Alivio de Deuda en Colorado

En Pocas Palabras

Colorado tiene una población de 5.8 millones de personas, con una alta deuda de consumidor de $147,465, la más alta en los Estados Unidos. Si usted está luchando con deudas en CO, probablemente no está solo. La buena noticia es que los residentes del Centennial State pueden encontrar soluciones de alivio de deudas de varias maneras.

TurboDebt ofrece programas de alivio de deudas en Colorado. Nuestra compañía ha ayudado a muchos residentes del estado a dejar atrás sus cargas económicas ofreciendo opciones y servicios personalizados de alivio de deudas.

Siga leyendo para obtener más información sobre los servicios disponibles para ayudarle a salir de deudas. Algunas de las opciones más populares incluyen asesoramiento crediticio al consumidor, liquidación de deudas y consolidación de deudas, entre otras.

Situación Económica de Colorado

Colorado es conocido por sus impresionantes paisajes naturales, sus paraísos para esquiar en las Rocky Mountains y su economía diversa. Varias industrias, como la agricultura, la energía, la tecnología y el turismo, impulsan la economía del estado.

A pesar de su sólida base económica, muchos habitantes de Colorado necesitan ayuda con las deudas. Ya sean facturas médicas, préstamos personales, tarjetas de crédito, o préstamos estudiantiles, las deudas pueden convertirse rápidamente en una carga abrumadora y afectar casi todos los aspectos de su vida.

Afortunadamente, el estado de Colorado ofrece diversas opciones de alivio de deudas, incluyendo la consolidación de deudas, el acuerdo de liquidación y la bancarrota. Comprender estas opciones puede ayudar a los residentes de Colorado que luchan con deudas a recuperar su estabilidad financiera.

Cómo Funcionan los Programas de Alivio de Deudas en Colorado

Si usted tiene muchas deudas, es posible que se esté preguntando cuáles son sus opciones para salir de ellas. Existen muchos programas de alivio de deudas que pueden ayudarle a pagar sus deudas y prescindir de pedir prestado dinero. Sin embargo, no todos los programas son iguales. Algunos le ofrecerán una solución rápida, mientras que otros le ayudarán a salir de las deudas de manera definitiva.

Los programas de alivio de deudas en Colorado pueden ayudarlo mediante la negociación con los prestamistas, solicitando pagos mínimos reducidos o asegurando tasas de interés más bajas en su nombre.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Colorado

Deuda Promedio del Consumidor

La unidad familiar promedio en Colorado tiene una deuda de más de $147,000. Esto incluye hipotecas, préstamos de automóviles, saldos de tarjetas de crédito y otros tipos de deudas como préstamos estudiantiles, préstamos personales y facturas médicas.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los residentes de Colorado tienen una deuda promedio en tarjetas de crédito de $5,915. Esta cifra se encuentra entre las más altas de Estados Unidos, con pocos estados superando los $6,000.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los habitantes de Colorado están obteniendo más préstamos para automóviles que nunca. En el último año, el precio promedio de un préstamo para automóviles en EE. UU. superó los $20,000 por primera vez en la historia. En 2021, la deuda promedio de préstamos para automóviles en CO fue $21,593.

Deuda Hipotecaria

Los estados del oeste, como Colorado, albergan algunas de las deudas hipotecarias más altas por unidad familiar. En 2022, el residente promedio de Colorado debía $319,091 en su vivienda, muy por encima del promedio nacional.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En Colorado, los préstamos estudiantiles son la forma más común de deuda del consumidor. La deuda promedio de los préstamos estudiantiles federales para residentes del estado es de $37,135. De hecho, más de la mitad (55%) de los residentes de CO con deuda por préstamos estudiantiles están pagando $20,000 o más.

Bancarrota

Aunque el número total de casos de bancarrota ha disminuido constantemente en la última década, los residentes de Colorado todavía recurren a esta opción. Solo en 2022, se presentaron 5,193 casos en el estado. La mayoría de las personas buscan la bancarrota como una forma de alivio de la deuda para cancelar parte o la totalidad de sus deudas.

Si bien la bancarrota puede ayudarlo a usted a eliminar deudas, tiene graves consecuencias en Colorado. Declararse en bancarrota podría afectar su puntuación crediticia y su efecto se mantendrá en su informe de crédito hasta por 10 años, dependiendo de si presenta una bancarrota del Capítulo 13 o del Capítulo 7.

Ingreso Promedio y Empleo

En Colorado, el ingreso promedio de la unidad familiar es de $80,184, más de $10,000 por encima del promedio nacional.

La tasa de desempleo en Colorado también se encuentra por debajo del promedio nacional, con un 2.8% a partir de marzo de 2023.

Puntuación Crediticia

Los residentes de Colorado tienen un puntaje crediticio promedio de 730, lo cual es 16 puntos más alto que el promedio nacional de 714. Es una buena noticia que muchos habitantes del estado cuentan con un buen historial crediticio, lo que les facilita obtener préstamos con tasas de interés más bajas y les brinda una historia crediticia positiva.

Robo de Identidad

Según el Instituto de Información de Seguros (III, por sus siglas en inglés), hubo 10,671 reportes de robo de identidad en Colorado en 2022. El número de robos de identidad per cápita ha aumentado constantemente en los últimos años; se espera que siga aumentando a medida que más consumidores y empresas utilicen recursos en línea para almacenar y acceder a datos. Proteger sus datos es esencial para ahorrar dinero ante pérdidas por fraude y mantener segura su identidad.

Información Bancaria y Tributaria

De los más de 5 millones de habitantes en Colorado, más del 5% se considera no bancarizados, según la FDIC. Esto significa que más de 250,000 residentes no emplean una cuenta bancaria para ahorrar y acceder a su dinero, sino que obtienen fondos a través de fuentes alternativas como adelantos de sueldo. Estos métodos a menudo pueden costar a los estadounidenses una cantidad exorbitante en comisiones, llevándolas a un ciclo que conduce a la deuda.

TurboDebt Ofrece Soluciones para Alivio de Deudas en Colorado

En TurboDebt, nos apasiona ayudar a las personas que luchan con la deuda. En 2023, logramos asistir a 4,708 clientes en Colorado. De ellos, inscribimos a 1,426 clientes en un programa de alivio de deudas, lo que les permitió ahorrar en promedio alrededor del 53.77% (antes de honorarios). Esto dio como resultado una inscripción total de deudas de $34,034,466, con una deuda promedio inscrita de $23,867 por cliente.

Principales Tipos de Alivio de Deudas en Colorado

Evite el cobro de deudas y recupere su estabilidad financiera después de lidiar con los siguientes tipos de deudas:

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito puede ser causada por compras impulsivas y vacaciones, o incluso en medio de una economía inflacionaria, comprando artículos esenciales.

Realizar pagos atrasados o incluso pagar solo el mínimo cada mes significa que acumulará más cargos con cada ciclo de facturación. Con las altas tasas de interés que cobran la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito, es probable que usted acumule deudas pagando más de lo que gastó originalmente.

Si se encuentra en esta situación y desea ayuda para salir de su deuda de tarjeta de crédito, TurboDebt puede ayudarlo. Brindamos opciones como la liquidación de deudas que nos permiten trabajar con los acreedores en nombre de nuestros clientes para reducir los pagos mensuales y las tasas de interés, para que puedan volver a construir su patrimonio.

Deuda por Divorcio

La deuda adquirida durante un divorcio puede ser difícil de manejar. En Colorado, el costo promedio de un divorcio es de casi $14,000, lo cual puede ser devastador para sus finanzas. Incluso si su excónyuge ha acordado pagar la deuda, aún puede afectar su puntuación crediticia hasta que se haya pagado por completo.

En TurboDebt, podemos ayudarle a obtener alivio de deuda por divorcio, mediante la creación de un plan para eliminar sus saldos pendientes después de un divorcio, para que pueda reiniciar su vida libre de deudas.

Deuda Empresarial

La deuda empresarial es un problema importante para algunos pequeños negocios en Colorado; no es raro que estas empresas se vean obligadas a cerrar sus puertas. Si bien esta es una situación desafortunada, existe una salida.

Con la ayuda de TurboDebt, los propietarios de negocios pueden obtener alivio de sus deudas comerciales y enfocarse en hacer crecer sus negocios en el futuro.

Deuda Médica

Las deudas médicas son la principal causa de quiebra personal en Colorado, con casi el 66% de las bancarrotas relacionadas con deudas médicas. De hecho, la deuda médica promedio por unidad familiar es de $18,000 y sigue aumentando.

TurboDebt desea ayudarle a obtener alivio de sus facturas médicas sin tener que declararse en bancarrota.

Deuda de Propietarios de Vivienda

La deuda de propietarios de viviendas es una fuente considerable de tensión financiera para muchos residentes de Colorado. Los propietarios que no pueden pagar sus hipotecas se enfrentan a la ejecución hipotecaria de sus hogares, lo que convierte esta deuda en algo que no se puede pasar por alto.

Si usted se enfrenta a una ejecución hipotecaria y necesita ayuda para pagar su deuda hipotecaria, considere hablar con uno de nuestros profesionales en alivio de deudas para encontrar una solución que le ayude a retomar el control de sus finanzas.

Fuera de nuestro propio programa, el alivio de deudas para propietarios de vivienda puede ayudarle a realizar lo siguiente:

• Inscribirse en una nueva hipoteca con una tasa de interés fija y un plazo que se ajuste mejor a su presupuesto.
• Reducir el saldo de capital de su hipoteca a través de una reducción del capital o una modificación del préstamo.
• Pagar sus préstamos antes de tiempo sin penalidades, lo cual le ahorrará dinero en cargos de intereses.

Deuda de Jubilación

La deuda de jubilación es uno de los tipos de deuda más comunes entre las personas que se inscriben en nuestros programas. Este tipo de deuda incluye préstamos de 401(k), retiros de IRA e impuestos impagos en planes de jubilación de empleados. También puede surgir debido a gastos inesperados que afectan a un ingreso fijo.

Podemos ayudarlo a obtener alivio de este tipo de deuda al negociar con acreedores y establecer un plan de pago para liquidar sus deudas sin acumular intereses adicionales o penalidades.

Opciones para Alivio de Deudas en Colorado

Desde Colorado Springs hasta Centennial, y de Denver a Boulder, hay muchas formas de lidiar con el alivio de la deuda, incluyendo:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas son una opción para las personas con una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito. Esta solución puede ayudarle a salir de la deuda más rápido, reducir sus cuotas y facilitar el pago de sus tarjetas de crédito. Empresas privadas, cooperativas de crédito y bancos, organizaciones sin fines de lucro y algunos acreedores ofrecen programas de gestión de deudas.

Un plan de gestión de deudas le permite pagar a los acreedores en una suma global o en cuotas mensuales. También incluyen servicios de asesoramiento para que pueda aprender habilidades efectivas de administración del dinero.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Si está sufriendo debido a varias deudas de tarjetas de crédito u otras que le dificultan el pago de las facturas, puede obtener ayuda a través de la consolidación de deuda. Un préstamo de consolidación de deudas combina sus deudas actuales en un solo préstamo grande en el cual efectuará un pago mensual a una tasa de interés más baja que la que pagaría en múltiples cuentas.

Usted puede utilizar un préstamo de consolidación de deudas para pagar tarjetas de crédito con altas tasas de interés, facturas médicas y préstamos estudiantiles. El proceso es sencillo: el prestatario solicita un nuevo préstamo con un nuevo prestamista y emplea el dinero para pagar deudas antiguas. Un préstamo de consolidación puede ser una opción efectiva si:

• Tiene múltiples deudas no aseguradas (como tarjetas de crédito) que necesita ayuda para administrar
• Sus tasas de interés son altas
• Está teniendo dificultades para realizar pagos a tiempo en sus deudas no aseguradas

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas es otra opción que puede ayudarle a efectuar un solo pago a un costo reducido. Cuando usted salda su deuda, una empresa de liquidación negocia con los acreedores o cobradores de deudas en su nombre para que acepten menos del balance adeudado.

En algunos casos, las compañías de liquidación de deudas pueden reducir el monto de la deuda en un 50% o más. Cuando usted negocia la deuda directamente con el acreedor original, es probable que obtenga un pago razonable, a diferencia de una agencia de cobranza que puede cobrar un interés más alto para su propio beneficio.

Asesoría Crediticia

La asesoría crediticia es un buen primer paso para cualquier persona que tenga dificultades para pagar sus cuentas. Los asesores crediticios están capacitados en manejo de deudas, elaboración de presupuestos, y otras habilidades de gestión financiera. Ellos pueden ayudarle a crear un plan para salir y mantenerse libre de deudas.

Las agencias de asesoramiento crediticio también pueden ayudarle si necesita ponerse al día con el estado de sus pagos o si enfrenta la ejecución hipotecaria de su casa o automóvil. Nuestros expertos en TurboDebt pueden ayudarlo a determinar la mejor manera de administrar sus finanzas y proporcionar recursos para ayudarlo.

Declararse en Bancarrota

Si está luchando con deudas de tarjetas de crédito en Colorado, la declaración de bancarrota es a menudo una opción final para deshacerse de las deudas y comenzar de nuevo desde cero. Por ejemplo, el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de la bancarrota pueden ayudar a liquidar sus activos o reorganizar sus deudas.

Declararse en bancarrota puede brindar el alivio que usted necesita para un nuevo comienzo. Sin embargo, también tiene muchas desventajas que debe considerar antes de optar por esta opción. En muchos casos, la bancarrota afecta su crédito durante casi una década, lo que dificulta el acceso a líneas de crédito o préstamos hasta por 10 años.

Las leyes de bancarrota varían de un estado a otro. Por lo que es importante que antes de declararse en quiebra, se acerque a un bufete de abogados y hable con un profesional sobre las opciones disponibles en Colorado.

Perdón de Deuda

Cuando usted no puede pagar lo que debe, es posible que sea elegible para el perdón de deudas. Esto difiere de la bancarrota, donde sus deudas aún aparecerán en su informe de crédito, pero ya no será necesario pagarlas.

Si usted califica para un programa de condonación de préstamos, recibirá una cancelación completa de todas o algunas de sus deudas. Muchos de estos programas son ofrecidos a través del gobierno federal a nivel nacional y estatal. El IRS también ofrece varios programas que eliminan ciertos tipos de deudas fiscales, incluyendo el alivio para cónyuges inocentes y la reducción de pagos parciales.

Recursos para Dificultades Financieras en CO

Si tiene problemas para pagar sus facturas, es posible que esté enfrentando deudas y dificultades financieras. Si bien es normal tener cierto nivel de deuda, existen muchas cosas que se pueden hacer para reducir la cantidad de dinero que debe cada mes.

A continuación, se presenta una lista de recursos que pueden ayudarle si tiene dificultades para satisfacer sus necesidades básicas:

Programas de Asistencia Temporal

El programa del estado de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) puede ayudarle a pagar el alquiler, las facturas de servicios públicos y otras necesidades esenciales. También ofrece algunos fondos para capacitación laboral o educación.

El Departamento de Servicios Sociales de Colorado tiene una lista de organizaciones que ofrecen ayuda financiera a través de subvenciones y préstamos para aquellos que lo necesitan. Estas organizaciones pueden brindar asistencia con el alquiler, las facturas de servicios públicos y otros gastos.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Departamento de Salud y Servicios Sociales de Colorado ofrece una amplia gama de servicios para aquellos que los necesitan. Esto incluye atención médica subsidiada a través de Medicaid y Medicare, y otros programas para atender a los necesitados.

Cuidado Infantil

El cuidado infantil es una parte esencial en la vida de muchas familias, permitiendo que los padres trabajen o asistan a la escuela. En Colorado, hay diferentes tipos de cuidado infantil disponibles. El Departamento de Servicios Sociales de Colorado (CDHS, por sus siglas en inglés) proporciona una lista de proveedores acreditados de cuidado infantil en su sitio web. Puede buscar estos proveedores por condado o código postal.

El CDHS también tiene información sobre programas de asistencia financiera que pueden ayudarlo a pagar los costos del cuidado infantil. El sitio también proporciona enlaces a otros recursos, incluyendo información sobre proveedores acreditados dispuestos a ofrecer descuentos para familias de bajos ingresos y programas de asistencia financiera disponibles a través del gobierno estatal y las comunidades locales.

Refugios para Personas Sin Hogar

Los refugios para personas sin hogar brindan alimentos, albergue y ropa a personas que no tienen otro lugar adónde ir. Los refugios tienen diferentes requisitos para ingresar, incluyendo si permiten o no mascotas y por cuánto tiempo puede quedarse.

Algunos refugios también ofrecen servicios de asesoramiento o colocación laboral para ayudar a las personas sin hogar en Colorado a comenzar de nuevo. Comuníquese con la oficina gubernamental local o el departamento de servicios sociales para encontrar refugios en su área y obtener más información sobre los requisitos de admisión.

Servicios de Transporte Gratuito

Varias organizaciones en Colorado ofrecen servicios de transporte gratuitos o de bajo costo para personas que atraviesan dificultades financieras. Aquí hay algunos recursos que puede considerar:

1. Denver Regional Mobility and Access Council (DRMAC): El DRMAC ofrece una amplia gama de servicios de transporte para personas con discapacidades, adultos mayores e individuos de bajos ingresos. Los servicios incluyen Access-a-Ride, que proporciona transporte puerta a puerta para personas que no pueden utilizar el transporte público de ruta fija, y Call-n-Ride, que ofrece transporte en áreas específicas.
2. Aging and Disability Resources for Colorado (ADRC): ADRC brinda información y asistencia a adultos mayores, personas con discapacidades y sus cuidadores. Pueden ayudar a conectar a las personas con servicios de transporte que satisfagan sus necesidades.
3. Community Ministries of SW Colorado: Esta organización ofrece servicios de transporte gratuito para personas en el condado de La Plata que están experimentando dificultades financieras. Pueden proporcionar viajes a citas médicas, entrevistas de trabajo y otras reuniones esenciales.

Conclusión

Es hora de tomar el control de su deuda con TurboDebt. Ofrecemos programas personalizados para ayudarlo a eliminar sus saldos pendientes y comenzar a reconstruir su patrimonio. Evite la bancarrota y trabaje para restaurar su crédito con soluciones comprobadas de alivio de deudas.

Trabajar con una empresa de alivio de deudas confiable, como TurboDebt, puede ayudarle a iniciar un camino hacia la libertad financiera.

Aproveche nuestra consulta gratuita de alivio de deudas para saber qué es la mejor opción para su situación.

¿Interesado en aprender sobre alivio de deuda en otras áreas? Descubra nuestros artículos sobre el alivio de deuda en New Mexico, y otros estados vecinos, como Wyoming y Kansas. ¡Permítanos ayudarle a encontrar la solución financiera adecuada para usted!