Alivio de Deuda en Delaware

En Pocas Palabras

Cuando usted está en busca de soluciones de alivio de deudas en Delaware, es importante conocer sus opciones. Si usted está tratando de hacer frente a la deuda de tarjetas de crédito, deudas médicas, préstamos de día de pago, o más, TurboDebt puede ayudarle a identificar el mejor camino a seguir.

Delaware es más conocido por ser el primer estado que ratificó la Constitución de Estados Unidos. También se le conoce como la capital de las tarjetas de crédito, ya que la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito tienen su sede en el estado. Además, es un estado propicio para los negocios por sus favorables políticas fiscales. Sin embargo, el segundo estado más pequeño de América tiene su buena dosis de deudas que requieren soluciones.

El alivio de la deuda en Delaware es un medio para alcanzar una vida libre de deudas. Esto se logra a través de la consolidación, liquidación, o una combinación de tasas de interés más bajas.

Además, se ofrecen pagos mensuales asequibles, y una exención de cargos por mora. Aproveche nuestra consulta gratuita, y siga leyendo para obtener una visión completa de la deuda, las opciones de alivio, e información sobre las dificultades financieras en Delaware.

Panorama Económico de Delaware

El First State tiene una tasa de crecimiento económico de 1.5% en cinco años, alcanzando un PIB de $65.6 mil millones. El sector de la vivienda desempeña un papel fundamental en la generación de empleo, aunque la tasa de crecimiento de 5 años mostró una disminución del 0.5% debido al aumento en el valor de las casas. La industria más valorada en términos de empleo en el estado es la financiera, con una tasa de crecimiento del 0.9%.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Delaware

El alivio de deudas en Delaware ofrece a los residentes varias opciones clave para ayudar a aliviar sus cargas financieras y trabajar para vivir una vida libre de deudas. Los programas le ayudan a lograrlo mediante la reducción de las tasas de interés de los préstamos, bajando las cuotas mensuales de la deuda, eliminando los recargos por mora o, en determinadas circunstancias, condonando la deuda.

Al inscribirse en un programa personalizado de alivio de la deuda, los residentes de Delaware pueden hacer frente a su endeudamiento sin sacrificar sus necesidades financieras. Los términos flexibles de pago de la deuda se alinean con cada relación deuda-ingresos (DTI).

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Delaware

A continuación, se presentan estadísticas relevantes sobre deuda y finanzas específicas del estado de Delaware:

• La deuda promedio del consumidor en el estado de Delaware aumentó un 1.8% a $102,063.
• Los residentes de Delaware tienen una deuda promedio en tarjetas de crédito de $5,762 
• La deuda promedio en préstamos para automóviles es de $5,440.
• El costo medio de la hipoteca es de $1,644, mientras que el alquiler bruto medio es de $1,199.
• El valor promedio de las viviendas es de $269,700.
• El ingreso medio por unidad familiar en el estado de Delaware es de $68,687, una disminución con respecto a los $73,292 en 2020. El ingreso per cápita es de $38,917.
• El puntaje de crédito promedio en Delaware es de 714.

Deuda Promedio del Consumidor

En 2022, la deuda media de los consumidores en el estado de Delaware creció un 1.8%, alcanzando los $102,063, frente a los $100,282 del año anterior.

Este crecimiento está alineado con el aumento del costo de vida que ha provocado que muchos consumidores gasten más de lo que ganan. Esto ha llevado a que los residentes acumulen más deuda de consumo.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los residentes de Delaware tienen una deuda promedio de tarjeta de crédito de $5,762.  Esto supone un aumento con respecto a los $5,357 de 2021, donde la deuda por tarjetas de crédito descendió un -1.5% con respecto al año anterior. Tal aumento en la deuda de tarjetas de crédito se puede atribuir al aumento general en todo EE. UU.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2022, los estadounidenses tenían una deuda promedio en préstamos para automóviles de $1.41 billones, un cambio anual del 6% con respecto a 2021. Esto se debe en gran parte a las interrupciones en la cadena de suministro y al cierre de empresas fabricantes de automóviles en el punto máximo de la pandemia, generando una alta demanda de vehículos y precios desorbitados.

Los delawareños también han sentido el impacto de la subida de los precios de los autos, dando como resultado una deuda promedio por préstamos para automóviles de $20,374.

Deuda Hipotecaria

El valor promedio de una casa en Delaware era de $375,412 en mayo de 2023, un 6.2% más que el año anterior.

La tasa de propietarios de vivienda en Delaware se sitúa en el 71.5%, con un costo hipotecario medio de $1,644 y un alquiler bruto medio de $1,199.

Áreas metropolitanas como Millsboro, New Castle y Wilmington tienen precios medios de vivienda de $370,773, $258,327 y $302,174. Al igual que en gran parte del país, el mercado inmobiliario del estado se vio afectado por el aumento de las tasas de interés que hicieron subir los precios de las viviendas a medida que los inversores se alejaban.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En Delaware, el 33.6% de los residentes tienen un título universitario o superior. De ellos, 123,000 son prestatarios de préstamos estudiantiles que deben un total de $4.7 mil millones en préstamos estudiantiles federales.

El préstamo estudiantil promedio en el First State es de $38,088. Universidades como Delaware State ofrecen programas de asistencia financiera y becas que tratan de aliviar la carga financiera de la educación. Estas iniciativas brindan algún alivio de la deuda estudiantil, en particular para los estudiantes de bajos ingresos.

Deuda de la Unidad Familiar

En 2022, los residentes de Delaware experimentaron una relación deuda-ingresos de la unidad familiar moderadamente alta de 1.601. Esto significa que los habitantes deben significativamente más por cada dólar que ganan.

Bancarrota

Para 2020, durante el pico de la pandemia, las tendencias de bancarrota en Delaware estaban en su punto más alto, con 3,249 casos desde 2013. Esta cifra ha disminuido a 1,430 casos de bancarrota presentados en 2022.

Los casos del Capítulo 7 encabezan la lista con 625, luego los casos del Capítulo 13 con 404, seguidos por los del Capítulo 11 con 384. Además, hay otras bancarrotas que representan 17 casos.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso familiar medio en el estado de Delaware es $72,724, con un ingreso per cápita de $38,917.

A mayo de 2023, la tasa de desempleo se situaba en un elevado 4.2%, muy por encima de la media nacional del 3.7%. Los principales sectores de empleo son la asistencia médica, la educación, el transporte y los servicios públicos.

Puntuación Crediticia

En 2022, la puntuación crediticia media en Delaware fue de 714, sin cambios respecto al año anterior. La falta de crecimiento de los puntajes de crédito puede relacionarse con el aumento de las tasas de utilización de las tarjetas de crédito debido a la elevada demanda de los consumidores y al aumento de la inflación. Además, este aumento limita la cultura del ahorro.

Independientemente de la falta de crecimiento, una puntuación FICO de 714 se considera “buena” y suele ser efectiva para acceder a préstamos con intereses más bajos.

Robo de Identidad

Delaware ocupa el séptimo lugar en robos de identidad con 2,188 denuncias presentadas. Los principales tipos de robos de identidad son los siguientes:

• Fraude con tarjetas de crédito en un 38%
• Otro tipo de robo de identidad en un 27%
• Fraude telefónico o de servicios públicos en un 21%
• Fraude en préstamos o leasing en un 16%
• Fraude bancario en un 14%

Información Bancaria y Tributaria

No es ningún secreto que Delaware es la sede de la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito gracias a la Financial Center Development Act (Ley de Desarrollo de Centros Financieros), que incentivó a los grandes bancos a establecerse en Delaware.

Actualmente, el estado cuenta con 20 instituciones bancarias que poseen un depósito total de $1,277,541 millones, por encima de los $1,259,216 millones del segundo trimestre de 2022. Los principales mercados financieros del estado son Camden y Wilmington, con 101 instituciones bancarias y depósitos totales de $598,897 millones.

Delaware está considerado un estado fiscalmente amigable por su favorable política tributaria. Sus residentes pagan los siguientes impuestos:

• Tasa de impuesto individual máxima del 6.60%.
• Carga fiscal estatal y local del 10.3%.
• Tasa de impuesto sobre ingresos corporativos máxima del 8.7%.
• Tasa de impuesto a la gasolina de 23 centavos por galón.
• Una tasa de impuesto a los cigarrillos de $2.10 por paquete de 20 cigarrillos.
• Tasa de impuesto sobre la propiedad del 0.61% del valor de la vivienda.

El estado cuenta también con varios programas de incentivos fiscales, una política de cero impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social y una exclusión de $12,500 para los fondos de pensiones y los ingresos de los 401k.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de Delaware con la Deuda en 2023

TurboDebt trabajó con 948 clientes del First State en 2023. De estos, 326 se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas, con una deuda promedio inscrita de $23,393. Esto llevó a una deuda total inscrita de $7,626,139 en el estado. En promedio, logramos ahorrar a los clientes un 54.06% (antes de honorarios) a través de nuestro programa de alivio de deudas.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Delaware

Los programas de TurboDebt ofrecen alivio de los tipos principales de deudas que pesan sobre los residentes de Delaware. Con opciones personalizadas de alivio de la deuda, los delawareños pueden beneficiarse de trabajar con nosotros a medida que continúan su viaje para pagar las deudas no aseguradas. Nuestro programa de alivio cubre las siguientes clases de deudas:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Aunque Delaware es la capital de las tarjetas de crédito e incentivos, sus residentes siguen sufriendo las deudas de las tarjetas de crédito. Las tasas de interés de las tarjetas siguen por las nubes, como en otras partes del país, y se aplican recargos por mora a las cuentas vencidas. Liquidar las deudas de las tarjetas de crédito puede convertirse en todo un reto si no se rompe el ciclo de pagos atrasados o mínimos.

En TurboDebt, estamos comprometidos a ayudarle a pagar sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, y otras líneas de crédito no aseguradas. Podemos revisar las mejores opciones disponibles para usted. Estas pueden incluir un plan de alivio de la deuda que le ayudará a eliminar la deuda de tarjetas de crédito a través de pagos mensuales constantes hacia una cuenta de ahorros designada. Esta cuenta se utilizará para pagar a los acreedores.

Deuda por Divorcio

Las deudas en Delaware se consideran bienes matrimoniales, lo que significa que se dividirán equitativamente entre los cónyuges cuando se divorcien, independientemente de quién sea el titular de estas. Esto da lugar a que usted acumule deudas de divorcio si su excónyuge tenía préstamos personales o si se repartieron una hipoteca.

El divorcio ya es bastante complicado sin la amenaza de tener que lidiar con agencias de cobro de deudas y, posiblemente, con ejecuciones hipotecarias. TurboDebt puede ayudarle a lidiar con el endeudamiento después de un divorcio mediante la asignación de una solución financiera adecuada. Asimismo, podemos ayudarle a iniciar el programa de alivio de la deuda en función de su situación financiera particular.

Deuda Empresarial

Muchas empresas se crean en Delaware por su poca presión fiscal y su privacidad. Sin embargo, no todas pueden beneficiarse de las excepciones fiscales de Delaware. Las pequeñas compañías pueden acabar acumulando deudas empresariales debido a un impuesto empresarial fuera del estado.

Otro inconveniente para las pequeñas empresas establecidas en Delaware, pero que operan en otros puntos del país, es el costo de navegar por las lagunas fiscales del estado. Le obligan a contratar a un equipo local, sobre todo para litigios legales, lo que se traduce en gastos adicionales para hacer negocios.

En TurboDebt, le ayudamos a hacer frente a su deuda empresarial a través de un plan de liquidación de deudas. Esta opción de alivio permite un pago único de su deuda de negocios y el perdón de hasta el 50% del saldo total de la deuda. Esta puede ser una gran opción para evitar liquidaciones de activos para pagar la deuda.

Deuda Médica

Los residentes de Delaware deben un promedio de $2,426 en facturas médicas, con un 17.37% en cobranzas. Además, muchos habitantes del estado carecen de seguro médico. Esto expone a los residentes al riesgo de acumular deudas médicas cada vez que se enfrentan a complicaciones médicas o están en necesidad de atención médica urgente.

La deuda médica es una de las formas más comunes de deuda que inscribimos en nuestro programa, y estamos equipados para ofrecer una opción única de alivio de la deuda para cada individuo. Llámenos hoy mismo para ver cuánto podemos ahorrarle.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Las elevadas tasas de desempleo de los últimos años han provocado un aumento de los índices de morosidad hipotecaria. Los residentes carecían de medios de ingresos para hacer frente al aumento de las deudas hipotecarias. La apreciación de las tasas de interés de los préstamos e hipotecas ha empeorado esta situación financiera, provocando el endeudamiento de los propietarios y posibles ejecuciones hipotecarias.

Ser propietario de una vivienda también puede acarrear deudas por reparaciones o mantenimiento. No permita que sus saldos pendientes conviertan el ser propietario de una vivienda en una carga. Póngase en contacto con nuestros expertos en TurboDebt para aprovechar nuestras oportunidades de asesoramiento, planificación financiera y alivio de la deuda.

Deuda de Jubilación

La vida de jubilado en Delaware será fácil, ya que no tendrá que pagar el impuesto estatal y local sobre las ventas ni el impuesto sobre las prestaciones de la Seguridad Social. Sin embargo, se espera que los residentes necesiten más de $700,000 para jubilarse cómodamente en el First State.

En TurboDebt, podemos ayudarle a hacer un plan para pagar su deuda de jubilación, incluso mientras vive con un ingreso fijo.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Delaware

Los prestatarios de Delaware disponen de las siguientes opciones de alivio de la deuda en función de su solvencia, puntuación crediticia, relación deuda-ingresos y tipo de deuda:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) eliminan las deudas no aseguradas, como las de las tarjetas de crédito, reduciendo las tasas de interés. Algunas organizaciones de alivio de la deuda ofrecen esta opción, y se espera que los prestatarios realicen pagos mensuales constantes durante unos 3 a 5 años.

Los DMP funcionan mejor teniendo en cuenta su relación deuda-ingresos (DTI) a la hora de calcular las cuotas mensuales. Los deudores y los acreedores deben estar de acuerdo con el DMP para que funcione.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas le permiten inscribir sus préstamos existentes en uno solo y pagarlos con un préstamo mayor. Esta opción le ofrece la posibilidad de reducir las tasas de interés accediendo a un único préstamo con intereses más bajos.

A continuación, se utiliza esta suma prestada para cancelar varias cuentas con intereses elevados. Así, reducirá sus pagos mensuales a uno solo y evitando las tasas de interés y los recargos por mora debidos a las refinanciaciones.

Los ciudadanos de Delaware con buenas puntuaciones de crédito son los que más se benefician de esta opción de alivio de la deuda. No obstante, deben ser conscientes de los pagos mensuales prolongados, ya que pueden dar lugar a tasas de interés elevadas durante un período de reembolso más largo.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los planes de liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para reducir el importe total de lo que debe, a veces hasta en un 50%. Puede completar las negociaciones por su cuenta o trabajar con una empresa acreditada de liquidación de deudas que trabaje con los acreedores en su nombre.

Una vez finalizada la negociación, realizará pagos mensuales asequibles en una cuenta establecida por la organización que gestiona la liquidación de su deuda.

Cuando busque un acuerdo de liquidación, tenga en cuenta la credibilidad de la empresa de liquidación de deudas comprobando los reviews a través de Trustpilot, Google y otras fuentes verificadas. Una empresa con buena reputación no le pedirá honorarios por adelantado y suele ofrecer una consulta inicial gratuita para conocer mejor su situación financiera.

Asesoramiento Financiero

Las agencias de asesoramiento financiero contactan a los prestatarios con asesores de crédito calificados. Los programas de organizaciones sin fines de lucro y de algunas empresas privadas enseñan a los participantes a administrar el dinero y las deudas, a elaborar un presupuesto en función de sus ingresos y a elegir un plan de gestión de la deuda basado en su relación DTI. También puede optar a un informe de crédito si elige esta opción de alivio de la deuda.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota ofrece a los consumidores un borrón y cuenta nueva de la deuda, dependiendo del tipo que presente. La bancarrota del Capítulo 7 puede ser más eficaz para las deudas no aseguradas, las cuales se saldan liquidando sus propiedades no exentas (como una segunda vivienda) para cancelar la deuda.

Las bancarrotas del Capítulo 11 son para empresas que están muy endeudadas. Estas medidas ayudan a las empresas a reorganizar su plan de pago de deudas sin que ello afecte a sus operaciones diarias.

Por último, el Capítulo 13 de bancarrotas son típicamente eficaces para las empresas o los residentes con ingresos mensuales consistentes que pueden sostener los pagos de la deuda. Cuando usted solicita el Capítulo 13, seleccionará y se apegará a un plan de pagos para evitar la liquidación de propiedades no exentas.

Consulte con un bufete de abogados de confianza para que le asesoren sobre el tipo de bancarrota que debe presentar, ya que permanecerán en su informe crediticio de 7 a 10 años, afectando su solvencia.

Perdón de Deuda

Los programas de perdón de deudas suelen estar financiados por el gobierno estatal o nacional y se utilizan para cancelar todo el saldo de su deuda. Para optar a la condonación de la deuda, usted debe cumplir los requisitos del programa de perdón de deudas disponible.

Entre los programas actuales de condonación de deudas figuran los siguientes:

• Perdón de préstamos a maestros
• Condonación de préstamos federales estudiantiles
• Perdón de préstamos para servicios públicos
• Ayuda hipotecaria del HUD

Recursos para Dificultades Financieras en DE

Las familias o individuos con bajos ingresos, los residentes sin hogar, las personas mayores y las personas discapacitadas pueden acceder a los siguientes recursos para deudas y dificultades financieras con el fin de satisfacer sus necesidades:

Programas de Asistencia Temporal

El General Assistance Program Fund es un programa estatal para residentes con ingresos bajos que no pueden optar a las prestaciones de la Seguridad Social ni a proyectos financiados con fondos del gobierno federal como el TANF.

El programa Refugee Cash Assistance ayuda a personas con bajos ingresos, sin hogar y solicitantes de asilo con atención médica, asistencia en efectivo y servicios sociales.

La Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) es el principal fondo de asistencia monetaria de Delaware para residentes con bajos ingresos y sin empleo que buscan trabajo. El programa tiene una duración máxima de 36 meses, pero debe completar 30 horas de actividad relacionada con el trabajo cada semana para tener derecho a la ayuda en efectivo.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El estado de Delaware ofrece los siguientes programas de asistencia médica:

• Qualified Medicare Beneficiary Program: Se encarga de pagar las primas médicas y determinados deducibles de las familias que se encuentran por debajo del límite de pobreza del 100%.
• Chronic Renal Disease Program: Este programa ayuda a los residentes con enfermedad renal terminal que viven por debajo del 300% del nivel federal de pobreza.
• Delaware Healthy Children Program: Ofrece un seguro médico asequible a los niños sin seguro.
• Delaware Prescription Assistance Program: Este servicio es un programa de asistencia sanitaria para ancianos y discapacitados. Paga los medicamentos recetados que superen el 40% de sus ingresos o si sus ingresos están un 200% por debajo del nivel federal de pobreza.
• Delaware Medicaid: Este programa de ayuda médica está a disposición de las familias con bajos ingresos y de los residentes ancianos o discapacitados que cumplan los requisitos.
• Long-Term Care Medicaid Programs: Estos programas ofrecen servicios de atención a largo plazo, incluido el costo de vivir en un hogar de ancianos.

Cuidado Infantil

Los servicios de guardería se ofrecen a los niños menores de 13 años cuyos ingresos familiares estén por debajo del nivel federal de pobreza. Los niños con necesidades especiales mayores de 13 años también pueden optar al programa.

Refugios para Personas sin Hogar

El estado de Delaware cuenta con varios refugios domésticos en un intento de eliminar la falta de vivienda y dar alojamiento a familias de bajos ingresos y residentes sin un lugar donde vivir.

Se recomienda llamar al albergue para confirmar la disponibilidad de camas antes de visitarlo.

Servicios de Transporte Gratuito

El servicio de transporte médico de Delaware proporciona a los afiliados que cumplen los requisitos servicios de transporte médico de urgencia y no urgencia. DART First State también ofrece viajes gratuitos en autobús para residentes no videntes y otras personas con discapacidad.

Soluciones de Alivio de Deuda en Delaware con TurboDebt

Los programas de alivio de deuda son una forma eficaz de lograr una vida libre de deudas. Una vez que se inscriba en un programa, usted podrá relajarse sabiendo que tiene un plan de pagos mensuales asequibles.

Independientemente de la opción que elija, sea precavido a la hora de buscar formas efectivas de salir de deudas, para que pueda elegir una empresa legítima y evitar cualquier estafa.

TurboDebt es su empresa de alivio de deuda de confianza con miles de reviews de 5 estrellas en Trustpilot y Google. Nuestros planes se adaptan a sus necesidades financieras únicas y ahorran a nuestros clientes miles de dólares antes de honorarios. Obtenga más información sobre las opciones de TurboDebt hoy mismo con una consulta gratuita.