Alivio de Deuda en Missouri

En Pocas Palabras

Si usted es como muchos otros residentes de Missouri, seguro está lidiando con deudas de tarjetas de crédito, préstamos o facturas médicas que están creciendo más rápido que sus ingresos. En 2021, el promedio de deuda del consumidor aumentó un 3,9% en todo Estados Unidos.

Los crecientes costos de artículos esenciales como alimentos, servicios públicos y otras necesidades básicas debido a la alta inflación están impactando negativamente el sustento de los habitantes de Missouri. Esto lleva a la acumulación de deudas individuales.

Este artículo proporcionará estrategias para mitigar los diferentes tipos de deudas a los que se enfrentan los residentes locales a través de diversos programas de alivio de deudas en Missouri.

Cómo Obtener Ayuda de un Programa de Alivio de Deudas en Missouri

Los programas de alivio de deudas más beneficiosos tienden a involucrar el proceso de negociación de deudas para obtener una opción de liquidación de deudas reducida, ya sea a través de lo siguiente:

• Tasas de interés más bajas
• Monto de capital reducido
• Cancelación de cargos por intereses atrasados

Este proceso no es sencillo para la mayoría de los habitantes de Missouri, por lo que necesitará una empresa de alivio de deudas confiable como TurboDebt para ayudarlo a establecer un programa de alivio de la deuda. Esto reduce sus posibilidades de ser estafado o de tener que seguir pagando altos cargos de pago.

Panorama Económico de Missouri

En marzo de 2023, la tasa de desempleo de Missouri se situó en un 2.5%, con un 62.8% de los residentes de Missouri empleados en 2021.

Estos datos de empleo tan ajustados han dado como resultado un ingreso de la unidad familiar mediano en Missouri de $61,043 en comparación con el promedio nacional de $69,021. Esto significa que muchos consumidores gastan más de lo que ahorran y tienen que pedir préstamos o aplazar pagos para satisfacer sus necesidades básicas, resultando en un ciclo interminable de deudas.

Cómo Funcionan los Programas de Alivio de Deudas en Missouri

Los programas de alivio de deudas en Missouri aprovechan una de las siguientes opciones:

• Planes de gestión de deudas
• Préstamos de consolidación de deudas
• Acuerdos de liquidación de deudas
• Asesoría crediticia
• Declaración de bancarrota
• Perdón de deudas

Siga leyendo para obtener más información sobre cada uno de estos tipos de soluciones de alivio de deudas, con estadísticas sobre los tipos de deudas a los que se enfrentan los residentes de Missouri.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Missouri

Deuda Promedio del Consumidor

En 2022, la deuda promedio del consumidor en Missouri fue de $79,460. A este promedio contribuyeron las deudas de tarjetas de crédito, préstamos de automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Las deudas de tarjetas de crédito se consideran no aseguradas, actuando como un préstamo personal cuando usted compra algo a través de una cuenta de tarjeta de crédito. Debido a las altas tasas de interés y los cargos por mora, estos montos pueden aumentar hasta el punto en el que es posible que desee considerar un programa de alivio de deudas. También puede considerar soluciones alternativas de gestión de deudas para aliviar los saldos no asegurados.

La deuda promedio de tarjetas de crédito de los misourienses es de $5,185, por debajo del promedio nacional de $5,589. Muchos habitantes de Missouri están buscando la ayuda de empresas de alivio de deudas para reducir o liquidar por completo su deuda.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los préstamos de automóviles son financiamientos asegurados utilizados para adquirir un vehículo, los cuales pueden resultar en embargo cuando usted no cumple con los pagos del préstamo. En 2021, el residente promedio de Missouri tenía una deuda promedio de $20,473 en préstamos de automóviles, lo que representa un aumento del 5.7% en comparación con el año anterior.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propiedad de vivienda en Missouri es del 68.8% y el valor mediano de las propiedades es de $220,992. Esto representa un aumento del 7.7% con respecto al año anterior.

Esto también ha llevado a un aumento en la renta bruta mediana en Missouri. Actualmente, se sitúa en $886, un monto inferior al que paga el estadounidense promedio, que es de $1,163. Los pagos de hipoteca en el estado tienen un promedio mensual de $1,316.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Un total del 30.7% de la población en Missouri ha obtenido un título universitario de licenciatura o educación superior. Esto representa una deuda promedio de préstamos estudiantiles federales de $35,645 para los residentes con educación universitaria en el “Show-Me State”.

Bancarrota

En 2022, el número total de casos de bancarrota presentados en el estado de Missouri fue de 8,584. Los casos de bancarrota del Capítulo 7 encabezaron la lista con 4,637 procesos comparecidos, seguidos de los del Capítulo 13 con 3,926; mientras que los del Capítulo 11 representaron solo 20 casos presentados. Sin embargo, esto significó una disminución en las declaraciones de bancarrota en comparación con el total de 9,737 casos presentados en 2021.

Ingreso Promedio y Empleo

En marzo de 2023, la tasa de desempleo en Missouri fue del 2.5%, muy por debajo del promedio nacional del 3.6%.

El ingreso promedio de la unidad familiar en Missouri fue de $61,043 en 2021. Esto representó una mejora respecto al ingreso mediano de la unidad familiar del año anterior, que fue de $57,290.

Puntuación Crediticia

En 2022, la puntuación crediticia promedio en Missouri aumentó de 711 a 712. Esto implica que los residentes de Missouri se encuentran en una buena posición para acceder a préstamos con tasas de interés bajas para el alivio de las deudas.

Robo de Identidad

Missouri ocupa el puesto número 24 en casos de robo de identidad, con 12,089 incidentes reportados en 2022. La forma más común de robo de identidad en el estado es el fraude de tarjetas de crédito, que representa el 43.7% de todos los incidentes.

Información Bancaria y Tributaria

Los residentes de Missouri están sujetos a un impuesto sobre ingresos que varía entre el 1.5% y el 5.4%, así como a un impuesto estatal sobre las ventas del 4.22%. Las tasas de impuestos locales varían según el lugar; por ejemplo, en St. Louis se cobra un 9.679%, en Kansas City es del 8.6% y en Columbia es del 7.975%.

El Impacto de TurboDebt en Missouri

En 2023, TurboDebt tuvo un total de 4,191 clientes de alivio de deudas en el estado de Missouri. De ellos, 1,264 clientes se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas, lo que llevó a una deuda promedio inscrita de $21,484 y una deuda total inscrita de $27,155,348.

Nuestros servicios de alivio de deudas permitieron a los residentes de Missouri ahorrar hasta un 53.68% de su deuda total inscrita (antes de honorarios). Si usted está buscando alivio, considere elegir una opción de alivio de deudas con una empresa confiable como la nuestra.

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Missouri

Los residentes de Missouri pueden encontrar opciones de alivio de deudas de TurboDebt para los siguientes tipos de deuda:

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito es una de las principales causas de deudas recurrentes para la mayoría de los estadounidenses. Hacer pagos mínimos para posponer sus facturas mensuales puede poner en marcha un ciclo de deudas continuo.

Nuestro equipo de expertos asesores de crédito puede ayudarle a salir del ciclo de las deudas a través de uno de nuestros programas personalizados. Considere ponerse en contacto con TurboDebt para una sesión de asesoría crediticia gratuita.

Deuda por Divorcio

Finalizar un matrimonio y enfrentar una abrumadora cantidad de deudas puede ser una carga para su vida. Las personas que se divorcian a menudo acumulan deudas significativas; el promedio de los procedimientos de divorcio pueden requerir desde $15,000 hasta $100,000, dependiendo de la complejidad de las audiencias de divorcio.

Si está lidiando con deudas después de un divorcio, póngase en contacto con los expertos de TurboDebt. Podemos ayudarle a encontrar una opción de alivio de deudas que le ayude a superar la situación de endeudamiento después de un divorcio. Todo comienza con una consulta gratis, así que ¡no dude en llamarnos hoy mismo!

Deuda Empresarial

Missouri tiene una tarifa de presentación de negocios de solo $50, lo cual es propicio para comenzar un negocio en comparación con otros estados. Pero es importante tener en cuenta que el crecimiento de su negocio podría verse frenado debido a las tasas de impuestos estatales y locales.

Además, al asumir deudas de la empresa a través de sus finanzas personales, podría perder su solvencia crediticia debido a la acumulación de cargas fiscales y altos costos operativos. En TurboDebt, nos apasiona ayudar a los propietarios de negocios a restablecer su solvencia crediticia a través de nuestros programas de alivio de deudas.

Deuda Médica

En total, el 11.3% de la población de Missouri carece de cobertura de seguro médico. Esto dificulta el acceso a tratamientos médicos económicos, especialmente después de los efectos de la pandemia del coronavirus en el empleo.

En TurboDebt, nos enorgullece ayudar a las personas a buscar una opción personalizada de alivio de la deuda médica acumulada.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Usted puede sentirse abrumado por su deuda hipotecaria, especialmente cuando se considera la inestabilidad del mercado inmobiliario y el aumento de las tasas de interés. Incluso puede enfrentar una ejecución hipotecaria si tiene pagos atrasados en una línea de crédito del valor neto de la propiedad (HELOC, por sus siglas en inglés).

En TurboDebt, hemos ayudado a miles de clientes a superar pagos pendientes como la deuda hipotecaria; así que aproveche nuestra consulta gratuita hoy mismo.

Deuda de Jubilación

La creciente inflación puede consumir rápidamente todos sus ahorros para la jubilación, lo que puede dejarlo endeudado con un ingreso fijo.

Los programas de alivio de deudas de TurboDebt están diseñados para ayudarlo a usted a eliminar sus deudas durante su jubilación. Lo vinculamos con recursos relevantes para las deudas y dificultades financieras, y le brindamos educación sobre cómo manejar su deuda. Nos encantaría verlo disfrutar de una vida de jubilación libre de deudas, así que contáctenos ahora mismo para obtener ayuda.

Opciones para Programas de Alivio de Deudas en Missouri

En TurboDebt, ofrecemos programas efectivos de alivio de deudas para los residentes del estado de Missouri. Podemos lograr esto negociando un acuerdo de deuda que puede incluir pagos reducidos, un tiempo de pago más rápido y pagos mensuales accesibles. Esto resulta en un ahorro del 52.06% (antes de honorarios de servicio) para nuestros clientes.

En nuestro programa de alivio de deudas, usted discutirá sus metas financieras con uno de nuestros expertos, llegando a un acuerdo sobre un programa específico, como alivio de la deuda estudiantil u otros.

Existen varias opciones de alivio de deudas para los residentes de Missouri, que incluyen las siguientes:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas pueden funcionar como opciones efectivas para los residentes con puntuación crediticia baja, múltiples cuentas de crédito con altas tasas de interés y otros saldos impagos.

Las empresas de gestión de deudas suelen combinar todas las deudas personales que usted debe y negociar tasas de interés reducidas con sus acreedores. Esto puede dar como resultado un plan de pago mensual bajo a lo largo de un período de tiempo prolongado, mejorando así su relación de deuda-ingresos y su puntaje FICO (especialmente cuando realiza depósitos a tiempo).

Un plan de gestión de deudas también puede reducir la cantidad de pagos mensuales y dejarle más dinero en efectivo para cubrir sus gastos.

Usted deposita los fondos en una cuenta corriente y la empresa de alivio de deudas se encargará de efectuar los pagos a los acreedores en su nombre. Una vez que se inscriba en un programa de gestión de deudas, no tendrá que lidiar directamente con los prestamistas. Esto protege al consumidor de prácticas injustas de cobro de deudas, como las llamadas telefónicas constantes de agencia de cobranza.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Un préstamo de consolidación de deudas es otra forma de alivio de la deuda. Para que funcione de manera efectiva, el prestatario necesitará una buena calificación crediticia para acceder a préstamos con tasas de interés bajas en instituciones financieras.

Para pagar todas sus deudas pendientes de una vez, usted puede solicitar un préstamo de consolidación, el cual puede utilizar para liquidar toda su deuda no asegurada. Por lo general, la consolidación de deudas ofrece tasas de interés fijas y cuotas mensuales de pago bajas, lo que le brinda mayor flexibilidad financiera.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Los acuerdos de liquidación son ideales para los residentes de Missouri con grandes deudas en efectivo que desean evitar la bancarrota. En esta opción, una agencia de alivio de deudas negocia con sus acreedores para obtener tasas de interés reducidas y montos de capital más bajos. Las empresas de alivio de deudas suelen reducir el monto de capital en un 50%, lo que le ayuda a salir de la deuda rápidamente.

Una empresa de liquidación de deudas de confianza puede ayudarle a negociar un pago único de un monto de capital reducido. Esto se logra a medida que usted realiza depósitos mensuales consistentes en una cuenta corriente, una vez que la organización llega a un acuerdo con sus prestamistas.

Durante el proceso de negociación, usted dejará de efectuar pagos mensuales a los prestamistas, ya que serán pagados a partir del pago único que está ahorrando.

Asesoría Crediticia

Las agencias de asesoría crediticia ofrecen consejos sobre cómo elaborar un presupuesto para su deuda y trabajar para restablecer su crédito. Los asesores crediticios también pueden recomendar un plan de alivio de la deuda adecuado. Puede encontrar agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro o agencias privadas que ofrecen asistencia para cambiar su situación financiera.

Una vez que haya establecido un plan de pago con su asesor crediticio, puede hacer planes para pagar a sus prestamistas. Ya sea que elija asesoría crediticia sin fines de lucro o una organización privada, estos programas generalmente ofrecen educación financiera para administrar mejor su dinero y acceso a copias gratuitas de informes de crédito.

Declararse en Bancarrota

La declaración de la bancarrota es la última opción de alivio de deudas que algunos residentes de Missouri persiguen cuando no pueden encontrar una manera de pagar sus deudas no aseguradas. El Código de Bancarrota de los Estados Unidos ofrece diferentes alternativas para la presentación de la bancarrota, y los resultados de la declaración de diferentes capítulos pueden incluir lo siguiente:

• Capítulo 7: En este caso, el tribunal designa a un fiduciario para liquidar algunos de sus activos y pagar a los acreedores. Además, parte o la totalidad de su deuda puede ser eliminada una vez presentada la petición.
• Capítulo 11: Esta opción brinda a las empresas de Missouri la oportunidad de reestructurar sus deudas con la aprobación de sus acreedores y el tribunal. En algunos casos, los residentes de Missouri también pueden optar por esta opción.
• Capítulo 12: Esta opción puede ayudar a las familias que dependen de la agricultura y la pesca en Missouri. Deben estar dispuestos a pagar sus deudas para poder solicitar un plan de pago extendido.
• Capítulo 13: Otra opción para personas con deudas elevadas, este tipo de bancarrota implica la reestructuración de la deuda cuando se tiene un ingreso regular. Sin embargo, su período de pago estará limitado a 5 años, y un organismo de cobro de terceros, aprobado por el tribunal, se encargará del plan de pago.

Para obtener más información sobre los procedimientos de bancarrota específicos, consulte a un profesional para obtener asesoramiento legal. También es importante tener en cuenta que la bancarrota puede afectar su informe crediticio durante un mínimo de 7 años, lo que limita sus capacidades para obtener crédito.

Perdón de Deuda

Los residentes de Missouri que califiquen pueden obtener la condonación de las deudas, donde una parte o la totalidad de la deuda es perdonada. Esta situación no es tan frecuente como otras opciones de alivio de deudas, pero los tipos de deudas que pueden ser perdonadas incluyen:

• Préstamos estudiantiles
• Facturas médicas
• Deudas fiscales
• Hipotecas

Sin embargo, usted está obligado por el IRS a presentar una declaración de impuestos sobre ingresos por la condonación de préstamos que supere los $600. También deberá cumplir con requisitos específicos, generalmente establecidos por una organización gubernamental a nivel federal o estatal.

Recursos para Dificultades Financieras para Residentes de Missouri

El estado de Missouri cuenta con varios recursos de alivio de deudas y dificultades financieras diseñados para ayudar a los residentes que enfrentan condiciones económicas adversas, como el desempleo o ejecuciones hipotecarias.

Un buen número de residentes de Missouri han recurrido a estas instituciones, especialmente después del inicio de la pandemia, que interrumpió las cadenas de suministro y las oportunidades de empleo. A continuación, se presentan cinco recursos de dificultades financieras disponibles para los habitantes de Missouri.

Programas de Asistencia Temporal

La Administración para Niños y Familias (ACF, por sus siglas en inglés) y el United States Department of Health and Human Science (HHS) supervisan programas de asistencia temporal con los siguientes objetivos:

• Ayudar a las familias necesitadas con ropa, servicios públicos y otros servicios esenciales para el cuidado de sus hijos.
• Limitar el número de embarazos fuera del matrimonio.
• Promover la formación y el mantenimiento de familias con dos padres.
• Preparar a los padres necesitados para oportunidades laborales al inscribirse en el programa de Missouri Work Assistance (MWA), donde aprenderán a estar listos para el trabajo, encontrar empleo y adquirir experiencia laboral.

Los beneficios en efectivo de la asistencia temporal tienen una duración máxima de 45 meses, a menos que usted sea un padre o tutor menor de edad que asiste a la escuela, esté discapacitado, sea cuidador de una persona discapacitada en el hogar o tenga más de 60 años.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Missouri State Health Insurance Assistance Program proporciona ayuda en salud al acceder y comprender los beneficios de Medicare y el seguro del Affordable Care Act para los residentes de Missouri.

Además, el Departamento de Salud y Servicios Sociales de los EE. UU. brinda ayuda financiera a hogares de bajos ingresos que cuidan de niños menores de edad en Missouri. Sin embargo, es necesario participar en el programa MWA para ser elegible para este tipo de ayuda.

Puede comunicarse con la St. Louis Area Agency on Aging (SLAAA) para obtener más información sobre el papel del programa en la administración de los servicios de salud y sociales estatales.

Cuidado Infantil

Missouri cuenta con varios programas de cuidado infantil destinados a brindar apoyo a niños con seguro insuficiente o sin seguro, brindándoles acceso a beneficios de atención médica. Algunos de estos programas incluyen los siguientes:

• Programa de Vacunación para Niños: Este programa ayuda a niños sin seguro o con seguro insuficiente menores de 19 años a tener acceso gratuito a vacunas para limitar la propagación de enfermedades.
• Medicaid y Children’s Health Insurance Program (CHIP): El programa CHIP ofrece cobertura de salud gratuita o de bajo costo para niños en Missouri. Incluye atención dental, chequeos de rutina e inmunizaciones.
• Programa Especial de Nutrición Suplementaria para Mujeres, Infantes y Niños (WIC, por sus siglas en inglés): Mujeres embarazadas, en período de lactancia, durante el período de posparto, infantes y niños menores de 5 años en riesgo de deficiencia nutricional, se benefician de este programa a través de educación nutricional, referencias de atención médica y asignaciones de alimentos suplementarios.
• Missouri’s Child Care Subsidy Program: Este programa de subsidios brinda cuidado infantil a padres y tutores calificados que tienen niños menores de 13 años.

Refugios para Personas Sin Hogar

El Proyecto Hope de Kansas City facilita soluciones de vivienda permanente accesibles para personas sin hogar en Kansas City. También ayuda a los residentes que enfrentan ejecuciones hipotecarias y aquellos que no pueden pagar sus facturas de servicios públicos y alquileres al encontrar soluciones de vivienda alternativas.

Además, hay muchos refugios para personas sin hogar en todo el estado donde los residentes pueden acudir en busca de oportunidades de vivienda de transición.

Servicios de Transporte Gratuito

La St. Louis Area Agency on Aging también ofrece servicios de transporte con descuento y gratuitos para personas mayores (personas de 60 años en adelante) y residentes con discapacidades de entre 18 y 59 años. Estos servicios funcionan de lunes a viernes, de 7:30 a.m. a 5 p.m. Tome en cuenta que es necesario reservar con 2 o 3 días de anticipación.

Encontrando Alivio de Deudas en Missouri

Los programas de alivio de la deuda ofrecen una forma de aliviar las cargas recurrentes de deudas. Sin embargo, al buscar opciones de ayuda, es importante que realice la debida diligencia al validar una empresa de alivio de deudas para evitar estafas. Verifique los reviews en línea y las acreditaciones, ya sea en el sitio web de la empresa o a través del Better Business Bureau (BBB) de Missouri.

Ya sea que se encuentre en Missouri, Nebraska, o Iowa, u otro lugar de EE. UU., no tiene que enfrentar su deuda solo. Puede buscar ayuda hoy mismo de una empresa de alivio de deudas confiable como la nuestra.

Lea los reviews de nuestros clientes para ver por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios.  

En TurboDebt, facilitamos su camino hacia una vida libre de deudas al ofrecer una consulta gratis de alivio de deudas. ¡Aproveche esta oportunidad hoy mismo!