Alivio de Deuda en Indiana

En Pocas Palabras

Cualquiera puede buscar opciones de alivio de la deuda cuando el monto adeudado se vuelve abrumador. Los residentes de Indiana tienen varias opciones cuando se trata de encontrar alivio de deudas, incluyendo el acuerdo de liquidación de deudas, préstamos de consolidación de deudas o un plan de gestión de deudas con un asesor crediticio.

Desde South Bend hasta Indianápolis y Evansville a Fort Wayne, empresas de alivio de deudas como TurboDebt y organizaciones sin fines de lucro están listas para ayudar a los residentes de Indiana a hacer un nuevo comienzo con sus finanzas.

Este artículo explorará las opciones de alivio de la deuda en Indiana para ayudarlo a usted a manejar su crédito y comenzar el camino hacia una vida libre de deudas.

Cómo Funcionan los Programas de Alivio de Deudas en el Hoosier State

Ya sea que su puntuación crediticia sea baja, los cobradores de deudas lo llamen constantemente o las multas por moras se acumulen, es probable que sea hora de buscar alivio de la deuda.

Durante el proceso de alivio de la deuda, usted trabajará con profesionales para obtener ideas sobre cómo manejar sus finanzas y cómo interpretar su informe crediticio. También recibirá ayuda para elaborar un plan para pagar cualquier factura médica pendiente, préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito. Juntos, diseñarán un plan de gestión y pagos de deudas que se ajuste a sus necesidades.

Considere empezar con una consulta gratis con TurboDebt para descubrir soluciones de alivio de la deuda para los residentes de Indiana. Comenzará respondiendo algunas preguntas sobre su situación financiera y luego establecerá pagos mensuales accesibles para eliminar su deuda.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Indiana

En el último año calendario, la tasa de desempleo en el estado de Indiana ha estado por debajo del promedio nacional y actualmente se sitúa en un 3.1%.

Si bien esta cifra es muy alentadora, los efectos de la pandemia del coronavirus y la inflación siguen dejando a muchos residentes de Indiana con cuotas mensuales de deudas no aseguradas que simplemente no pueden pagar. Aquí tiene un resumen de las estadísticas de deuda a las que muchos Hoosiers se enfrentan:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor para los residentes de Indiana fue de $76,152 en 2022. Los Hoosiers, en promedio, están en una situación mejor que muchos otros estadounidenses, ya que la deuda promedio nacional fue de $101,915 en 2022.

Sin embargo, con un aumento de casi el 6% en deuda del 2021 al 2022, es probable que este número aumente, lo que dificultará que los residentes paguen saldos pendientes.

Deuda de Tarjetas de Crédito

En 2022, el monto promedio adeudado en tarjetas de crédito en Indiana fue de $4,847. Esta cifra está por debajo del promedio nacional, que supera los $5,589 en deuda de tarjetas de crédito.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los residentes de Indiana adoran sus autos y los conductores en el estado tenían un promedio de $19,769 en deuda de préstamos de automóviles en 2021. Esto representa un aumento del 6.5% con respecto al año anterior.

Deuda Hipotecaria

Actualmente, los residentes de Indiana disfrutan de un mercado inmobiliario saludable. Tienen uno de los promedios de deuda hipotecaria más bajos de EE. UU. con $150,555, muy por debajo del promedio nacional actual de $231,464.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En promedio, los graduados universitarios de Indiana deben $33,162 en préstamos estudiantiles federales. Esto está ligeramente por debajo de otros graduados universitarios a nivel nacional, quienes deben en promedio $35,287.

Bancarrota

Indiana registra menos bancarrotas entre sus residentes que hace cinco años. Desafortunadamente, 13,076 residentes del Hoosier State se declararon en bancarrota en 2022.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso mediano de la unidad familiar en Indiana se sitúa en $61,944, ligeramente por debajo del promedio de $69,021 en otros lugares de Estados Unidos.

Puntuación Crediticia

Los puntajes crediticios de los residentes de Indiana están en una trayectoria ascendente, con un promedio de 712 en 2022. Esta cifra se sitúa justo por debajo del promedio nacional de 714.

Robo de Identidad

Las identidades de los residentes de Indiana están más seguras en comparación con muchos otros estados. Con 12,422 casos de robo de identidad reportados en 2022, Indiana se sitúa en el puesto 27 de la lista en EE. UU. en cuanto al número de casos registrados.

Información Bancaria y Tributaria

Los residentes de Indiana disfrutan de una tasa de impuesto estatal sobre ingresos del 3.23%, la que es relativamente baja. Esta es una tasa fija, por lo que todos los Hoosiers tienen el mismo porcentaje de declaraciones de impuestos sobre sus ingresos.

El gobernador Holcomb recientemente propuso una tasa aún más baja del 2.9%, lo que la convertiría en una de las más bajas de los Estados Unidos debido a la situación financiera actual y los excedentes de IN.

La tasa de impuesto sobre ventas en Indiana se ha mantenido en un 7% desde 2008. Sin embargo, esta tasa no se aplica a todos los productos a la venta. Por ejemplo, la tasa de impuesto sobre la gasolina es de $0.33 centavos por galón. Además, los residentes del estado que fuman deben pagar un impuesto sobre el tabaco de $1.24 por paquete de 25.

En Indiana, hay un alto número de residentes considerados “no bancarizados”, con al menos un 5.6% utilizando fuentes alternativas para gestionar sus fondos.

TurboDebt Ofrece Soluciones de Alivio de Deudas en IN

En 2023, los residentes de Indiana inscribieron una deuda total de $30,065,903 con nosotros, con una deuda promedio de $20,635 por cliente.

¿Esa cantidad de deuda se acerca a su propia situación financiera? En TurboDebt, ayudamos a 4,715 residentes de Indiana con su deuda, y más de 1,457 clientes se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas, ahorrando un 55.18% en sus pagos (antes de los honorarios).

Principales Tipos de Alivio de Deudas en Indiana

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito es uno de los principales tipos de deuda con los que vemos a las personas luchar. Pero en TurboDebt sabemos que existen opciones de alivio, incluyendo nuestros servicios y programas.

Algunos residentes tienen dificultades para realizar los pagos a tiempo, quedando atrapados en un ciclo de cargos por mora y altas tasas de interés que aumentan el monto a pagar cada mes. Incluso pagar el saldo mínimo puede hundirlo aún más en deudas, ya que retrasa los costos iniciales extendiendo la fecha de pago.

En TurboDebt, podemos negociar con los acreedores para ayudar a reducir hasta un 50% de su deuda total (antes de los honorarios).

Deuda por Divorcio

Además de recibir el asesoramiento legal adecuado y lidiar con el trauma emocional de un divorcio, las deudas contraídas durante un divorcio pueden acumularse rápidamente. De hecho, el residente promedio de Indiana gasta alrededor de $9,000 en un divorcio.

TurboDebt puede ayudarle a tomar el control de sus deudas derivadas de un divorcio. Ofrecemos un programa de alivio diseñado para satisfacer sus necesidades financieras después de la separación con su cónyuge.

Deuda Empresarial

Se estima que solo el 30% del capital de un negocio debe estar comprometido en deudas. Esto se hace para evitar cargas financieras como propietario de la empresa. Un exceso de deudas reducirá la puntuación crediticia de su negocio, lo que lo convertirá en responsable ante los ojos de sus prestamistas.

Los programas de alivio de deudas, como los ofrecidos por TurboDebt, pueden ayudar a los propietarios de negocios en Indiana a eliminar sus deudas empresariales y centrarse en hacer crecer su capital.

Deuda Médica

A pesar de los cambios recientes a nivel federal sobre cómo la deuda médica afecta las calificaciones crediticias, sigue siendo uno de los costos financieros más perjudiciales para los estadounidenses. El Consumer Federal Protection Bureau estima que el 20% de los hogares en todo Estados Unidos tienen deudas médicas que ascienden a $88 mil millones.

Salir de deudas médicas en Indiana puede parecer difícil, especialmente con gastos que todavía están en curso. No obstante, TurboDebt ofrece opciones para manejar sus facturas médicas pendientes.

Deuda de Propietarios de Vivienda

El sueño americano de ser dueño de una casa significa que, para muchos estadounidenses, una hipoteca es su deuda más significativa. La deuda hipotecaria promedio para los Hoosiers fue de $150,555 en 2022.

En TurboDebt, conectamos a los residentes de Indiana con programas de alivio de deudas personalizados para adaptarse a su situación financiera única, incluyendo aquellos afectados por deudas hipotecarias o en riesgo de ejecución hipotecaria.

Deuda de Jubilación

Lamentablemente, para muchos estadounidenses, la deuda no asegurada sigue siendo un problema para su salud financiera, incluso en la jubilación. Alrededor del 30% de los estadounidenses jubilados afirman tener poco o ningún ahorro en sus cuentas bancarias destinado a la jubilación.

Incluso con una deuda fija, los jubilados en Indiana tienen opciones. TurboDebt está aquí para ayudar a los jubilados a obtener alivio de deudas para que puedan disfrutar de sus años de retiro.

Opciones para Alivio de Deudas en el Estado de Indiana

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas brindan a los Hoosiers una opción efectiva para el alivio de la deuda. Esta opción combina todas sus deudas en un solo pago mensual manejable, generalmente con una tasa de interés mucho más baja.

Cuando se combina con un ingreso estable, muchos residentes de Indiana logran salir de sus deudas en menos de cinco años.

Este tipo de plan de pago se adapta a las restricciones de su ingreso y otras obligaciones financieras para ayudarle a administrar mejor su dinero en general.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Un préstamo a bajo interés para consolidación de deudas con una institución financiera o prestamista en línea puede ayudarlo a eliminar varias deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés. Para explorar la elegibilidad de esta opción, necesitará un buen puntaje de crédito (generalmente superior a 680) para calificar para préstamos con una tasa de interés más baja.

Con esta opción, usted obtiene un préstamo para pagar todas sus deudas pendientes en una suma global. Después de eso, usted solo tiene que hacer un pago único a la institución prestamista en lugar de pagar varias cuentas con diferentes tasas de interés.

Es fundamental reconocer que este tipo de préstamo no eliminará la deuda, ya que solo la consolida en una sola fuente. También es importante tener en cuenta que, si no tiene buen crédito, es posible que pague más intereses en un préstamo personal de consolidación.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los residentes de Indiana con problemas de deuda también pueden optar por un acuerdo de liquidación. Para iniciar el proceso, busque ayuda de una empresa de liquidación de deudas confiable. Ellos podrán ayudarlo a crear un plan para pagar sus saldos pendientes y negociar con los acreedores y llegar a un acuerdo por menos que el monto total de su deuda.

En un programa como este, el deudor acuerda pagar a sus acreedores una parte de lo que debe en lugar del monto total. Una vez que usted se inscriba en un programa de liquidación de deudas, realizará depósitos mensuales en una cuenta a la organización de alivio de deudas que enviará sus pagos al acreedor.

Una desventaja de esta opción es que puede impactar negativamente un buen puntaje de crédito. Además, debido a que la negociación puede tomar un tiempo, sus pagos pueden considerarse tardíos, ya que dejará de pagar una cuenta hasta llegar a un acuerdo de liquidación de deudas.

No obstante, a pesar de estas desventajas, los programas de liquidación de deudas pueden ser una excelente opción para los residentes de Indiana que experimentan el estrés de una deuda abrumadora o de agencias de cobro. Además, ofrece una alternativa efectiva a la declaración de bancarrota del Capítulo 7 o 13.

Asesoría Financiera

La asesoría crediticia ofrece un enfoque de orientación para solucionar su situación financiera. A lo largo del proceso, trabajará con un consejero asignado por la agencia de asesoramiento crediticio.

Estos programas, ofrecidos a través de organizaciones privadas e instituciones sin fines de lucro o gubernamentales, también le brindan información sobre cómo administrar su dinero y evitar deudas futuras. A menudo lo ayudan a usted a crear un plan de gestión de deudas que puede utilizar para comunicarse con los acreedores u otros cobradores de deudas.

La inscripción en un programa de asesoría crediticia no implica el pago de sus facturas pendientes, pero le proporciona a usted las herramientas para hacerlo.

Declararse en Bancarrota

Si bien declararse en bancarrota a menudo se considera como un nuevo comienzo financiero, la realidad es mucho más cruda que eso. Declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 o Capítulo 7 puede permitir a los residentes de Indiana eliminar sus deudas, pero generalmente se ve como la última opción si usted no tiene ninguna otra manera previsible de pagar lo que debe.

La bancarrota involucra el uso de profesionales legales para determinar cuánto puede pagar usted a sus acreedores en función de su relación deuda-ingresos. Algunos de sus activos pueden ser vendidos para cubrir sus deudas, o un juez puede ordenarle pagar una cantidad específica cada mes. En algunos casos, sus deudas pueden ser condonadas si el tribunal determina que no tiene una forma realista de pagarlas.

Declararse en bancarrota causa daños a largo plazo en su historial crediticio. Aunque evitará a los cobradores de deudas y a otros prestamistas, puede tomar años calificar nuevamente para un préstamo si desea comprar un automóvil o una casa.

Perdón de Deuda

El perdón de deudas puede ocurrir cuando un prestamista “perdona” o cancela total o parcialmente el saldo de un prestatario. Por lo general, el prestatario debe cumplir con ciertos requisitos estrictos para que el prestamista elimine una deuda o parte de ella. ¡Sin embargo, no debe considerarse como una fórmula mágica para escapar de las deudas!

Las agencias gubernamentales son las que suelen ofrecer la condonación de deudas, ya que las organizaciones privadas rara vez proporcionan esta opción. Los requisitos suelen basarse en su ingreso o profesión. Por ejemplo, los maestros pueden calificar para el perdón de préstamos estudiantiles en función del número de años dedicados a la enseñanza y el tipo de institución educativa.

Recursos para Dificultades Financieras en IN

Programas de Asistencia Temporal

Family and Social Services Administration: Este servicio ayuda a los residentes de Indiana de edad avanzada o en situaciones de bajos ingresos, con familias e individuos con inseguridad alimentaria, necesidades de cuidado infantil y que están buscando ayuda para empleo.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Hoosier Rx: Este programa ofrece asistencia financiera a los residentes de la tercera edad que tienen dificultades para pagar los medicamentos recetados como parte de su prima de Medicare Part D. También ayuda a las personas que tienen un plan de Medicare Advantage a cubrir los costos de la parte de medicamentos recetados.

Cuidado Infantil

Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés): Provee dinero en forma de subvención a las familias de Indiana que necesitan asistencia financiera temporal y otros servicios de apoyo, incluido el cuidado infantil.

Refugios para Personas Sin Hogar

Housing, Eviction, and Homeless Prevention: La Agencia de Desarrollo de Vivienda y Comunidad de Indiana ayuda a las familias de bajos a moderados ingresos a encontrar opciones de vivienda sostenibles para evitar que se queden sin un lugar para vivir.

Servicios de Transporte Gratuito

CIRTA: La Autoridad de Transporte Regional de Indiana Central (CIRTA por sus siglas en inglés) es una organización gubernamental regional que ayuda a mejorar las alternativas de transporte para los residentes de Indiana Central, a menudo con opciones gratuitas.

Cómo Encontrar Alivio de la Deuda en Indiana

Usted tiene muchas opciones para elegir cuando se trata de buscar alivio de deudas en Indiana.

Y aunque hay muchas opciones dirigidas a ayudar a las personas a liberarse de las cadenas de la deuda y las declaraciones de bancarrota, es importante hacer su debida diligencia y encontrar una empresa de alivio de deudas acreditada con reviews transparentes de clientes reales.

Obtenga ayuda confiable y comprobada de equipos como los profesionales de TurboDebt. Estamos aquí para ayudarlo a encontrar la solución de deuda adecuada para su situación única.

Comuníquese con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita y recupere el control de su situación financiera.