Alivio de Deuda en Arkansas

En Pocas Palabras

A pesar del equilibrado presupuesto de Arkansas, los ciudadanos del estado siguen generando deudas. En promedio, los residentes de Arkansas poseen una deuda de $4,670 en tarjetas de crédito y han acumulado otras cargas como hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.

Afortunadamente, hay excelentes programas de alivio de deuda en Arkansas disponibles para los residentes que pueden estar atrasados en sus pagos de préstamos o tienen una deuda considerable. Los programas más populares tienen como objetivo hacer frente a los saldos pendientes de un cliente, ofreciendo planes de alivio de deudas que faciliten la liquidación, reducción o condonación de los saldos de préstamos.

Dado que la situación financiera de cada persona es única, es fundamental investigar y consultar con un asesor financiero, un asesor crediticio o un abogado antes de decidirse por un programa de alivio de deudas.

Siga leyendo para obtener más información sobre qué opción podría ser la adecuada para usted, incluyendo los programas de TurboDebt que ahorraron a los clientes una media del 51.7% de su deuda total el año pasado (antes de honorarios).

Panorama Económico en Arkansas

Durante la pandemia, las tasas de desempleo de Arkansas alcanzaron una cifra récord del 10%, lo que provocó una reducción de ingresos disponibles. Esto llevó a la acumulación de deudas de consumidores para muchos residentes.

Aunque las tasas de empleo se han recuperado y han caído hasta el 2.7% en mayo de 2023, el mercado de la vivienda se encuentra en una fase de recuperación pospandemia. La demanda ha aumentado, incrementando así el coste medio de las unidades de vivienda en el estado.

Esto también ha ocasionado un aumento en la deuda del consumidor para el residente promedio de Arkansas. El gasto de los consumidores en hipotecas con tasas de interés elevadas ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años.

Como resultado de tales dificultades financieras, muchos residentes de Arkansas se han encontrado en algunos apuros financieros más serios. Estos desafíos requieren soluciones efectivas de alivio de deuda para ayudarles a conseguir un nuevo comienzo.

Cómo Funciona el Alivio de la Deuda en Arkansas

El alivio de deudas en Arkansas implica varias opciones, como planes de gestión de la deuda, servicios de asesoramiento crediticio, liquidación de deudas y bancarrota. Algunas opciones le dan la oportunidad de reducir sus tasas de interés sobre los saldos de préstamos o reducir las cuotas mensuales del préstamo.

También es posible extender el período de amortización del préstamo, o eliminar parte del saldo de este. Todo esto se puede conseguir después de una minuciosa consulta entre su empresa de alivio de la deuda y los agentes de cobro.

Estadísticas de Deuda y Finanzas Específicas de Arkansas

Las siguientes estadísticas de deuda y finanzas son específicas del estado de Arkansas:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio de los consumidores en Arkansas es de $70,601. Esta cifra combina la cantidad total de la deuda de préstamos estudiantiles y de automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito.

Esta deuda también ayuda a establecer un estándar nacional para la carga financiera total que llevan los individuos. Por lo tanto, con más deuda de los consumidores que la mayor parte del país, los residentes son más propensos a buscar servicios de alivio de la deuda.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda promedio de tarjetas de crédito de Arkansas fue de $4,670 en 2021, en comparación con el promedio nacional de $5,221.  Esto representó una disminución en la deuda de tarjetas de crédito de $4,758 en 2020, ya que el gasto de los consumidores se redujo ligeramente.

Sin embargo, en TurboDebt, todavía vemos que la mayoría de las inscripciones en Arkansas provienen de deudas de tarjetas de crédito.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Arkansas se encuentra entre los estados con mayor deuda por préstamos para automóviles. Las personas tienen un promedio de deuda por préstamos de auto de $5,990.

Los préstamos para automóviles son el tercer tipo más común de deuda en Arkansas, solamente superados por la deuda de préstamos estudiantiles y la deuda hipotecaria.

Deuda Hipotecaria

La deuda hipotecaria es la categoría de mayor deuda en Arkansas. En el segundo trimestre de 2021, el total de hipotecas alcanzó los $54.8 mil millones.

Por otro lado, el mercado inmobiliario de Arkansas es bastante accesible. El valor promedio por hogar es de $180,749 comparado con los $327,514 de la nación.

Aunque el valor de las casas ha aumentado, sigue siendo conveniente ser propietario de una vivienda. El pago hipotecario medio mensual es de $1,154, frente al pago de un alquiler bruto medio de $803.

No obstante, los precios de las viviendas varían en todo el estado, con áreas metropolitanas como Bentonville y Fayetteville registrando el mayor valor promedio de una vivienda de $424,606 y $330,311, respectivamente. Áreas como Jonesboro y Springdale tienen valores medios más moderados de $206,627 y $284,998.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En Arkansas, el 24.3% de la población ha obtenido un título de licenciatura o superior. El resultado es que el 13% de los residentes en Arkansas tiene en promedio una deuda por préstamos estudiantiles federales de $33,534.

Mientras que la deuda de préstamos estudiantiles en Arkansas es la segunda categoría más grande de deudas en el estado, se mantiene por debajo de la media de Estados Unidos de $35,287. Esto clasifica a Arkansas como el estado número 35 con préstamos de deuda estudiantil por un total de $12.8 mil millones.

Deuda de Unidad Familiar

Los estadounidenses tienen una deuda de la unidad familiar total de $16.9 billones. El aumento de la deuda de los hogares en EE. UU. por $394 mil millones llevó a un aumento en la relación deuda-ingresos de los hogares de Arkansas a 1.27.

Bancarrota

Desde 2010, el total de casos de bancarrota presentados por los residentes de Arkansas ha ido disminuyendo. En 2022, el número total de casos registrados fue de 5,481. Los casos de bancarrota del Capítulo 13 fueron los más altos, con 3,336, seguido por los de bancarrota del Capítulo 7 con 2,228.

Ingreso Promedio y Empleo

Arkansas tiene una tasa de participación en la fuerza laboral del 56.8%. Esto se logró mediante la adición de 3,700 empleos netos en la nómina, reduciendo la tasa de desempleo al 2.8% para abril de 2023.

En 2021, el ingreso medio por unidad familiar en Arkansas era $52,123, mientras que el ingreso per cápita era de $29,210. Esta cifra es relativamente menor al ingreso per cápita nacional de $37,638.

Puntuación Crediticia

Los residentes de Arkansas tienen un puntaje crediticio promedio de 694, promediando lo mismo tanto en 2021 como en 2022. El estado ocupa el puesto 44 en la clasificación de puntaje de crédito de mayor a menor.

Las puntuaciones FICO entre 670 y 739 se consideran buenas calificaciones. Esto facilita el acceso a préstamos con tasas competitivas.

Robo de Identidad

El estado ocupa el puesto 18 con un total de casos denunciados por robo de identidad de 4,525. Los tipos de casos de robo de identidad experimentados en Arkansas incluyen los siguientes:

• Otros robos de identidad (47%)
• Fraude con tarjetas de crédito (27%)
• Fraude en préstamos o leasing (16%)
• Fraude telefónico o de servicios públicos (12%)
• Fraude bancario (9%)

Información Bancaria y Tributaria

El impuesto progresivo sobre ingresos de Arkansas oscila entre el 2.0% y el 5.5%, con una exención de $6,000 en sus planes 401k y de pensiones públicas. La tasa de impuestos estatales y locales es del 10.2%, y la tasa máxima del impuesto a las sociedades es del 5.9%.

El estado tiene una tasa impositiva sobre las ventas del 6.5% y una tasa impositiva local promedio del 2.97%. La tasa del impuesto sobre bienes inmuebles en el estado es de 0.64%, y hay una tasa anual de exención de Homestead de $375 en su residencia principal.

El número de instituciones bancarias en Arkansas es de 84, con un activo total de $154,307 millones en 2022 de los $134,138 millones en 2020. Los mayores mercados de depósitos se encuentran en Memphis, con 42 instituciones y un depósito total de $41,793 millones, y en Little Rock, que cuenta con 40 instituciones y un depósito total de $29,615 millones.

Cómo TurboDebt Ayudó a sus Clientes con sus Deudas en 2023

En 2023, TurboDebt ayudó a 2,456 residentes de Arkansas con sus problemas de deuda. El número total de clientes inscritos en nuestro programa de alivio de deuda fue de 726, con una deuda promedio inscrita de $22,278. Ahorramos un promedio del 53.29% de la deuda total inscrita de nuestros clientes (antes de los honorarios), por un increíble total de $16,173,888.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Arkansas

Los siguientes tipos de deudas son los que comúnmente vemos a nuestros clientes enfrentarse. Si usted está teniendo problemas con cualquiera de los siguientes, no dude en ponerse en contacto para una consulta gratuita. Así verá si usted es elegible para la inscripción en los programas de alivio personalizado de TurboDebt:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Los residentes de Arkansas tienen una deuda promedio de tarjeta de crédito de más de $4,000. Si no pueden mantenerse al día con los pagos mensuales requeridos, es difícil eliminar este tipo de deuda.

Cuando los titulares de tarjetas están atrasados en las cuotas mensuales, las deudas de tarjetas de crédito tienen un recargo de penalización y una tasa de interés compuesto, por lo que es muy difícil salir adelante. A medida que esto sucede, también afecta negativamente a su puntuación crediticia.

Como una empresa de alivio de deudas de confianza, TurboDebt está al servicio de Arkansas. Podemos ayudarlo a determinar la mejor manera de hacer frente a su deuda de tarjetas de crédito.

Además de nuestro propio programa, otras formas principales con las que un residente puede borrar su deuda son a través de asesoramiento financiero o programas de gestión de la deuda.

El objetivo final de estas opciones es gestionar y eliminar sus deudas de tarjetas de crédito. Lo que le permitirá retener más de sus ingresos y evitar la acumulación de más deuda.

Deuda por Divorcio

Arkansas es un estado de distribución equitativa. Esto significa que las deudas acumuladas durante el matrimonio se dividen y distribuyen por partes iguales entre los cónyuges cuando se divorcian. Esto incluye hipotecas, préstamos personales y otras deudas conjuntas.

Este tipo de situación a menudo ocasiona la acumulación de deudas relacionadas con el divorcio. TurboDebt puede brindar ayuda una vez que se inscriba en nuestro programa de alivio de deudas. Nuestros especialistas le asistirán en crear un plan manejable de liquidación de deudas, especialmente después de un costoso divorcio.

Deuda Empresarial

Aunque es normal tener deudas como propietario de una empresa, si está pidiendo préstamos para cubrir gastos sin generar suficientes ganancias, es posible que necesite ayuda para aliviar su deuda.

Elaborar una estrategia a largo plazo para hacer que su negocio sea rentable y salir de deudas empresariales es algo en lo que podemos ayudarle en TurboDebt.

Deuda Médica

La deuda médica es otro tipo de deuda que inscribimos en nuestros programas en TurboDebt. Entendemos lo difícil que puede ser afrontar facturas médicas inesperadas o incluso los altos costos de procedimientos médicos planificados.

En Arkansas, el 18% de los residentes enfrenta una factura médica promedio de $561. Además, el 9% de estos residentes no cuenta con cobertura de seguro médico, lo que limita su acceso a atención médica de calidad.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Aunque poseer una casa en Arkansas puede ser asequible, los precios de las viviendas han aumentado debido a la alta demanda que existe en el estado. Esto podría deberse a las bajas tasas de desempleo, ya que muchos residentes pueden costear una hipoteca para vivienda. No obstante, esto también puede generar un incremento en la deuda hipotecaria.

Como las hipotecas son deudas aseguradas, usted corre el riesgo de que le embarguen su casa si se atrasa en pagar su deuda. Para evitar esta situación financiera, los especialistas de TurboDebt pueden ayudarle a elaborar un programa de alivio de la deuda a medida para hacer frente a las deudas relacionadas con viviendas.

Deuda de Jubilación

Arkansas es considerado como el estado menos costoso para jubilarse, con un monto total de $893,051 requeridos para ahorros de jubilación. Si a esto le sumamos el bajo costo medio de vida, un 14.7% inferior a la media nacional ($38,266), podemos tener una idea clara de por qué la mayoría de los jubilados se mudan a este estado para su retiro.

No obstante, con una expectativa de vida de 73.8 años y el ingreso promedio más alto por jubilación de $30,561 en el Condado de Perry, los residentes jubilados de Arkansas aún pueden acumular deudas por jubilación para satisfacer sus necesidades básicas.

Los servicios de consultoría de TurboDebt ayudan a las personas jubiladas a gestionar su deuda de jubilación. Proporcionamos asesoramiento sobre la mejor opción para su situación financiera específica.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Arkansas

Los residentes de Arkansas pueden buscar el alivio de sus deudas a través de los siguientes programas y servicios principales:

Programas de Gestión de Deudas

Un programa de gestión de deudas ayuda a los deudores a negociar tasas de interés reducidas sobre su deuda no asegurada, a veces tan bajas como el 8%. La deuda no asegurada más común es por préstamos de tarjetas de crédito. Estos planes también ayudan a establecer un pago mensual asequible que puede ayudar a saldar la deuda en menos de cinco años.

Los planes de gestión de deudas pueden exigirle que cancele sus tarjetas de crédito actuales para evitar acumular y acceder a nuevos préstamos. También tendrá que hacer un único pago mensual a la agencia de asesoramiento crediticio, que distribuirá los pagos entre sus prestamistas.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas consisten en pedir un nuevo préstamo grande para pagar los préstamos pequeños. Esta opción es efectiva porque normalmente pagará una tasa de interés más baja en su nuevo préstamo en comparación con los otros más pequeños o las múltiples cuentas de tarjetas de crédito. También reduce el número de depósitos mensuales que tendrá que hacer al mes.

Los prestatarios con buenas puntuaciones FICO pueden beneficiarse de préstamos con tasas de interés bajas cuando buscan este tipo de alivio de deudas. Algunas empresas de consolidación de deudas ofrecen opciones como tarjetas de crédito con transferencia de saldo, préstamos personales o los préstamos sobre el valor neto de una propiedad. En algunos casos, puede obtener una oferta de tipo de interés del 0% durante un tiempo al utilizar tarjetas de crédito con transferencia de saldo.

Algunos préstamos de consolidación pueden dar lugar a un aumento de las tasas de interés debido a la ampliación de los pagos mensuales. Por lo que debe ser consciente de estos costos generales y evaluar cuidadosamente todas las opciones disponibles para tomar decisiones financieras informadas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

En un acuerdo de liquidación de deudas, su acreedor se compromete a aceptar una cantidad reducida del total de la deuda, lo que le permite eliminar una parte sustancial del saldo pendiente. Las empresas de liquidación de deudas le ayudan a negociar un programa de resolución de deudas que puede terminar en un perdón de lo adeudado de hasta el 55% (antes de honorarios).

La liquidación de deudas puede ser una opción efectiva para los deudores que atraviesan una situación financiera complicada, tienen dificultades para satisfacer sus necesidades básicas o han llegado al límite de sus tarjetas de crédito. En algunos casos, las puntuaciones de crédito de los deudores con planes de liquidación se ven afectadas negativamente una vez que se inscriben en un programa. Sin embargo, esto generalmente es por un corto tiempo, una vez que realice los pagos a tiempo y elimine sus deudas.

Cuando se inscriba en un programa de acuerdo para la liquidación de deudas, es importante que actúe con la debida diligencia para evitar estafas por empresas de alivio de la deuda que solicitan honorarios por adelantado. Para ello, compruebe la clasificación de acreditación del Better Business Bureau y lea reviews de fuentes confiables.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento financiero funciona mejor para las personas endeudadas que necesitan consejos sobre cómo hacer frente a una situación financiera difícil como lo es una deuda excesiva.

Los consejeros de crédito certificados sin fines lucrativos le ofrecerán asesoramiento financiero para ayudarle a evitar declararse en bancarrota. También le ayudarán a elaborar presupuestos, acceder a informes crediticios y elegir un programa de gestión para escapar del interminable ciclo de la deuda y aprender a administrar su dinero.

Cuando trabaje con un asesor crediticio, deberá presentar datos como sus ingresos y situación laboral, gastos, deudas de tarjetas de crédito y cualquier activo o carga financiera. Esto ayuda a la agencia de asesoramiento crediticio a aconsejarle sobre la mejor alternativa de alivio de la deuda, incluyendo los planes de liquidación de deudas.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota es un proceso legal llevado a cabo en un tribunal federal para liberar a un deudor de aquellas deudas que no puede pagar o reestructurar un plan de pagos. Las empresas también pueden acogerse a las opciones de bancarrota del Capítulo 11, en el que se reorganiza la deuda y se determina un plan de pagos.

Los casos de bancarrota del Capítulo 7 implican la liquidación de activos para pagar deudas de préstamos no asegurados. En algunos casos, el tribunal puede condonar su deuda no asegurada si solo posee propiedades exentas, como se indica en el código de bancarrota de Estados Unidos.

Los planes de bancarrota del Capítulo 13 son para deudores con unos ingresos mensuales constantes que puedan hacer frente al pago del préstamo durante 3 a 5 años.  Mediante esta opción, los prestatarios efectúan pagos mensuales constantes a cambio de conservar todas sus propiedades.

En algunos casos, al declararse en bancarrota, las deudas de préstamos asegurados pueden llevar al embargo de sus activos garantizados. También debe tener en cuenta que las deudas como la manutención de los hijos no se borran de su informe crediticio al presentar la bancarrota.

Otra desventaja de declararse en bancarrota es que afecta a su informe crediticio durante 7 a 10 años. Esto puede limitar su elegibilidad para obtener préstamos.

Si está considerando la posibilidad de declararse en bancarrota, es una buena idea pedir consejo a un bufete de abogados antes de optar por esta solución para aliviar sus deudas.

Perdón de Deuda

El perdón de la deuda es una forma poco común de alivio de deudas en la que los acreedores perdonan parte o la totalidad de sus préstamos. Los programas de condonación de la deuda más usuales incluyen préstamos federales de deuda estudiantil, deudas médicas, deudas de tarjetas de crédito, deudas hipotecarias y deudas tributarias.

La elegibilidad para estos programas depende de factores como los ingresos y la situación laboral. La mayoría de los programas exigen requisitos estrictos para decidir si los deudores reúnen los requisitos para el perdón. Las organizaciones federales a nivel estatal y nacional son las que más probabilidades tienen de ofrecer condonación de deudas a familias y personas que atraviesan dificultades económicas.

Recursos para Dificultades Financieras en AR

Los siguientes recursos para deudas y dificultades financieras pueden ayudar a los residentes de Arkansas con problemas económicos:

Programas de Asistencia Temporal

El estado de Arkansas, en colaboración con el gobierno federal, ofrece programas de asistencia temporal para familias necesitadas. El objetivo principal de estos programas es permitir que las familias permanezcan unidas, mejorando su empleo, su matrimonio y su preparación laboral. Esto se logra a través de la mejora de sus habilidades y ofreciéndoles recursos y ayuda en efectivo.

Algunos de estos programas incluyen los siguientes:

• Ayuda Transitoria de Empleo (TEA, por sus siglas en inglés): Este programa ayuda a las familias a lograr la autosuficiencia, ofreciéndoles una ayuda en efectivo de duración limitada y educación sobre actividades laborales a través de prácticas de empleo. La cantidad de dinero dependerá del tamaño de la familia necesitada, de las edades de sus hijos y de los ingresos familiares.
• Work Pays: Este proyecto es una continuación del programa TEA, que ofrece ayudas en efectivo a las familias participantes para ayudarles en la transición hacia la autosuficiencia.
• El Career Pathways Program apoya a los estudiantes de familias con bajos ingresos para que avancen en sus trayectorias profesionales en las universidades de dos años y centros de enseñanza superior del estado. También facilita su formación en campos profesionales de gran demanda a nivel local.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Los habitantes de Arkansas pueden acceder a programas relacionados con la salud mental y el abuso de sustancias a través de las siguientes opciones:

• Buscar un consejero de tratamiento para abuso de sustancias o salud mental utilizando la línea de apoyo especializada en estos temas.
• Llamar a la línea directa 988 de prevención del suicidio y crisis para evitar casos de suicidio entre los arkansinos.
• Acudir a un proveedor de prevención del abuso de sustancias.

También existen opciones para que las personas con discapacidades del desarrollo accedan a ayuda financiera en virtud de los programas TEFRA, Medicaid tradicional y los programas CES Waiver.

Otros programas de asistencia médica, como el Programa de Ahorro de Medicare, ofrecen deducibles a las familias de bajos ingresos en función de sus ingresos.

Cuidado Infantil

Entre los programas de asistencia infantil del estado de Arkansas figuran los siguientes:

• ARKids First: Se trata de un programa subsidiado de seguro médico para niños de todo el Estado. Para poder optar al programa, debe cumplir sus requisitos de ingresos, que son favorables a las familias de bajos ingresos.
• El TEFRA Program ayuda a las familias de escasos recursos con hijos que reciben asistencia domiciliaria por discapacidad a acceder a las deducciones médicas. Para tener derecho, los recursos contables de los niños no pueden superar los $2,000.

Refugios para Personas Sin Hogar

Si se encuentra en una situación económica difícil que le haya llevado a la indigencia, los arkansinos pueden acudir a los albergues para personas sin hogar. Sin embargo, debido a la naturaleza de las largas listas de espera en las instalaciones, los residentes deben confirmar la disponibilidad de los refugios antes de ir allí.

Servicios de Transporte Gratuito

Los residentes de Arkansas tienen acceso al servicio de transporte no urgente, que ofrece viajes gratuitos hacia y desde sus citas médicas o cualquier otro servicio de Medicaid. Programe los viajes dos días antes de la cita. El servicio funciona de 8 a.m. a 5 p.m., de lunes a viernes.

Encuentre Alivio de la Deuda en Arkansas

Al considerar un programa de alivio de deudas, es esencial investigar y comparar varias opciones, leer los reviews de los clientes y revisar cuidadosamente cualquier contrato o acuerdo antes de firmar. También es posible que desee consultar con un asesor financiero o especialista en alivio de la deuda en su área para ayudarle a tomar la mejor decisión para su situación financiera específica.

La amplia experiencia de TurboDebt en el alivio de deudas puede ayudarle a iniciar el camino hacia una vida libre del endeudamiento. ¡Aproveche hoy mismo nuestra consulta gratuita sobre el alivio de la deuda para determinar la mejor opción para usted!