Alivio de Deuda en Idaho

En Pocas Palabras

En 2022, la relación deuda-ingresos promedio de los hogares de Idaho se situó en 2.073. Eso equivale a dos dólares adeudados por cada dólar ganado, una de las cifras más altas del país. Una proporción de deuda como esta limita sus opciones de consumo. Afecta negativamente a su puntuación de crédito y puede salirse rápidamente de control sin un plan inteligente de gestión de la deuda.

Buscar el alivio de la deuda es una de esas medidas. Más adelante, nos adentraremos en todo lo que necesita saber acerca de las mejores opciones de alivio de la deuda en Idaho y cómo pueden ponerlo en el camino hacia una vida libre de deudas.

Si está luchando con la deuda en Idaho, sepa que no está solo. En TurboDebt, nos encontramos con muchos residentes que necesitan alivio de las facturas médicas, tarjetas de crédito y préstamos personales, y es por eso por lo que estamos aquí para ayudar. Nuestra consulta gratuita le ayudará a examinar su situación financiera para que podamos recomendar la mejor solución.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Idaho

El alivio de deudas le ayuda a recuperar el control de sus finanzas y a evitar el acoso de los cobradores. Cuando se inscribe en un programa, una empresa de alivio de deudas analiza su endeudamiento y le recomienda un programa de alivio de deudas. Esto puede incluir renegociar para reducir sus tasas de interés o consolidar sus deudas.

Usted puede utilizar los servicios de alivio de la deuda tanto para las deudas aseguradas como para las no aseguradas. Opciones como el asesoramiento financiero también pueden ayudar a romper el ciclo de los préstamos de día de pago.

Estadísticas de Deuda y Finanzas Específicas de Idaho

Estas son algunas de las principales estadísticas de deuda y finanzas propias del estado de Idaho:

Deuda Promedio del Consumidor

En 2022, la deuda promedio del consumidor en Idaho fue de $114,695, lo que representa un aumento con respecto a los $104,944 en 2021. Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, automóviles e hipotecas.

Deuda de Tarjetas de Crédito

El promedio de deuda en tarjetas de crédito en Idaho en 2022 fue de $5,213, por debajo del promedio nacional de $6,194.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2021, Idaho tuvo un saldo promedio pendiente de préstamos para automóviles de $22,353, uno de los mayores aumentos en los Estados Unidos.

Deuda Hipotecaria

En 2022, la hipoteca promedio para los residentes del Gem State fue de $226,049, ubicándose en el puesto 18 a nivel nacional.

Hasta mayo de 2023, el valor promedio de las viviendas ha disminuido un 7.6% a $448,056, aun siendo una cifra elevada. Esto dificulta que los compradores primerizos encuentren viviendas a un precio razonable.

Los valores de las viviendas en Idaho Falls se sitúan en $367,295, mientras que las propiedades en Pocatello, hogar de la Idaho State University, tienen un valor de $316,671.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En 2022, los graduados de Idaho debían $33,116 en deuda de préstamos estudiantiles, clasificando al Gem State en el puesto 39 en los EE. UU. Sin embargo, eso todavía deja a 214,000 graduados endeudados y en riesgo de incumplir sus pagos.

Bancarrota

Un total de 1,521 idahoanos se declararon en bancarrota en 2022. La mayoría de las personas se acogen al Capítulo 7 o al Capítulo 13, que liquidan y reorganizan los activos. De estas presentaciones, 1,326 fueron para el Capítulo 7, y 179 fueron presentadas para el Capítulo 13.

Puntuación Crediticia

La puntuación crediticia de Idaho aumentó dos puntos de 2021 a 2022 y se sitúa como una de las más altas de EE. UU.

En 2022, el puntaje de crédito promedio de Idaho fue de 727, un buen puntaje según FICO. Con una puntuación de crédito “buena”, puede optar a más créditos y mejores tasas de interés si su puntuación de crédito está dentro del rango.

Robo de Identidad

Idaho ocupa el puesto 37 a nivel nacional en informes de robo de identidad. Estos informes ascienden a más de 1,400 al año, lo que representa el 13% de todos los casos relacionados con fraudes.

Los ladrones de identidad cometen fraude de tarjetas de crédito, fraude bancario, fraude telefónico y de servicios públicos, fraude de préstamos o leasing, o incluso fraude fiscal. Manténgase alerta contra el robo de identidad, ya que puede causar pérdidas financieras devastadoras e incluso comprometer legalmente.

Ingreso Promedio y Empleo

Con una población de 1.9 millones, Idaho tuvo un ingreso per cápita de $31,509 en 2021. Durante el mismo período, el ingreso medio por hogar se situó en $63,377.

Idaho ha disfrutado de un descenso de la tasa de desempleo desde septiembre de 2022. No obstante, el 11% de sus ciudadanos vive en la pobreza.

Información Bancaria y Tributaria

Idaho cuenta con 11 bancos, con activos totales que superan los $10 mil millones en 2022.

El impuesto sobre los ingresos se aplica a todos los residentes del estado que cumplen los requisitos para pagar impuestos federales sobre ingresos. Los que no son residentes y los residentes parciales están sujetos a la declaración de impuestos sobre ingresos de Idaho si han obtenido parte de su dinero dentro del estado. Idaho cobra un impuesto sobre las ventas del 6%.

Cómo TurboDebt Ayudó a Idaho con el Alivio de Deuda en 2023

Durante el 2023, TurboDebt ayudó a un total de 1,307 clientes. Nuestra empresa de alivio de deudas inscribió a 475 de esos clientes en un programa de alivio de deudas en Idaho, con una deuda total inscrita de $10,190,408. Cada cliente tenía una deuda promedio inscrita de $21,453 y ahorró un promedio del 54.88% (antes de honorarios).

Contáctenos para obtener más información sobre cómo puede reducir su deuda y comenzar a construir su patrimonio nuevamente.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Idaho

A continuación, encontrará los tipos de deuda de los que puede obtener alivio en Idaho:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a cubrir gastos esenciales, pero este tipo de deuda puede descontrolarse fácilmente. Las tarjetas de crédito conllevan elevadas tasas de interés y altas comisiones por mora.

La mejor manera de manejar los saldos de crédito es pagar todo el estado de cuenta en su totalidad cada mes. Sin embargo, con un promedio de deudas de tarjetas de crédito en Idaho de $4,821, es probable que algunos residentes del Gem State tengan pagos atrasados y necesiten ayuda.

En TurboDebt, ofrecemos servicios personalizados de alivio de la deuda para ayudar a los prestatarios en Idaho a borrar su deuda de tarjeta de crédito y trabajar hacia una vida libre de deudas.

Deuda por Divorcio

El divorcio suele tener un efecto desestabilizador en las finanzas, a veces incluso a largo plazo. Idaho es un estado de bienes gananciales. Eso significa que usted es responsable de las deudas adquiridas por usted y de la mitad de las deudas adquiridas conjuntamente durante el matrimonio.

Las deudas del divorcio suelen incluir deudas de tarjetas de crédito, hipotecas, deudas médicas, obligaciones fiscales y deudas de préstamos de automóviles. Junto con el acuerdo de divorcio y los gastos legales, usted puede sentirse abrumado a menos que actúe con rapidez.

El alivio de la deuda de TurboDebt puede ayudar a reducir el impacto negativo de la deuda de divorcio en su situación financiera.

Deuda Empresarial

Idealmente, un negocio debería generar suficiente dinero para pagar las deudas empresariales iniciales obteniendo ganancias. Esto no siempre es así, por lo que es necesario evitar la deuda antes de que la empresa deje de ser rentable.

TurboDebt le asiste en la negociación de la deuda con sus acreedores, ayudándole a conseguir condiciones más favorables que pueden permitirle mantener su negocio a flote.

Deuda Médica

Según el Consumer Financial Protection Bureau, las deudas médicas afectan al 20% de los estadounidenses. Incluso si tiene seguro, los costos de atención médica pueden acumularse rápidamente con servicios planificados o inesperados. Los residentes de Idaho acumulan $2,832 en facturas médicas pendientes.

Liquidar las deudas médicas a través de un servicio como TurboDebt es una forma de librarse de la abrumadora carga de las facturas médicas.

Deuda de Propietarios de Vivienda

La deuda hipotecaria mensual aumentó un 7.3% en todo EE. UU. entre 2021 y 2022. Esto solamente incluye la hipoteca y los intereses. Los impuestos sobre la propiedad y los gastos de la asociación de propietarios también aumentarán esta cifra. En una situación financiera incierta, la deuda de los propietarios puede descontrolarse y amenazar la titularidad de la vivienda.

TurboDebt proporciona alivio de la deuda en Idaho y puede ayudar a negociar con los acreedores para salir de la deuda hipotecaria.

Deuda de Jubilación

Con un costo de vida anual de $48,578, se estima que los jubilados de Idaho necesitan más de $700,000 en ahorros de jubilación después de la seguridad social para vivir cómodamente con un ingreso fijo.

Ahorrar esa cantidad de dinero puede suponer un reto para los residentes que ya viven endeudados. Circunstancias inesperadas como facturas médicas elevadas también pueden endeudar aún más a los retirados.

TurboDebt ofrece soluciones para ayudar a los jubilados a gestionar los saldos pendientes para recuperar su estilo de vida y empezar a ahorrar de nuevo.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Idaho

Si usted está luchando con los préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito, o cobranza de deudas, es esencial conocer sus opciones. Aquí hay algunas soluciones de alivio de deuda en Idaho que pueden ayudarle a obtener un control sobre su situación financiera:

Programas de Gestión de Deudas

Los planes de gestión de deudas los ofrecen empresas con fines de lucro y le ayudan a consolidar sus saldos pendientes en cantidades manejables.

Cuando usted opta por un programa, primero la agencia analizará su situación de endeudamiento. Luego determinará lo que puede pagar y establecerá tasas de interés más bajas y calendarios de amortización manejables. Posteriormente, usted efectuará un único pago a la agencia de gestión de deudas.

Los programas de gestión de deudas facilitan el pago de las deudas y le quitan de encima a los cobradores. No obstante, esta opción solo funciona para deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito. Además, usted debe comprometerse a cerrar su línea de crédito hasta que salga de la deuda.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Un préstamo de consolidación de deuda le permite consolidar todas sus deudas en una sola, con la posibilidad de obtener intereses más bajos y una única cuota mensual. En lugar de pagar varios préstamos, solo tendrá que estar al día con uno, lo que simplificará su vida financiera.

Puede consolidar sus deudas utilizando un préstamo asegurado, como un préstamo por el valor neto de una propiedad, o uno no asegurado, como una tarjeta de crédito con transferencia de saldo. Es importante conseguir un préstamo de consolidación con una tasa de interés favorable para evitar pagar más por sus deudas en general.

Una buena puntuación crediticia puede ayudarle a conseguirlo a través de una empresa de consolidación de deuda confiable.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas es un acuerdo con sus acreedores para que le permitan pagar menos de lo que debe. Por ejemplo, usted puede negociar el pago de una factura de $15,000 a $10,000. Esto lo puede hacer por su cuenta o solicitar a una empresa de alivio de deudas que negocie en su nombre a cambio de una comisión. Algunas agencias pueden incluso ayudarle a llegar a un acuerdo pagando la mitad del total.

Durante el proceso de negociación de la deuda, es posible que tenga que dejar de pagar una cuenta para recaudar dinero destinado al pago de una suma global. Trabajar con una empresa de liquidación de deudas de confianza puede garantizar el plan de pagos que desea y evitar que los acreedores rechacen su acuerdo, lo que puede dar lugar a recargos por mora.

Asesoramiento Financiero

Los asesores crediticios le proporcionan información y habilidades para gestionar sus deudas, comprender los informes crediticios y realizar cursos de educación financiera. El asesoramiento financiero se ofrece principalmente a través de organizaciones sin fines de lucro y también le ayudará a evaluar su endeudamiento para ofrecer soluciones eficaces en términos de gestión financiera.

Antes de una sesión de asesoramiento financiero, determine las calificaciones del consejero de crédito, los servicios que ofrece y si se le exige que tome cursos sobre temas financieros y de administración de dinero.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota cancela la mayoría de sus deudas con los acreedores y le permite empezar de nuevo. Para iniciar el proceso de bancarrota, usted solicita a un tribunal ser declarado en quiebra. En Idaho, la bancarrota se rige por la legislación federal, aunque las exenciones estatales también pueden influir en las resoluciones judiciales.

En Idaho, usted puede acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota. La presentación bajo el Capítulo 7 puede ser más rápida y costar menos. Sin embargo, puede implicar la pérdida de objetos personales que el juzgado considere no esenciales, incluyendo objetos de colección y propiedades con demasiada equidad.

La presentación conforme al Capítulo 13 es más laboriosa y costosa. Aun así, le permite obligar a sus acreedores a un sistema de pago que le permitirá conservar gran parte de sus bienes.

Recuerde que declararse en bancarrota en Idaho no exonera los atrasos en la manutención doméstica ni las deudas tributarias. También puede afectar negativamente a su crédito durante un máximo de 10 años. Si está considerando esta opción, póngase en contacto con un bufete de abogados para obtener asesoramiento legal.

Perdón de Deuda

El perdón de una deuda ocurre cuando un acreedor lo exonera de su obligación de pago. El acreedor puede condonar su deuda a voluntad o a petición suya. Esta forma de alivio de la deuda es poco común, pero algunos organismos federales y entidades privadas ofrecen programas de condonación de deudas.

La forma más frecuente de condonación de deudas en Idaho es el incentivo estatal para animar a los trabajadores médicos a trabajar en zonas rurales mediante el perdón de sus préstamos estudiantiles.

Recursos para Dificultades Financieras en ID

Idaho ofrece a sus residentes recursos para momentos de dificultades financieras, entre los que se incluyen los siguientes:

Programas de Asistencia Temporal

El Departamento de Salud y Bienestar Social de Idaho gestiona el programa de Asistencia Temporal para Familias de Idaho (TAFI, por sus siglas en inglés). Ofrece a los residentes del estado con bajos ingresos prestaciones en metálico para cubrir necesidades básicas.

Dependiendo de sus circunstancias, cada hogar puede recibir pagos mensuales de hasta $309 que se depositan en su cuenta o en una tarjeta que se utiliza en lugares que aceptan EBT. Los pagos tienen una duración de 24 meses cada vez.

Los residentes de Idaho también pueden optar a programas federales de asistencia como el Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés) y prestaciones por desempleo.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El TAFI se limita únicamente a las prestaciones en efectivo. No obstante, el gobierno estatal gestiona otros programas de asistencia social y de salud a través de sus diversos organismos. Estos programas incluyen:

• Servicios de asistencia médica
• Servicios de salud mental
• Servicios de salud materna y reproductiva
• Servicios de alimentación y nutrición
• Servicios para la vivienda y de suministro
• Ayuda y servicios en efectivo a ancianos, ciegos y discapacitados

Cuidado Infantil

El Idaho Child Care Program (ICCP) le ayuda a cuidar de su hijo menor de 13 años o mayor de 13 (si tiene una discapacidad) para que pueda trabajar o estudiar. Funciona pagando parte del costo de un programa de cuidado infantil. Los padres también pueden elegir la ubicación del proveedor.

Refugios para Personas sin Hogar

Existen albergues para personas sin hogar en las distintas regiones de Idaho, algunos gestionados por el gobierno estatal o del condado y muchos otros por organizaciones benéficas. Algunos permiten pasar varias noches en ellos, mientras que otros exigen un registro diario. También hay refugios que ofrecen servicios como búsqueda de trabajo y vivienda y formación laboral.

Servicios de Transporte Gratuito

La ciudad de Boise ofrece algunos servicios gratuitos de transporte a personas mayores, veteranos y discapacitados. La University of Idaho también ofrece servicios de transporte gratuitos para sus estudiantes. Si usted pertenece a alguno de estos grupos, puede ahorrar considerablemente al aprovechar estos servicios.

Encuentre Alivio con TurboDebt

Una parte fundamental de buscar el alivio de su deuda en Idaho es la elección de una empresa de alivio de la deuda con buena reputación para ayudarle con el proceso. Algunas compañías pueden solamente intentar aprovecharse de usted, hundiéndolo más en problemas financieros.

Para evitar estafas, haga su debida investigación cuando busque una compañía de alivio de deudas. Lea los reviews de fuentes confiables y busque la acreditación de la organización a través del Better Business Bureau.

TurboDebt ofrece programas de alivio de deuda en Idaho para proporcionar soluciones legítimas que le ayudarán a pagar los saldos pendientes y así empezar a construir su patrimonio.

Tome ventaja de nuestra consulta gratis, y llámenos para averiguar si usted es elegible para la inscripción de un plan hoy mismo.