Alivio de Deuda en Guam

En Pocas Palabras

Aunque Guam se encuentra lejos de los 48 estados más bajos, todavía hay muchas opciones de alivio de deuda para los ciudadanos estadounidenses que residen en la isla.

Si le resulta difícil cumplir con los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, pagar préstamos personales o luchar con otra forma de deuda no asegurada, puede ser el momento de considerar la consolidación de deudas. También puede evaluar opciones como asesoramiento financiero, la bancarrota, la liquidación de deudas o un plan de gestión de deudas.

No importa lo grave que pueda parecer, TurboDebt puede ayudar a guiarlo a un mejor resultado con una consulta gratuita y la solución de la deuda que mejor se adapte a sus necesidades financieras. Siga leyendo para aprender acerca de cómo la deuda afecta a los residentes de Guam y qué opciones de alivio de deudas están disponibles.

Panorama Económico en Guam

Situado al sur de la cadena de las Islas Marianas en el océano Pacífico, Guam es un territorio no incorporado de Estados Unidos. Alrededor de 170,000 personas viven en la capital, Hagatna, y sus alrededores.

Los nativos guameños (también conocidos como chamorros) son un grupo multiétnico con raíces en Malayo-Indonesia, el Sudeste Asiático, Europa y América del Norte y del Sur. Aproximadamente la mitad de la población de Guam son chamorros y otros micronesios.

El ejército estadounidense afectó drásticamente a la economía de la isla, basada principalmente en la agricultura de subsistencia, antes de la construcción de varias bases militares tras la Segunda Guerra Mundial. Aproximadamente un tercio de la tierra de la isla es propiedad del Gobierno de Estados Unidos.

Las dificultades económicas son una preocupación para la isla, donde muchos viven en la pobreza. Si usted es un guameño que lucha contra las deudas, no está solo ni carece de recursos. En este artículo, analizaremos los problemas de endeudamiento de los residentes de Guam y las opciones de alivio de deudas a las que pueden acceder.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Guam?

Los residentes de Guam pueden acceder a las mismas soluciones de alivio de la deuda que los ciudadanos de EE. UU. En primer lugar, es importante que calcule su relación deuda-ingresos para determinar cuánto puede destinar al pago de sus deudas cada mes.

Cuando esté preparado para buscar una solución a sus deudas, considere la posibilidad de obtener ayuda externa. Las empresas de alivio de deudas que actúan como intermediarias entre usted y sus acreedores son una de las opciones más eficaces. Estas organizaciones pueden ayudarle a negociar mejores tasas de interés y condiciones de pago o a reducir la cantidad total que debe.

Además, la liquidación de deudas, el asesoramiento crediticio, la consolidación de deuda y la bancarrota son opciones para quienes desean aliviarse de sus obligaciones financieras. Su nivel de endeudamiento y el tipo de deuda determinarán el curso de acción más adecuado.

Consultar sitios de reviews como Trustpilot o agencias como Better Business Bureau puede ayudarle a elegir una empresa de alivio de deudas confiable para mejorar su situación económica.

Cuando usted está luchando con deudas abrumadoras, tratando de averiguar cómo solucionarlo puede ser una verdadera lucha. Sin embargo, TurboDebt está aquí para ayudarle a salir del ciclo de la deuda.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Guam

Esta pequeña isla del Pacífico tiene un índice de pobreza alarmante: casi el 17% de las familias viven por debajo del nivel de pobreza. La propia isla está bastante endeudada con Estados Unidos, según la U.S. Territories del Government Accountability Office.

Siga leyendo para conocer las estadísticas de endeudamiento de Guam, apodado el “Hub of the Pacific”.

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio de los consumidores en Estados Unidos aumentó a $17.06 billones en el segundo trimestre de 2023. Esto incluye deudas por hipotecas, préstamos para estudiantes y automóviles, y tarjetas de crédito.

Los residentes de Guam sienten la presión de este aumento, ya que muchos se encuentran por debajo del nivel de pobreza.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Uno de los aspectos que más influyen en la puntuación crediticia es el importe total de la deuda pendiente de las tarjetas de crédito.

En 2022, la deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses ascendía a una media de $5,910 por individuo. Los residentes de Guam se enfrentan a las mismas luchas tratando de pagar los altos saldos de las tarjetas de crédito a raíz de la incertidumbre económica y la inflación.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Su vehículo es la garantía de su préstamo, por lo que la deuda de su préstamo para automóviles está asegurada por el banco que lo emite. Si usted deja de hacer los pagos del préstamo, cosas poco agradables comienzan a suceder.

Su calificación crediticia también se ve afectada cada vez que se retrasa en una cuota. Su vehículo puede ser embargado si se retrasa demasiado en los pagos y no puede ponerse al día. Aunque ya no sea el propietario del automóvil, puede ser responsable de cualquier deuda pendiente asociada al mismo.

En 2022, los saldos de préstamos para automóviles crecieron casi un 8% respecto al año anterior, batiendo récords y poniendo en aprietos a cualquiera que compre un vehículo nuevo. Esto significa que la deuda promedio de los préstamos para automóviles en EE. UU. supera ahora los $22,000.

Deuda Hipotecaria

El costo de las casas en Guam se ha disparado en el mercado después de la pandemia. En 2022, el precio promedio de la vivienda se elevó a $445,000, por lo que ser propietario de una casa está fuera del alcance de muchos residentes. Los que pueden permitirse comprar se enfrentan a las tasas de interés más altas de la historia moderna.

Al igual que los préstamos para automóviles, las hipotecas están aseguradas y utilizan su vivienda como garantía. Esto significa que, si usted deja de pagar su hipoteca, puede perder su casa.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En Guam hay dos universidades públicas: la Universidad de Guam (también conocida como UOG) y el Guam Community College, y un centro privado cristiano, el Pacific Islands Bible College, en Mangilao.

Los ciudadanos estadounidenses con préstamos estudiantiles pagan en promedio $503 al mes. En el transcurso de la amortización de la deuda, los prestatarios pueden llegar a pagar hasta un 42% en costos por intereses, tardando años en saldar finalmente sus deudas de educación superior.

Bancarrota

Desde que las cifras de bancarrotas alcanzaron su punto máximo en 2012, los números han ido cayendo gradualmente. Esto se debe a que cada vez más y más estadounidenses buscan formas alternativas de obtener ayuda con sus deudas.

Sin embargo, algunas personas en Estados Unidos, incluido Guam, siguen optando por este tipo de alivio de la deuda. En 2022, un total de 45 residentes de Guam se declararon en bancarrota.

Ingreso Promedio y Empleo

En 2020, el ingreso medio por unidad familiar en Guam era de $58,289, según datos recientes del censo.

Como la pobreza es un reto en la isla, alrededor del 15% de todos los hogares de Guam tienen ingresos anuales inferiores a $20,000, con una tasa de desempleo del 5.9%.

La mayoría de los residentes de la isla trabajan para el Gobierno estadounidense o en puestos administrativos o de la construcción.

Puntuación Crediticia

La puntuación crediticia de Guam es en promedio de 681, lo que sitúa a sus residentes en la categoría de “buena”. Un buen puntaje de crédito le permite acceder a mejores tasas de interés y oportunidades de préstamos.

Esto se debe a que su puntuación crediticia es una indicación de si devolverá el dinero que le han prestado. Realizar pagos mensuales constantes de las facturas puede ayudar a subir su puntuación crediticia si se encuentra en una categoría inferior.

Robo de Identidad

En 2022, Guam se situó a la cabeza de los territorios estadounidenses en incidentes de robo de identidad. Según el informe anual del FBI sobre delitos por Internet, 161 residentes de Guam fueron víctimas de fraude y robo de identidad.

Estas estafas con su información personal comprometida costaron a los residentes más de $2 millones en pérdidas y representa una preocupación creciente para los isleños.

Información Bancaria y Tributaria

Los residentes en Guam declaran impuestos federales, al gobierno territorial o a ambos (dependiendo de sus ingresos y residencia). El Territorio recauda un impuesto corporativo del 21%, igual que el gobierno federal.

Los trabajadores independientes que residen en un Territorio de EE. UU. como Guam están sujetos a un impuesto sobre trabajo por cuenta propia por los ingresos superiores a $400.

La estructura fiscal de la isla difiere en cierta medida de la del resto del país debido a su condición de territorio estadounidense. En 1950, el Congreso aprobó el “Organic Act of Guam”, por la cual se establecía el Gobierno Territorial de Guam como autoridad fiscal independiente.

Las normas del impuesto sobre ingresos vigentes en Estados Unidos funcionan como las leyes del impuesto sobre ingresos de Guam, sustituyendo Guam a Estados Unidos siempre que proceda y omitiéndose las partes conflictivas, según la Sección 31 de la Ley. El U.S. Internal Revenue Code pasa a ser la Ley del Impuesto sobre los Ingresos Territoriales de Guam con estas modificaciones.

Otros impuestos municipales son los que gravan el alcohol, los cigarrillos, el combustible, la propiedad, los ingresos brutos, el consumo, las entradas, los parques de atracciones y los hoteles. No obstante, solo el Gobierno de Guam puede recaudar impuestos en el Territorio. No existe ningún impuesto general directo sobre las ventas, salvo las tasas de entrada, uso y ocupación hotelera.

Guam alberga muchas instituciones financieras, como el Bank of Guam y la Navy Federal Credit Union.

TurboDebt Ayuda a los Residentes de Guam a Encontrar Alivio de la Deuda

Estamos aquí para ayudarle a conseguir un nuevo comienzo financiero. Si usted está llevando más de $10,000 en deudas de tarjetas de crédito, permítanos asistirle a encontrar el programa de alivio de deuda que le ayude a pagarlo. Solamente toma unos minutos para empezar con una consulta gratuita.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Guam

TurboDebt ayuda a los residentes de Guam encontrar alivio de los siguientes tipos de deuda:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Los guameños que buscan ayuda con las deudas de tarjetas de crédito tienen varias opciones de asistencia, incluidas las instituciones financieras tradicionales, los prestamistas en línea, los programas de asesoramiento financiero (tanto gratuitos como de pago) y las empresas de liquidación de deudas.

Los residentes de Guam deben evaluar las ventajas y desventajas de contratar a una empresa de alivio de la deuda en función de sus circunstancias financieras particulares.

Los préstamos de consolidación de deudas, la liquidación de deudas, la bancarrota y los programas de gestión de deudas son las principales opciones para hacer frente a las deudas de tarjetas de crédito.

Deuda por Divorcio

Para quienes deciden divorciarse, el proceso puede resultar caro. De hecho, el divorcio es una fuente importante de deudas, ya que la mayoría de las personas deben más de $10,000 en honorarios legales y otras deudas.

No deje que el divorcio descarrile su futuro financiero. TurboDebt ofrece asistencia especializada para saldar las deudas relacionadas con el divorcio.

Deuda Empresarial

Contraer deudas suele ser un compañero necesario en el camino hacia el éxito comercial. El crecimiento de una empresa suele ser directamente proporcional al éxito de su propietario a la hora de conseguir inversiones o financiación. Encontrar un equilibrio entre las inversiones que podrían conducir a una rápida expansión y las que podrían llevar a la empresa a la quiebra puede resultar difícil.

Es fácil acumular deudas sin elaborar un plan para saldarlas. Si la deuda de su empresa le está agobiando, ahora es un buen momento para ver si es elegible para un programa de alivio de la deuda empresarial en Guam.

Deuda Médica

Aunque cumpla estrictamente las indicaciones de los cuidados preventivos, pueden producirse accidentes y emergencias que le dejen con una cuantiosa factura médica. En todo el país, los estadounidenses, incluidos los de Guam, acumulan miles de millones de dólares en deudas médicas.

Saldar la deuda médica sin seguro médico puede ser aún más difícil. El último censo de Estados Unidos reveló que el 19% de los residentes de Guam no tiene seguro médico.

Obtenga ayuda para pagar grandes sumas de facturas médicas con TurboDebt. Nuestros programas de liquidación de deudas pueden ayudarle a negociar pagos reducidos.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Con el precio de vivienda promedio en Guam por encima de los $400,000, los propietarios por primera vez o incluso los propietarios existentes que deseen mudarse pueden tener dificultades para pagar una hipoteca a largo plazo.

La deuda hipotecaria en los Estados Unidos y sus territorios está aumentando con la deuda total del país. Si está atrapado en la deuda de propietario de vivienda, hable con los expertos de TurboDebt para ver cómo podemos ayudarle.

Deuda de Jubilación

Jubilarse en un exuberante paraíso tropical como Guam es una idea atractiva tanto para los residentes como para los que viven en el territorio continental de Estados Unidos. Sin embargo, vivir con unos ingresos fijos puede causar dificultades financieras si se enfrentan a gastos inesperados como un evento médico o reparaciones críticas en el hogar.

No deje que sus ahorros ganados con tanto esfuerzo se destinen a pagar grandes cantidades de deuda por jubilación. TurboDebt le ofrece opciones para recuperar la estabilidad financiera.

Opciones para el Alivio de Deudas en Guam

Aquí están las mejores opciones de alivio de la deuda para los residentes de Guam que buscan liberarse de deudas:

Programas de Gestión de Deudas

Aunque la gestión de deudas puede significar varias cosas, una de las prácticas más comunes en la isla implica que una agencia externa ayude al deudor a reducir sus tasas de interés y tarifas.

Una empresa de gestión de deudas actúa como intermediaria entre usted y sus acreedores, reuniendo todos sus pagos en una única suma mensual y distribuyendo luego esa suma a cada acreedor. En lugar de aumentar su carga de deudas, este servicio debería ayudarle a volver a tener su situación económica bajo control, implementando estrategias de planificación financiera.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Si tiene dificultades para hacer frente a muchos pagos de préstamos o tarjetas de crédito, consolidar sus deudas en una única cuota mensual más asequible puede ser una buena opción.

Esta opción es la más adecuada para quienes tienen una puntuación crediticia de regular a buena, ya que el prestatario tendrá que pedir un préstamo adicional para saldar sus deudas actuales. Una vez liquidados los saldos pendientes, solo tendrá que pagar una cuota mensual, normalmente a una tasa de interés mucho más baja.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los programas de liquidación de deudas suelen ser una de las formas más eficaces de saldar grandes sumas de deuda y recuperar la estabilidad financiera. Las empresas de liquidación de deudas actúan como mediadoras entre acreedores y deudores para llegar a un acuerdo que reduzca el importe total de la deuda y realizar un plan de pagos mensuales que usualmente se depositan a una cuenta bancaria de ahorro.

Los clientes que estén pensando en contratar a una organización de liquidación de deudas deben hacer primero las comprobaciones oportunas. Hay varios lugares donde investigar, como los reviews de Trustpilot y Better Business Bureau.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento crediticio consiste en trabajar con una organización para conocer mejor su situación financiera. Los asesores de crédito certificados ofrecen recursos de educación financiera para ayudarle a mejorar sus prácticas presupuestarias, administrar su dinero y pagar sus deudas.

Los servicios de asesoramiento financiero suelen exigir el pago de una cantidad fija para evaluar la situación económica del cliente y ofrecerle consejos. Sin embargo, las personas con bajos ingresos suelen tener derecho a recibir servicios gratuitos de asesoramiento crediticio de grupos sin fines de lucro.

Declararse en Bancarrota

Hay varias formas de declararse en bancarrota, dependiendo de cómo quiera reestructurar sus finanzas. La mayoría de las personas se acogen al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota. El Capítulo 7 es el más común entre los deudores porque normalmente se puede completar el proceso en unos pocos meses.

Declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 es un paso más significativo. Los que se acogen a este capítulo tienen de tres a cinco años para pagar a sus acreedores, frente al procedimiento mucho más breve del capítulo 7.

Presentarse al Capítulo 13 puede ayudarle a evitar perder muchos de sus activos, como una casa por ejecución hipotecaria o un automóvil por embargo. Este capítulo también proporciona un medio para acordar un plan de reembolso con un acreedor para las deudas que no pueden desestimarse en la bancarrota.

Perdón de Deuda

Cuando un prestamista cancela la totalidad o parte de la deuda pendiente de un prestatario, esto se conoce como perdón de deuda. En la mayoría de los casos, los prestatarios deben cumplir ciertos requisitos antes de que sus acreedores puedan condonar una parte o la totalidad de la deuda.

Los programas de condonación de deudas suelen ofrecerse a través del gobierno federal en función de factores como el puesto de trabajo o el nivel de ingresos. Los empleados federales también pueden optar al perdón de préstamos en función de los años de servicio y la situación laboral.

Recursos para Dificultades Financieras en GU

En ocasiones, las circunstancias personales hacen que usted no pueda pagar sus deudas inmediatamente. Guam cuenta con algunos programas para ayudarle a ahorrar dinero y salir del atolladero financiero cuando tenga dificultades. Tanto si vive en Tamuning como en Mangilao, hay lugares donde puede obtener ayuda.

Varias organizaciones religiosas, como la Iglesia de los Santos de los Últimos Días, la Iglesia Católica y el Ejército de Salvación, tienen misiones en la isla para proporcionar ayuda, educación y vivienda. Los programas federales también ofrecen asistencia a quienes viven en la pobreza o enfrentan dificultades financieras.

Programas de Asistencia Temporal

Las personas que tienen problemas para hacer frente a los pagos de la hipoteca o se enfrentan a una ejecución hipotecaria pueden optar a la ayuda del gobierno federal. Los propietarios que deseen información sobre programas hipotecarios y de ejecución hipotecaria a nivel estatal deben ponerse en contacto con el gobierno estatal.

Para ayudar a las familias con bajos recursos a encontrar una vivienda asequible, el gobierno federal financia una serie de programas y servicios públicos aprobados por el HUD. Las personas que obtienen vales del HUD por parte del gobierno pueden pagar el alquiler, el depósito de seguridad y los gastos de mudanza sin ser desahuciadas.

El HUD también puso en marcha el Choice Voucher Program, que continúa ofreciendo otra opción. Hay ayuda disponible para las familias de escasos recursos que han sido desahuciadas en el pasado. El gobierno federal subvenciona el pago de alquileres a familias con ingresos bajos, discapacitados y ancianos a través de la Sección 8 del programa de ayuda a la vivienda.

Cuidado Infantil

Las familias de Guam pueden obtener ayuda para pagar el cuidado de sus hijos a través del Programa Pinilan o el Childcare Development Fund. Para verificar su elegibilidad, visite el sitio web Guam Bureau of Childcare Services.

Refugios para Personas sin Hogar y Centros de Ayuda Social

En Guam hay varios refugios de emergencia, albergues para personas sin hogar y organizaciones de alojamiento transitorio:

• Catholic Social Service Guam: También conocido como Catholic Charities of the Archdiocese of Agana, el Servicio Social Católico se fundó en 1979 como una agencia religiosa de asistencia social sin fines lucrativos. La organización ofrece varios programas de vivienda.
• Salvation Army Guam Corps: El Ejército de Salvación ayuda a sanar las heridas de la vida actual, proporcionando asistencia diaria en forma de alimentos para los que pasan hambre, alojamiento para los que no tienen hogar y amistad para los que se sienten solos.
• Sanctuary, Inc.: En noviembre de 1971, el Padre Robert Phelps y el Sr. Luis Martínez, quien sería el primer director ejecutivo de la organización, establecieron Sanctuary Incorporated. Juntos, se propusieron ofrecer un lugar donde los niños pudieran sentirse seguros y desarrollar todo su potencial, y donde las familias pudieran obtener el apoyo que necesitaban para prosperar.
• Victim Advocates Reaching Out: Puede encontrar recursos y ayuda para la violencia doméstica, asalto sexual, abuso, delitos violentos e incidentes traumáticos a través de VARO, una organización de voluntarios sin fines de lucro.
• American Red Cross Guam: Mediante la coordinación de los esfuerzos de los voluntarios y el apoyo financiero de los donantes, la Cruz Roja Americana de Guam trabaja para reducir la gravedad del sufrimiento humano relacionado con los desastres.
• Guma San Jose Homeless Shelter: Guma San José (House of Saint Joseph) fue fundada en junio de 1990 por el Servicio Social Católico en colaboración con la Oficina de Servicios Sociales/Departamento de Salud Pública y Servicios Sociales (BOSSA/DPHSS, por sus siglas en inglés).

Servicios de Transporte Gratuito

El acceso al transporte público, sobre todo al paratránsito, es crucial para la independencia de ancianos y personas con discapacidad. Los autobuses y trenes incluyen ascensores para sillas de ruedas y otros elementos de accesibilidad para facilitar su uso.

Las personas que no pueden utilizar el transporte público regular tienen derecho al paratránsito según el Americans with Disabilities Act. Las furgonetas y minibuses, que se suelen emplear para el paratránsito, suelen ser fácilmente accesibles y realizan diversas rutas.

Otra opción es usar un servicio de automóvil privado al que usted mismo llama. Algunos programas de dial-a-ride están integrados en la red de transporte público de una comunidad porque los fondos de paratránsito los financian. Tanto el dial-a-ride como el paratránsito le recogen y le dejan en la puerta de su casa, pero suelen necesitar reserva previa.

Obtenga Alivio de Deuda en Guam

Los residentes de Guam se enfrentan a retos económicos como sus contrapartes del continente, con muchos en la necesidad de soluciones de alivio de la deuda. Desde Puerto Rico hasta California y muchos territorios estadounidenses más, TurboDebt ofrece opciones como la liquidación de deudas y servicios de asesoramiento.

Tome ventaja de una consulta gratuita hoy, y permítanos ayudarle a determinar la mejor opción de alivio de deudas para su situación particular. Es hora de empezar a vivir libre de deudas en su isla paradisíaca.