Alivio de Deuda en Michigan

En Pocas Palabras

Reducir la deuda no asegurada u otra deuda que pueda tener puede ser desafiante. Actualmente, en el Great Lake State, la mayoría de la deuda proviene de préstamos estudiantiles y deuda hipotecaria. En Michigan, el monto promedio de deuda es de $74,344. Pero con el apoyo de TurboDebt y un sencillo plan, podemos ayudarlo a estar libre de deudas en tan solo 24-48 meses.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Michigan

Con el aumento de la incertidumbre económica en Estados Unidos, surge un incremento en la deuda. Puede ser difícil encontrar un alivio de deudas a largo plazo, especialmente con el incremento de los costos de energía, alquiler y otras necesidades.

En este artículo analizaremos todas las perspectivas y consejos necesarios para ayudarlo a salir de la deuda en Michigan. Obtenga toda la información sobre las opciones de ayuda y los diferentes programas de alivio de la deuda en MI.

Deuda y Finanzas en Michigan

Deuda Promedio del Consumidor

Con una deuda promedio del consumidor en Michigan de más de $70,000, hay muchas personas en el “Wolverine State” luchando para pagar sus facturas. La deuda promedio del consumidor se calcula al combinar la deuda promedio que una persona tiene basado en préstamos de automóviles, préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas de crédito.

A pesar de ser uno de los estados con el saldo pendiente del consumidor más bajo, esta cifra sigue siendo demasiado alta para la población en general.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Uno de los tipos de deuda más difíciles de saldar es la de las tarjetas de crédito. En Michigan, la cantidad promedio de deuda de tarjetas de crédito por persona es de $5,399. En una economía inflacionista, la deuda de tarjetas de crédito puede acumularse rápidamente, junto con altas tasas de interés y los cargos por mora.

Deuda de Préstamos de Automóviles

La deuda del préstamo de automóvil es la que usted adquiere para comprar o leasing un auto. En Michigan, la deuda promedio por préstamo automotriz fue de $16,560 en 2021. Este es un número bajo en comparación con el resto de los 50 estados. Sin embargo, esta cifra del Wolverine State ha aumentado un 7.5% con relación al año anterior.

El promedio nacional sigue aumentando con respecto a la deuda de automóviles. Y en 2021, este promedio superó los $20,000 por primera vez en la historia de EE. UU.

Deuda Hipotecaria

La deuda hipotecaria puede ser significativamente más alta que todas las demás deudas debido a los costos de las viviendas y la magnitud de la compra. En cuanto a la propiedad de vivienda, los residentes de Michigan tienen una deuda hipotecaria de $145,636.

Las tasas de interés son algunas de las más altas en décadas, llegando al 6.89% a partir de marzo de 2023. Esto dificulta evitar una deuda masiva al comprar una casa.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

La deuda estudiantil es una de las más difíciles de superar, ya que incluso si usted se declara en bancarrota, aún debe pagarla. En cuanto a la deuda de préstamos estudiantiles, los residentes de Michigan tienen un promedio de $36,345, que es el decimonoveno promedio más alto del país.

Bancarrota

En el 2022, 16,949 personas se declararon en bancarrota en Michigan. Si comparamos el año 2019 con el 2022, hay una disminución significativa en las solicitudes de bancarrota en MI. En el año 2019, más de 30,000 michiguenses completaron estas solicitudes.

Ingreso Promedio y Empleo

Desde un punto de vista estadístico, aquellos con ingresos más altos pueden manejar más deuda en comparación con aquellos con ingresos más bajos. En el estado de Michigan, el ingreso per cápita es de $34.768, con un ingreso de unidad familiar mediano de $63,202.

Según el Bureau of Labor Statistics, a partir de abril de 2023, Michigan tiene una tasa de desempleo del 3.8%. Esta tasa es más alta que la tasa promedio del país.

Puntuación Crediticia

En el 2022, el promedio de puntuación crediticia en Michigan es de 718. Esta puntuación se mantiene similar al año anterior.

Una puntuación crediticia muy buena se encuentra entre 740 y 799. Por lo tanto, considerando todo, este puntaje crediticio indica una buena posibilidad para que los residentes de Michigan mejoren su salud financiera.

Robo de Identidad

Durante el 2022, los michiguenses reportaron 21,768 incidentes de robo de identidad. Para mantener su identidad segura, es importante proteger cosas como los números de seguro social y la información de tarjetas de crédito.

Información Bancaria y Tributaria

Una cosa que la mayoría de las personas pasan por alto al salir de la deuda es el impuesto sobre ventas en su estado. Para Michigan, el impuesto promedio sobre las ventas estatales es del 6%. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de los estados, MI no tiene un impuesto estatal local.

TurboDebt Ofrece Soluciones de Alivio de Deudas en Michigan

TurboDebt está dedicado en ayudar a los residentes de Michigan a encontrar soluciones de bajo costo. De hecho, en 2023, ayudamos a nuestros clientes a ahorrar en promedio un 53.27% (antes de honorarios). Con un total de 1,781 clientes y una deuda promedio inscrita de $21,636 y una deuda total inscrita de $38,533,569, somos líderes en brindar alivio de deudas a los residentes de Michigan.

Ya sea deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas u cualquier otra deuda, en TurboDebt estamos comprometidos a ayudarle a encontrar el programa de alivio de deuda adecuado para usted.

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en MI

Deuda por Divorcio

En TurboDebt entendemos que los procesos de divorcio pueden aplicar más tensión a sus finanzas. Con un promedio de costos de divorcio superiores a los $10,000 en Michigan, caer en deudas después de romper lazos con su cónyuge puede ponerlo en una posición difícil para pagar honorarios pendientes, las cuentas de crédito y otras deudas acumuladas.

Comuníquese con TurboDebt si está buscando información sobre cómo resolver su deuda por divorcio.

Deuda Empresarial

Iniciar un negocio puede ser una oportunidad emocionante. No obstante, muchos propietarios de empresas utilizan sus propios fondos para adquirir préstamos para pequeñas empresas con altas tasas de interés. Si a eso se le suma la deuda personal, puede parecer una pesadilla.

TurboDebt puede ayudar a reducir la cantidad de deuda empresarial que usted tiene. Llame ahora mismo para una consulta gratuita y ver cómo podemos ayudarle.

Deuda Médica

Experimentar un problema de salud puede ser lo suficientemente desafiante sin la lucha adicional de las facturas médicas. El Consumer Financial Protection Bureau estima que el 20% de los estadounidenses tienen deudas médicas, y casi la mitad de esa cantidad está en cobranza.

Usted no tiene que luchar solo para pagar sus facturas médicas. TurboDebt cuenta con experiencia en la reducción de deudas médicas para ayudar a sus clientes a regresar a una vida libre de deudas.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Al comprar y darle mantenimiento a su hogar, es fácil caer en deudas. Atrasarse en los pagos puede implicar cargos adicionales e incluso la posibilidad de ejecución hipotecaria.

No lleve la carga de deuda hipotecaria solo. Llame a TurboDebt y permítanos ayudarle.

Deuda de Jubilación

Vivir con un ingreso fijo durante los años de jubilación puede dificultar el pago de gastos inesperados, lo que puede generar problemas de deudas. WalletHub clasifica a Michigan en el puesto 29 a nivel nacional para jubilados, según la capacidad de compra basada en el costo de vida.

No deje que la deuda invada su jubilación. Permita que TurboDebt le ayude a mejorar su jubilación y hacerla una experiencia más gratificante.

Opciones para Alivio de Deudas en Michigan

Programas de Gestión de Deuda

Inscribirse en un programa de gestión de deudas generalmente implica trabajar con profesionales en alivio de las deudas para desarrollar un plan para pagar los saldos pendientes.

Una organización de gestión de deudas puede ayudarlo a establecer pagos mensuales para eliminar sus deudas. También pueden ayudar a obtener tasas de interés más bajas o reducir las tarifas de los acreedores.

Una vez que usted se inscriba en un programa de gestión de deudas, establecerá un programa de pagos a través de la organización con un calendario claro para eliminar sus deudas.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Para eliminar varios saldos con altas tasas de interés, otra opción de alivio de deudas en Michigan es un préstamo de consolidación de deudas. En esta solución, el prestatario obtiene un préstamo lo suficientemente grande como para pagar todas sus deudas de una vez, transfiriendo sus pagos a una sola cuenta.

Si tiene un buen puntaje crediticio, a menudo puede obtener préstamos a tasas de interés más bajas que las que pagaría en saldos pendientes como deudas de tarjetas de crédito. Si ha acumulado deudas en varios lugares, un préstamo de consolidación de deudas podría ser adecuado para usted.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Para aliviar grandes cantidades de deuda, los residentes de Michigan también pueden solicitar un acuerdo de liquidación de deudas. Esta opción implica trabajar con profesionales que negocian una reducción de su deuda total con los acreedores, incluso hasta el 50% de lo que debe.

Una vez que se inscribe en un programa, las compañías de alivio de deudas suelen establecer una cuenta de ahorros a la cual usted deposita cada mes. La organización utiliza este dinero para pagar a sus acreedores y cobra una tarifa por administrar la transacción, liquidar la deuda y gestionar su cuenta.

Esta opción de alivio de deuda puede ayudarlo a pagar grandes cantidades de deuda rápidamente, a menudo en 24-48 meses.

Asesoría Crediticia

Abordar su situación financiera hablando con una agencia de asesoramiento crediticio es un excelente punto de partida. Esto permitirá a todos los residentes del estado de Michigan trabajar de manera individual con un asesor crediticio para mejorar su crédito y posición financiera.

Los asesores de crédito ofrecen consejos y formación, usualmente sin costo alguno. Las agencias sin fines de lucro ofrecen clases financieras gratuitas sobre presupuestos, cómo evitar las deudas y cómo gestionar los planes de pago mensuales. Pueden revisar sus informes de crédito y darle tips para mejorar sus puntuaciones crediticias y empezar a gestionar sus finanzas de forma más eficaz.

Declararse en Bancarrota

Si no tiene otras alternativas para reducir y eliminar sus deudas, declararse en bancarrota puede ser su mejor opción. Cuando se declara en bancarrota, solicita ser exonerado de sus deudas para comenzar de nuevo. Los individuos pueden acogerse a los Capítulos 7 y 13 de la bancarrota para eliminar o reorganizar sus deudas.

Los procedimientos de bancarrota llevan mucho tiempo y afectan su crédito hasta 10 años. Es importante que busque asesoramiento legal si piensa optar por esta solución para aliviar sus deudas.

Perdón de Deuda

En algunos casos, es posible que pueda obtener la condonación de su deuda. La situación más común es en el caso de los préstamos estudiantiles. Cuando se perdona un tipo específico de préstamo, ya no es necesario pagarlo. Sin embargo, el IRS le exige la declaración de impuestos sobre la cantidad condonada como ingresos y pague impuestos por ella.

Aunque el perdón de deudas es poco frecuente en el sector privado, las instituciones públicas, principalmente el gobierno federal, ofrecen programas de condonación de deudas hipotecarias, fiscales y de préstamos estudiantiles. También tendrá que cumplir unos requisitos estrictos para el perdón de la deuda, ligados a factores como sus ingresos o su profesión.

Recursos para Dificultades Financieras en MI

Programas de Asistencia Temporal

Los residentes de Michigan que necesiten asistencia pueden encontrar una amplia variedad de programas a través de MI Bridges. Este es un portal para múltiples programas que proporcionan asistencia en efectivo y otros servicios para ayudar a las familias de bajos ingresos en el Wolverine State.

También puede encontrar ayuda a través del programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés), un servicio de asistencia en efectivo financiado por el gobierno.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Los residentes en Michigan pueden obtener ayuda para encontrar un plan médico de bajo costo a través del State Health and Human Services Department. Si es elegible, Medicare y Medicaid podrían ser adecuados para usted.

Cuidado Infantil

Las familias necesitadas también pueden obtener ayuda para cuidados infantiles y encontrar recursos por medio de MI Bridges.

Refugios para Personas Sin Hogar

Michigan alberga más de 8.500 centros de acogida en todo el estado. Encuentre más recursos por vía de este portal en el sitio web estatal Helping Hand.

Servicios de Transporte Gratuito

Si es residente de Michigan en un área de bajos ingresos, es posible que califique para obtener subsidio de transporte. También puede recibir ayuda para llegar a citas médicas importantes a través de servicios de transporte médico.

Encuentre Alivio de la Deuda en Michigan

En una economía incierta, las deudas pueden obstaculizar su independencia financiera. Encontrar una solución de alivio de deudas como la consolidación de deudas o asesoría crediticia puede ser la mejor manera para cambiar su situación. Busque una organización confiable con información transparente, acreditación y reviews objetivos.

En TurboDebt estamos dedicados a ayudar a los residentes de Michigan a liberarse de las deudas en tan solo 24 meses. Solamente en el último año, hemos ahorrado a los michiguenses el 53.27% de su deuda total (antes de honorarios). Estamos listos para encontrar la solución de alivio de deuda que funcione para usted.

Para obtener más información sobre TurboDebt, contáctenos hoy mismo para una consulta gratis.