos.

Eligiendo la Mejor Opción de Alivio de Deuda Cerca de Usted

Cuando esté listo para buscar ayuda para aliviar su deuda, tome en cuenta los siguientes aspectos:

¿Qué Debe Buscar en una Empresa de Alivio de la Deuda?

Las empresas de alivio de deuda que brindan ayuda legítima son organizaciones acreditadas o bien evaluadas que ofrecen información clara sobre sus servicios y tarifas.

Consulte el sitio web de la empresa para obtener información y sobre sus programas y recursos para el manejo de deuda. Busque reviews de fuentes confiables y lea los testimonios de clientes que han eliminado con éxito su deuda.

Haga preguntas para saber más sobre la empresa y el proceso de alivio de la deuda, tales como:

• ¿Son una empresa acreditada?
• ¿Qué gastos conlleva el uso de sus servicios?
• ¿Qué tipo de deudas gestionan?
• ¿Cómo afectará este plan a mi crédito en el futuro?

Factores por Considerar Cuando Elija Una Opción de Alivio de Deudas

Inscribirse en un programa de alivio de deudas generalmente requiere un compromiso por parte de usted a pagar una cantidad fija mensualmente hacia su saldo total pendiente. Elegir una opción de alivio de deudas que esté disponible en su estado puede ayudarlo a empezar a eliminar su deuda casi tan pronto como se suscriba.

Revise su relación deuda-ingresos. ¿Tiene realmente suficientes ingresos para hacer frente a los pagos? ¿Cuánto está pagando actualmente por sus deudas? Muchas opciones de alivio de deudas en realidad reducen la cantidad total que usted paga. TurboDebt ahorró a nuestros clientes en promedio un 54% de su deuda total inscrita el año pasado (antes de honorarios).

Analice qué gastos puede recortar o reducir para poder destinar más dinero a sus pagos. ¿Tiene suficientes fondos que pueda apartar, o necesita complementar sus ingresos con un trabajo adicional o de medio tiempo? Hacer cambios simples en su estilo de vida le permitirá eliminar la deuda y conservar más de sus ingresos.

Cómo Elegir la Mejor Opción de Alivio de Deudas

Tenga en mente los siguientes pasos para asegurarse de que está eligiendo una opción de ayuda de deudas confiable en su estado:

1. Entienda su deuda

En primer lugar, determine exactamente cuánto debe a sus acreedores.

Luego calcule su relación deuda-ingresos y determine qué gastos puede reducir o eliminar para destinarlos a pagar su deuda.

2. Evalúe sus opciones

Revise las opciones disponibles en su área. Visite el sitio web de la organización y lea acerca de sus servicios y conocer los tipos de soluciones de alivio de deudas que ofrecen.

3. Lea reviews

Busque los comentarios y testimonios de fuentes confiables de reviews en línea como Trustpilot para asegurarse de evitar estafas.

4. Verifique su acreditación

Si no puede encontrar la acreditación en el sitio web de la empresa, intente buscarla a través del Better Business Bureau en el estado donde se encuentran sus oficinas.

5. Hable con un agente y haga preguntas

No tenga miedo de preguntar acerca de la organización y cómo funcionan sus programas de alivio de deudas. Asegúrese de que respondan con respuestas específicas que coincidan con su sitio web y describan claramente su proceso de alivio de la deuda.

6. Lea detenidamente su contrato

Antes de firmar el contrato para suscribirse en un programa, lea cada parte de su contrato cuidadosamente para conocer los detalles sobre cómo hacer los pagos. También averigüe qué sucede si se atrasa en un pago o si puede recuperar su dinero en caso de que decida abandonar el programa.

Cómo Evaluar la Efectividad de Un Programa de Alivio de Deudas

Después de inscribirse con una organización de ayuda, un programa efectivo de alivio de deudas debería guiarlo a comenzar a pagar su deuda dentro de un plazo claro.

Por ejemplo, si elige un acuerdo de liquidación de deuda, una compañía de alivio de deudas puede hacer arreglos para que usted pague en una cuenta de ahorros en vez de pagarle directamente a su compañía de tarjeta de crédito. Asegúrese de tener bien claro cuánto tiempo deberá ahorrar antes de que la agencia de alivio de deudas comience a pagar su acuerdo con el acreedor.

Cerciórese de que lo que esté pagando a su programa de alivio de la deuda se ajuste a sus gastos mensuales. La organización de alivio de deudas debería ayudarlo a determinar la mejor manera de estructurar sus pagos en función a su DTI. Revise estados de cuenta que reflejen su progreso hacia el pago de su deuda.

Cómo Encontrar Servicios de Alivio de la Deuda Cerca de Usted

Usted puede buscar servicios de alivio de deudas en su área de varias formas:

1. Utilice un motor de búsqueda como Google o Yahoo! para encontrar “alivio de deudas en (ingrese el estado que reside aquí)” o “alivio de deudas cerca de mí”.
2. Busque en un directorio en línea del gobierno federal.
3. Encuentre reviews de organizaciones de alivio de deudas y averigüe en los sitios web de las empresas cuáles son las áreas en la que prestan servicios.

Obtenga Alivio de Deuda en su Estado Hoy Mismo

¡Busque la ayuda acreditada de TurboDebt! Estamos dedicados a ayudar a las personas a salir de deudas. Ofrecemos programas de alivio de deudas en la mayoría de los estados y territorios de EE. UU. Nuestros programas han asesorado a miles de clientes a encontrar alivio de la deuda en su área: más de 10,000 clientes en Texas y más de 8,000 en Florida solo en 2023.

Juntos analizaremos su situación financiera general para comprender los desafíos que enfrenta para encontrar la seguridad financiera. Luego, le ayudaremos a idear el mejor plan para liberarse de la deuda en el menor tiempo posible.

Solo le tomará unos minutos hablar con uno de nuestros agentes durante su consulta gratuita. ¡Es hora de darle a sus finanzas un nuevo comienzo! Empiece su camino para salir de deudas hoy mismo.