Alivio de Deuda en Connecticut

En Pocas Palabras

Los programas personalizados de TurboDebt ayudan a los residentes de Connecticut a liberarse de las deudas en el menor tiempo posible. Si usted está luchando con la deuda de tarjetas de crédito, deudas médicas, préstamos de día de pago, u otras deudas no aseguradas, podemos ayudarle a salir del ciclo del endeudamiento.

Siga leyendo para obtener más información sobre las opciones de alivio de deudas en Connecticut, las estadísticas financieras del estado y los recursos clave para las dificultades económicas.

Panorama Económico en Connecticut

Connecticut se situó recientemente en el puesto número 35 de Estados Unidos por sus perspectivas económicas y su competitividad. Pese a ello, el Constitution State disfruta de un promedio de ingresos personales superiores a los $80,000, el más alto de la nación. Aunque Bridgeport alberga su principal foco de población, la capital del estado es Hartford.

Sin embargo, Connecticut no es un estado de “derecho al trabajo”, y a partir de diciembre de 2022, tuvo una tasa de desempleo ajustada bastante baja. Además, los residentes de Connecticut disfrutan actualmente de una puntuación crediticia promedio relativamente alta superior a 700, situándolos firmemente en la categoría “buena” de las calificaciones FICO.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Connecticut?

El alivio de la deuda se ofrece de muchas formas y alivia a una persona de sus deudas, reduciendo total o parcialmente la cantidad de dinero que debe a varios prestamistas. A medida que el manejo de la deuda se convierte en un problema cada vez mayor para muchos de sus ciudadanos, los residentes de Connecticut pueden acceder a programas de alivio de deudas.

Estos programas de alivio de la deuda ofrecen ayuda a las personas que luchan con deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, pagos de hipotecas, préstamos de día de pago y otras deudas no aseguradas.

Dados los numerosos programas y métodos entre los que elegir, decidir sobre la opción correcta de alivio de la deuda para los residentes de Connecticut requiere una investigación personalizada. Afortunadamente, TurboDebt, una empresa de alivio de deudas confiable, está aquí para ayudarle a empezar con una consulta gratuita sobre nuestro amplio programa.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Connecticut

Las siguientes estadísticas ofrecen una mejor visión de la información financiera clave de Connecticut:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor combina el total de préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, hipotecas y el monto adeudado en tarjetas de crédito. Los residentes de Connecticut tienen un promedio de $107,301 en deudas de consumo en general.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los residentes de Connecticut tienen la deuda de tarjetas de crédito más alta de la nación, con un promedio de $9,408 adeudados a las compañías de tarjetas de crédito. Los que viven en Connecticut pueden tener múltiples cuentas de tarjetas de crédito, lo que los hace más propensos a acumular una deuda sustancial de tarjetas de crédito no aseguradas.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2022, los conductores de Connecticut tenían una deuda promedio de préstamo de automóvil de $17,115. Esta cifra es inferior al promedio nacional de $20,987.

Deuda Hipotecaria

El mercado inmobiliario de Connecticut ha tenido sus dificultades en los últimos años. Aun así, la vivienda con precio medio en el Constitution State llegó a costar $258,000 en 2018.

Esa cifra continuó subiendo con el resto de los precios de la nación durante la pandemia y los posteriores problemas de la cadena de suministro. Como resultado, los residentes de Connecticut tienen en promedio $242,139 en deuda hipotecaria.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los universitarios graduados en Connecticut tienen en promedio una deuda estudiantil de $35,495. Si bien las universidades de Connecticut pueden ser algunas de las mejores del país, al parecer también lo es la deuda por pagos de préstamos estudiantiles que conlleva asistir a estas excelentes instituciones.

Deuda de la Unidad Familiar

Hipotecas, deudas de préstamos personales, préstamos para vehículos, préstamos escolares, saldos de tarjetas de crédito y sobregiros en cuentas bancarias son ejemplos de deuda familiar o deuda del consumidor.

La deuda de la unidad familiar generalmente se clasifica en dos tipos: deuda asegurada y deuda no asegurada. Connecticut figura entre los 10 estados con mayor endeudamiento familiar per cápita con $64,670.

Bancarrota

En 2022, el American Bankruptcy Institute informó de un total de 2,512 declaraciones de bancarrota en Connecticut. De ellas, 1,942 corresponden al Capítulo 7, 22 al Capítulo 11 y las declaraciones del Capítulo 13 alcanzaron la cifra de 548.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso medio por hogar de Connecticut es de $83,572, según el último censo de los Estados Unidos.

En septiembre de 2023, la tasa de desempleo de Connecticut era del 3.5% y tendía a la baja con respecto al año anterior.

Puntuación Crediticia

Los residentes de Connecticut tienen un puntaje de crédito promedio de 725. Esta cantidad sitúa a muchos residentes de Connecticut firmemente en la categoría “buena” de calificación crediticia, facilitando el acceso a préstamos con tasas de interés más bajas.

Robo de Identidad

Los ciudadanos de Connecticut denunciaron un total de 8,129 robos de identidad en 2022. Afortunadamente, esto sitúa a los residentes en un menor riesgo que muchos otros estados, ocupando el puesto 26 en cuanto a incidentes de robo de identidad.

Información Bancaria y Tributaria

Los residentes en CT pagan un impuesto progresivo sobre ingresos, que oscila entre el 3% y el 6.99%, dependiendo del nivel de sus ingresos sujetos a declaraciones de impuestos. Connecticut también tiene un impuesto corporativo a nivel estatal del 7.5%.

Además, el estado aplica un impuesto sobre las ventas del 6.35%, pero ningún otro impuesto local sobre las ventas. Los conductores pagan un recargo de 35 centavos por galón en los surtidores, mientras que los impuestos sobre la propiedad se sitúan actualmente en el 1.79%.

En 2021, el 4.4% de la población de Connecticut se consideraba no bancarizada, lo que significa que esta parte de los consumidores no tiene una cuenta de depósito o una relación de préstamo con al menos un banco o cooperativa de crédito. Curiosamente, esta cifra supone un descenso del 4% con respecto a 2019.

Cómo TurboDebt Ayudó en 2023 a los Residentes de CT con Alivio de Deudas

En 2023, TurboDebt brindó asistencia a un total de 1,286 residentes de Connecticut con consultas de deudas, y 374 de ellos se inscribieron en nuestro programa de alivio de la deuda. La deuda total inscrita fue de $9,301,139, con una deuda promedio de $24,869 por cliente inscrito. En promedio, logramos ahorrar a los clientes un 51.18% (antes de honorarios) a través de nuestro programa de alivio de deudas.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Connecticut

Si usted es un residente de Connecticut en busca de alivio de deuda, a continuación encontrará varias opciones que pueden funcionar como herramientas efectivas para hacer frente a la deuda.

Cada método varía en términos de cuánto tiempo le tomará para pagar o reducir su deuda, y uno puede ser más adecuado para hacer frente a su situación financiera específica. Siga leyendo para obtener más información sobre las opciones de alivio de deuda, y obtener una consulta gratuita para empezar con TurboDebt.

Deuda por Tarjetas de Crédito

El alivio de la deuda por tarjetas de crédito es un servicio que TurboDebt ofrece a todos los residentes de Connecticut. Desafortunadamente, es una de las deudas más importantes que enfrentan los estadounidenses, con una deuda total que en 2023 superará el billón de dólares. La deuda por tarjetas de crédito es también el principal tipo de deuda que se inscribe en nuestro programa.

Si usted se encuentra en Connecticut y le resulta cada vez más difícil pagar una tarjeta de crédito, entonces es el momento para una consulta gratuita. Uno de los miembros de nuestro equipo experto que le ayudará a avanzar hacia una vida libre de deudas nuevamente.

Deuda por Divorcio

Algunos divorcios surgen de las dificultades económicas y el estrés financiero. Si a ello se añaden los inmensos costos que conlleva un divorcio, la situación económica de la persona suele empeorar aún más.

Buscar el divorcio puede costar a cada miembro de la pareja en promedio unos $12,000, pero puede llegar hasta $100,000 en situaciones más complejas.

TurboDebt ofrece programas de alivio de la deuda en Connecticut diseñados para ayudar a las personas que están pasando por un divorcio. Entendemos que es un momento muy estresante para una pareja, pero estamos aquí para ayudar con los aspectos financieros de la deuda por divorcio una vez que haya finalizado.

Deuda Empresarial

En EE. UU., el 70% de las empresas tienen deudas, muchas de ellas a un nivel poco saludable. Si su deuda supera el 30% de su capital, es buena idea buscar opciones de alivio de la deuda.

Cuando la deuda empresarial supera los ingresos, se pierde la capacidad de obtener ganancias y resulta más difícil conseguir financiación. Los propietarios de negocios en Connecticut pueden acceder a los programas de TurboDebt para ayudar a reducir su cantidad adeudada a los prestamistas y pagar su deuda empresarial en un calendario o montos de pago más manejable.

Deuda Médica

Se calcula que alrededor del 20% de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda relacionada con la atención médica. Por algo se oye hablar constantemente del aumento del costo de las facturas médicas y de los seguros.

Liquidar la deuda médica puede ayudar a aliviar la carga de estas deudas no aseguradas. TurboDebt ofrece a los residentes de Connecticut con programas de alivio de la deuda médica para un nuevo comienzo.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Mucho después de la crisis financiera del 2008, la deuda hipotecaria sigue paralizando el bienestar financiero de muchos estadounidenses, ya que sigue siendo el mayor tipo de deuda al que nos enfrentamos. La deuda hipotecaria promedio de los estadounidenses es de $220,380, que continúa aumentando anualmente, junto con el costo de comprar una casa nueva.

En TurboDebt, ofrecemos programas de alivio de deuda en Connecticut diseñados específicamente para los propietarios de viviendas con hipotecas u otras deudas relacionadas con el hogar.

Deuda de Jubilación

Desafortunadamente, cada vez son más los estadounidenses que se jubilan con poco o ningún ahorro al que recurrir en sus años dorados. En una encuesta realizada a principios de 2023, alrededor del 37% de los nuevos retirados declararon no tener nada en sus ahorros bancarios o en sus cuentas de jubilación.

Esto significa que sus deudas y los elevados pagos mensuales pueden seguirles hasta su retiro, donde solo tendrán la Seguridad Social y posiblemente una modesta pensión empresarial para mantenerse. Ambas opciones únicamente ofrecen pequeños aumentos anuales (si es que los hay) por la inflación del costo de la vida.

TurboDebt puede ayudar a quienes ya no trabajan a liberarse de las deudas de jubilación y vivir el resto de sus vidas libres de deudas abrumadoras.

Opciones para el Alivio de Deudas en Connecticut

Las mejores soluciones de alivio de la deuda en Connecticut por lo general funcionan mediante la reducción de los montos de pago, las tasas de interés, o una combinación de ambos. Diferentes opciones se adaptarán mejor a sus necesidades, dependiendo de lo agresivo que sea en el pago de su deuda. A continuación, usted podrá aprender más acerca de las mejores maneras de obtener alivio.

Programas de Gestión de Deudas

Un plan de gestión de deudas ofrecerá diversas estrategias para saldar la deuda, dependiendo de la que elija. Normalmente, la forma más eficaz de este tipo de alivio es combinar todas las deudas existentes en un único plan de pago mensual a una tasa de interés más baja, por lo general alrededor del 10%-12% APR. Es una gran solución para los residentes de Connecticut que tienen un ingreso estable y son lo suficientemente fiables para hacer los pagos mensuales durante tres a cinco años (en promedio).

La creación de un plan de pagos similar a este, que se ajuste a los ingresos de la persona y a otras obligaciones financieras, puede ayudar a quienes necesitan ayuda para gestionar y elaborar un presupuesto, así como a realizar una planificación financiera efectiva.

Por ejemplo: Si su deuda combinada con las compañías de tarjetas de crédito es de $15,000, y distribuye los pagos a lo largo de cinco años, son 60 pagos mensuales en total. Así, cada uno de los 60 reembolsos sería de $250.00 (antes de intereses). Naturalmente, usted puede negociar tasas de interés más bajas con cada uno de los prestamistas.

También puede determinar las cuotas mensuales de otras deudas con tasas de interés negociadas más bajas utilizando una de nuestras calculadoras de pagos de préstamos.

Préstamos para Consolidación de Deudas

A veces, en situaciones más graves y en lugar de un plan de pagos mensuales, se pueden utilizar préstamos para consolidar deudas para combinar todas las deudas con intereses altos en un único pago mensual con una tasa de interés más baja más manejable. Al pedir un solo préstamo para saldar todos los préstamos pendientes, el prestatario paga a lo largo de un periodo de tiempo, con un solo pago a un prestamista todo el tiempo.

Conviene recordar, no obstante, que a los prestamistas de consolidación de deudas les gusta ofrecer una tasa de interés inicial baja durante 12-24 meses a modo de “teaser rate”, pero luego volverán a aplicar la APR a la tasa alta estándar durante el resto del plan de amortización. Siempre es mejor leer la letra pequeña de cualquier oferta de préstamo de consolidación de deudas que pueda recibir.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas puede producirse cuando un prestatario negocia con un acreedor o un cobrador de deudas la devolución de una cantidad adeudada acordada y perdona el resto.

Esta opción suele requerir una cantidad inicial elevada o la capacidad de comprometerse a depositar fondos en una cuenta de ahorro durante los próximos meses, hasta un determinado importe en dólares. Una vez que haya ahorrado lo suficiente, se utilizará para liquidar por completo el saldo negociado.

A cambio de negociar una cantidad de pago reducida con sus acreedores y de administrar la cuenta de ahorros que usted utilizará para pagarles, las empresas de liquidación de deudas suelen pedir entre el 15% y el 25% del saldo recién negociado una vez liquidada la deuda. Así, si el saldo restante de un préstamo es de $10,000, y los honorarios del programa de liquidación son del 22%, usted tendría que pagar $2,200 en comisiones por este servicio.

Es importante señalar que las empresas de liquidación de deudas no pueden legalmente cobrar al consumidor ningún honorario por adelantado antes de hacer cualquier servicio para usted. Además, solamente pueden cobrar honorarios basados en: 1) el monto de la deuda recién liquidada; o 2) el monto de la deuda que le ahorraron o redujeron, no el monto de la deuda original.

La razón por la que una empresa de liquidación de deudas no puede cobrar por adelantado es que trabajar con ellos no garantiza que se liquiden todas o algunas de sus deudas. No obstante, si logran hacerlo, usted únicamente debe pagar a un negociador de liquidación después de que le hayan mostrado resultados.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento financiero, como los que suelen ofrecer las organizaciones sin fines lucrativos, consiste en reunirse periódicamente con una agencia de asesoramiento crediticio para elaborar un plan individual que permita librarse de las deudas.

Esto implica trabajar con personas reales o asesores crediticios certificados y capacitados en asesoramiento crediticio al consumidor, elaboración de presupuestos y gestión de deudas.

Estos consejeros de crédito proporcionan orientación sobre la creación de un presupuesto doméstico o de una pequeña empresa para que una persona pueda pagar sus deudas. También ofrecen educación financiera gratuita para administrar su dinero y ayudar a las personas a obtener copias de sus informes crediticios.

Declararse en Bancarrota

La declaración de bancarrota también se considera una forma de alivio de la deuda a más largo plazo y más permanente. Cuando alguien ya no puede pagar las deudas con su propio dinero o ingresos, puede optar por liquidar los activos. Luego, si le queda alguna deuda, puede crear un plan de pago para abordarla.

Una persona o empresa debe presentar una petición ante un juzgado de bancarrota, ya que todos los casos declarados deben tramitarse ante un tribunal federal, tal como se establece en el United States Bankruptcy Code.

Los distintos tipos de declaración de bancarrota se aplican a individuos, familias, empresas, ciudades, etc. Por ejemplo, los individuos pueden acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13, mientras que las empresas pueden acogerse al Capítulo 7 para liquidar activos o al Capítulo 11 para reorganizarlos.

Perdón de Deuda

La condonación de deudas puede producirse cuando un prestamista “perdona” la totalidad o parte de la deuda de una persona con ellos a cambio de prestar servicios en un determinado puesto de trabajo. Este compromiso podría otorgarle el derecho al alivio de ciertos tipos de préstamos estudiantiles federales u otras deudas admisibles.

Se pueden perdonar muchos tipos de deudas, incluidos los préstamos estudiantiles, las deudas médicas, las deudas de tarjetas de crédito, las deudas hipotecarias y los impuestos adeudados a nivel estatal o federal. Normalmente, los prestatarios deben cumplir ciertos criterios de los programas de condonación de deudas para poder recibir dicho perdón.

Encontrando La Solución Adecuada para el Alivio de Deuda en Connecticut

Brad Reichert, experto en deudas y fundador y director general de Reichert Asset Management LLC, ofrece consejos a los consumidores que buscan ayuda para gestionar sus deudas. “Siempre es mejor conocer sus derechos como consumidor antes de hablar con una empresa de alivio de deuda”, dice Reichert. “El sitio web de una empresa de liquidación de deudas debe exponer claramente su estructura de honorarios, indicándole cuándo y cuánto pagará exactamente por sus servicios, para que no haya sorpresas”, explica Reichert.

Reichert anima a los consumidores a revisar detenidamente sus contratos antes de firmarlos. “Una vez que usted haya revisado minuciosamente y firmado un contrato, se le debería cobrar el mismo porcentaje por cada deuda que liquide en su nombre, independientemente del tipo de saldo o del importe”, comparte Reichert. “Una empresa legítima siempre le guiará paso a paso por el proceso”, afirma.

Recursos para Dificultades Financieras en CT

Programas de Asistencia Temporal

En Connecticut, la Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) también financia la Red de Seguridad, los Servicios de Empleo y muchos otros programas que pueden requerir las familias necesitadas. Puede encontrar más información sobre los requisitos de elegibilidad en Ct.gov.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Los Servicios de Salud y Sociales de Connecticut ofrecen una variedad de programas y prestaciones para las personas que necesitan ayuda económica relacionada con su salud.

El Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés), antes conocido como “Food Stamps”, ayuda a las personas y familias que reúnen los requisitos necesarios para comprar alimentos.

HUSKY Health (Programa de Medicaid y Seguro Médico Infantil) ofrece a niños, padres, cuidadores, ancianos, personas con discapacidad, adultos sin hijos a cargo y mujeres embarazadas soluciones sanitarias asequibles.

Cuidado Infantil

Care 4 Kids es una iniciativa muy valiosa del gobierno estatal que ayuda a las familias de bajos ingresos a moderados de Connecticut a pagar los gastos del cuidado de sus hijos.

Refugios para Personas sin Hogar

Se puede acceder a información sobre vivienda y servicios para personas sin hogar a través de Coordinated Access Networks (CAN). Se trata de una red de proveedores comunitarios de todo Connecticut que trabajan con asistentes sociales y personas que se enfrentan a la falta de vivienda.

Servicios de Transporte Gratuito

El transporte médico no urgente (NEMT, por sus siglas en inglés) de Medicaid es una prestación a la que tienen derecho los afiliados a Medicaid que necesitan ir y volver de cualquier servicio o cita médica cubiertos por el programa, pero no disponen de transporte personal.

Encontrando Alivio de Deudas en Connecticut con TurboDebt

Si usted vive en Connecticut y necesita ayuda con las deudas acumuladas o desea una consulta gratuita acerca de cuánto debe actualmente, llame TurboDebt hoy mismo. Lea turbodebt reviews de cómo hemos ayudado a miles de residentes en todo el país y esperamos poder ayudar a los residentes de CT a salir de la deuda y lograr la independencia financiera.

Recuerde, estamos a solamente una llamada de distancia para una consulta gratuita sobre la deuda o para explorar otras opciones de inscripción.