En Pocas Palabras

Una administración eficaz e inteligente de su dinero puede ayudarle a labrarse un futuro brillante. Pero saber cómo administrar el dinero es algo más que hacer un presupuesto. Explore todos los métodos que le ayudarán a gestionar mejor su dinero de una forma inteligente.

Sin una buena administración de su dinero, siempre tendrá la sensación de estar a un paso del desastre financiero. Saber gestionar su dinero puede aportarle seguridad y aliviar su estrés.

El 65 % de los ciudadanos de Estados Unidos afirma que el dinero es una fuente importante de estrés. El estrés por las finanzas es el más alto registrado desde 2015. De hecho, el 25% de los estadounidenses necesitaría endeudarse con tarjetas de crédito para cubrir un gasto de emergencia de $1,000.

Si usted quiere evitar situaciones financieras difíciles como estas, debe dar el primer paso y aprender a administrar bien su dinero y analizar sus hábitos de gastos. Cuando deje de estresarse por cuestiones de dinero, tendrá más tiempo para disfrutar de las cosas más importantes de su vida.

¿Qué es la Administración del Dinero?

La administración del dinero implica estrategias como la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión y el alivio de la deuda para asegurarse de estar preparado financieramente. Construir confianza financiera y reducir la ansiedad comienza con el establecimiento de objetivos financieros inteligentes.

Aprender a administrar mejor el dinero y cambiar su mentalidad financiera puede hacerse de varias maneras. Algunas de las habilidades más valiosas para una buena gestión financiera son la creación de presupuestos, análisis de flujo de efectivo, la planificación a futuro, operaciones bancarias y el uso prudente del crédito.

7 Consejos para Administrar el Dinero Eficazmente

La habilidad para administrar el dinero no es algo que resulte natural para muchas personas. La vida puede lanzarle algunas sorpresas. Pero con estos consejos, estará mejor preparado para cualquier contratiempo financiero en su vida.

1. Establezca Objetivos Claros

La única forma de saber si está administrando sus finanzas con éxito es fijándose primero unos objetivos claros. Cuando vea progresos en sus metas, tendrá más confianza para hacerlo cada vez mejor.

Piense en lo que es más importante para usted. Ya sea saldar la deuda de la tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencia o ahorrar para comprar una casa, tener unos objetivos financieros claros puede ayudarle.

Una buena idea es anotar sus objetivos a corto y largo plazo y reflexionar cuál es el más relevante en este momento.

2. Elabore un Presupuesto y Sígalo

Las personas que no elaboran un presupuesto tienden a gastar el dinero de forma más impulsiva y a sentir que tienen menos control.

Aprender a elaborar un presupuesto es una buena manera de desarrollar hábitos monetarios saludables. Le garantiza que dispondrá de suficientes fondos para las cosas que necesita mientras ahorra para conseguir su salud financiera. Haga un presupuesto para ver cuánto podrá destinar a cada uno de sus objetivos.

Utilice una hoja de cálculo de Excel o una aplicación gratuita y siga estos pasos para crear un presupuesto mensual:

  • Anote sus ingresos mensuales: Aparte del sueldo, añada las devoluciones de impuestos, las bonificaciones y los ingresos procedentes de actividades paralelas, si los tiene.
  • Haga una lista de todos sus gastos mensuales: Empiece por los gastos fijos, como transporte, alquiler o hipoteca, préstamos y servicios básicos. Para los gastos variables, como la comida, calcule el promedio de los tres últimos meses.
  • Reste los gastos de sus ingresos mensuales: Lo que sobre, podrá destinarlo a sus objetivos financieros, como los ahorros para la jubilación o la cuota inicial de una casa. Si ve que sus gastos son superiores a sus ingresos, busque formas de recortar costos, como suscripciones y comer fuera de casa.

Pruebe enfoques populares como la técnica presupuestaria 50/30/20. Con esta modalidad, asigne el 50% de sus ingresos a sus necesidades, el 30% a sus antojos y el 20% a sus ahorros.

Revise su presupuesto periódicamente y haga los ajustes necesarios.

3. Lleve un Registro de sus Gastos

Hacer un seguimiento de los gastos puede ayudarle a no salirse de su presupuesto y evitar gastar más de la cuenta.

Hay muchas aplicaciones disponibles como Rocket Money o Mint para llevar un registro digital de sus gastos diarios. También es posible que su banco ofrezca recursos digitales gratuitos que le ayuden a llevar un control de su tarjeta de débito y demás cuentas. Si lo prefiere, también puede utilizar un cuaderno.

Divida sus gastos en diferentes categorías. Así le resultará más fácil saber exactamente dónde invierte la mayor parte de su dinero. Revise sus gastos al final de cada mes para ver dónde podría reducirlos.

4. Pague sus Deudas

Saldar deudas puede reducir su ansiedad y liberar fondos que podrá destinar a una cuenta de ahorros. El 36% de los estadounidenses tiene más deudas de tarjetas de crédito que fondos para emergencias.

Ya sea que tenga préstamos estudiantiles, préstamos personales o saldos de tarjetas de crédito, contar con un plan para pagarlos es de gran ayuda.

Si usted ha acumulado una gran cantidad de deudas a lo largo del tiempo, considere estas opciones de alivio de la deuda:

  • Método de la bola de nieve: Usando el método bola de nieve, se centrará en pagar primero el balance de su deuda más pequeña. Para el resto de las deudas, siga haciendo los pagos mínimos. Una vez que haya liquidado la más pequeña, use una cantidad de dinero extra para pagar el segundo saldo más pequeño. Continúe así, hasta que haya saldado todas sus deudas.
  • Método de la avalancha: Con el método avalancha, empezará por pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que haya pagado el balance, utilice esos fondos para pagar la siguiente deuda de su lista. Continúe realizando los pagos mínimos de todas las demás deudas.
  • Gestión de deudas: Inscriba sus deudas en un programa de gestión de deudas. Una empresa de alivio de deudas puede negociar con los prestamistas para reducir su pago mensual, las tasas de interés y las comisiones. Usted solo tendrá que hacer un único pago cada mes.
  • Consolidación de deudas: Si tiene varios préstamos y saldos de tarjetas de crédito, combínelos en un único préstamo de consolidación de deudas a una tasa de interés baja. Esto le facilitará el pago mensual de sus cuotas y le permitirá ahorrar en intereses.
  • Liquidación de deudas: Si su deuda es abrumadora, puede considerar la posibilidad de un acuerdo de liquidación de deudas. Esto le permitirá negociar con su prestamista y saldar su cuenta por menos de lo que debe.

5. Ahorre para Emergencias

Establezca un fondo de emergencia para estar mejor preparado ante imprevistos, tales como una emergencia médica o reparaciones inesperadas en el hogar.

Tener suficiente dinero en un fondo de emergencia evitará que tenga que endeudarse en caso de que surja algún imprevisto. Compare las tasas de interés que ofrecen las distintas cuentas de ahorro. Incluso un pequeño interés puede suponer mucho dinero con el tiempo.

Cada vez que reciba una bonificación, una devolución de impuestos u otra ganancia inesperada, deposítela en su cuenta de ahorro. También puede automatizar el ahorro en su cuenta bancaria para no caer en la tentación de gastar cualquier dinero extra.

6. Adopte Buenos Hábitos Crediticios

Trabaje para establecer buenos hábitos financieros que le permitan reparar su crédito y mejorar su situación económica. Una buena puntuación crediticia puede influir en muchos aspectos de su vida, como la obtención de tasas de interés más bajas en préstamos para viviendas o automóviles.

Usted puede construir un buen crédito pagando sus facturas a tiempo todos los meses, manteniendo baja la utilización de su crédito y comprobando sus puntuaciones de crédito con regularidad. Annualcreditreport.com ofrece anualmente un informe de crédito gratuito de cada una de las principales agencias de crédito.

7. Ahorre para la Jubilación

Otra estrategia importante de la administración del dinero es ahorrar para la jubilación, aunque parezca que falta mucho tiempo. Aunque sean montos pequeños, empiece por ahorrar lo antes posible para maximizar sus fondos. Si su empresa ofrece una contribución de contrapartida para planes de jubilación (conocido como 401k match en inglés), aprovéchelos.

Si no cuenta con la opción a estos beneficios de aportación de su empleador, usted puede contribuir a una cuenta de jubilación individual. Contribuya a esta cuenta cada mes a fin de alcanzar sus objetivos de ahorro para la jubilación.

Cómo Mejorar la Administración del Dinero

Mejorar su habilidad para gestionar el dinero requiere tiempo y paciencia. Una vez que ponga en práctica los consejos anteriores, aquí tiene otras formas de ampliar sus habilidades:

Fomente su Mentalidad Monetaria

Su forma de pensar sobre el dinero puede ser tan importante como la manera que lo utiliza. Adopte una mentalidad positiva centrándose en las soluciones. No pierda de vista sus objetivos, tales como controlar sus hábitos de compra y pagar sus deudas.

Viva Dentro de sus Posibilidades

Gaste solo el dinero que tiene. Una vez que haya hecho un presupuesto, administre sus gastos de modo que gaste menos en comparación con sus ingresos.

Reserve una parte de sus ingresos con el fin de ahorrar para gastos mayores en el futuro. Así evitará caer en un estilo de vida financiero incontrolable.

Busque nuevas formas de ahorrar dinero. Reduzca gastos innecesarios y adopte hábitos como usar cupones, aprovechar las ofertas, prepararse su propio café y llevar el almuerzo de casa. Estos pequeños hábitos pueden suponer un ahorro a corto plazo.

Organice sus Finanzas

Si sus facturas y extractos no están organizados, puede acabar saltándose fechas límite, pagando costosos recargos por mora y dañando su crédito. Guarde todos los documentos relacionados con sus finanzas personales en un mismo lugar de su casa o en un archivo digital.

Organice su papelería con un sencillo sistema clasificador o escanee los documentos y guarde una copia en su computadora. Marque todas las fechas de vencimiento en su calendario o establezca recordatorios para no olvidarse de ellas.

Trabaje con un Profesional

Si las estrategias presupuestarias y de gestión del dinero le parecen difíciles, siempre puede optar por trabajar con un asesor financiero o un consejero de crédito.

Un asesor puede ayudarle a fijar objetivos, crear un presupuesto, elaborar un plan financiero y prepararse para los grandes eventos financieros de su vida. También puede ayudarlo a comenzar con una pequeña inversión, brindándole la oportunidad de aumentar su patrimonio en un corto período de tiempo.

Amplíe sus Conocimientos de Finanzas Personales

Siga trabajando en su educación financiera. Utilice la información que aprenda para realizar ajustes en su plan para administrar el dinero. Hay innumerables recursos disponibles para aprender, como libros, blogs y podcasts.

Busque recursos que le ayuden a conocer mejor sus necesidades financieras específicas y la forma correcta de administrar su dinero. En Internet encontrará muchos consejos sobre cómo optimizar sus finanzas.

Encuentre un Compañero Responsable

Halle a un compañero con objetivos financieros similares. Manténganse en contacto regularmente para hablar de sus progresos y de las dificultades a las que se enfrentan.

Tener a alguien con quien hablar puede ser de gran ayuda. Pueden motivarse mutuamente y asegurarse de que siguen por el buen camino para alcanzar sus objetivos de la mejor forma posible.

Supervise Periódicamente

Siga controlando sus progresos con regularidad. Reserve tiempo cada semana y cada mes para hacer un seguimiento de sus gastos, ahorros y presupuesto.

Un seguimiento constante también le permitirá detectar a tiempo cualquier imprecisión o hábito de gasto desviado. Esto le ayudará a volver a tener las cosas bajo control antes de que su situación financiera empeore.

Recursos para la Educación Financiera

A continuación, le brindamos una variedad de recursos que lo ayudarán a fortalecer su educación financiera y a tomar decisiones más informadas para alcanzar sus metas económicas:

Cursos en Línea y Webinars

Hay muchísimos cursos en línea y seminarios web que ofrecen información valiosa sobre educación y estabilidad financiera. Participar en estos cursos le brindará habilidades y conocimientos esenciales para gestionar sus finanzas con eficacia. Algunas opciones destacadas son:

  • Cursera: Plataforma en línea que ofrece una variedad de cursos sobre conocimientos financieros, desde conceptos básicos hasta temas más avanzados.
  • Investopedia: Ofrece cursos en línea diseñados para brindar una comprensión profunda de diversos temas financieros, desde estrategias de inversión hasta planificación de jubilación.
  • Udemy: Plataforma de aprendizaje en línea que presenta cursos prácticos sobre cómo administrar el dinero, crear presupuestos efectivos y mejorar sus habilidades financieras.
  • LinkedIn: Imparte webinars y cursos que abordan temas relacionados con el bienestar financiero, la planificación de metas y cómo tomar decisiones financieras más inteligentes.

Libros y Podcasts

Hay una amplia gama de información disponible a través de libros y podcasts que pueden ayudar a obtener valiosos conocimientos y estrategias para administrar el dinero de forma eficaz.

Uno de los sitios web más populares y con buena reputación para comprar libros en EE. UU. es Amazon. Ahí puede encontrar miles de títulos como “Rich Dad Poor Dad” por Robert Kiyosaki, un clásico que desafía las nociones convencionales sobre el dinero y la inversión, ofreciendo ideas sobre cómo pensar de forma diferente acerca de la riqueza.

También puede encontrar podcasts en varias plataformas como Spotify, Apple Podcasts, Google Podcasts y Stitcher. Estas plataformas brindan una amplia gama de podcasts que cubren diferentes temas, incluida la educación financiera.

Además, puede visitar directamente los websites de expertos, tales como El Show de Dave Ramsey, conducido por el gurú de las finanzas, donde ofrece consejos prácticos sobre presupuestos, reducción de deudas y creación de riqueza.

Talleres y Seminarios

Muchos centros comunitarios locales, bibliotecas y centros de educación para adultos ofrecen talleres sobre temas financieros. Consulte sus sitios web o contáctelos directamente para ver qué está disponible.

También, las instituciones educativas a menudo organizan talleres gratuitos o de bajo costo sobre educación financiera. Revise los sitios web de universidades o colegios en su área.

Además, agencias gubernamentales, como el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), pueden ofrecer recursos y eventos relacionados con la educación financiera.

TurboDebt como Herramienta de Alivio de Deuda

La administración del dinero es una habilidad esencial que puede tener un profundo impacto en todas las áreas de su vida. La educación financiera puede garantizar que pase menos tiempo preocupándose por el dinero y más tiempo haciendo cosas que realmente le gustan.

TurboDebt puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras a través de programas eficaces de alivio de la deuda. Nuestras consultas, asesoramiento y servicios de planificación estratégica están diseñados para ayudarle a alcanzar su sueño de una vida libre de deudas.

Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita. Vea por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios de alivio de la deuda.