Alivio de Deuda en Massachusetts

En Pocas Palabras

Muchos residentes de Massachusetts están endeudados, y las principales causas son las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y los préstamos personales. De hecho, Massachusetts tiene el mayor nivel de deuda per cápita en el país y la cuarta mayor deuda total. Afortunadamente, existen varios programas clave de alivio de deudas en Massachusetts, como la consolidación de deudas, asesoría crediticia y acuerdos de liquidación de deuda.

Además, el estado ofrece una variedad de recursos para aquellos que luchan por controlar sus deudas. Estos recursos incluyen agencias sin fines de lucro de asesoramiento crediticio, clínicas de asistencia legal y programas de asistencia gubernamental, entre otros.

Los programas personalizados de alivio de deudas de TurboDebt ahorraron a los clientes en Massachusetts en promedio un 54.45% en sus deudas pendientes en 2023. Descubra si califica para nuestros servicios y siga leyendo para obtener más información sobre las estadísticas de deuda y las mejores opciones para asistencia financiera disponibles en el estado.

Panorama Económico en Massachusetts

Estados Unidos, tal como lo conocemos hoy, prácticamente nació en Massachusetts. La Colonia de Plymouth y la de la Bahía de Massachusetts fueron algunos de los primeros asentamientos ingleses en América del Norte.

Más tarde, las tensiones entre Inglaterra y las colonias alcanzaron su punto máximo durante la Masacre de Boston y el Motín del Té de Boston. Los primeros disparos de la Revolución Americana se produjeron en Lexington y Concord, Massachusetts.

Hoy en día, Massachusetts ocupa el segundo puesto a nivel nacional en el sector de la salud y educación, y el quinto lugar en cuanto a fortaleza económica. No sorprende que muchos masachusetanos trabajen en las industrias de la educación y la salud, pero el estado también se destaca por sus florecientes sectores de tecnología, manufacturero y turismo.

En 2022, Massachusetts registró un PIB de $543.6 mil millones, un aumento del 2.3% respecto al año anterior. Sin embargo, el estado también cuenta con un costo de vida relativamente alto. En 2018, fue clasificado como el tercer estado más caro para vivir en EE. UU.

Deuda Promedio del Consumidor

Massachusetts tiene uno de los niveles más altos de deuda por consumidor en la nación. La deuda del consumidor generalmente proviene de tarjetas de crédito, préstamos de automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda promedio de tarjetas de crédito en Massachusetts es de $3,190. Esto es ligeramente más alto que la deuda promedio de tarjetas de crédito a nivel nacional de $2,790. En 2021, Massachusetts ocupó el noveno lugar en la nación en términos de deuda de tarjetas de crédito, lo que dificulta a muchos residentes del Bay State pagar sus deudas pendientes.

Deuda de Préstamos de Automóviles

El residente promedio de Massachusetts tiene menos deuda automotriz que el promedio nacional. Mientras que el monto promedio de deuda automotriz a nivel nacional es de $5,000, en Massachusetts es de $3,920 en promedio.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En todo Estados Unidos, la deuda de préstamos estudiantiles es el segundo mayor contribuyente a la deuda de los estadounidenses. En total, los residentes de Massachusetts deben más de $30 mil millones en préstamos estudiantiles, con un promedio de $34,573 en préstamos federales.

Aunque Massachusetts ocupa el puesto 28 en cuanto a la deuda promedio de préstamos estudiantiles, el 28% de los prestatarios deben menos de $20,000.

Bancarrota

En 2022, hubo 3,384 solicitudes de bancarrota en el estado de Massachusetts. De estas, el 65% correspondió a la bancarrota del Capítulo 7, mientras que el 33% presentó solicitudes para el Capítulo 13.

Ingreso Promedio y Empleo

Aunque el estado ha ganado casi 700,000 empleos entre abril y diciembre de 2022, la tasa de desempleo de Massachusetts sigue fluctuando en el rango alto del 3%. A partir de abril de 2023, la tasa de desempleo en el Bay State se situó en 3.3%, bajando desde el 3.7% en febrero.

Actualmente, más de 3 millones de residentes en el estado de Massachusetts están empleados, y el ingreso medio por unidad familiar ha aumentado un 3.9% a $89,026.

Mercado de Vivienda

Las hipotecas son la principal fuente de deuda, tanto en Massachusetts como en todo el país. En promedio, los residentes de Massachusetts deben $306,899 en deuda hipotecaria, en comparación con el promedio nacional de $231,464.

En abril de 2023, el precio medio de una vivienda en Massachusetts aumentó un 1.8% en comparación con el año anterior, alcanzando los $568,244.

En marzo de 2023, las tasas de interés hipotecario en Massachusetts eran aproximadamente del 6.82% para una hipoteca fija a 30 años y del 6.00% para una hipoteca fija a 15 años. Estas tasas son ligeramente mejores que el promedio nacional del 7.10% para una hipoteca fija a 30 años. El pago mensual depende del precio de la casa y de cuánto puedan pagar los compradores al inicio, pero se estima que oscila entre $2000 y $4000.

Puntuación Crediticia

Los puntajes crediticios toman en cuenta la duración del historial crediticio de una persona, el historial de pagos y montos adeudados, la variedad de fuentes de crédito utilizadas y las cuentas de crédito nuevas.

Cualquier calificación por debajo de 579 se considera un puntaje de crédito bajo. Un puntaje entre 580 y 669 se considera regular, de 670 a 739 se considera bueno, y de 740 a 799 se considera muy bueno.

El puntaje de crédito por encima de 800 se considera excelente. Una buena puntuación crediticia puede ayudarle a obtener condiciones de préstamo más favorables y tasas de interés más bajas.

La puntuación crediticia promedio en Massachusetts es de 732. En febrero de 2022, el estado tenía uno de los puntajes de crédito promedio más altos del país, apenas 10 puntos por debajo de Minnesota, el líder nacional.

Si usted está interesado en saber cuál es su puntuación crediticia, puede solicitar un reporte de crédito gratuito una vez al año a las tres principales agencias de informes crediticios para consumidores: Equifax, Experian y TransUnion.

Robo de Identidad

El robo de identidad ocurre cuando alguien finge ser usted para solicitar préstamos o abrir cuentas. Los estafadores adjuntarán su nombre, dirección y otra información personal a la cuenta, de manera que cuando el prestamista venga a cobrar la deuda, usted sea el responsable. El robo de identidad es el segundo tipo más común de fraude, siendo el fraude con tarjetas de crédito el más popular.

Massachusetts ocupa el puesto 23 en el país en cuanto a informes de robo de identidad, basado en el número de reportes por cada 100,000 residentes. Los residentes de Massachusetts perdieron $25.7 millones en un año debido a fraudes, con una pérdida promedio por hogar de aproximadamente $288.

Información Bancaria y Tributaria

El Bay State tiene una carga tributaria relativamente alta. La Tax Foundation clasifica a Massachusetts en el puesto 37 a nivel nacional, con una carga tributaria promedio de alrededor del 11.5%. La tasa máxima del impuesto sobre ingresos individual es del 5.00%. El impuesto sobre ventas es del 6.25% y la tasa promedio del impuesto sobre bienes muebles es de 1.14% del valor de la propiedad.

El estado de Massachusetts cuenta con 140 bancos y cooperativas de crédito autorizados. Hasta junio de 2020, los residentes depositaron $362.5 mil millones en bancos de Massachusetts.

Cómo TurboDebt Ayudó a Massachusetts con el Alivio de Deudas en 2023

Massachusetts tiene los niveles más altos de deuda en New England. Sin embargo, cuando se compara la deuda anual con las ganancias brutas anuales del estado, Massachusetts supera a sus vecinos.

En 2023, TurboDebt ayudó a 3,333 residentes de Massachusetts. De estos, 964 clientes se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas, con una deuda promedio de $25,443. Esto dio como resultado una deuda total inscrita de $24,527,322. No obstante, la estadística más impactante proviene del monto que pudimos ahorrar a las personas - un impresionante 54.45% de la deuda total inscrita (antes de los honorarios).

¿Cuáles son los Tipos más Comunes de Deuda en Massachusetts?

En Massachusetts, una serie de factores han contribuido a una variedad de tipos de deuda comunes. Además del impacto de la pandemia de coronavirus, los gastos médicos, los préstamos estudiantiles y las deudas de tarjetas de crédito son algunas de las razones principales detrás de la acumulación de deuda en el estado.

Comprender estos tipos de deuda es esencial para tomar decisiones financieras informadas y buscar posibles soluciones de alivio de deudas.

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito es una de las fuentes más grandes de deuda no asegurada. Cuando usted paga algo con una tarjeta de crédito, está tomando prestado dinero de la compañía de la tarjeta de crédito. Eventualmente, deberá devolver ese dinero. Además, si usted no cumple con la fecha límite original de pago, se le cobrarán intereses sobre su saldo.

El monto de la deuda de su tarjeta de crédito tiene un impacto significativo en su crédito. Los pagos atrasados frecuentes y los saldos elevados pueden reducir su puntuación crediticia.

No obstante, el estado de Massachusetts cuenta con normativas sobre el cobro de deudas diseñadas para proteger a los consumidores de las normativas de cobro de deudas injustas o engañosas. Esto incluye las limitaciones sobre el número de veces al día que un cobrador de deudas puede ponerse en contacto con usted, las horas en las que pueden ponerse en contacto con usted y el lugar donde pueden ponerse en contacto con usted.

Los cobradores de deudas también tienen prohibido amenazar con arrestarlo o intentar cobrar cualquier cantidad de dinero no autorizada expresamente por un acuerdo existente.

Deuda por Divorcio

Cuando un matrimonio decide divorciarse, tiene que dividir equitativamente los bienes comunes adquiridos durante el matrimonio, incluidas las deudas comunes. Las hipotecas y las deudas de tarjetas de crédito contraídas después de la fecha oficial del matrimonio suelen considerarse deudas conyugales. Por ejemplo, si una pareja casada compra una casa juntos y los nombres de ambos figuran en las hipotecas, tienen la obligación conjunta de hacer los pagos del préstamo.

Si uno de los cónyuges sigue viviendo en la casa después del divorcio, mientras que el otro se muda, la persona que sigue viviendo en la casa puede considerar la posibilidad de refinanciar la hipoteca para eliminar el nombre de su ex cónyuge del préstamo. Si ambos cónyuges figuran en la hipoteca y los pagos no se efectúan a tiempo, el prestamista puede reclamar el cobro a ambos.

Las dificultades financieras y las deudas contribuyen a menudo a las tensiones maritales que, a la larga, pueden conducir al divorcio. Que el matrimonio se rompa no significa que las deudas desaparezcan. Si grandes cantidades están contribuyendo a su deuda por divorcio, considere la posibilidad de elaborar un plan para eliminarlas una vez finalizado el proceso de separación.

Deuda Empresarial

Endeudarse un poco es un hecho inevitable al abrir su propio negocio. Los costos iniciales para alquilar un local y comprar materiales o inventario pueden ascender a miles de dólares. La mayoría de los nuevos empresarios piden préstamos para empezar y siguen endeudándose durante toda la existencia de la empresa.

Hay deuda empresarial buena y deuda empresarial mala. Por ejemplo, los préstamos respaldados por el gobierno suelen ofrecer financiación a bajo interés, y los pagos de intereses pueden estar exentos al momento de presentar su declaración de impuestos.

También es más inteligente invertir en el crecimiento de su empresa utilizando créditos en lugar de su propio dinero. Cuando su inversión dé sus frutos, podrá devolver el préstamo y retener una mayor parte de los beneficios. Estos son ejemplos de un buen endeudamiento empresarial.

Una mala deuda comercial es cualquier deuda que no pueda devolver o pérdidas que no pueda recuperar. Por ejemplo, si usted pide prestado más dinero del que puede pagar, empezará a retrasarse y acabará incumpliendo. Además, si extiende su crédito a un proveedor o empleado, no puede garantizar que se lo devolverán.

Deuda Médica

Aunque intente estar al tanto de su salud, en cualquier momento puede ocurrir un accidente o una enfermedad inesperada. Si usted no puede acceder a una atención preventiva periódica por falta de cobertura médica, también tiene más probabilidades de enfrentarse a un problema de salud costoso en el futuro.

Si el seguro y sus propios fondos no pueden cubrir el costo de sus facturas médicas, es posible que usted tenga que pedir un préstamo o utilizar una tarjeta de crédito para compensar la diferencia. Desgraciadamente, es fácil acumular miles de dólares en deudas por un desafortunado accidente o una rara enfermedad. Si usted se ve obligado a pedir una baja por incapacidad para recuperarse o queda permanentemente incapacitado para trabajar, intentar pagar sus facturas médicas puede resultar aún más estresante.

Si usted está enfrentando deudas médicas, existe ayuda. TurboDebt está aquí para ayudarle a encontrar una solución a sus facturas médicas pendientes y así pueda comenzar a construir su patrimonio nuevamente.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Aunque tener casa propia es el sueño de muchos estadounidenses, ser propietario puede resultar muy caro. Incluso después de pagar el enganche inicial y la cuota mensual de una hipoteca, usted deberá seguir pagando por el mantenimiento de su propiedad.

En Massachusetts, los inviernos son fríos, húmedos y nevados. Estas condiciones pueden causar todo tipo de daños a la propiedad, desde cañerías rotas hasta techos con goteras y ramas de árboles caídas. Tanto si su vivienda sufrió daños debido a condiciones meteorológicas extremas como si se enfrenta al desgaste normal por el paso del tiempo, es posible que tenga que pedir dinero prestado para cubrir las reparaciones pertinentes.

Una pérdida repentina de ingresos u otra crisis también puede hacer que se retrase en los pagos de la hipoteca, acumulando intereses adicionales y aumentando la deuda hipotecaria.

Deuda por Jubilación

Empezar la jubilación sin ninguna deuda sería lo ideal. Pero esto no siempre es así. Pagar las deudas por jubilación cuando usted tiene ingresos regulares y estables ya puede ser bastante estresante.

Una vez que se deja de trabajar, puede ser aún más fácil retrasarse en los pagos o agotar los ahorros para la jubilación cuando aún quedan muchos años de vida por delante.

Use TurboDebt para Obtener Alivio de la Deuda en Massachusetts

A pesar de la solidez de la economía de Massachusetts, los prestatarios aún pueden encontrarse endeudados. La deuda puede fácilmente salirse de control y arruinar su vida y sus finanzas si no se trata con rapidez y eficacia.

TurboDebt conecta a los clientes con los programas de alivio de deudas en Massachusetts que se ajustan a sus necesidades específicas y proporciona servicios de planificación estratégica, asesoramiento y consultoría para personas y familias que luchan con deudas no saldadas.

¿Qué Opciones Tengo para el Alivio de Deudas en MA?

Programas de Gestión de Deudas

Una de las primeras opciones de alivio de la deuda es inscribirse en un programa de gestión de deudas. Por una cuota mensual, una empresa de gestión de deudas actuará como su representante ante sus acreedores y le ayudará a crear un plan de pagos razonable.

Una empresa de gestión de deudas puede ayudarle a consolidar todos sus pagos mensuales en una sola cuota. Usted pagará directamente a la entidad y ésta distribuirá los fondos entre sus prestamistas.

Los programas de gestión de deudas pueden ayudarle a recuperar el control de sus finanzas, reduciendo sus tasas totales de interés. Tenga en cuenta que cada vez que se salta un pago, su tasa de interés aumenta.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Puede parecer contradictorio pedir otro préstamo cuando se está luchando por pagar las deudas que ya se tienen. No obstante, la consolidación de deudas puede ayudar a agilizar el proceso de pago de lo que ya se debe.

Este tipo de préstamos le permite pedir prestada una cantidad de dinero equivalente a sus deudas actuales a una empresa de consolidación de deudas o un prestamista para pagarlas todas de una vez. Así, en lugar de hacer varios pagos mensuales a varios acreedores distintos, solo tendrá que hacer uno.

Con un préstamo de consolidación de deuda, usted todavía deberá pagar todo el saldo adeudado. No obstante, este método puede ayudarle a ahorrar tiempo y lograr administrar su dinero mientras salda las deudas.

Es importante tener en cuenta, sin embargo, que, sin una buena tasa de interés, usted puede terminar pagando más que las cuentas originales. Así que analice cuidadosamente antes de asegurar un préstamo.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas es otra opción para ayudar a los prestatarios a aliviar sus deudas. Si usted opta por inscribirse en un programa de liquidación de deudas, elija una empresa acreditada, con buena reputación y bien evaluada.

De hecho, si tiene dudas sobre la calidad de una empresa de liquidación de deudas, puede consultar sitios como el Better Business Bureau o Trustpilot para conocer las experiencias de otros consumidores.

Una empresa de liquidación de deudas trabajará con usted para reducir su saldo pendiente, incluso hasta el 50% de lo que debe. Al igual que otros planes de pago, la liquidación de deudas consolida varias deudas en un único pago mensual.

Usted tendrá que pagar una comisión a la organización por realizar la liquidación y administrar su cuenta. Pero, por lo general, esta opción le permitirá eliminar grandes cantidades de deuda en un plazo de 24 a 48 meses.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento financiero consiste en trabajar con un consejero para gestionar sus deudas. Muchos asesores financieros también dedican tiempo a revisar su informe crediticio, le ayudan a elaborar un plan para saldar deudas y pueden brindar educación sobre su planificación financiera.

Aunque la mayoría de las empresas de alivio de deudas son de propiedad privada, los servicios de asesoramiento suelen ser proporcionados por organismos autorizados por el gobierno. Se trata de organizaciones sin ánimo de lucro que no suelen cobrar por sus servicios. Algunas empresas privadas de asesoría crediticia también prestan sus servicios a bajo costo o sin costo alguno.

Declararse en Bancarrota

El proceso de declaración de bancarrota es similar en los 50 estados, ya que debe presentarse ante el gobierno federal. La mayoría de las solicitudes se acogen al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota.

Cuando se declara en bancarrota del Capítulo 7, usted debe liquidar todos sus activos no exentos para pagar a sus acreedores. Cuando es en virtud del Capítulo 13, puede conservar sus bienes y tener la oportunidad de pagar su deuda en un plazo de 3 a 5 años.

En cualquier caso, ambos tipos de bancarrota son el último recurso para aliviar la deuda. Esto se debe a que pueden afectar negativamente a su crédito durante un periodo de hasta 10 años.

Perdón de Deuda

Si califica para un programa específico basado en factores como sus ingresos o empleo, usted puede ser elegible para recibir el perdón de deudas. Las agencias federales ofrecen la mayoría de los programas de condonación de deuda.

Por lo general, estos programas proporcionan ayuda en forma de condonación de préstamos estudiantiles para profesores o ayuda hipotecaria para familias con bajos ingresos a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés). Estos programas pueden borrar parte o la totalidad de su deuda, dependiendo de su situación financiera y de los requisitos del programa.

¿Existen Recursos para los Residentes de MA que Atraviesan Dificultades Financieras?

Si usted está experimentando dificultades financieras que hacen que sea difícil satisfacer sus necesidades básicas, Massachusetts ofrece programas de asistencia temporal para ayudar a los residentes necesitados.

El Departamento de Asistencia Transitoria también ofrece ayuda y programas para proveer a las familias de bajos ingresos a través del Programa de Nutrición Suplementaria y oportunidades de capacitación laboral.

Cuando usted se encuentre en una situación económica difícil, el Departamento de Salud y Servicios Sociales de Massachusetts ofrece una amplia variedad de programas para ayudarle a cubrir sus necesidades médicas básicas. Entre ellos se incluyen programas de asistencia financiera temporal que pueden ayudarlo a pagar alimentos y otros artículos de primera necesidad, cuidado infantil gratuito o subsidiado e incluso alojamiento temporal.

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