Alivio de Deuda en California

En Pocas Palabras

El alivio de deudas es el método por el cual aquellos que están endeudados logran liberarse de ellas. Se puede acumular deuda por préstamos estudiantiles, préstamos personales, incidentes médicos, deudas de tarjetas de crédito y otros medios. Si está listo para ser libre de deudas, hay muchas opciones de alivio de deudas en California.

Este artículo explicará todo sobre el alivio de deudas en California, incluyendo estadísticas de deuda promedio de los residentes de California, soluciones efectivas para sus deudas, recursos disponibles y mucho más.

¿Cuál es el Clima Económico de California?

Para aquellos de nosotros que estamos endeudados, saber qué hacer para salir de deudas puede ser difícil. Pero independientemente de sus circunstancias, existen maneras de mejorarlas. Así que, si usted es un residente endeudado viviendo en California, ha venido al lugar correcto; el alivio de la deuda es posible para los californianos, ya sea que viva en San Diego o Los Ángeles.

Muchos residentes de California no tienen suficiente dinero en su cuenta de ahorro o monetaria para cubrir su deuda. El costo de vida es demasiado alto, y con cosas como facturas médicas, la carga de los préstamos de “día de paga” y la deuda de préstamos estudiantiles, los californianos están pasando por dificultades. Esto significa que hay poco dinero para ahorrar, ya que los residentes de California que viven de sueldo a sueldo.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en California

Existen opciones de alivio de la deuda en California. De hecho, puede realizar un acuerdo de liquidación de deudas, lo que le permitirá saldar sus deudas con un monto menor de lo adeudado. En este caso, puede ahorrar su dinero durante dos o tres años, y después llegará a un acuerdo con sus acreedores para pagar las deudas por menos de lo que se debe.

Desafortunadamente, esto afectará su puntaje crediticio; pero si lo hace, podrá librarse de la deuda sin pagar el monto total que actualmente le resulta difícil pagar. Con paciencia, este método puede llegar a ser beneficioso. Y trabajar con una compañía de liquidación de deudas puede ayudarle a lograr libertad financiera.

Mientras usted intenta liberarse de deudas, TurboDebt puede ayudarlo.

¿Qué Tipos de Deuda Tienen los Residentes de California?

Deuda Promedio del Consumidor

En California, el monto promedio de deuda del consumidor es de $137,301. Y las compañías de liquidación de deudas trabajan para reducir la cantidad de deuda que una persona posee.

Deuda de Tarjeta de Crédito

En California, el monto de la deuda en tarjeta de crédito que los residentes deben a las compañías de tarjetas de crédito ronda los ciento dieciséis mil millones. Eso es más que el promedio nacional; actualmente, todo Estados Unidos tiene un billón en deuda de tarjeta de crédito.

La deuda de tarjeta de crédito de California representa el once y medio por ciento de la deuda de tarjeta de crédito a nivel nacional. La deuda de tarjeta de crédito se ve mal en los informes de crédito, por lo que querrá reducirla lo antes posible. Para mantener un buen puntaje crediticio, es recomendable tener entre 670 y 739, y con deudas de tarjeta de crédito, se puede caer muy por debajo de esta cifra.

Deuda por Préstamo de Automóvil

La deuda por préstamos de automóviles en California se sitúa por encima del promedio nacional y sigue aumentando. En 2022, los californianos debían un promedio de $21,027 en préstamos de automóviles, en comparación con los $19,550 en 2021.

Los altos pagos mensuales de préstamos de automóviles se deben en gran parte al hecho de que las personas con un puntaje crediticio bajo están adquiriendo malos préstamos de autos, lo que resultará en deberle cantidades más altas al banco. Cuando usted no puede hacer el pago mínimo, se endeuda aún más.

Deuda Hipotecaria

El valor promedio de una casa en California es de $718,687 , casi duplicándose en la última década. Este número toma en cuenta el promedio estatal, y los promedios varían de localidad en localidad. Los propietarios de viviendas en California encabezan la lista de la cantidad más alta de deuda hipotecaria en la nación, con $401,954 en el último trimestre de 2021.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Es muy común que los estudiantes salgan de la universidad con una gran deuda. En concreto, los estudiantes de California tienen una deuda promedio de $37,042 dólares en préstamos estudiantiles federales. Esto está levemente por encima del promedio nacional de $35,287.

Deuda de Unidad Familiar

La cantidad promedio de deuda de unidad familiar para los residentes de California es actualmente de $143,909, una de las más altas en la nación.

Bancarrota

En 2021, California tuvo la mayor cantidad de declaraciones de bancarrota en todo el país. Debido a que el promedio de deuda total en California es alto, hubo 30,973 declaraciones de bancarrota en el estado en 2022. Si la negociación de deudas no funciona, la bancarrota es una opción que algunos individuos eligen para un nuevo comienzo financiero.

Ingreso Promedio y Empleo

En 2021, la mediana del ingreso familiar en California fue de $84,097. En cuanto al ingreso per cápita (es decir, el ingreso individual), el promedio es de $41,276. A partir de febrero de 2023, la tasa de desempleo en California fue del 4.3%.

Puntuación Crediticia

En California, el promedio de la puntuación crediticia es 721, ligeramente por encima de la puntuación crediticia promedio nacional de 714. Este número se mantuvo sin cambios durante 2021 y 2022, lo que demuestra una sólida calificación crediticia, incluso ante el aumento de la deuda de tarjetas de crédito.

Robo de Identidad

Los californianos reportaron 125,597 incidentes de robo de identidad en 2022, ocupando el puesto 14 en el país. Muchos de estos incidentes son resultado del cibercrimen, en el que ladrones en línea roban identidades médicas e información tributaria. Esto causa daño a la reputación crediticia de los ciudadanos e incluso pérdidas monetarias.

Información Bancaria y Tributaria

Actualmente, la tasa tributaria estatal en California empieza en 7,25%. Esto varía dependiendo de la ciudad y el condado en el que se encuentre, ya que las tasas locales se suman al impuesto estatal.

¿Cómo Ha Ayudado TurboDebt?

TurboDebt ha ayudado a 21,709 clientes y hemos inscrito a 6,135 clientes en nuestro programa de alivio de deudas. En 2023, el total de la deuda inscrita en este programa de liquidación de deudas es de $151,058,273 y la deuda promedio por cliente inscrito es de $24,622. En promedio, logramos ahorrar a los clientes un 53.97% (antes de honorarios) a través de nuestro programa de alivio de deudas.

Los residentes de California tienen derecho a saber que TurboDebt los puede ayudar.

Principales Tipos de Deuda en la que los Californianos Necesitan Ayuda

Deuda de Tarjeta de Crédito

Puede ser difícil evadir la deuda de tarjeta de crédito. Sin importar lo que haya necesitado comprar con tu tarjeta de crédito, puede sentir que nunca escapará del ciclo interminable de pagos mensuales e intereses. Es muy común que las personas en California tengan deudas de tarjeta de crédito, y TurboDebt puede brindar alivio a los residentes.

Deuda Por Divorcio

Los matrimonios ya son conocidos por ser increíblemente complicados, pero cuando el dinero es un problema, las cosas pueden empeorar rápidamente. Si usted está en medio de un divorcio, TurboDebt puede ayudarlo a recuperarse de lo que le afectó financieramente. De hecho, el costo promedio de un divorcio en California es de alrededor de $17,500.

Por lo que si ha sido afectado por deudas de divorcio, hay esperanza con la ayuda de TurboDebt. 

Deuda Empresarial

Si emprendió un negocio y como resultado experimentó problemas financieros, aún puede recuperarse con la ayuda de TurboDebt. En promedio, el costo para que los estadounidenses inicien un negocio es de entre $30,000 y $40,000.

Entonces, si usted es alguien que tuvo que sacrificar mucho dinero para poner su negocio en marcha, los expertos de TurboDebt pueden ayudarlo a salir de su deuda empresarial y encontrar el camino hacia el bienestar financiero.

Deuda Médica

Desafortunadamente, en Estados Unidos es costoso enfermarse. Y debido a esta realidad, muchas personas en California están experimentando una deuda médica agotadora.

En California, el ciudadano promedio tiene deuda médica y esto no es exclusivo del estado. En los EE. UU., el monto promedio de deuda médica que las personas tienen es de $2,424. Si es una de esas personas, no está solo. TurboDebt puede ayudarle a salir de la deuda médica que está despojando su futuro financiero.

Deuda de Propietarios de Viviendas

Comprar su propia casa puede ser beneficioso; pero si se endeuda como propietario y no puede salir de la deuda, también puede ser muy perjudicial. Por lo tanto, si tiene deudas hipotecarias, TurboDebt puede ayudarlo a encontrar mejores opciones de reducirlas.

Deuda de Jubilación

Cuando llegue el momento de la jubilación, es posible que descubra que tiene demasiada deuda. Según una encuesta, lo mejor es que solo gaste alrededor del 28% de sus ingresos en su deuda. Así que, si sus ingresos mensuales se destinan a costear su deuda y gasta más del 28% de ellos en pagarla, TurboDebt puede ayudarlo a encontrar una manera de reducir la cantidad de deuda que tiene durante la jubilación.

Cómo Aliviar su Deuda en CA

Programas de Gestión de Deudas

Hay muchas formas diferentes de aliviar su deuda, y una de ellas es usar un plan de gestión de deudas. Con un programa de gestión de deudas, podrá reducir su deuda de tarjeta de crédito sin tener que recurrir a un préstamo. Va a encontrar maneras de hacer pagos que pueda pagar, para que su deuda, que antes parecía abrumadora, se vuelva más manejable.

Préstamos de Consolidación de Deudas

Es posible que usted encuentre útil buscar programas de consolidación de deudas para ayudarle. Con los préstamos de consolidación de deudas, se le ofrecerá una cierta cantidad de dinero, que se le prestará para pagar sus deudas.

Al tener un préstamo de consolidación de deudas, podrá deshacerse de deudas que actualmente tienen altas tasas de interés, para tener una sola deuda más manejable. En teoría, todavía estará endeudado, pero la deuda será más fácil de pagar después de recibir un préstamo de consolidación de deudas. Si desea pagar su deuda, necesita tasas de interés más bajas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas es un medio por el cual puede obtener un monto más manejable para pagar su deuda. Después de pagar esta suma, usted quedará absuelto de sus deudas.

Digamos que tiene un préstamo de más o menos $5000 que necesita pagar. Podría utilizar una empresa de liquidación de deudas que pueda ayudarle a negociar con los acreedores para reducir el monto total de la deuda. Por ejemplo, a través de la liquidación de deudas, podría ahorrar hasta un 50% del monto total adeudado. Lo que significa que solo tendría que pagar alrededor de $2500 en lugar de los $5000 completos.

Asesoría de Crédito

Es obvio que cada persona tiene sus propios problemas. Las finanzas de cada uno son diferentes y es difícil recibir consejos que puedan ayudarlo a salir de la deuda, especialmente de alguien que no está familiarizado con su situación.

Cuando busque una agencia de asesoramiento crediticio, trabajará con un asesor de crédito personalizado para ayudarlo a administrar mejor su dinero. Aprenderá habilidades como la elaboración de presupuestos, información sobre puntajes crediticios e información sobre gestión de deudas y así ponerlo en un mejor camino hacia el éxito financiero.

Bancarrota

Si se encuentra en una posición en la que no puede escapar de su situación financiera, entonces podría declararse en bancarrota. Al iniciar un proceso de bancarrota, estará liquidando sus activos, o creando planes de pago que le ayudará a lograr la cancelación de sus deudas.

Hay diferentes tipos de bancarrotas que puede presentar, dependiendo de su situación; pero generalmente, la bancarrota es un último recurso.

Perdón de Deudas

En ocasiones, es posible obtener la condonación de deudas, incluso si no se paga de manera anticipada o se tiene deudas no aseguradas. Esto ocurre cuando el prestamista reduce la cantidad de dinero que debe.

Si usted tiene préstamos estudiantiles o deudas médicas, no es raro que el prestamista perdone parte de las deudas, pero también se pueden perdonar otras deudas.

Cómo Obtener Ayuda en California: Recursos para Dificultades Financieras

Programas de Asistencia Temporal

Debido a la pandemia y otras razones, muchas personas necesitan ayuda económica. Hay varios programas de asistencia temporal y organizaciones sin fines de lucro en California.

Por ejemplo, puede buscar ayuda con el programa “CalWORKs”, que trabaja para brindar asistencia a familias en California. Para las familias que no tienen vivienda, alimentos y otras necesidades básicas, CalWORKs puede ayudar.

Además, California tiene un programa de asistencia para Mujeres, Infantes y Niños (WIC por sus siglas en inglés), que es útil para personas que no pueden pagar alimentos. El programa WIC ayuda a mujeres, bebés y niños necesitados.

Programas Estatales de Salud y Asistencia Social

Si necesita ayuda médica, California tiene varios programas que pueden mejorar su situación. Por ejemplo, el programa “Healthy Families” (Familias Saludables) de California proporciona seguros médicos de bajo costo para niños. Esto es importante porque no todos los niños necesitados están cubiertos por Medicaid en California.

Cuidado Infantil

El programa CalWORKs proporciona cuidado infantil para familias que no pueden pagar una guardería. Si tiene hijos que aún no están en edad escolar, entonces CalWORKs podría ayudarlo a obtener oportunidades de cuidado infantil.

Refugios para Personas Sin Hogar

Hay muchos albergues para personas sin hogar en California. Por ejemplo, está el refugio para personas sin hogar “Los Angeles Mission”, el “Union Rescue Mission”, el refugio MSC, y varios más.

Servicios de Transporte Gratuito

Para poder ir a una entrevista de trabajo o a trabajar, es importante tener acceso a un transporte adecuado. En California, hay varias opciones de proveedor de servicios de transporte. Por ejemplo, se puede utilizar el Programa de Transporte “Lifeline”, que proporciona a las personas de bajos ingresos un transporte accesible.

Empiece a Construir un Futuro Libre de Deudas con TurboDebt

No caiga en estafas de alivio de deudas. En su lugar, elija TurboDebt. Con los programas de alivio de la deuda de TurboDebt, estará en camino de comenzar un futuro libre de deudas. Cuando pida ayuda a TurboDebt, no tendrá que seguir viviendo una vida plagada de deudas.

Recuerde que es importante ser diligente cuando está intentando salir de deudas. Nunca caiga en estafas de alivio de deudas, ya que podría ponerse en una posición peor que la que ya está. Usted puede confiar en que TurboDebt es una empresa de alivio de deudas segura y digno de confianza.

Así que, si está listo para estar libre de deudas, comuníquese con TurboDebt hoy mismo para una consulta gratuita. Encontrará soluciones para sus deudas rápidamente.