En Pocas Palabras

Los residentes de Kansas luchan frecuentemente con deudas pendientes de facturas médicas, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos o incluso acontecimientos devastadores en sus vidas como el divorcio. La deuda promedio del consumidor en Kansas es de $78,069, lo que hace difícil lograr una vida libre de deudas.

Afortunadamente, las personas en el Sunflower State tienen varias opciones de alivio de deuda disponibles para ellos, incluyendo la consolidación de deudas, acuerdo de liquidación, y la bancarrota. Cada opción tiene ventajas y desventajas, y antes de seleccionar una opción de alivio de la deuda, los residentes deben considerar cuidadosamente su situación financiera y objetivos.

Siga leyendo para obtener más información sobre qué programa de alivio de deudas en Kansas podría ser adecuado para usted. Además, encontrará estadísticas clave sobre deudas y los recursos para dificultades financieras disponibles en el estado.

Panorama Económico en Kansas

Los residentes de Kansas tienen una puntuación crediticia promedio alta de 721. Esto resulta ventajoso al buscar préstamos hipotecarios con tasas de interés bajas, sobre todo porque el mercado de viviendas en Kansas es bastante asequible.

La accesibilidad de la vivienda ha atraído una afluencia de emigrantes a Kansas, especialmente personas de edad avanzada. Esto se debe en parte a la exoneración de impuestos a los fondos de pensiones del estado, junto con un costo de la vida que es un 14% inferior al promedio del país.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Kansas?

Una de las formas más efectivas de acceder al alivio de la deuda es buscar ayuda a través de una empresa de alivio de deudas certificada. Una vez que usted se inscribe en un programa, estas organizaciones trabajan para gestionar y liquidar su deuda de préstamos personales, saldos de tarjetas de crédito u otras deudas no aseguradas.

Algunas de las opciones más populares para el alivio implican la negociación de tasas de interés más bajas, cuotas mensuales más bajas, la exención de cargos por penalización, o el perdón parcial de la deuda. Esto es crucial para lograr una vida libre de deudas en el menor tiempo posible.

Estadísticas de Deuda y Finanzas Específicas de Kansas

Las siguientes estadísticas sobre deuda y finanzas son específicas del estado de Kansas:

Deuda Promedio del Consumidor

Los residentes de Kansas tienen una deuda promedio del consumidor de $78,069, muy superior al promedio nacional. Esta cifra se calcula sumando el monto total de las deudas por préstamos estudiantiles y para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito.

La deuda de consumo ayuda a las personas y a los expertos financieros a identificar las cargas económicas a las que se enfrentan las personas en Estados Unidos.

Deuda de Tarjetas de Crédito

El saldo promedio de las tarjetas de crédito en Kansas es de $5,335, ligeramente inferior al promedio nacional de $5,589. Aunque es más bajo que en muchos estados, todavía vemos que la mayoría de nuestros clientes acuden a nosotros debido a deudas de tarjetas de crédito.

En TurboDebt, hemos ayudado a miles de residentes de Kansas con los saldos pendientes de tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas a encontrar alivio.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los habitantes de Kansas tienen una deuda promedio en préstamos para automóviles de $4,430, que está por debajo del promedio nacional de $5,210. Las cuotas mensuales estimadas, determinadas por la puntuación crediticia media, son de $673 para los vehículos nuevos y de $508 para los usados.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propiedad de viviendas en Kansas es de alrededor del 67%, con un valor promedio de la vivienda de $205,073 a partir de marzo de 2023. El gasto hipotecario medio mensual es de $1,467, mientras que el alquiler bruto medio mensual es de $912.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En Kansas, el 13.1% de los residentes tienen deudas por préstamos estudiantiles que suman $12.5 mil millones. Esto sitúa al estado en el puesto 33 en préstamos de deuda estudiantil. El residente promedio de KS cuenta con un préstamo de deuda estudiantil por valor de $32,578.

Deuda de Unidad Familiar

La deuda por unidad familiar en EE. UU. alcanzó un récord de $16.90 billones. Este aumento se debe en gran parte al aumento de los saldos hipotecarios, que llegaron a casi $1 billón en 2022.

Esto también afectó a la deuda por unidad familiar de Kansas, cuya relación deuda-ingresos media se sitúa en 1.149. Esta proporción limita el gasto de los consumidores, ya que una parte de sus ingresos disponibles se destinan al pago de la deuda.

Bancarrota

Afortunadamente, el número de casos presentados por bancarrota ha seguido una tendencia descendente en Estados Unidos en la última década. Los residentes de Kansas presentaron 3,189 casos en 2022, por debajo de los 3,521 de 2021.

La bancarrota por el Capítulo 13 fue la que registró el mayor número de casos, con 1,614, seguida del Capítulo 7 con 1,542, y la del Capítulo 11 con 27.

Ingreso Promedio y Empleo

En abril de 2023, la tasa de desempleo en Kansas era del 2.9%, con una tasa de participación laboral del 66.2%.

Puntuación Crediticia

En 2022, Kansas gozó de una puntuación crediticia promedio de 721, muy por encima de la media nacional de 714. Esta cifra se mantuvo sin cambios en comparación al año anterior.

Los consumidores encontraron vías alternas para gestionar su deuda personal, ya que el año estuvo marcado por las subidas de las tasas de interés y la escasez en las cadenas de suministro.

Robo de Identidad

Kansas, al igual que otros estados, ha experimentado un aumento de los incidentes de robo de identidad. Las denuncias aumentaron un 94.75% durante la pandemia del coronavirus en comparación con la época previa a la misma.

No obstante, otros factores de riesgo se mantuvieron bajos. Por lo que llevó al Sunflower State a ocupar la posición 39 en denuncias de robo de identidad, con 2,273 casos. El estado también ocupó el puesto 32 en fraudes y otras denuncias, con un total de 15,852 reportes de fraude y una pérdida media por fraude de $300.

Los principales tipos de robo de identidad en el estado incluyen los siguientes:

  • Fraude con tarjetas de crédito: 41%
  • Otros robos de identidad: 25%
  • Fraude bancario: 17%
  • Fraude de números de teléfono o servicios públicos: 15%
  • Fraude en préstamos o Lease: 12%

Información Bancaria y Tributaria

La tasa del impuesto sobre los ingresos personales para los residentes de Kansas comienza en el 3.10% con una tasa impositiva individual máxima del 5.70%.

El estado tiene una tasa de impuestos sobre ventas del 6.50% y una tasa promedio sobre las ventas locales del 2.20%. También aplica un impuesto sobre la gasolina de 24.03 centavos por galón y un impuesto sobre los cigarrillos de $1.29 por 20 cajetillas.

La tasa máxima del impuesto sobre ingresos corporativos en Kansas es del 7.0%, y la tasa del impuesto sobre bienes inmuebles es del 1.32% sobre el valor total de su hogar. Además, la recaudación estatal y local per cápita por propiedades es de $1,661.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de KS a Eliminar Deudas en 2023

En 2023, TurboDebt atendió a un total de 2,131 clientes, de los cuales 621 se inscribieron en nuestro programa de alivio de deuda. La deuda promedio de los clientes inscritos fue de $22,359, lo que dio como resultado una deuda total inscrita de $13,884,903.

De la deuda individual inscrita, logramos ahorrar a los residentes de Kansas en promedio un 54.57% (antes de honorarios por servicio). Contáctenos hoy mismo para descubrir cómo podemos ayudarle a alcanzar una vida libre de deudas.

Estadísticas de los programas de alivio de deuda de TurboDebt para Kansas.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Kansas

Los principales tipos de deuda que los residentes de Kansas pueden encontrar alivio incluyen:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las recientes alzas de las tasas de interés por parte del gobierno federal han dado lugar a un aumento de las tasas de interés en las deudas de tarjetas de crédito de más del 19% APR. Además, cuando usted se retrasa en los pagos mensuales, se le cobran recargos por mora.

Esto suele llevar a los prestatarios a un ciclo interminable de deudas. Si se tiene en cuenta que la deuda promedio de las tarjetas de crédito supera los $5,000, el resultado es un periodo de reintegro más largo y pagos de intereses que superan el monto del capital.

Como tal, los residentes de Kansas pueden acceder al alivio de la deuda a través de nuestros programas, que puede ayudarle a pagar el saldo de su tarjeta de crédito a una tasa mensual reducida con cuotas fijas. Aproveche nuestra consulta gratuita y vea por qué nuestro programa de alivio de deuda de tarjeta de crédito ha ayudado a miles de clientes.

Deuda por Divorcio

Kansas es un estado de distribución equitativa. Esto significa que, en caso de divorcio, las deudas acumuladas durante el matrimonio se dividen a partes iguales entre los cónyuges. Es posible que esto lo ponga en una situación financiera difícil, sobre todo si su cónyuge ha acumulado deudas de préstamos personales que pueden traducirse en deudas de divorcio después de la separación.

Obtenga asesoramiento y ayuda de asesores de crédito certificados o nuestros propios especialistas para encontrar el mejor plan de alivio de deuda y eliminar compromisos financieros, incluso en casos de deuda de divorcio. Esto también abarca la posibilidad de buscar acuerdos de liquidación de deudas. ¡Llame para una consulta gratuita para iniciar su viaje a la libertad financiera ahora!

Deuda Empresarial

Muchos habitantes de Kansas adquieren préstamos comerciales para facilitar la expansión o las operaciones de sus empresas, lo que da lugar a deudas empresariales. La acumulación de una deuda empresarial puede ser un inconveniente para las compañías que necesitan ponerse al día con los pagos mensuales antes de caer en manos de las agencias de cobranza de deudas.

Dado que las deudas de las empresas no están reguladas por el Fair Debt Collection Practice Act, los cobradores pueden acosar a su empresa para reclamar una deuda. Para evitar estos resultados financieros, un plan de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) u otra solución puede ayudar a eliminar la deuda empresarial.

Nuestros expertos están capacitados para determinar la mejor opción para su situación específica. Así que no dude en ponerse en contacto con nosotros para obtener más información sobre cómo proteger su empresa de este tipo de acoso financiero y encontrar la solución adecuada.

Deuda Médica

El estado de Kansas tiene un promedio anual de primas médicas y deducibles de $9,195. Con una cantidad tan elevada que se descuenta del sueldo de los kansanos, algunos residentes han renunciado a este tipo de planes de seguro. Esto ha dado como resultado más deudas médicas cuando se enferman.

Además, los elevados cobros por parte de las instituciones médicas han llevado a la acumulación de más deudas médicas para los residentes de Kansas. Usted puede escapar de esta difícil situación financiera mediante la búsqueda de opciones de alivio a través de TurboDebt.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Aunque las casas son económicas en Kansas, los residentes luchan con la deuda de propietarios de viviendas debido al aumento de las tasas hipotecarias. Esto es a raíz de las subidas de las tasas de interés del gobierno federal.

Tal situación puede dar lugar a la ejecución hipotecaria, que la mayoría de los propietarios de viviendas quieren evitar. En TurboDebt, nuestra pasión es poder ayudarlo a superar la deuda hipotecaria y de propietario de vivienda.

Ofrecemos programas personalizados de alivio de deuda y también brindamos opciones como programas de asesoría crediticia para lograr sus metas financieras.

Deuda de Jubilación

Kansas es considerado un buen estado para jubilarse, ya que cuenta con una exención del impuesto sobre ingresos de las pensiones públicas y un ingreso de seguridad social de ingresos brutos ajustados igual a $75,000 o menos.

En cualquier caso, si los fondos públicos de pensiones siguen sin financiamiento, esta situación financiera podría ocasionar una deuda de jubilación. A pesar de que el estado pagó una deuda de jubilación de $1 mil millones, no eliminó su anterior deuda de $6.7 mil millones en jubilaciones. Esto generó una carga de $7,500 para el contribuyente.

Estas situaciones financieras ocasionan la acumulación de deudas de jubilación, lo que dificulta la vida después de retirarse. Esto es especialmente problemático dado que la mayoría de los jubilados dependen de los fondos de pensiones para sobrevivir.

En TurboDebt, le ayudaremos a enfrentar su deuda de jubilación inscribiéndose en nuestro programa de alivio de deudas.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Kansas

Para escapar del interminable ciclo de la deuda en Kansas, tiene a su disposición las siguientes opciones de alivio:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) actúan reduciendo las elevadas tasas de interés de las tarjetas de crédito hasta un 8%. También reducen el plazo de amortización a 3-5 años para proporcionar un alivio más rápido.

Estos programas son ofrecidos por empresas privadas y organizaciones sin fines de lucro que pueden interactuar con los prestamistas en su nombre. Los DMP abarcan las deudas no aseguradas, como las de tarjetas de crédito (excluyendo las aseguradas, como hipotecas y préstamos para automóviles).

En los planes de gestión del crédito, normalmente se cierran las tarjetas de crédito para evitar acumular más deudas de préstamos personales. Usted deposita las cuotas mensuales en una cuenta de ahorro, y su empresa de asesoramiento financiero pagará los saldos de los nuevos préstamos desde esa misma cuenta.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Un préstamo de consolidación de deudas le permite obtener un préstamo grande para hacer un pago único para eliminar sus deudas existentes o cuentas pendientes.  Con una puntuación crediticia promedio de 721, los habitantes de Kansas tienen más posibilidades de acceder a estos préstamos a tasas de interés más bajas, haciendo de la consolidación de deudas una opción viable.

Los préstamos de consolidación de deudas son convenientes porque reducen las tasas de interés al eliminar los préstamos con intereses altos. Además, usted tendrá un plan de pago para una única deuda con tasas de interés fijas y cuotas mensuales bajas a través de las empresas de consolidación de deudas especializadas.

Sin embargo, si no consigue una tasa de interés baja, usted puede terminar pagando la deuda durante más tiempo o abonando más en intereses. Los préstamos de consolidación de deudas no son para residentes con baja puntuación crediticia porque al final pueden resultar más caros.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los acuerdos de liquidación de deudas pueden ser una opción eficaz para los residentes que tienen dificultades para hacer frente a sus cuotas mensuales o para los que tienen pagos atrasados de un préstamo. En un plan de liquidación, usted o un profesional de alivio de la deuda negocia una cantidad de pago reducida por el saldo pendiente.

Las empresas de liquidación de deudas pueden ayudarle a negociar con sus acreedores a llegar a un pago de hasta el 50% menos. Durante la fase de negociación, usted dejará de hacer pagos mensuales hasta que todas las partes lleguen a un consenso sobre un plan de liquidación de deudas.

Cuando busque una empresa de liquidación de deudas, confirme su credibilidad a través de reviews de clientes y del ranking de acreditación del Better Business Bureau (BBB). El BBB le ayuda a evitar a los estafadores que piden una comisión por adelantado para iniciar el proceso de liquidación de deudas.

Asesoramiento Financiero

Las agencias de asesoramiento de crédito cuentan con asesores acreditados sin fines de lucro para ayudar a los prestatarios que están atrasados o tienen dificultades para cumplir con sus pagos mensuales. Un asesor crediticio ofrece asesoramiento profesional y le ayuda a elaborar un plan de gestión financiera para que salga de sus deudas y las evite en el futuro.

Los asesores crediticios sin fines lucrativos también le aconsejan sobre cómo administrar su dinero, presupuestos y crédito al consumo. Una vez que usted se inscribe en un plan de asesoría de crédito, a menudo es elegible para recibir informes de crédito gratuitos.

Declararse en Bancarrota

Los deudores tienden a declararse en bancarrota como última opción de alivio de la deuda. Esto se debe a que afecta sus informes crediticios hasta 10 años, impactando su elegibilidad para préstamos personales en el futuro.

Los habitantes de Kansas pueden solicitar la bancarrota del Capítulo 7, en la que se liquidan las propiedades no exentas para saldar el balance de su préstamo no asegurado. También puede solicitar el Capítulo 13 de bancarrota si usted tiene un ingreso mensual constante con el que puede cancelar el saldo de la deuda de 3 a 5 años en lugar de liquidar sus activos.

Las empresas en Kansas pueden presentar el Capítulo 11 de bancarrota, en el que se reorganiza la deuda y se formula una opción de reintegro de acuerdo con el código de bancarrota de EE. UU.

En caso de bancarrota, las deudas de préstamos asegurados, como los préstamos para automóviles, pueden ser objeto de embargo. Las deudas de manutención tampoco se borran de su informe crediticio.

Perdón de Deuda

En el perdón de deudas, a los prestatarios se les exonera parte o la totalidad de los saldos de sus préstamos. Entre las deudas que pueden acogerse a los programas de condonación se encuentran los préstamos estudiantiles, los impuestos, las hipotecas, las tarjetas de crédito y las deudas médicas.

La mayoría de los programas de condonación de deudas se ofrecen a través del gobierno de EE. UU. a nivel federal o estatal. Para poder calificar para un programa, tendrá que cumplir requisitos estrictos basados en factores como sus ingresos o su situación laboral. Asimismo, es importante tener en cuenta que la deuda perdonada debe ser declarada impuesto sobre los ingresos ante el IRS.

Recursos para Dificultades Financieras en KS

Los siguientes recursos están disponibles para personas con escasos recursos, discapacitados, ancianos, niños y personas con dificultades financieras.

Programas de Asistencia Temporal

Los residentes en Kansas pueden optar al programa Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés) únicamente por 24 meses en toda su vida. El programa TANF ofrece asistencia en efectivo, programas de apoyo laboral y servicios de empleo a las familias de bajos ingresos.

Usted es elegible para el programa TANF si es mayor de 18 años, tiene un ingreso inferior al 28% del nivel federal de pobreza, y tienen activos de la unidad familiar menor a $2,250.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Estado ofrece Nutrition and WIC services para una nutrición personalizada, ayuda en la compra de alimentos saludables, y referencias a servicios beneficiosos. Estos están dirigidos a familias de bajos ingresos, en particular a madres embarazadas, mujeres en periodo de lactancia, embarazadas, y niños menores de cinco años.

El EDW Program ofrece un servicio gratuito o de bajo costo de detección del cáncer cervical y de mama cuyo objetivo es reducir las enfermedades derivadas de estos riesgos de salud. Kansas también ofrece el Injury and Violence Prevention Program, cuyo objetivo es prevenir y educar a los residentes sobre la violencia sexual, la muerte violenta y el suicidio.

Cuidado Infantil

El Estado ofrece vacunas gratuitas a los menores de 18 años para prevenir enfermedades que provocan muertes y discapacidades en la infancia temprana.

Los Servicios de Desarrollo Infantil tienen como objetivo detectar de manera rápida retrasos o trastornos del desarrollo en recién nacidos, lactantes y bebés.

El alto riesgo de envenenamiento por plomo en niños llevó a la creación del Kansas Childhood Lead Poisoning Prevention Program, que comparte formas exitosas de prevenir este envenenamiento en los niños.

La Safe Kids Kansas Coalition es una organización financiada que pretende prevenir lesiones infantiles en niños menores de 19 años.

Refugios para Personas Sin Hogar

Si se encuentra en una situación económica difícil y se encuentra sin hogar, puede llamar con antelación y consultar la disponibilidad de los siguientes albergues para personas sin hogar:

  • Abbyville homeless shelter
  • Cheney homeless shelter
  • Fort Scott homeless shelter

Servicios de Transporte Gratuito

El transporte médico no urgente de Medicaid está disponible para residentes discapacitados y de edad avanzada con un ahorro máximo de $2,000 e ingresos mensuales limitados.

Los Ride KC Transit Services ofrecen transporte de bajo costo o gratuitos dentro del estado. Esto es conveniente para mayores de 65 años y personas con discapacidad. El estado también ofrece una única línea de tranvía que ofrece servicios de transporte gratuitos para los residentes de Kansas City.

Encontrando Alivio de Deudas en Kansas

Salir de la deuda no debe ser una tarea desalentadora para los habitantes de Kansas. TurboDebt está aquí para ayudarle a navegar en tiempos de dificultades financieras y recomendar las mejores opciones de alivio de la deuda para su situación.

Nuestros profesionales pueden ayudarlo a escapar del ciclo interminable del endeudamiento. Ya sea que tenga deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales pendientes, estamos aquí para brindarle soluciones financieras de alivio de deuda efectivas.

Permítanos ayudarle a tomar una decisión informada y recuperar el control de sus finanzas con nuestro reconocido proceso de alivio de la deuda.  ¡Aproveche nuestra consulta gratuita ahora!

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