En Pocas Palabras

Ubicado en la región sureste de Estados Unidos, Alabama alberga a una población de más de 5 millones de personas. Sin embargo, vivir en este estado también presenta ciertos desafíos. Por ejemplo, según el U.S. Census Bureau, el 16.1% de los residentes de Alabama luchan contra la pobreza. Además de esta estadística superior al promedio, AL también se sitúa cerca de los últimos puestos en cuanto a ingreso mediano por unidad familiar, con $54,900.

TurboDebt ofrece servicios de alivio de deudas en AL que le permiten liberarse de las deudas y comenzar de nuevo. Con la ayuda de una empresa de alivio de deudas como TurboDebt, usted podrá ahorrar miles de dólares en pagos de intereses y cargos por mora, y comenzar a reconstruir su patrimonio.

Introducción

Alabama es uno de los pocos estados en EE. UU. que no tiene ninguna ley que limite las tasas de interés. Esto significa que los acreedores pueden cobrar la tasa que deseen, y depende de usted comprender cuánto está pagando por su tarjeta de crédito o deuda de préstamo personal. Como resultado, algunos residentes de Alabama se encuentran hundidos en enormes deudas debido a las altas tasas de interés.

Afortunadamente, cuando se trata de alivio de deudas en Alabama, existen varias opciones accesibles. Si usted se encuentra luchando con deudas y desea conocer más sobre sus opciones de alivio, ¡TurboDebt está aquí para ayudarlo!

Cómo Funciona el Alivio de Deudas en Alabama

A lo largo de los años, muchas personas han utilizado programas de alivio de deudas para superar sus cargas financieras; pero solo recientemente este concepto se ha vuelto más popular. Si está buscando una forma de eliminar sus saldos pendientes, un programa de alivio de la deuda en Alabama puede ofrecer una solución efectiva.

Antes de que usted se comprometa con un programa, es una buena idea hacer las diligencias debidas para encontrar una organización de confianza. Usted puede comprobar con el Better Business Bureau, una organización sin fines de lucro que proporciona información utilizada para calificar a las empresas de alivio de deudas y resolver quejas de los clientes. También puede verificar los reviews y la información de acreditación de la compañía.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Alabama

Deuda Promedio del Consumidor

El estado de Alabama considera la cantidad promedio de deuda para préstamos de automóviles, préstamos personales, préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas de crédito. Según un informe de la Reserva Federal, la deuda promedio del consumidor en Alabama es de $44,440.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Cuando usted se encuentra en una situación financiera difícil, es posible que decida realizar todas sus compras con su tarjeta de crédito hasta que llegue a su límite. Si no se respeta el plan de pagos, esto conduce a la acumulación de deudas en la tarjeta de crédito y posibles cargos por mora o reembolso.

Muchos residentes de Alabama se encuentran en una situación similar, llevando una deuda promedio en tarjetas de crédito de $2,690 por unidad familiar.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En Alabama, la deuda promedio de préstamos de automóviles es de $5,900, por encima del promedio nacional de $5,470. La alta cantidad de deuda en préstamos de automóviles aumentó significativamente durante la pandemia del coronavirus. Mientras la demanda de automóviles aumentaba, el confinamiento dificultó la importación de vehículos, lo que resultó en un incremento en los precios.

Deuda Hipotecaria

En comparación con otros estados, Alabama alberga algunas de las ciudades más accesibles de EE. UU. Aunque ciudades como Birmingham, Montgomery y Huntsville son grandes áreas metropolitanas, son asequibles para la mayoría de los habitantes de AL. Los propietarios de viviendas allí pagan una hipoteca mediana de $1,242 al mes.

No obstante, los residentes de Birmingham han visto un aumento del 65% en los pagos mensuales de hipoteca debido a los recientes aumentos de interés por parte del gobierno nacional. En todo el país, la tasa de interés promedio casi se ha duplicado para las hipotecas. Las tarifas de alquiler también han incrementado a $852 por mes en el período de 2017 a 2021.

Algunos propietarios han optado por buscar ayuda de nosotros en TurboDebt para ingresar a un programa de alivio de la deuda y eliminar los saldos pendientes.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

La deuda estudiantil promedio en Alabama se sitúa en $5,480. Algunos residentes de Alabama pueden calificar para el perdón de préstamos estudiantiles bajo programas federales basados en el empleo o el nivel de ingresos.

Bancarrota

En 2021, el estado de Alabama registró el mayor número de personas que presentaron la bancarrota. De hecho, 296 residentes por cada 100,000 se declararon en bancarrota del Capítulo 7 o 13 en todo el estado.

Algunas de las exenciones de bancarrota estatales disponibles en Alabama incluyen descuentos familiares, la exención de hogar principal, la exención “wildcard” de bienes personales y los beneficios de pensión y jubilación, entre otros.

Ingreso Promedio y Empleo

A pesar de los desafíos a los que se enfrentan muchos residentes, el ingreso promedio por unidad familiar en Alabama fue de $56,929 en 2021, en comparación con los $54,689 en 2020.

Además, la tasa de desempleo en el estado de Alabama se situó en 2.3% en marzo de 2023, por debajo del promedio nacional del 3.6%. Con un mayor ingreso promedio de los hogares y una menor tasa de desempleo, las personas tienen una mejor oportunidad de lograr estabilidad financiera.

Puntuación Crediticia

Los residentes de Alabama tienen algunos de los puntajes crediticios más bajos en los Estados Unidos. Con una puntuación crediticia promedio de 686, es posible que algunos acreedores se muestren reacios a ofrecer financiamiento personal.

Un puntaje de crédito más alto le ayuda a asegurar una tasa de interés baja al calificar para un préstamo personal. Sin embargo, al buscar una opción de alivio de deudas con TurboDebt, usted puede trabajar para mejorar su puntaje de crédito FICO.

Robo de Identidad

En 2022, el número total de casos de robo de identidad en Alabama fue de 17,763, lo que lo convierte en una de las áreas más afectadas por el robo de identidad. El fraude con tarjetas de crédito fue el tipo de robo de identidad más común; la mayoría de los delincuentes roban información personal para estafas y reclamar beneficios relacionados con el gobierno, como pagos “stimulus” y beneficios por desempleo.

Información Bancaria y Tributaria

El impuesto progresivo sobre ingresos de Alabama varía del 2% al 5%, y algunas áreas también cobran un impuesto local sobre ingresos. Otras tasas tributarias incluyen el impuesto sobre ingresos corporativos del 6.5%, el impuesto estatal sobre ventas del 4%, el impuesto máximo sobre ventas locales del 7.5%, y una tasa promedio combinada de impuestos sobre ventas estatales y locales del 9.24%.

Cómo TurboDebt Ayudó el Año Pasado a Residentes de AL con Alivio de Deudas

En 2023, TurboDebt brindó asistencia a un total de 4,387 residentes de Alabama con consultas de deudas, y 1,225 de ellos se inscribieron en nuestro programa de alivio de la deuda. La deuda total inscrita fue de $24,006,843, con una deuda promedio de $19,597 por cliente inscrito. En promedio, logramos ahorrar a los clientes un 56.21% (antes de honorarios) a través de nuestro programa de alivio de deudas.

Usted también puede tomar ventaja de nuestros programas y comenzar con una consulta gratis de alivio de deudas, donde determinaremos qué opciones pueden ser las mejores para su situación financiera.

Estadísticas de los programas de alivio de deuda de TurboDebt para Alabama

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Alabama

Deuda por Tarjetas de Crédito

Si bien las deudas por tarjetas de crédito son uno de los tipos de deuda más comunes en EE. UU., también puede ser uno de los más difíciles de manejar para los consumidores.

Si usted está luchando con la deuda de tarjeta de crédito y desea obtener alivio de sus acreedores, TurboDebt puede ayudarle. Ofrecemos servicios que pueden ayudarle a reducir o eliminar la carga de su deuda como un acuerdo de liquidación de deudas.

Deuda por Divorcio

En Alabama, el costo promedio de un divorcio supera los $10,000 en honorarios, además del pago inicial por la solicitud. La deuda del divorcio puede ser abrumadora y difícil de manejar, pero TurboDebt está aquí para ayudarle.

Cuando atraviesa un divorcio, es importante trabajar con un programa que comprenda todos los aspectos financieros de su caso. A lo largo de los años, hemos ayudado a clientes como usted a salir de su deuda de divorcio.

Deuda Empresarial

Las deudas empresariales son una de las causas más comunes de dificultades financieras. Muchas empresas comienzan con poco o ningún capital, y los propietarios dependen de tarjetas de crédito y préstamos para financiar sus operaciones.

Si usted se encuentra en esta situación y enfrenta una demanda u otra crisis financiera, puede parecer que no hay a dónde acudir. Sin embargo, hay ayuda disponible para los propietarios de empresas en Alabama que necesitan asistencia con el alivio de deudas.

Deuda Médica

Se estima que el 20% del país tiene deudas médicas, y los residentes de Alabama enfrentan las mismas dificultades. Puede ser difícil avanzar cuando surgen costos inesperados debido a una emergencia médica. Incluso pagar facturas que exceden la cobertura del seguro puede convertirse en una lucha.

TurboDebt puede ayudarlo a obtener alivio de sus deudas médicas mediante la negociación con sus acreedores de un plan de pagos. Como empresa experimentada en el alivio de deudas, tenemos relaciones con prestamistas y podemos negociar en su nombre para crear pagos mínimos reducidos que funcionen para ambas partes.

Deuda de Propietarios de Vivienda

La deuda hipotecaria también puede convertirse en una fuente de estrés financiero para los residentes de Alabama. Enfrentar la ejecución hipotecaria debido a pagos atrasados o endeudamiento debido a reparaciones del hogar dificulta poner en orden sus finanzas.

TurboDebt está aquí para ayudarle a tomar el control de su deuda hipotecaria y encontrar soluciones que funcionen para usted. Ofrecemos consultas gratuitas y sin compromiso para que pueda obtener más información sobre sus opciones y determinar cuál es la solución adecuada para usted.

Deuda de Jubilación

La deuda de jubilación puede ser abrumadora; algunos jubilados llegan a un punto en el que sienten que han trabajado toda su vida, pero no tienen nada que mostrar por ello. Aunque AL ocupa el cuarto lugar en calidad de Medicare, no se encuentra entre los principales estados para la jubilación. Vivir con un ingreso fijo en el estado de Alabama puede significar que también está viviendo endeudado.

TurboDebt puede ayudarlo a obtener alivio de la deuda de jubilación. De esta manera, usted podrá centrarse en volver a construir su fondo de retiro y disfrutar de la vida sin la carga de grandes pagos mensuales.

Opciones para Alivio de Deudas en el Estado de Alabama

Programas de Gestión de Deudas

Cuando usted está endeudado, puede sentir que no hay salida. Pero la verdad es que hay muchas formas de salir de las deudas y recuperar su estabilidad financiera. Y aunque existen muchos tipos de programas de alivio de deudas disponibles, uno de los más efectivos es un programa de gestión de deudas.

Un programa de gestión de deudas le ayuda a recuperar el control sobre sus finanzas al consolidar todas sus deudas en un pago mensual. Además, este programa puede reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito y otros tipos de deudas.

En un programa de gestión de deudas, establecerá un plan de alivio a través de una organización profesional. Tanto las empresas de alivio de deudas privadas como las organizaciones sin fines de lucro ofrecen ayuda de esta manera, por lo que es importante asegurarse de encontrar una organización confiable y acreditada para administrar su proceso.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Muchos residentes de Alabama se encuentran batallando con problemas de deudas debido a facturas médicas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otros tipos de deudas no aseguradas. Si usted está lidiando con deudas y necesita ayuda para encontrar una solución, considere un préstamo de consolidación de deudas.

La consolidación de deudas en Alabama permite al prestatario obtener un préstamo (o línea de crédito) de un banco o cooperativa de crédito que unificará su deuda no asegurada en un pago mensual. Este tipo de préstamo puede ser de ayuda si tiene varios acreedores que intentan cobrarle, pero no cuenta con suficiente dinero para pagarles a todos de una vez.

Es posible que también califique para una reducción en la tasa de interés de este tipo de préstamo según su puntuación crediticia y otros factores. Una vez que obtenga el préstamo, podrá pagar a sus acreedores en una suma global. Esto le dejará con un único pago mensual, generalmente a una tasa de interés más baja.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los programas de acuerdo de liquidación de deudas están diseñados para ayudar a los consumidores a reducir sus deudas negociando en su nombre con los acreedores. El objetivo es reducir la cantidad total adeudada para poder hacer más pagos mensuales.

A cambio de aceptar menos de lo que se debe, los acreedores acuerdan cumplir con el “Fair Debt Collection Practices Act” para detener todos los intentos de cobro y eventualmente cancelar la cuenta como una pérdida.

El beneficio de una empresa de liquidación de deudas es que le permite a usted concentrarse en reducir su deuda en lugar de pagarla por completo. Cuando una empresa de liquidación completa una negociación de deuda en su nombre, generalmente reducen la cantidad que debe hasta en un 50%.

Una vez que usted y los acreedores pacten una cantidad de pago, usted establecerá una cuenta para administrar sus pagos mensuales y pagará a la organización de liquidación los honorarios por sus servicios.

Asesoría Crediticia

Otra forma efectiva de administrar sus deudas es a través del asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Esta opción no requiere un préstamo y no implica hacer pagos a una empresa o persona. En su lugar, usted trabajará con un consejero de crédito capacitado que le ayudará a crear un plan para pagar sus deudas.

Juntos, revisarán su informe de crédito y generarán un plan para evitar a los cobradores de deudas en el futuro. El asesor también podrá ofrecerle cursos de educación financiera para ayudarle a evitar endeudarse a largo plazo.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota le permite liquidar sus deudas bajo una orden judicial. Esto significa que todos sus acreedores recibirán la misma cantidad de dinero y ninguno recibirá más que otros. La presentación de bancarrota se puede utilizar tanto para personas individuales como para empresas.

Para los residentes de Alabama, la bancarrota del Capítulo 7 puede aliviar algunas o todas las deudas, pero tiene un precio. Después de declararse en bancarrota, su crédito puede verse afectado hasta 10 años, lo que dificulta obtener financiamiento para compras grandes o pequeñas.

Consulte con un bufete de abogados o un profesional para obtener asesoramiento legal sobre la bancarrota. Es importante comprender todas las condiciones para presentar una solicitud de bancarrota como una forma de encontrar alivio de deudas.

Perdón de Deuda

El perdón de la deuda no es un programa formal de alivio de deudas en Alabama, pero puede ser una opción viable bajo ciertas circunstancias. Sin embargo, la condonación de deudas no está garantizada y es posible que deba declarar impuestos sobre la cantidad que se le haya perdonado.

Las organizaciones gubernamentales a nivel nacional y estatal son más propensas a ofrecer programas de condonación de préstamos. Estas iniciativas se basan en requisitos como nivel de ingresos o profesión.

Recursos para Dificultades Financieras en Alabama

Las dificultades financieras pueden afectar a cualquier persona. Si usted está atravesando una crisis financiera, aquí tiene algunos recursos en Alabama que pueden ayudarle a recuperarse.

Programas de Asistencia Temporal

El Programa de Cupones para Alimentos (SNAP por sus siglas en inglés) de Alabama es un programa federal que brinda beneficios mensuales de alimentos a familias de bajos ingresos e individuos que trabajan menos de 20 horas por semana.

La Alabama Medicaid Agency (AMED) ofrece cobertura de seguro médico para personas con bajos ingresos y recursos limitados.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Los residentes de Alabama que necesiten ayuda para pagar sus facturas pueden ser elegibles para recibir subvenciones del gobierno estatal o federal. Algunas de las organizaciones que pueden brindar ayuda incluyen:

  • United Way of Central Alabama: Esta organización ofrece una variedad de programas de asistencia a los residentes del centro de Alabama, incluyendo asesoramiento financiero, ayuda de emergencia con facturas de servicios públicos y alquiler, y servicios de preparación de impuestos.
  • Salvation Army: El Ejército de Salvación opera varios programas y servicios en Alabama para ayudar a aquellos que lo necesitan, que incluyen asistencia financiera, despensas de alimentos y vivienda de emergencia.

Cuidado Infantil

Alabama Child Care Assistance Program: El Departamento de Recursos Humanos de Alabama administra el Programa de Asistencia para Cuidado Infantil (CCAP, por sus siglas en inglés). El programa brinda cuidado infantil a familias elegibles que necesitan ayuda para trabajar o asistir a la escuela. Para recibir los beneficios de CCAP, debe cumplir con ciertos requisitos de ingresos y estar inscrito en un programa de cuidado infantil aprobado.

Refugios para Personas Sin Hogar

Si tiene atrasos en sus facturas o enfrenta un desalojo, comuníquese con el Departamento de Recursos Humanos de Alabama (DHR, por sus siglas en inglés). Ellos pueden brindar asistencia financiera de emergencia para ayudar a pagar el alquiler y las facturas de servicios públicos. Si no tienen suficiente financiamiento para ayudarlo, es posible que lo remitan a otras organizaciones que puedan brindarle más ayuda.

Servicios de Transporte Gratuito

Las agencias de transporte en el estado de Alabama ofrecen muchos servicios para ayudar a las personas que viven en la pobreza o están sin hogar. Estos servicios incluyen boletos de autobús gratuitos y vouchers de transporte para citas médicas y otros viajes esenciales.

La mayoría de estos programas son financiados por el gobierno federal, pero algunos pueden requerir que usted tenga un ingreso o reciba otros servicios como Medicaid.

Encontrando Alivio de Deudas en Alabama

A pesar de que Alabama tiene un bajo costo de vida y un nivel de ingresos promedio, muchas personas en el estado se enfrentan a dificultades financieras. El estado también tiene una de las tasas más altas de declaraciones de bancarrota en el país.

Si usted es uno de los muchos residentes de Alabama que están batallando con deudas, es el momento de actuar. Usted necesita una solución de alivio de deudas que le ayude a recuperar el rumbo financiero.

Durante años, TurboDebt ha ayudado a residentes de Alabama a salir de la deuda, creando un plan de pago personalizado para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Ya sea que esté buscando salir de un préstamo de “día de paga” o tenga problemas con la deuda de tarjetas de crédito, estamos aquí para asesorarlo sobre las mejores opciones para su situación personal.

Llámenos hoy mismo o complete un formulario en línea para aprovechar nuestra consulta gratuita. Así podrá obtener más información sobre los programas de alivio de deudas y aprender sobre cómo TurboDebt puede ayudarlo a encaminarse hacia una vida libre de deudas.