Alivio de Deuda en Hawaii

En Pocas Palabras

El Aloha State es envidiado por sus bellos paisajes y su clima cálido, especialmente durante el invierno. Esto lo convierte en uno de los principales destinos turísticos que visitan con frecuencia los estadounidenses con altos ingresos disponibles.

Sin embargo, los habitantes de Hawaii, como los de muchas otras partes de Estados Unidos, se han visto afectados por las dificultades financieras y el endeudamiento, y muchos residentes buscan alivio. Los bajos ingresos de algunos hawaianos obligan a muchos a acumular deudas para hacer frente a los elevados costos de la vida, influidos en gran parte por los gastos de transporte.

Afortunadamente, hay varias opciones de alivio de deudas disponibles para aquellos que luchan con el endeudamiento en Hawaii. Las mejores opciones incluyen la consolidación de deudas y el acuerdo de liquidación de deudas, así como la bancarrota y el asesoramiento financiero.

Ya sea que usted está lidiando con la deuda de tarjetas de crédito, facturas médicas, u otras formas de obligaciones financieras, este artículo le ayudará a encontrar las mejores opciones de alivio de la deuda en Hawaii. También proporcionará otros recursos clave para dificultades financieras que pueden ayudarle a recuperar el control de sus finanzas.

Panorama Económico en Hawaii

La economía de Hawaii pone presión sobre sus residentes mientras luchan por hacer frente a una grave escasez de viviendas. Esta escasez ha aumentado el valor de las casas a máximos históricos.

A pesar de que la tasa de participación laboral aumentó un 3% en abril de 2023, la deuda promedio de los consumidores no ha disminuido para aliviar a los residentes del alto costo de vida en comparación con sus salarios. Esto ha dejado a los residentes de Hawaii en una desesperada necesidad de encontrar soluciones de alivio de deudas.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Hawaii

Las opciones de alivio de la deuda en Hawaii, ofrecidas por empresas especializadas en alivio de deudas, trabajan para garantizarle un nuevo comienzo tras el endeudamiento.

Las mejores soluciones logran este objetivo mediante la negociación de tasas de interés más bajas, exención de cargos por mora, cancelación de deudas y bajas cuotas mensuales. Esto asegura que la deuda se liquide lo antes posible, facilitando su futura planificación financiera y aumentando así su ingreso disponible.

Estadísticas de Deuda y Finanzas Específicas de Hawaii

Las siguientes estadísticas específicas del estado de Hawaii pueden ayudarle a hacerse una mejor idea de la carga financiera que soportan los residentes del Aloha State:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Hawaii aumentó un 3.9% a $143,725 desde $138,274 en 2021. Este incremento en la deuda del consumidor es un reflejo del aumento de la deuda total de los consumidores en EE. UU. que pasó de $15.31 billones a $16.38 billones.

Deuda de Tarjetas de Crédito

En 2022, los hawaianos tenían una deuda promedio en tarjetas de crédito de $6,343, situándose entre los estados que más debían. Esto se hace muy evidente, ya que los saldos aumentaron un 14.8% respecto al año anterior.

Deuda de Préstamos de Automóviles

A nivel nacional, la deuda por préstamos para automóviles aumentó a un nuevo máximo de $1.43 billones en 2021. La deuda de préstamos para automóviles en Hawaii también aumentó a una media de $21,024 desde los $19,858.

Este incremento muestra cómo la pandemia afectó las cadenas globales de suministro de materias primas para la fabricación de automóviles. Además, señala los impactos de la creciente inflación en la compra de automóviles.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propiedad de vivienda en Hawaii es del 61.0%, cuyos residentes pagan una cuota hipotecaria media mensual de $2,587. Esto está muy por encima de la media nacional de $1,697, contribuyendo al aumento del gasto de los consumidores y a que el valor de la vivienda esté por las nubes.

Esto se ve agravado por el descenso de la oferta de casas en un 8.4%. Este descenso impulsó el valor medio de la vivienda hasta $662,100, en contraste con el valor medio nacional de la vivienda de $244,900.

La variación en los valores de las viviendas se pone aún más de manifiesto con otras áreas. Condados como Kaneohe y Honolulu tienen precios promedio superiores a la media de $829,900 y $726,800, respectivamente. Mientras tanto, el condado de Maui registró un valor medio de la vivienda de $676,800.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En Hawaii, el 34.3% de la población ha obtenido un título universitario o superior, mientras que el 8.4% de la población total tiene préstamos de deuda estudiantil por un total de $4.5 mil millones. Esto sitúa a HI entre los estados que menos préstamos estudiantiles tienen pendientes, con una deuda estudiantil media de $36,765.

La deuda estudiantil media de Hawaii está por debajo de la media nacional de $37,574.

Deuda de Unidad Familiar

La relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) del estado de Hawaii es del 2.25%. El DTI del estado se debe en gran medida al elevado coste de la vida, que lo convierte en el más alto del país.

Esto ha incrementado la deuda promedio de la unidad familiar de $133,725 a $138,274 en tan solo un año.

Bancarrota

La tasa de bancarrota en Hawaii ha estado disminuyendo durante más de una década. En 2022, hubo una caída del -20.1%, con 969 casos de bancarrota, en comparación con los 1213 casos registrados en 2021.

Los hawaianos presentaron el mayor número de casos de bancarrota del Capítulo 7 en 2022, con 625, mientras que presentaron 14 del Capítulo 11 y 54 del Capítulo 13.

Ingreso Promedio y Empleo

Hawaii tuvo una tasa de desempleo récord del 22.6% durante la pandemia y un mínimo del 3.2% en diciembre de 2021. El cambio anual aumentó hasta el 3.7% en 2022, y la tasa de participación laboral aumentó hasta el 60.5% desde el 59.0% del mismo año económico.

El ingreso medio por unidad familiar en Hawaii es de $88,005, mientras que el ingreso per cápita es de $39,045.

Puntuación Crediticia

En 2022, los hawaianos tenían una puntuación crediticia media de 732, que es un puntaje de crédito eficaz para acceder a préstamos con intereses más bajos. Es una de las puntuaciones más altas del país y superior a la media estadounidense de 714.

Robo de Identidad

Los casos de robo de identidad en Hawaii ascendieron a 1,347, situando al estado en el puesto 33 del país. Mientras tanto, el total de fraudes y otros casos fue de 7,056, con una pérdida promedio por fraude de $399. El fraude digital puede causar trastornos financieros a los residentes de HI, ya que los ladrones en línea intentan robar fondos y hacer cargos a su nombre.

Entre los cinco principales tipos de robo de identidad figuran los siguientes:

• Fraude con tarjetas de crédito, un 46%
• Otros robos de identidad, un 30%
• Fraude bancario, un 14%
• Fraude en préstamos o leasing, un 13%
• Fraude telefónico o de servicios públicos, un 9%

Información Bancaria y Tributaria

La tasa máxima del impuesto sobre ingresos individuales de los residentes hawaianos es del 11%, y la carga local y estatal es del 12.7%. La tasa máxima del impuesto de corporaciones es del 6.4%, situando al estado en el puesto 43 del índice de clima fiscal empresarial de la fundación tributaria.

El estado tiene una tasa de impuesto del 4.00% y una tasa promedio de impuesto sobre las ventas locales del 0.44%. Además, cobra un impuesto al consumo de 51.69 centavos por galón de gasolina y $3.2 por paquete de 20 cigarrillos.

Hawaii tiene una tasa de impuesto sobre la propiedad del 1.31%. Además, existe una exención de impuestos sobre la propiedad de $40,000 para personas menores de 60 años, $80,000 para residentes entre 60 y 69 años, y $100,000 para personas mayores de 70 años.

El estado cuenta con un total de siete instituciones bancarias que poseen activos totales por valor de $68,230 millones en el tercer trimestre de 2022, cifra que disminuyó con respecto a los $68,682 millones en el tercer trimestre de 2021. El mercado financiero más grande se encuentra en el área urbana de Honolulu, con depósitos por valor de $47,838 millones.

Cómo el Programa de Alivio de Deudas de TurboDebt en HI Ayudó a los Residentes en 2023

Nuestro equipo de profesionales trabajó con 1,712 clientes en 2023. De ellos, inscribimos a 581 residentes de Hawaii en nuestro programa de alivio de deuda, ayudándoles a trabajar para lograr una vida libre de deudas. La deuda promedio inscrita de clientes fue de $27,247, y la deuda total inscrita ascendió a $15,830,240. Los expertos de TurboDebt ahorraron a nuestros clientes un impresionante 52.45% de la deuda total inscrita (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Hawaii

En general, los principales tipos de deuda que los residentes de Hawaii se inscriben en nuestro programa son los siguientes:

Deuda por Tarjetas de Crédito

El altísimo costo de la vida en Hawaii hace que a muchos residentes les resulte difícil permitirse algo más que lo necesario. Pagar las necesidades básicas con una tarjeta de crédito se ha convertido en una desafortunada realidad en todo el país. El aumento de la inflación hace que todo sea más caro, desde las facturas de la luz hasta los alimentos.

En TurboDebt, estamos comprometidos a eliminar sus deudas de tarjetas de crédito a través de nuestro programa de alivio de la deuda personalizado. Le ayudamos a planificar los pagos mensuales consistentes para borrar su deuda de tarjeta de crédito en tan solo dos años. Este proceso le ayuda a evitar el efecto de capitalización de las tasas de interés o la acumulación de recargos por mora.

Deuda por Divorcio

Hawaii es un estado de distribución equitativa en caso de divorcio. Eso significa que las deudas y los bienes se reparten entre los cónyuges, independientemente de quién sea el propietario. Si su cónyuge ha acumulado deudas personales antes o durante el matrimonio, esto podría provocar que usted tenga deudas en caso de divorcio.

Nuestro programa de alivio de deuda le ayuda a hacer frente a los gastos derivados del divorcio mediante un plan de liquidación de deudas. Nuestros expertos negociarán una reducción de su deuda de divorcio, haciendo más manejable el pago de los costes pendientes tras poner fin a su matrimonio.

Deuda Empresarial

Según un informe del Small Business Credit Survey, el 53% de los propietarios de negocios han utilizado su propio dinero para mantener sus empresas a flote. Esto sitúa a más de la mitad de los propietarios de pequeñas empresas en riesgo de endeudamiento personal para mantener el éxito de su compañía.

TurboDebt se dedica a la solución de la deuda empresarial a través de un plan de gestión de la deuda. Tome ventaja de nuestra consulta gratuita ahora y aprenda más acerca de cómo se puede vivir una vida libre de deudas inscribiendo su deuda de negocios.

Deuda Médica

Aunque la tasa de no asegurados en Hawaii es de las más bajas del país, con un 4.3%, el 29.8% de los adultos renuncia a recibir tratamiento de salud mental debido a los costos de la atención sanitaria, que ascienden a una media de $9,593 por persona.

El estado también ocupa un puesto bajo con una mala política de deudas médicas que permite a los cónyuges heredar la deuda médica y a las agencias de cobranza iniciar ejecuciones hipotecarias y embargos salariales. Esto indica lo fácil que es acumular deudas médicas en Hawaii en caso de que un ser querido fallezca a causa de una enfermedad.

Trabajar con TurboDebt para aliviar la deuda médica puede ser una opción eficaz para los hawaianos que luchan por pagar facturas médicas exorbitantes. Permítanos ayudarle a crear una opción personalizada de alivio de deudas para reducir su deuda médica y ponerlo de nuevo en el camino hacia la construcción de su patrimonio.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Las ventas de casas en HI han empezado a frenarse en 2023, bajando los valores desde máximos históricos. Los precios medios de las viviendas unifamiliares han disminuido más de un 4% en el condado de Hawaii en el último año, y los valores de los condominios han caído alrededor de un 1%.

Si usted está luchando con la deuda hipotecaria, o está buscando cómo acceder a un interés más bajo o pagos reducidos en sus deudas relacionadas con el hogar, no dude en ponerse en contacto. TurboDebt ofrece soluciones para la deuda de los propietarios de viviendas, donde puede acceder a préstamos de consolidación con intereses más bajos para pagar sus hipotecas.

Deuda de Jubilación

Jubilarse en Hawaii es una perspectiva cara. Clasificado como el estado con el costo de vida más alto, necesitará más de $91,000 para jubilarse cómodamente, según estimaciones compiladas por GoBankingRates.

Vivir con un ingreso fijo puede ser un reto para los jubilados en el Aloha State, haciendo el alivio de la deuda una opción viable para aquellos que luchan para pagar los saldos pendientes. TurboDebt ayuda a los residentes de Hawaii gestionar la deuda de jubilación a través de nuestro programa de alivio de deudas personalizado.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Hawaii

Las opciones de alivio de la deuda para los residentes de Hawaii incluyen las siguientes:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) consisten en establecer un plan de pagos mensuales para saldar deudas con los acreedores a través de una organización externa.

Normalmente, con un programa de gestión de deudas, el prestatario deberá cerrar sus tarjetas de crédito para evitar acumular deudas, y sus prestamistas aceptarán reducir las tasas de interés hasta un 8% para que los pagos mensuales sean asequibles.

Los DMP perjudicarán su puntuación crediticia a corto plazo, pero los pagos mensuales constantes pueden mejorarla.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Utilizar un préstamo de consolidación de deudas le permite unificar sus deudas en una sola cuota, simplificando sus pagos mensuales a uno solo. Si tiene buen crédito, también puede acceder a un préstamo de bajo interés para pagar préstamos de alto interés, evitando sanciones y comisiones acumuladas debido a las refinanciaciones.

Los préstamos de consolidación de deudas son convenientes para los residentes de Hawaii con buenas puntuaciones FICO. Su elegibilidad para préstamos con tasas de interés más bajas será más segura.

Al elegir un préstamo de consolidación de deuda, tenga cuidado con los pagos mensuales extendidos. Estos pueden generar cuotas de amortización más altas durante un período de tiempo prolongado.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas es el proceso de negociación con los acreedores para reducir la cantidad total que debe. Para que el acuerdo funcione, los deudores deben presentar un pago global que sea aceptable para los acreedores. Esta negociación puede dar como resultado la cancelación del saldo de la deuda o en pagos mensuales reducidos durante un período de tiempo determinado.

Aunque puede negociar usted mismo con los acreedores, recurrir a una organización de liquidación de deudas puede agilizar el proceso y ahorrarle más de la mitad del saldo total de su deuda.

Es esencial comprobar la credibilidad de las empresas de liquidación de deudas leyendo reviews en fuentes como Trustpilot, Google y otros sitios, como Better Business Bureau. Esto le ayudará a evitar a los estafadores que solicitan una comisión por adelantado por los planes de liquidación de deudas.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento financiero es una opción de alivio de la deuda que ofrece consejos a los consumidores sobre cómo administrar el dinero de forma inteligente, maneras de gestionar la deuda y consejos para crear un presupuesto mensual.

Las agencias de asesoramiento financiero trabajan con asesores de crédito certificados que le ayudarán a navegar a través de su situación financiera. Pueden ayudarle a elaborar un plan de pago de deudas basado en su ratio deuda-ingresos.

Declararse en Bancarrota

Muchos temen declararse en bancarrota, ya que afecta negativamente a su crédito durante 7 a 10 años. Esto limita el acceso a préstamos personales y daña su informe crediticio.

No obstante, si ninguna otra solución de alivio de la deuda funciona, el procedimiento de bancarrota puede ofrecerle un borrón y cuenta nueva para reiniciar sus finanzas.

Las bancarrotas bajo el Capítulo 7 suelen emplearse para deshacerse de deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito.

El propósito de las bancarrotas del Capítulo 11 es permitir a las empresas continuar con sus operaciones. Lo hacen mientras reorganizan su plan de pago de deudas bajo la supervisión de un tribunal de bancarrota.

Por último, las bancarrotas del Capítulo 13 son para consumidores o empresas con ingresos constantes que pueden hacer frente al pago de las deudas. Funcionan mediante la creación de un plan de pago y, a cambio, protegen sus propiedades no exentas de liquidación.

Si está considerando la posibilidad de declararse en bancarrota, consulte con un bufete de abogados para obtener asesoramiento jurídico sobre el mejor tipo de bancarrota que puede presentar tanto usted como su empresa.

Perdón de Deuda

En el perdón de deudas, se le exonera de la totalidad del saldo de su deuda. Ahora bien, para que funcione, usted debe cumplir los requisitos de un programa de condonación de deudas disponible. Los siguientes son ejemplos de programas de perdón de deudas, algunos de los cuales son administrados por el Departamento de Educación:

• Perdón de préstamo de servicio público
• Cancelación y condonación del préstamo Perkin
• Condonación de préstamos a maestros
• Perdón de préstamos federales para deudas estudiantiles

Recursos para Dificultades Financieras en Hawaii

Usted puede acceder a los siguientes recursos sobre deudas y dificultades financieras si vive en un hogar de bajos ingresos o atraviesa dificultades financieras.

Programas de Asistencia Temporal

El Departamento de Servicios Sociales del Estado ofrece los programas TANF y TAONF que proporcionan ayuda en efectivo a las familias con bajos ingresos de Hawaii. Para poder optar a la ayuda monetaria, su unidad familiar debe incluir a un menor de 18 años y tener unos ingresos brutos del 185% por debajo del nivel federal de pobreza.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El programa Med Quest de Hawaii ofrece seguro médico y prestaciones sanitarias a largo plazo a las familias con ingresos bajos. Las familias que cumplan los requisitos podrán beneficiarse eligiendo uno de los siguientes planes de salud integrados de QUEST:

• Aloha Care
• HMSA
• Kaiser Permanente
• Ohana Health Plan
• United Healthcare Community Plan

El programa también puede cubrir facturas médicas que no tengan más de diez días de antigüedad, siempre que la asistencia sanitaria sea prestada por un proveedor médico.

El programa SHIP de Hawaii es un plan de asistencia de seguros que ofrece Medicaid a las personas mayores de 65 años que reúnan los requisitos necesarios y a sus cuidadores. El programa logra esto a través de su asesoramiento gratuito de Medicare, la presentación y el intercambio de información.

Cuidado Infantil

El estado de Hawaii ofrece servicios de guardería a través del Physical Activity and Health Program, que supervisa los siguientes programas:

• School Health es un programa escolar orientado a la salud y la concienciación física de los niños de 5 a 17 años. Funciona mediante el establecimiento de una política de bienestar para las escuelas locales que participan en el National School Lunch Program, que ofrece asistencia alimentaria a instituciones residenciales de cuidado de niños y escuelas públicas y privadas sin fines de lucro.
• El Hawaii Child Care Nutrition Program proporciona guías de salud nutricional a los centros de cuidado infantil autorizados. De este modo se garantiza que la nutrición de los niños sea la adecuada, previniendo y controlando así las enfermedades crónicas.
• El SNAP-Ed es un programa financiado que ofrece una nutrición sana y mejora el estilo de vida de las familias con bajos ingresos que cumplen los requisitos.

Refugios para Personas sin Hogar

El estado de Hawaii dispone de refugios en todas las islas para los residentes que se encuentren sin hogar debido a dificultades económicas. Sin embargo, antes de acudir al albergue, hay que confirmar la disponibilidad de camas.

Servicios de Transporte Gratuito

Los adultos y jóvenes con bajos ingresos del condado de Honolulu que sean elegibles pueden aplicar al Bus Fare Subsidy Program. Los adultos reciben un voucher mensual de $10 y los jóvenes un vale mensual de $6.50.

El Estado también cuenta con un Free Bus Pass para que los estudiantes que reúnan los requisitos puedan acceder a servicios de transporte gratuitos en Hawaii.

Encontrando Alivio de Deudas en Hawaii

Los residentes del Aloha State ya no tienen que luchar con la deuda. TurboDebt puede ayudar a determinar la mejor opción para el alivio en Hawaii. Le recomendamos que lea los reviews de clientes satisfechos para obtener una visión más clara de nuestros servicios.

Aproveche nuestra consulta gratuita ahora y aprenda más sobre cómo podemos ayudarle a dar su primer paso hacia una vida libre de deudas.