Alivio de Deuda en Kentucky

Puntos Clave

• Los residentes de Kentucky pueden acceder a varias opciones de alivio de deudas, incluyendo asesoría crediticia, consolidación de deudas, gestión de deudas, liquidación de deudas o bancarrota.
• Los residentes de Kentucky promedian ingresos y puntuaciones crediticias bajas, pero también tienen cantidades de deuda inferiores al resto del país.
• El Bluegrass State tiene una de las tasas más altas de pobreza en el país, lo que significa que la deuda puede ser verdaderamente devastadora para aquellos que no tienen otros medios para pagar facturas urgentes.
• TurboDebt puede ayudarlo a través del proceso y guiarlo hacia la solución de deudas que sea adecuada para usted.

TurboDebt Ofrece Alivio de la Deuda en Kentucky

Kentucky es un lugar hermoso para vivir; pero también se conoce por tener altas tasas de bajos ingresos en comparación con el resto de los Estados Unidos. Si usted es residente de Kentucky y está luchando con salir de deudas, no está solo.

TurboDebt sabe que deshacerse de las deudas puede ser abrumador, especialmente si tiene muchas otras facturas que pagar. Sin embargo, si usted está comprometido a seguir un régimen estricto para realizar pagos accesibles, estará en camino de escapar del ciclo de la deuda.

En este artículo, hablaremos sobre los problemas de deuda que enfrentan los kentuckianos y ofreceremos algunas soluciones de alivio de deudas. Esperamos que esta información sea valiosa y útil para su viaje hacia el alivio de la deuda.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Kentucky

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso mediano en el Bluegrass State para individuos es de $27,503, y de $52,238 para hogares. Esto se compara con un ingreso mediano de unidad familiar de $69,021 en Estados Unidos. Kentucky tiene una de las tasas de pobreza más altas en el país, con un 16.5%.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Con los residentes de Kentucky acarreando un promedio de $4,734, el estado se encuentra entre aquellos con la menor cantidad de deuda de tarjeta de crédito.

Las deudas de tarjetas de crédito de los consumidores en Estados Unidos alcanzaron un nuevo récord histórico de $986 mil millones en el cuarto trimestre de 2022. Esto deja en evidencia que los estadounidenses están cayendo rápidamente en deuda al cargar más en sus tarjetas.

Puntuación Crediticia

En 2021 y 2022, el puntaje promedio de crédito en Kentucky se mantuvo estable en 702.

Al determinar el puntaje crediticio de una persona, el modelo FICO toma en cuenta cinco características principales, a cada una de las cuales se le asigna un peso distinto, que incluyen:

• La capacidad del consumidor para realizar pagos puntuales en las cuentas de crédito existentes.
• El porcentaje de crédito disponible utilizado.
• La duración de su historial crediticio.
• La frecuencia con la que usted solicita y establece nuevas líneas de crédito.
• Las diversas formas de crédito que emplea, como tarjetas de crédito, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios (combinación de crédito).

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2021, la deuda promedio de préstamos para automóviles en Kentucky fue de $20,554, lo que representa un aumento del 7.2%, siendo una de las tasas más altas en el país. A medida que el promedio de préstamos para automóviles superó los $20,000 por primera vez en la historia, los residentes de Kentucky están sintiendo la carga de los altos costos de poseer o leasing un vehículo.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En Kentucky, los graduados deben en promedio $33,068 en préstamos estudiantiles federales. Esto da como resultado un monto total de $19.5 mil millones en deuda estudiantil en el estado.

Deuda Hipotecaria

Los residentes del Bluegrass State disfrutan de una de las deudas hipotecarias promedio más bajas, con un monto de $148,519 en 2022. Sin embargo, esto se corresponde con valores de vivienda más bajos en comparación con gran parte del país.

Aunque los valores han aumentado alrededor del 6% en el último año, actualmente una vivienda en Kentucky tiene un valor de $193,871.

Robo de Identidad

Tomar el control de las cuentas bancarias de una víctima o abrir nuevas cuentas en su nombre, así como suplantar a la víctima para recibir reembolsos de impuestos u otros beneficios, son ejemplos de robo de identidad. También se considera robo de identidad el uso de una identidad robada para cometer delitos.

Es común que las víctimas tengan sus números de Seguro Social, cuentas bancarias, licencias de conducir, información personal de salud, contraseñas de correo electrónico y direcciones de correo electrónico hackeadas. En 2022, Kentucky ocupó el puesto 39 en robo de identidad, con 5,334 informes de fraude.

Información Bancaria y Tributaria

El Departamento de Instituciones Financieras (DFI, por sus siglas en inglés) de Kentucky supervisa la industria bancaria del estado, la industria de valores y otros proveedores de servicios financieros. En 2022, el estado de Kentucky contaba con 124 bancos comerciales diferentes, que albergaban más de $73 millones en depósitos de clientes.

Las tasas de impuesto sobre ingresos en Kentucky son del 5% para todos los residentes. Los impuestos sobre ingresos a veces también se aplican a nivel estatal y municipal. La tasa de impuesto sobre ingresos corporativos en Kentucky es del 5%. La tasa de impuesto de ventas municipal en Kentucky es del 0%, mientras que la tasa de impuesto de ventas estatal es del 6%.

Regulaciones de Préstamos de Día de Paga en Kentucky

Los préstamos de día de paga o “payday loans” son préstamos a corto plazo de alto interés ofrecidos por empresas basados en cheques personales retenidos para futuros depósitos o acceso electrónico a cuentas monetarias personales. Son deudas no aseguradas, lo que significa que no requieren ningún tipo de garantía. Sin embargo, este tipo de préstamos suelen ser más arriesgados que otros.

Las reglas y regulaciones sobre las empresas de préstamos de “día de paga” varían de un estado a otro. En Kentucky, se permiten un máximo de dos préstamos de día de pago por persona, los cuales no pueden exceder los $500. Estos préstamos no pueden durar más de 60 días. Las tarifas de servicio están limitadas a $15 por cada $100 del cheque de nómina aplazado.

Los préstamos de “día de paga” tienen una reputación negativa debido a sus altas tarifas y lo difícil que puede ser pagarlos. Las empresas que ofrecen estos préstamos a menudo se ubican en vecindarios de bajos ingresos y se aprovechan de estas poblaciones. También tratan de atraer a veteranos.

En caso de emergencia, los préstamos de día de paga son un último recurso para el alivio de deudas y se deben utilizar solo cuando no haya otras opciones disponibles. Si puede obtenerlo, un préstamo personal de su banco es una opción más segura para tales situaciones. Los préstamos personales de un banco suelen ofrecer plazos más largos, brindándole más tiempo para pagarlos y con tasas de interés más bajas.

Si usted está teniendo dificultades financieras para pagar un préstamo personal, debe saber que existen opciones de alivio de deuda con las que podemos asistirle.

TurboDebt Puede Ayudarlo a Obtener Alivio de Deudas en Kentucky

Si está listo para salir de la deuda, está listo para trabajar con nosotros. Para una forma sostenible y saludable de salir del endeudamiento, TurboDebt ofrece servicios personalizados de alivio de deudas. Hemos ayudado a 3,322 residentes de Kentucky en 2023, de los cuales 947 se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas. La deuda promedio de nuestros clientes era de $20,295 y logramos inscribir una deuda total de $19,219,172.

También les hemos ahorrado a los residentes de Kentucky un promedio del 53.57% en sus obligaciones de deuda (antes de los honorarios). Así que, si está listo para comenzar a trabajar hacia una vida libre de deuda, TurboDebt ha demostrado ayudar a los residentes de Kentucky a encontrar alivio.

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Kentucky

Deuda por Tarjetas de Crédito

En el cuarto trimestre de 2022, la tasa de morosidad en tarjetas de crédito del estado se situó en 7.3%, ligeramente por debajo del promedio nacional de 7.5%. Los pagos atrasados en tarjetas de crédito pueden acumularse rápidamente con recargos por mora y altas tasas de interés sobre su saldo, lo que dificulta pagar por completo su cuenta.

Es fundamental abordar la deuda de tarjetas de crédito lo antes posible. TurboDebt ha ayudado a miles de personas a gestionar sus cuentas pendientes de tarjetas de crédito en Kentucky. Llámenos para ver cómo podemos ayudarle.

Deuda por Divorcio

Las deudas no desaparecen después de un divorcio. Según la ley estatal, las deudas matrimoniales deben distribuirse equitativamente entre las partes, al igual que los bienes matrimoniales. Sin embargo, “equitativo” no siempre implica “ecuánime”, lo que deja mucho margen para la negociación entre los cónyuges en proceso de divorcio. Solo las deudas conjuntas, como una hipoteca o saldos de tarjetas de crédito, se consideran en este caso.

Algunas deudas pueden recaer únicamente en la responsabilidad de uno de los cónyuges. En tal escenario, es probable que el cónyuge tenga que seguir asumiendo la deuda tras el divorcio.

Al determinar si una deuda se considera conyugal, por lo general, la fecha en que se contrajo es el factor determinante. La mayoría de las deudas contraídas durante el matrimonio se consideran obligaciones conjuntas. Aquellos que están casados y han obtenido una hipoteca para comprar una casa juntos deben recordar que son igualmente responsables de los pagos.

Cuando uno de los cónyuges se muda después de un divorcio, pero el otro continúa pagando la hipoteca de la propiedad, es posible que la persona que vive allí deba refinanciar la hipoteca para eliminar el nombre del ex cónyuge del préstamo. Esto significa que, si uno de los ex cónyuges deja de pagar la deuda hipotecaria, el prestamista no puede perseguir al otro excónyuge para recuperar los pagos.

Deuda Empresarial

Para hacer crecer un negocio, la deuda suele ser una compañera inevitable. Obtener dinero o solicitar préstamos puede impulsar el crecimiento de su empresa. El truco está en aprender la diferencia entre el financiamiento que puede conducir a una expansión rápida y el que puede llevar a su empresa a la ruina.

Las metas de su empresa deben guiar su juicio sobre las deudas buenas y malas. Tomar prestado dinero para alcanzar objetivos como adquirir propiedades o asegurar suministros impulsa a una organización. No obstante, es fácil incurrir en deudas para lograr algo sin considerar cómo pagará el préstamo.

Si usted se encuentra en una posición en la que las deudas empresariales lo están afectando, podría ser un buen momento para ponerse en contacto con TurboDebt para una consulta gratuita. Trabajaremos juntos para ver cómo podemos aliviar sus deudas comerciales.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Los costos de bienes raíces han aumentado considerablemente en todo el país. En todo el Bluegrass State, los valores de las viviendas continúan aumentando en grandes áreas metropolitanas como Louisville y Lexington.

En el último año, los residentes de Louisville han experimentado un aumento del 4.4%, mientras que los habitantes de Lexington han disfrutado de un aumento del 5.5%. Esto dificulta la compra de una casa, ya que las tasas de interés siguen aumentando y como resultado, muchos propietarios están adquiriendo más deudas hipotecarias.

Afortunadamente, Kentucky cuenta con una de las tasas de ejecución hipotecaria más bajas del país, con solo un 0.08% de las viviendas afectadas.

Deuda Médica

Según el National Center for Law and Economic Justice (NCLEJ), el 27% de los kentuckianos reportan tener deudas médicas. Las deudas médicas son una realidad inevitable de vivir en EE. UU. Incluso si usted sigue diligentemente las recomendaciones para el cuidado preventivo, los accidentes y las emergencias aún pueden ocurrir, acumulando facturas médicas en el proceso.

Según el estudio del NCLEJ, muchos habitantes de Kentucky han sido objeto de prácticas usureras de cobro por deudas médicas. En 2022, la organización sin fines de lucro de protección al consumidor y varias otras presentaron una solicitud de fallo sumario en una demanda colectiva contra University of Kentucky Medical en Lexington y el Departamento de Hacienda de Kentucky.

La demanda alega que los dos departamentos recolectaron deudas médicas de una manera que devastó a los residentes de bajos ingresos. Esto incluyó el embargo de salarios y el cobro de cargos e intereses severos por las deudas.

Si usted desea ayuda para liquidar sus deudas médicas en Kentucky, TurboDebt está aquí para brindarle asistencia.

Opciones de Alivio de Deuda para Residentes de Kentucky

Asesoría Financiera

Los consumidores pueden obtener orientación gratuita sobre deudas y gestión financiera a través de agencias de asesoramiento crediticio. Un consejero de crédito certificado también puede ofrecer ayuda para crear un presupuesto, analizar su informe crediticio y establecer un plan de pago.

Por lo general, los servicios de una consejería de crédito consisten en revisar la situación financiera actual del cliente y brindarle asesoramiento sobre la mejor opción a tomar, por la cual pueden cobrar una tarifa fija o no cobrar nada. Muchas agencias sin fines de lucro ofrecen servicios gratuitos para ayudar a los consumidores a aprender mejores estrategias financieras para evitar la deuda.

Después de trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio, es posible que los clientes sean remitidos a una empresa de gestión de deudas. La gestión de deudas y el asesoramiento crediticio son dos servicios diferentes. A partir de octubre de 2010, la Comisión Federal de Comercio determinó que las empresas de alivio de deudas no pueden cobrar tarifas por adelantado.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Para consolidar deudas, un prestatario puede solicitar un nuevo préstamo para pagar todas sus obligaciones, como facturas de tarjetas de crédito u otros préstamos, en una sola cuota fácil de administrar. Si usted tiene que pagar muchos préstamos o tarjetas de crédito, consolidar sus deudas puede ayudarle a ahorrar dinero y tiempo.

Si usted tiene un buen puntaje de crédito, es probable que obtenga un préstamo a una tasa de interés más baja. Además, le permite concentrarse en un solo pago mensual en lugar de pagar múltiples cuentas.

Antes de solicitar un préstamo de consolidación de deudas, infórmese sobre las diferentes opciones disponibles y lo que debe tomar en cuenta.

Programas de Gestión de Deudas

En un programa de manejo de deudas, organizaciones privadas ayudan a los deudores a cambio de una tarifa mensual que se aplica a las deudas. Mediante este acuerdo, una empresa de gestión de deudas actúa como intermediaria entre usted y sus acreedores, consolidando sus pagos en una sola cuota mensual y distribuyendo los fondos a sus respectivas cuentas.

Una vez que se inscriba, generalmente creará un plan de gestión de deudas para superar sus deudas vencidas. Elaborar un plan de pago con una organización de gestión de deudas puede ayudarlo a recuperar el control de sus finanzas personales.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Otra alternativa para ayudarlo a salir de deudas es un programa de acuerdo de liquidación de deudas. Las compañías de liquidación de deudas trabajan con los deudores para reducir sus saldos pendientes mediante negociaciones con los acreedores. Una organización de liquidación de deudas puede reducir lo que debe hasta un 50%.

Una vez que usted se inscriba en un programa, enviará un pago mensual a la compañía de liquidación de deudas para pagar su deuda. Estas organizaciones suelen cobrar una tarifa por completar las negociaciones y administrar una cuenta utilizada para pagar a los acreedores. Sin embargo, usted puede tener la posibilidad de pagar su deuda en tan solo 24 meses.

Es importante trabajar con una organización de buena reputación para completar un acuerdo de liquidación de deudas. Usted puede usar varias entidades y sitios web para verificar la reputación de una empresa de liquidación de deudas, como el Better Business Bureau y Trustpilot, que recopilan reviews y otros informes sobre las empresas, brindando una calificación general.

Declararse en Bancarrota

La declaración de bancarrota en Kentucky es similar a la presentación en cualquier otro estado. Para obtener un nuevo comienzo financiero, usted debe presentar la bancarrota según la ley federal en lugar de la ley de Kentucky, y esto se logra terminando los acuerdos de deuda con sus acreedores.

Las personas generalmente presentan una solicitud de bancarrota bajo el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Para muchos, la bancarrota del Capítulo 7 es la mejor opción. Puede completar los trámites en meses, por lo que es una opción relativamente rápida. Además, no hay costos asociados con el impago de deudas. Este acuerdo es ideal para aquellos cuyos activos se limitan a lo básico.

La bancarrota del Capítulo 13 es un proceso más serio. En lugar del proceso más simple del Capítulo 7, aquellos que presentan una solicitud bajo el Capítulo 13 tienen de tres a cinco años para liquidar sus deudas.

Si usted decide declararse en bancarrota, es importante buscar asesoramiento legal de un bufete de abogados. Ellos podrán ayudarle a determinar qué tipo de solicitud es la mejor opción para su situación financiera.

Perdón de Deuda

En algunos casos, es posible que usted tenga la oportunidad de reducir o eliminar su deuda a través de un programa de perdón. Los programas de condonación suelen abarcar la deuda hipotecaria, deuda fiscal y de préstamos estudiantiles.

La mayoría de los programas de condonación de deudas son ofrecidos por agencias gubernamentales a nivel estatal y local. Para la elegibilidad, usted deberá cumplir con estrictos requisitos basados en factores como su empleo y nivel de ingresos. También es fundamental tener en cuenta que es posible que usted deba pagar impuestos sobre la cantidad de deuda condonada si se considera como ingreso.

Cómo Obtener Alivio de la Deuda en Kentucky

Si está buscando ayuda de una empresa confiable para salir de deudas, TurboDebt puede ayudarlo. Ofrecemos servicios de alivio de deudas y consultoría para encontrar la mejor opción para usted. Nuestro programa personalizado de alivio de deuda generalmente funciona mejor para personas con más de $10,000 en deudas no aseguradas.

¿Está enfrentando deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales u otros saldos vencidos? En TurboDebt estamos listos para ayudarlo. Nuestros servicios incluyen una consulta inicial gratuita para evaluar su situación financiera. No dude en contactarnos hoy mismo y encontrar la mejor solución para que usted se libere de sus deudas en tan solo 24 meses.

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