Alivio de Deuda en Illinois

En Pocas Palabras

Los residentes de Illinois frecuentemente tienen dificultades con deudas pendientes de facturas médicas, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos o incluso eventos devastadores como el divorcio. Siendo el sexto estado más poblado de la nación, con el 12% de los ciudadanos viviendo en la pobreza, muchos residentes de Illinois se enfrentan a la necesidad de encontrar soluciones financieras o de liquidación de deudas.

TurboDebt ofrece programas de alivio de la deuda en Illinois, con ahorros de hasta el 54% de las facturas pendientes (antes de honorarios). Descubra cómo servicios tales como gestión de deudas, asesoría crediticia y acuerdos de liquidación de deudas pueden mantenerlo alejado de la bancarrota o el embargo y brindar más libertad financiera.

Panorama Alivio de Deudas en Illinois

Desde fértiles zonas agrícolas hasta enormes ciudades que impulsan las bolsas de valores y artículos de comercio, Illinois tiene mucho que ofrecer. Chicago y sus suburbios aledaños albergan instituciones culturales e industrias históricas, mientras que los condados ricos en agricultura, como DeKalb, producen algunos de los mejores cultivos de maíz y soya del país.

Dado que los residentes viven en una combinación de entornos rurales y urbanos, los precios de viviendas y los salarios varían mucho entre condados y regiones. Mientras la inflación aumenta y el inventario de viviendas disminuye, mantener un estilo de vida digno es un desafío al que se enfrentan muchos residentes.

Los residentes de Illinois también luchan contra las deudas de tarjetas de crédito, ya que más habitantes cargan gastos esenciales como alimentos y vivienda para poder subsistir en medio de la creciente inflación. Si está lidiando con saldos pendientes, no está solo.

En todo el país, los saldos de tarjetas de crédito aumentaron a $930 mil millones en 2022, un aumento de $145 mil millones con respecto al año anterior. Aunque los residentes de algunos estados deben mucho menos que la mediana, los hogares de Illinois luchan con la misma cantidad de deuda de tarjeta de crédito que el promedio nacional.

A medida que el clima económico continúa cambiando después de la pandemia, aprender a manejar sus finanzas puede darle la libertad de vivir el estilo de vida que desea. TurboDebt ofrece una variedad de programas diseñados para ayudar a los residentes de Illinois a encontrar alivio cuando superar sus deudas parece imposible.

Siga leyendo para conocer más acerca de las opciones de alivio de deudas en Illinois, tales como asesoría crediticia, los planes de gestión de deudas y los programas de consolidación de préstamos, con datos y estadísticas que le darán una idea general de cómo se ve la deuda en el “Prairie State”.

Deuda en Illinois

Los datos y estadísticas pueden dar una visión rápida de los tipos de deuda con los que muchas personas en el estado luchan anualmente, mensualmente o incluso a diario. Los residentes de Illinois enfrentan dificultades financieras en las siguientes áreas:

Deuda Promedio del Consumidor

Al combinar el total de deuda proveniente de préstamos para automóviles y estudiantes, hipotecas y tarjetas de crédito, se obtiene una imagen financiera llamada deuda promedio del consumidor. Esta cifra ayuda a las personas y a los expertos en economía a identificar las cargas financieras que enfrentan las personas en todo el país. 

Los residentes de Illinois tienen una deuda promedio del consumidor de $49,480, menos que la cantidad nacional de $55,480. Estos datos son según las estadísticas trimestrales del Banco de la Reserva Federal de Nueva York (FED por sus siglas en inglés).

Deuda por Tarjetas de Crédito

Los residentes de Illinois tienen la misma deuda de tarjeta de crédito que el promedio nacional por hogar de $3,060. La deuda de tarjeta de crédito también afecta más a ciudadanos más jóvenes y mayores, siendo las personas que más deben entre 18 y 29 años y los mayores de 60 años.

Si usted tiene deudas de tarjeta de crédito, no está solo. TurboDebt ayuda a miles de clientes a manejar saldos pendientes de tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas a través de nuestros programas de asesoramiento y alivio de deudas.

Deuda por Préstamos Estudiantiles

Los hogares en Illinois tienen un promedio de $6,110 en deuda por préstamos estudiantiles, más alto que la tasa nacional de $5,640.

Los pagos de préstamos estudiantiles son uno de los principales tipos de deuda que pesan sobre los jóvenes, ya que los recién graduados buscan trabajo que se ajuste a sus habilidades y cubra sus necesidades financieras.

Deuda por Préstamos de Automóviles

En los Estados Unidos, los préstamos de automóviles representan una parte importante de la deuda del consumidor. Los residentes de Illinois deben en promedio $4,630, lo que es significativamente menor que el promedio nacional de $5,210. 

En noviembre de 2022, los préstamos para automóviles nuevos tenían una tasa de interés del 6.64% a 72 meses. Mientras tanto, en el mismo año, las tasas para préstamos de automóviles usados se dispararon hasta el 22.41% por parte de prestamistas.

Deuda Hipotecaria

Para los cálculos de deuda promedio del consumidor, la deuda hipotecaria representa la cifra más alta. Con un mercado inmobiliario volátil, el inventario y los precios de venta dificultan que los compradores obtengan viviendas dentro de sus posibilidades.

Durante el 2022, las ventas de casas en Illinois disminuyeron en un 17%, mientras que los precios medianos de las viviendas aumentaron un 4% debido a una disminución en el inventario. Esta disminución representa ventas promedio de condominios y casas unifamiliares en todo el estado. 

Los precios de todas las propiedades siguen aumentando, con el precio medio de venta en $260,000 en 2022. Según los datos de la FED, los hogares en Illinois tienen una deuda hipotecaria pendiente promedio de $33,570.

Estadísticas de Bancarrota

En 2022, las tasas de bancarrota aumentaron un 6% en todo EE. UU., con las tasas de bancarrota de Illinois por encima del promedio en comparación con toda la población.

Un total de 20,944 personas y 549 negocios se declararon en bancarrota en 2021. Antes de declararse en bancarrota, considera hablar con un asesor de TurboDebt para determinar si esta es la mejor opción para el alivio de la deuda en Illinois.

Ingreso Promedio y Empleo

En diciembre de 2022, la tasa de desempleo en el estado se situó en 4,7%. Según los datos del último censo, el ingreso mediano de los hogares fue de $72.563, mientras que el ingreso per cápita (individual) fue de $39.571. Con una población de más de 12 millones de residentes, el 12% vive en la pobreza.

Puntuación Crediticia

Otro indicador de seguridad financiera son las puntuaciones crediticias, que proporcionan una calificación general de la capacidad de un individuo para pagar sus deudas. La puntuación más aceptada proviene de una organización llamada Fair Isaac Corporation (FICO). 

Las puntuaciones FICO van desde 300 hasta más de 800 y vienen con una calificación como pobre, regular o buena. Las puntuaciones de crédito más altas significan más opciones de préstamos y tasas de interés más bajas para los prestatarios.

Aumentando tres puntos desde el 2020, los habitantes en Illinois obtuvieron un puntaje crediticio promedio de 719. Ya que es considerado un puntaje “bueno” por FICO, esto les brinda a las personas más oportunidades al abrir líneas de crédito o cuando buscan préstamos.

Robo de Identidad

Los incidentes de robo de identidad pueden afectar la salud financiera de los residentes del estado. Con 136,640 reportes de robo durante el 2021, Illinois ocupa el 18º lugar a nivel nacional. El aumento de las brechas de seguridad y las grandes cantidades de datos digitales almacenados en plataformas de la nube (cloud-based) hacen que el robo de identidad sea una preocupación creciente. 

El robo de identidad puede dañar su crédito y costarle mucho dinero. Cuando alguien roba su información, puede intentar abrir cuentas de crédito o incluso recibir servicios médicos en su nombre.

Información Bancaria y Tributaria

Dentro del estado de Illinois, los residentes pagan un impuesto sobre ingresos estatal que totaliza el 4,95% de sus ingresos netos. Por otro lado, las empresas pagan una tasa impositiva sobre ingresos del 7% de sus ingresos netos. El impuesto sobre las ventas varía por condado, con un promedio del 8,82%.

Los residentes con una cuenta bancaria conforman la mayor parte de la población; sin embargo, aquellos que utilizan medios alternativos para acceder a fondos representan del 3.4 al 4.5% de los ciudadanos. Aquellos que nunca han abierto una cuenta bancaria, conocidos como "no bancarizados", representan el 51.2% de estas personas.

Los ciudadanos no bancarizados utilizan servicios como el cobro de cheques o transferencias de dinero para mover y acceder a sus salarios o pagar facturas. Sin una cuenta bancaria, estas personas corren el riesgo de endeudarse debido a las tarifas asociadas con los servicios de transferencia de dinero.

Cómo TurboDebt Ayudó a Residentes de IL con Alivio de Deudas en 2023

En TurboDebt, hemos ayudado a más de 8,305 clientes a través de nuestras consultas y programas de alivio de deudas. Con más de 2,266 clientes inscritos en 2023, estamos comprometidos a ayudarlo a pagar sus deudas y restaurar su crédito para que recupere su libertad financiera hoy mismo.

He aquí más de nuestras estadísticas:

• Monto total de deudas inscritas: $53,079,928
• Deuda promedio del cliente inscrita: $23,425
• Ahorros promedio (antes de los honorarios) después de inscribirse en nuestro programa de alivio de deuda: 54.01%

Tipos de Deuda en Illinois Y Cómo Obtener Ayuda

He aquí las formas más comunes de deuda que enfrentan los residentes a través de todo el estado: 

Alivio de Deuda para Tarjetas de Crédito

Una de las dificultades financieras que muchos residentes enfrentan es la deuda de tarjeta de crédito que se acumula. Los saldos impagos con tasas de interés altas y recargos por atraso que hacen las compañías de tarjetas de crédito siguen acumulándose, lo que hace difícil el pago. A medida que este ciclo continúa, impacta negativamente tanto en su crédito como en sus finanzas.

En febrero de 2023, la tasa de interés mediana para tarjetas de crédito aumentó a 23.24%. Debido a que la Reserva Federal aumenta continuamente las tasas de interés en un intento por frenar la inflación, se espera que esta cifra siga subiendo. Si usted acumula un saldo mes tras mes, encontrar un programa de alivio de deuda para tarjetas de crédito en Illinois y lograr administrar sus saldos pendientes puede ser la mejor manera de volver a encaminarse financieramente.

En TurboDebt, hablamos constantemente con personas afectadas con miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito. Podemos asistirle a usted a crear un plan para aliviar los saldos impagos y ayudarlo a recuperar una buena puntuación crediticia.

Alivio de Deuda por Divorcio

Pasar por un divorcio ya es bastante doloroso sin la carga adicional de deudas pendientes derivadas de los procedimientos legales y la liquidación de bienes. Si después de un divorcio se encuentra agobiado por dificultades financieras, puede que sea el momento perfecto para buscar un programa que le ayude a consolidar su cobro de deudas y reconstruir activos. De esta manera, podrá reanudar un estilo de vida libre de deudas.

Aquí en Turbodebt ayudamos a muchas personas que están agobiadas por deudas excesivas después de un divorcio. Considere hablar con uno de nuestros asesores acerca de opciones como préstamos de consolidación de deudas para obtener el control de sus finanzas.

Alivio de Deuda Empresarial

Con más de 500 negocios declarándose en bancarrota en el estado, los propietarios pueden necesitar opciones de alivio de deudas empresariales para evitar este paso.

Si ha adquirido un préstamo personal o ha gastado dinero en tarjetas de crédito personales o de la empresa para evitar el colapso financiero, considere encontrar un programa para reestructurar las cuentas de su negocio, consolidar préstamos y crear un plan de pago.

Alivio de Deuda Médica

Las deudas médicas no aseguradas pueden poner a prueba sus finanzas mientras lucha por pagar sus facturas cada mes. Con las primas de seguros, gastos médicos y deducibles que cambian de un año a otro, es difícil saber qué esperar después de una estadía hospitalaria de emergencia o incluso una cirugía planificada. 

Obtenga ayuda para manejar sus facturas médicas a través de una organización confiable que lo ayudará a administrar sus pagos y negociar cuotas con los acreedores.

Alivio de Deuda para Propietarios de Vivienda

Dado que las deudas por hipotecas representan la mayor parte de la deuda del consumidor, es un área de preocupación para muchos residentes de Illinois. El aumento de las tasas de interés eleva el costo de los préstamos hipotecarios, mientras que la baja disponibilidad de propiedades en el estado sigue inflando los precios de la vivienda. 

La refinanciación de su hipoteca y la reducción de las tasas de interés cuando se atrasa en los pagos pueden ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria y poner sus finanzas en orden.

Alivio de Deuda para la Jubilación

Cuando usted tiene un ingreso fijo, deudas como las facturas médicas y de tarjetas de crédito pueden agotar sus ahorros de jubilación.

Si tiene dificultades para mantener su estilo de vida después de facturas imprevistas o crecientes tarifas de los acreedores, busque un programa que le ayude a consolidar sus pagos y renegociar deudas de jubilación pendientes.

Opciones para Alivio de Deudas en Illinois

Endeudarse a menudo se convierte en un ciclo vicioso. Los saldos acumulados y recargos hacen difícil pagar facturas que cada vez son más altas.

Debido a que una puntuación crediticia baja afecta su capacidad para obtener préstamos para cosas como autos o viviendas, el hecho de realizar pagos atrasados o mantener saldos no pagados en sus tarjetas de crédito afecta negativamente su futuro financiero.

A los prestatarios a menudo les resulta difícil conseguir préstamos de proveedores sin suficiente interés inicial, especialmente si tienen un puntaje de crédito bajo. Si usted está luchando para pagar deudas, aquí hay algunas opciones de ayuda de deuda en Illinois que debe considerar para poner sus finanzas en orden:

Programas de Gestión de Deudas

En los programas de gestión de deudas, los asesores examinan de manera integral sus saldos pendientes al analizar sus activos y crear un plan para pagar lo que debe. A través de estos programas, los asesores personales exploran detalladamente sus finanzas, incluyendo:

• Ingresos mensuales
• Inversiones
• Gastos
• Ahorros
• Historial crediticio y puntuación 

Inscribirse en un programa de gestión de deudas también le da acceso a profesionales con experiencia en la gestión de carteras de deudas para clientes con niveles moderados a altos de deudas pendientes. Después de comunicarse con un consultor, puede solicitar consejos y obtener apoyo para hacer un plan para pagar su deuda, reducir cargos y acelerar su calendario de pagos.

Préstamos para Consolidación de Deuda

Si está teniendo dificultades para pagar deudas a varios acreedores, un préstamo de consolidación puede simplificar su estructura de pagos y reducir los cargos.

En este proceso de consolidar deudas, obtendrá un préstamo por la cantidad total que debe, pagando a los acreedores a través de los fondos prestados. A continuación, reestructurará sus pagos mensuales hacia un único pago de préstamo, evitando altas tasas de interés y recargos por cada cuenta separada.

Por ejemplo, digamos que usted debe $5,000 en saldos impagos en una tarjeta de crédito que le cobra un interés del 20% cada mes; aparte tiene otros $3,000 en facturas médicas con un interés del 15%. Al trabajar con un programa de alivio de deudas confiable, usted obtiene un préstamo de $8,000 para pagar inmediatamente las deudas. Ahora debe un único pago mensual hacia el préstamo con una tasa de interés de solo el 10%.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Otra opción de alivio de deudas en Illinois es un acuerdo de liquidación de deudas, que es una forma de realizar un pago pendiente en una sola suma global. La organización de liquidación de deudas normalmente maneja todas las negociaciones y el pago, actuando como intermediario entre usted y el acreedor.

Durante este proceso, una empresa de liquidación de deudas:

1. Negocia con un acreedor para asegurar un único monto de pago para su deuda

2. Reduce la suma total de lo que usted debe

3. Recolecta su dinero y lo asigna a una cuenta de ahorros para pagar al acreedor

4. Cobra una pequeña tarifa por manejar la transacción

Asesoría Crediticia

La asesoría de crédito a menudo funciona como parte de un plan de gestión de deuda para ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y controlar su deuda.

Una vez que se inscribe en un programa, una agencia de asesoría crediticia brinda consejos de expertos que analizan su informe de crédito y crean un plan para salir de deudas. Los consejeros de crédito también pueden ayudarlo a establecer metas para pagar más rápido los saldos pendientes y pueda vivir libre de deudas lo antes posible. 

Declararse en Bancarrota

La bancarrota es un proceso legal que requiere un fiduciario aprobado por la corte para validar su incapacidad de pagar sus deudas. Después de presentar una petición, la corte determina cómo distribuir sus activos restantes para pagar una parte de lo que debe o, en algunos casos, anular completamente la deuda.

Sin embargo, declararse en bancarrota conlleva más repercusiones en su historial crediticio y financiero que otras opciones de alivio de deudas en Illinois, convirtiéndola en una solución difícil. Esta opción afecta su informe de crédito hasta por 10 años, lo que dificulta la obtención de un nuevo préstamo para un automóvil o un negocio.

Los tipos más relevantes de bancarrota para individuos y negocios incluyen:

• Capítulo 7 de Bancarrota: La opción más común para individuos, el Capítulo 7 implica la liquidación o venta de todos sus activos para pagar su deuda. Este tipo de bancarrota también puede borrar deudas no aseguradas como facturas de tarjetas de crédito, pero no préstamos estudiantiles.
• Capítulo 11 de Bancarrota: En su mayoría una opción para entidades comerciales, el Capítulo 11 permite a una empresa planificar cómo puede pagar sus deudas mientras continúa operando. Una vez que los acreedores y el tribunal aceptan el plan, comienzan los pagos.
• Capítulo 12 de Bancarrota: Este tipo de bancarrota se utiliza principalmente para operadores agrícolas como agricultores para evitar perder sus activos.
• Capítulo 13 de Bancarrota: Otra opción de bancarrota comúnmente utilizada, el Capítulo 13 funciona para reorganizar sus deudas a través de un plan de pago ordenado por el tribunal. Esta solución puede darle tiempo extendido para hacer pagos de hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria. El tribunal también establece un presupuesto y verifica sus gastos regularmente para asegurarse de que pueda continuar haciendo pagos.

Perdón de Deudas

Si califica para un programa de perdón de deudas, en algunos casos puede llegar a anular completamente o reducir significativamente sus deudas. Para ser elegible, estos programas requieren que cumpla con pautas específicas, como ingresos o tipo de empleo. 

Los programas de ayuda federal para perdón de deudas son comunes a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD por sus siglas en inglés) o el Departamento de Educación. Pueden ayudar a reducir sus pagos de hipoteca o perdonar la deuda de préstamos estudiantiles.

Recursos para Dificultades Financieras en Illinois

Si necesita asistencia inmediata mientras encuentra una solución para pagar sus deudas, considere utilizar estos recursos:

Programas de Asistencia Temporal

• Asistencia en Efectivo: El Departamento de Servicios Sociales de Illinois ofrece ayuda económica en efectivo para familias, personas discapacitadas y otros individuos que cumplan ciertas cualidades. Obtenga más información en el sitio web del Departamento de Servicios Sociales de Illinois.
• Utility Energy Assistance: La Comisión de Comercio de Illinois proporciona asistencia financiera a familias de bajos ingresos que luchan para pagar facturas de servicios públicos. Obtenga más detalles sobre el programa y aprenda cómo solicitarlo en su sitio web.

Salud y Servicios Sociales Estatales 

• All Kids: Este programa administrado por el estado ofrece servicios de atención médica integral a niños, incluyendo visitas al médico, equipo médico y medicamentos con receta. Obtenga más información sobre las actualizaciones más recientes y aplique en su sitio web.
• Programas de Asistencia Médica: los residentes del estado que cumplen con requisitos financieros específicos pueden solicitar asistencia médica a través de sucursales locales del Departamento de Servicios Sociales. Obtenga más información sobre los servicios disponibles en su sitio web.

Cuidado Infantil

Illinois ofrece un Programa de Asistencia de Cuidado Infantil para apoyar a los niños y sus cuidadores. Este programa estatal proporciona asistencia basada en el ingreso familiar y cantidad de integrantes para ayudar a las familias trabajadoras de bajos ingresos a pagar instalaciones de cuidado infantil de calidad. Adquiera más información sobre sus servicios en el sitio web de asistencia de cuidado infantil.

Refugios para Personas Sin Hogar

El estado apoya a las personas sin hogar y en riesgo de desalojo a través de organizaciones públicas y privadas. Aquí hay una lista proporcionada por el estado de más de 70 refugios que ofrecen alojamiento nocturno o transitorio y otros servicios.

Servicios de Transporte Gratuito

El estado de Illinois ofrece tarifas reducidas y gratuitas a través del sistema de autobuses suburbanos de Pace y de los viajes en tren y metro de la Autoridad de Transporte Regional (RTA por sus siglas en inglés). Los siguientes residentes pueden calificar para transporte gratuito:

• Niños
• Personal militar
• Personas con discapacidades
• Personal de oficiales de policía
• Bomberos
• Adultos mayores

Para más información, consulte la página web de RTA.

Consiga una Vida Libre de Deudas

Elabore un plan para pagar su deuda y volver a la libertad financiera con un programa de alivio de deuda en el que pueda confiar. Evite las estafas leyendo TurboDebt reviews y revisando el sitio web de la organización para asegurarse de que ofrezcan opciones transparentes.

Consiga ayuda real a través de uno de los planes de gestión de deudas de TurboDebt. En solo unos minutos, puede completar nuestra consulta inicial gratuita para comunicarse con un asesor de deudas personales.

Juntos, pueden hacer un plan para consolidar sus deudas y pagar facturas pendientes, generalmente en menos de cinco años. Mejore su situación financiera hoy mismo inscribiéndose en el programa de alivio de deudas adecuado que cubra sus necesidades.