Alivio de Deuda en Louisiana

En Pocas Palabras

Encontrar alivio de deudas en Louisiana a menudo puede parecer una tarea imposible. Aunque el hogar de la cocina Cajún y Mardi Gras no se encuentre entre los estados con la mayor deuda promedio de tarjetas de crédito o deuda familiar en Estados Unidos, ocupa el cuarto lugar en términos de morosidad en las tarjetas de crédito. Además, Louisiana también se sitúa en el cuarto puesto con el ingreso medio más bajo del país, con $50,935.

En este artículo, discutiremos temas relacionados con ingresos y la economía en el estado, así como las estadísticas de deuda y finanzas relacionadas con el alivio de la deuda en Luisiana. También lo ayudaremos a encontrar respuestas a sus preguntas sobre el alivio de deudas en Luisiana, para determinar la solución adecuada para usted.

Panorama Económico en Louisiana

Rica en historia y cultura, Louisiana también es uno de los estados más diversos de todo el país. Originalmente territorio de franceses, españoles e ingleses, el Pelican State fue hogar de culturas indígenas junto con africanos esclavizados y libres. A pesar de su fascinante historia, el estado dependió en gran medida de la agricultura para su economía, gracias a su suelo fértil y un clima templado.

El transporte también ha sido una parte fundamental de la economía de Louisiana, ya que se encuentra en la intersección del río Mississippi y el océano Atlántico. Durante mucho tiempo, New Orleans y Baton Rouge han sido puertos importantes donde personas de todas partes del mundo han hecho negocios y comercio.

Hoy en día, Louisiana es un estado que depende en gran medida de sus recursos naturales de petróleo, así como del sector inmobiliario y atención médica para su aportación económica. Sin embargo, actualmente el estado se sitúa como la 48ª economía más baja de EE. UU.

Todo esto significa que, aunque las personas en Louisiana pueden no tener mucha deuda, sus ingresos son dramáticamente bajos. Esto les impide acceder a “buena deuda” como hipotecas y los deja ligados a “mala deuda” como tarjetas de crédito no aseguradas y préstamos personales. Por lo tanto, el alivio de la deuda en Louisiana resulta esencial para muchos.

Alivio de Deuda en Louisiana

La deuda en Louisiana suele incluir factores como tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas como préstamos personales, préstamos para automóviles y facturas médicas. Lo que comienza como un pago mensual de una factura de tarjeta de crédito que parece fácil de realizar puede convertirse rápidamente en una situación financiera que se siente insuperable.

Si usted vive en Louisiana, es importante que comprenda sus opciones en cuanto al alivio de deudas. Asimismo, es esencial saber cómo elegir un programa de gestión de la deuda para poner fin al impacto negativo que el endeudamiento tiene en su vida.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Louisiana

Comencemos por analizar los datos sin procesar acerca de la deuda en Louisiana.

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Louisiana ha aumentado un 3,2% desde 2021 hasta 2022. El promedio actual, de $77,770, aún es bajo en comparación con el total nacional. La deuda del consumidor incluye una variedad de deudas como hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos de automóviles y préstamos personales no asegurados o médicos.

Deuda de Tarjetas de Crédito

En 2022, la deuda promedio de tarjetas de crédito para los louisianos fue de $5,340. Esto es significativamente más alto que el promedio nacional de $3,060 por hogar. En TurboDebt, la deuda de tarjetas de crédito suele ser el principal responsable de las dificultades financieras; así que, si usted está luchando, sepa que no está solo.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Por primera vez en la historia, en 2021, la deuda por préstamos de automóviles superó los $20,000, incrementando los precios tanto de autos nuevos como usados. Ese mismo año, Louisiana tuvo una de las deudas promedio de automóviles más altas de Estados Unidos, con un monto de $24,826.

Con el aumento de las tasas de interés y precios de los préstamos de automóviles, la deuda de los automóviles se ha convertido en un problema común para los residentes de Louisiana. Si usted tiene un pago de automóvil que no puede hacer, póngase en contacto con TurboDebt para conocer las opciones de alivio de deudas que puede aprovechar.

Deuda Hipotecaria

Los residentes de Louisiana tienen una deuda hipotecaria promedio de $169,479. La deuda hipotecaria por debajo del promedio del estado también puede atribuirse en parte al valor relativamente bajo de las viviendas en LA.

En comparación con el resto del país, el valor promedio de las viviendas en Louisiana es bajo, situándose en $185,041. Esta cifra resalta el bajo valor de una propiedad de los residentes. Además, los niveles de ingresos por debajo del promedio en el estado hacen que lo que parece bajo en términos de costos de vivienda sea en realidad alto para muchas personas.

A pesar de que los valores bajos de las viviendas también indican que los residentes pueden pagar sus hipotecas con mayor rapidez, aún vemos a muchas personas en el estado luchando por realizar los pagos mensuales de sus hogares.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los pagos de préstamos estudiantiles son uno de los tipos de deuda más comunes entre los jóvenes mientras buscan empleo después de la universidad o formación vocacional. Louisiana se acerca al nivel nacional de deuda de préstamos federales estudiantiles con un promedio de $34,705.

Bancarrota

Las tasas de bancarrota en los Estados Unidos han disminuido significativamente en la última década. Sin embargo, hasta marzo de 2022, Louisiana tuvo 7,321 solicitudes de bancarrota, un número relativamente alto por población en comparación con el promedio nacional de EE. UU.

La bancarrota puede funcionar como una herramienta para aliviar la deuda. No obstante, es importante consultar con un experto legal para determinar si esta es la acción correcta basándose en su situación financiera personal, ya que puede tener un impacto negativo en su historial crediticio durante mucho tiempo.

Ingreso Promedio y Empleo

Según el U.S. Census Bureau, el ingreso promedio de un individuo en Louisiana fue de $30,340 en 2021. El ingreso anual de la unidad familiar fue de $53,571.

En marzo de 2023, la tasa de desempleo del estado se situó en 3.6%, igual que el promedio nacional.

Puntuación Crediticia

A partir de 2022, la puntuación crediticia promedio en Louisiana fue de 689, significativamente más bajo que el promedio nacional de 714. Los puntajes crediticios son un indicador clave de la seguridad financiera, y un puntaje de 689 indica que es probable que muchos residentes del estado tengan dificultades para pagar sus deudas, realizar pagos a tiempo y administrar su crédito.

Robo de Identidad

El robo de identidad está en aumento en Estados Unidos. Louisiana no es una excepción, con 34,043 casos reportados en 2021 y una pérdida total de $30 millones. Cuando alguien que roba su información personal intenta abrir cuentas de crédito o incluso recibir servicios médicos en su nombre, puede dañar su historial crediticio y costarle dinero. Este tipo de estafas podría potencialmente endeudarlo aún más.

Información Bancaria y Tributaria

En Louisiana se aplica un impuesto estatal sobre las ventas del 4.45% y un impuesto local máximo sobre las ventas del 7%.

Las tasas de impuesto sobre ingresos individuales varían del 1.85% al 4.25%, dependiendo del ingreso. Por otro lado, las tasas de impuesto sobre ingresos corporativos van del 3.5% al 7.5%.

Según la encuesta del Federal Deposit Insurance Corporation sobre hogares bancarizados y no bancarizados, Louisiana es uno de los estados con menos acceso a servicios bancarios en la nación. La encuesta reveló que al menos un 5.6% de los hogares en LA emplean fuentes distintas a los bancos para transacciones financieras.

Alivio de Deudas en Louisiana: TurboDebt Tiene la Solución

TurboDebt se enorgullece de haber ayudado a un gran número de louisianos a encontrar alivio de deudas. En 2023, consultamos con un total de 4,030 clientes, inscribiendo a más de 1,020 de esas personas en nuestro programa. Esto dio como resultado un total de $21,424,871 de deuda inscrita. Nuestro cliente promedio de Louisiana tenía $21,005 en deuda inscrita, y logramos ahorrar en promedio un 57.37% (antes de los honorarios).

Principales Tipos de Deudas en Louisiana

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito es el tipo de deuda más común en todo el país; si usted se encuentra luchando con este tipo de deuda, no está solo. Actualmente, la deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos asciende a $986 mil millones. Se espera que este número aumente a medida que continúen las alzas de las tasas de interés.

TurboDebt ha inscrito a miles de clientes con cantidades aparentemente imposibles de deuda de tarjetas de crédito. Una de las principales formas en que ayudamos a los clientes de Louisiana con sus saldos de tarjetas de crédito es a través de la negociación de deudas. Mediante este proceso, podemos trabajar con las compañías de tarjetas de crédito para potencialmente reducir su deuda total.

Deuda por Divorcio

Las finanzas suelen ser una de las principales razones de divorcio, y los procedimientos hacen que la deuda sea aún más difícil de manejar por cuenta propia. El costo medio de un divorcio en EE. UU. es de $7,000, lo cual puede sumarse a cualquier dificultad financiera existente.

El alivio de la deuda derivada del divorcio en Louisiana es crucial, y estamos aquí para ayudarle. Si usted está lidiando con un divorcio y se encuentra en una situación económica difícil, TurboDebt puede brindarle un programa personalizado para ayudarle a manejar su vida financiera.

Deuda Empresarial

Para los propietarios de pequeñas empresas que enfrentan préstamos pendientes o tratan de mantener ganancias, el alivio de la deuda puede ser esencial para el éxito empresarial. Mientras que el propietario promedio de un negocio tiene aproximadamente $195,000 en deudas, existen formas de reducir sus tarifas y costos a través del programa adecuado de alivio de deudas con TurboDebt.

Deuda Médica

Las facturas médicas pueden acumularse, generalmente, como resultado de un accidente u otra circunstancia imprevista fuera de su presupuesto. Hasta un 20% de los adultos en los Estados Unidos tienen deudas médicas.

En Louisiana, alrededor del 21% de los residentes tienen deudas médicas, con un saldo promedio de $824. Si usted ha tenido facturas enviadas a cobranza, puede parecer imposible superar los saldos médicos pendientes. Afortunadamente, TurboDebt puede conectarlo con opciones de alivio de deudas médicas en Louisiana para ayudarlo a comenzar a eliminar esas abrumadoras facturas médicas.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Junto con los precios de la vivienda, las tasas hipotecarias continúan aumentando, y los residentes de Louisiana luchan en un estado con un alto porcentaje de ejecuciones hipotecarias. En el Pelican State, 1 de cada 1,107 casas está en ejecución hipotecaria.

Si usted está enfrentando una ejecución hipotecaria, TurboDebt puede ayudarlo. Contáctenos para una consulta inicial gratis y discutir las formas en que puede mitigar su deuda hipotecaria.

Deuda de Jubilación

Muchos jubilados no tienen ahorros y viven de los ingresos mensuales de pensiones o del seguro social, lo que dificulta planificar el pago de grandes compras o gastos. Vivir con un ingreso fijo puede dificultar a los jubilados de Louisiana manejar costos inesperados, lo que lleva a algunos a endeudarse profundamente.

TurboDebt puede ayudarlo a encontrar alivio de deudas para la jubilación en Louisiana y así pueda vivir libre de deudas después de retirarse.

Programas de Alivio de Deuda en Louisiana

Es posible que usted no conozca la cantidad de programas de alivio de deudas que existen para ayudar a los estadounidenses a salir de la deuda. Las opciones de alivio de deudas van desde programas de gestión de deudas que le ayudan a reducir las tasas de interés y realizar pagos razonables, hasta préstamos de consolidación que le permiten agrupar sus deudas en un solo pago.

Algunas personas son elegibles para la liquidación de deudas, que puede ayudar a reducir el monto de su deuda hasta en un 50%. Otras pueden beneficiarse de la asesoría crediticia para desarrollar un sólido plan de administración de deudas y tomar decisiones financieras más sabias.

Continúe leyendo para obtener más información sobre cada tipo de solución de alivio de deudas.

Programas de Gestión de Deudas

Un programa de gestión de deudas es aquel que usted establecerá con una organización de alivio de deudas como TurboDebt para hacer un único pago mensual a la empresa. La organización luego trabaja con sus acreedores para aceptar pagos mensuales más bajos, reducir las tasas de interés, eliminar recargos por mora e incluso disminuir saldos restantes.

Por ejemplo, si usted debe $20,000 en saldos de tarjetas de crédito con una tasa de interés del 21.89% (que es la tasa de interés promedio nacional de tarjetas de crédito) ¡estaría pagando $2,016 al mes!

Con un programa de gestión de deudas, podría reducir ese saldo o negociar una tasa de interés más baja. Ahora, es posible que esté viendo solo $15,000 con una tasa de interés del 8% pagada en 60 meses. Con un plan como este, estaría pagando $260 al mes y su deuda se liquidaría por completo en un año.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Por otro lado, podría trabajar con una compañía de alivio de deudas para obtener un préstamo de consolidación de deudas que el prestatario solicita para pagar todas sus deudas en un único pago. Luego, solo deberá hacer un pago mensual a la compañía por todas sus deudas anteriores, evitando así el proceso de cobro de deudas.

Asegúrese de comprender todos los términos de la compañía de consolidación de deudas. Evite caer en una “teaser rate” baja que, luego de algunos meses, aumente a una tasa de interés más alta.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación es una forma de gestión de deudas en la cual un profesional negocia con sus acreedores un monto de pago reducido. Estos profesionales llegan a un acuerdo en su nombre, generalmente persuadiendo al cobrador de facturas para que reduzca su saldo a una determinada cantidad y acepte un pago único para eliminar el resto de su deuda.

Una vez que acuerde una solución, la empresa de liquidación de deudas administra sus pagos al acreedor. Usted realizará pagos a esta cuenta todos los meses, y la organización de liquidación cobrará una tarifa que oscila entre el 15% y el 25% del monto que usted pague.

La liquidación de deudas puede ayudar a pagar sumas grandes en tan solo 24 meses a través de una estructura de cuotas mensuales accesibles que se establece durante una consulta inicial. Después de obtener más información sobre sus finanzas, la organización crea un plan de pagos basado en su relación de deuda-ingresos.

Asesoría Crediticia

Una agencia de asesoría crediticia es una organización sin fines de lucro que brinda educación financiera adaptada a sus necesidades. Una vez que se inscribe en un programa, un asesor crediticio capacitado y certificado analizará su situación financiera.

El asesor examinará su informe crediticio y lo ayudará a elaborar un presupuesto, calendario de pagos y cómo administrar mejor su dinero. Juntos, crearán un plan de gestión de deudas, por lo general, sin costo alguno para usted. Sin embargo, estas agencias solo ofrecen consejos, no planes de pago a los acreedores.

Declararse en Bancarrota

A veces, declararse en bancarrota es la única opción para obtener alivio de la deuda. Usted puede presentar una solicitud para que sus deudas pendientes se resuelvan a través de la bancarrota del Capítulo 7 o crear un plan de pago obligatorio a través de la bancarrota del Capítulo 13.

Aunque puede eliminar sus deudas, la bancarrota tiene un costo para su puntaje crediticio. Una baja puntuación de crédito afectará su capacidad para obtener futuros préstamos o realizar compras importantes a largo plazo.

Si considera que la bancarrota es la mejor opción para usted, busque asesoramiento legal a través de un bufete de abogados.

Perdón de Deuda

El perdón de deudas ocurre cuando un prestamista cancela total o parcialmente la deuda de una persona. No todas las deudas califican para el perdón de deudas. Los préstamos estudiantiles, las hipotecas y los impuestos son algunos de los tipos de deudas más comunes que pueden ser perdonadas.

El programa de condonación de préstamos o deudas generalmente es ofrecido por agencias gubernamentales federales o estatales. Para la elegibilidad a este tipo de programa, usted deberá cumplir con requisitos específicos, como tener un nivel de ingresos bajo o su profesión.

Por ejemplo, el gobierno federal ofrece alivio de la deuda estudiantil a los maestros que han enseñado durante un cierto número de años en escuelas públicas.

Recursos para Dificultades Financieras en LA

A continuación, se presentan algunos de los recursos que pueden ofrecer ayuda a personas endeudadas en el estado de Louisiana:

Programas de Asistencia Temporal

El Programa de Asistencia Temporal para la Independencia Familiar (FITAP, por sus siglas en inglés) es un programa de asistencia pública que proporciona ayuda financiera a niños que viven en hogares donde no reciben el apoyo financiero adecuado de sus padres.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Louisiana Low Income Home Energy Assistance brinda ayuda a los hogares elegibles para cubrir sus facturas mensuales de servicios públicos.

La Rural Rental Housing o Farm Labor Housing ayuda a realizar pagos de alquiler para hogares de bajos ingresos.

Cuidado Infantil

El Child Care Assistance Program brinda ayuda financiera a familias de bajos y muy bajos ingresos para ayudarles a acceder a cuidado infantil de alta calidad mientras los padres trabajan o estudian.

Refugios para Personas Sin Hogar

La Louisiana Housing Corporation tiene como misión proporcionar viviendas para todos los residentes de Louisiana. Este programa ofrece soluciones a cualquier persona en riesgo de quedarse sin hogar o que ya esté experimentando la falta de vivienda.

Servicios de Transporte Gratuito

Louisiana Health Connect garantiza que los beneficiarios de Medicaid puedan asistir a sus citas médicas. Por otro lado, el Seniors Mobility ofrece servicios de transporte gratuito a personas mayores que son residentes de Louisiana.

Es Posible Liberarse de las Deudas en Louisiana

No importa cuántas deudas usted haya acumulado, es posible liberarse de ellas e incluso trabajar hacia la libertad financiera. Solo necesita tener acceso a los recursos adecuados, como elaboración de presupuestos, planificación financiera, o inscribirse a un programa de alivio de deudas.

En TurboDebt, ofrecemos soluciones de deuda diseñadas para adaptarse a su situación financiera específica y ayudarlo a comenzar de nuevo. Lea los reviews de nuestros clientes para ver por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios.

TurboDebt está aquí para ayudar. Estamos de su lado y queremos verlo vivir sin deudas. Comience hoy mismo completando una consulta gratuita con uno de nuestros especialistas.