Alivio de Deuda en Nebraska

En Pocas Palabras

Cuando se trata de deudas, los habitantes de Nebraska están mucho mejor que muchos otros estados. Aun así, muchos residentes todavía necesitan ayuda con ciertas deudas, como tarjetas de crédito, gastos médicos y préstamos de día de pago.

Siga leyendo para aprender más acerca de los datos de la deuda y las estadísticas de Nebraska, las opciones que tiene para el alivio de deuda en Nebraska, y cómo TurboDebt puede ayudarle a ponerse en un camino libre de deudas.

¿Cuál es la Situación Económica de los Residentes de NE?

Algunas personas podrían llamarlo un “flyover state”, pero los residentes de Nebraska saben que el Cornhusker State es un lugar bastante bueno para vivir. En noviembre de 2022, Nebraska ocupaba el quinto puesto entre los estados con menos deuda en Estados Unidos.

La relación deuda-ingresos en Nebraska es de 1.2, y el costo general de la vida es un 7% inferior a la media nacional.

Las mayores industrias de Nebraska son la venta al por mayor de maíz, trigo y soya y el procesamiento de carne, res y aves. Hay más habitantes de Nebraska empleados en el sector de la asistencia social y atención médica que en cualquier otra rama de la economía del estado.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Nebraska

Tener deudas pendientes puede tener un gran costo financiero y emocional. Afortunadamente, hay varias opciones de alivio de deudas en Nebraska para aquellos que los necesitan.

Si su deuda es demasiado grande para manejarla solo, puede solicitar la ayuda de una agencia de asesoramiento financiero o de una empresa de liquidación de deudas. Ambas opciones están disponibles para ayudarle en el proceso de saldar su deuda.

Nebraska: Panorama Financiero

En general, los habitantes de Nebraska tienen menos deudas que los residentes de otras regiones del país. Sin embargo, esto no significa que los nebrasqueños viven completamente libres de deudas. En 2022, la deuda promedio de los consumidores aumentó un 3.4% en el Cornhusker State.

Las dos mayores fuentes de deuda en Nebraska son las hipotecas y los préstamos estudiantiles. Afortunadamente, vivir en Nebraska es relativamente asequible, y el estado cuenta con tasas de desempleo inferiores a la media.

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor se refiere a la cantidad de deuda que una persona tiene por tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. La deuda total de los consumidores de Nebraska aumentó a $82,651 en 2022.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Nebraska ocupa el lugar 39 en el país por la mayor deuda promedio de tarjetas de crédito, con un saldo promedio de tarjeta de crédito de $5,423. Esto es $771 por debajo del promedio nacional de $6,194.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2021, el saldo promedio de los préstamos para automóviles en Nebraska fue de $20,102. Esto representa un aumento del 6.6% con relación al año anterior, pero sigue siendo menor que el promedio nacional de $20,987.

Deuda Hipotecaria y Mercado Inmobiliario

La deuda hipotecaria representa una gran parte de la deuda total de la mayoría de los estadounidenses. Nebraska no es una excepción, con un precio promedio de vivienda de $265,400.

El ciudadano promedio de Nebraska tiene una deuda hipotecaria de $167,021 y un pago mensual de alrededor de $1,483.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Después de las hipotecas, los préstamos estudiantiles son la segunda mayor fuente de deuda en Nebraska y en el país. La cantidad promedio de la deuda de préstamos federales estudiantiles por prestatario en Nebraska es de $31,919 dólares. En comparación, la media nacional de EE. UU. es de $37,787.

Bancarrota

En 2022, 2,150 individuos se declararon en bancarrota en Nebraska. De estas solicitudes, 1,393 fueron para el Capítulo 7. Hubo 20 para el Capítulo 11 y 728 para el Capítulo 13, los procedimientos de bancarrota más comunes para individuos y empresas.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso familiar medio en Nebraska es de $66,644, con un ingreso per cápita de $35,189. En abril de 2023, la tasa de desempleo en Nebraska era del 2.5%, casi un punto menos que el promedio nacional del 2%.

Puntuación Crediticia

El promedio de puntuación de crédito en Nebraska es de 731, que es relativamente sólido y muy por encima de la media nacional. Usted puede comprobar su puntaje crediticio solicitando un informe de crédito gratuito una vez al año a Experian, Equifax o TransUnion.

Robo de Identidad

En 2022, Nebraska reportó 2,019 incidentes de robo de identidad, una tasa de 105 incidentes por cada 100,000 habitantes. Esto sitúa a NE como uno de los estados con menor riesgo de robo de identidad.

Información Bancaria y Tributaria

Al 30 de junio de 2022, había 140 bancos autorizados por el estado y 11 cooperativas de crédito en Nebraska. Los bancos del estado recibieron $50,253,274 en depósitos en 2022.

Nebraska utiliza un sistema de tasas de impuestos progresivos sobre ingresos individuales. El nivel fiscal más bajo se tributa al 2.46%, mientras que la tasa impositiva más alta es del 6.64%. El impuesto estatal sobre las ventas es del 5.50%, con una tasa impositiva local máxima del 2.00%. Nebraska tiene el puesto 38 de mayor presión fiscal del país.

Cómo TurboDebt Ayudó a Nebraska con el Alivio de Deuda en 2023

En 2023, TurboDebt ayudó a 1,103 residentes de Nebraska, inscribiendo a 325 clientes en su programa de alivio de deudas. El promedio de deuda de cada cliente inscrito fue de $21,193, con un total de deuda inscrita de $6,887,746. Más importante aún, TurboDebt ayudó a los residentes de Nebraska a ahorrar un promedio del 54.64% de sus deudas totales adeudadas (antes de honorarios).

Si usted tiene curiosidad acerca de cuánto podría ahorrar, no dude en ponerse en contacto con nosotros para una consulta gratuita.

¿Qué tipos de Deudas Necesitan Alivio los Habitantes de Nebraska?

TurboDebt ayuda a los residentes de Nebraska a encontrar alivio de muchos tipos de deuda. Algunas de las razones por las que los habitantes de NE se encuentran endeudados son el uso excesivo de tarjetas de crédito, los gastos de negocios y de propietarios de viviendas, y las facturas médicas pendientes.

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de las tarjetas de crédito alcanzó un máximo histórico de $986 mil millones en el último trimestre financiero de 2022. Este fuerte aumento superó la cifra anterior a la pandemia de $927 mil millones. Además del aumento de la deuda, la morosidad se elevó al 2.07% en 2022.

Cuando vaya a pagar la factura de su tarjeta de crédito cada mes, usted tendrá la opción de hacer un pago mínimo o pagar todo el saldo de ese período de facturación. Si solo paga el mínimo, se le cobrarán intereses sobre el saldo restante. Esta es una de las formas en que la deuda de la tarjeta de crédito puede descontrolarse rápidamente.

En enero de 2023, la tasa de morosidad de tarjetas de crédito de los nebrasqueños era del 6.72%, un 0.07% más que antes de la pandemia. Los pagos se consideran morosos 90 días después de su fecha de vencimiento. En general, la deuda de tarjetas de crédito representa el 18.3% de toda la deuda no hipotecaria en Nebraska.

Como una de las principales formas de deuda que tratamos, TurboDebt está bien posicionado para ayudar a los residentes de Nebraska a salir de la deuda de tarjetas de crédito.

Deuda por Divorcio

Cuando una pareja se divorcia, la mayoría de las deudas contraídas durante el matrimonio se consideran responsabilidad conjunta, incluidas las deudas de tarjetas de crédito e hipotecas. Se sabe que el estrés financiero dificulta las relaciones, y una gran cantidad de deudas puede aumentar la probabilidad de que usted y su pareja se divorcien. Una vez finalizado el divorcio, las deudas siguen pendientes de pago.

El divorcio en sí también puede ser costoso. En Nebraska, solicitar el divorcio cuesta al menos $8,000. Si el divorcio es impugnado y necesita un abogado, también tendrá que pagar honorarios por hora.

Cuantas más disputas tengan que resolverse, más acabará pagando a su abogado. El divorcio promedio en los EE. UU. cuesta más de $15,000. Si necesita ayuda con la deuda del divorcio, sepa que TurboDebt puede ayudarlo a encontrar una solución.

Deuda Empresarial

Casi todas las empresas tienen algún tipo de deuda. No obstante, la deuda empresarial puede clasificarse en “buena” y “mala”. La deuda buena es el dinero que el propietario de una empresa pide prestado para invertir en el crecimiento de su negocio. La buena deuda aumenta el patrimonio neto global de la empresa.

Por otro lado, las deudas “malas” son aquellas que una empresa tendrá dificultades para saldar y que reducirán su patrimonio neto global. Una deuda mala es cualquier deuda que la empresa no puede pagar razonablemente en el plazo previsto.

TurboDebt está decidido a ayudarle a liquidar su deuda comercial, evitando así un proceso de embargo de sus activos comerciales.

Deuda Médica

El objetivo del seguro médico es garantizar que todos los estadounidenses puedan permitirse la asistencia sanitaria necesaria. Por desgracia, no siempre es así. Muchas personas carecen por completo de seguro médico y caen en deudas médicas.

Incluso para quienes tienen seguro, es posible que su cobertura no abarque todas las pruebas, visitas, tratamientos o procedimientos. En cualquier caso, el paciente debe pagar de su bolsillo.

Si no dispone de efectivo para efectuar el pago, tendrá que recurrir a una línea de crédito. Esto podría significar cargar la factura a una tarjeta de crédito, pedir un préstamo personal o pedir prestado contra el valor neto de su propiedad.

Nebraska tiene una deuda médica promedio de $3,294, con el 7.2% de la población en cobranzas por facturas médicas. Si usted está luchando para pagar su deuda médica, podría ser el momento de buscar una solución, y TurboDebt puede ayudar.

Deuda de Propietarios de Vivienda

La mayor fuente de deuda de los propietarios de viviendas en Estados Unidos procede de las hipotecas. En Nebraska, el valor de las hipotecas aumentó un 6.5% en 2022.

Ser propietario de una vivienda también requiere una amplia labor de cuidado y mantenimiento, normalmente a cargo de profesionales capacitados. Incluso si los propietarios son cuidadosos con el mantenimiento de su propiedad, un accidente o una catástrofe natural pueden provocar daños materiales. En caso de emergencia inesperada, los propietarios también pueden tener que pedir préstamos para pagar las reparaciones.

Si los gastos relacionados con el hogar le están causando deudas hipotecarias, podría ser un buen momento para considerar una opción de alivio. TurboDebt ofrece planes personalizados para ayudarle a maximizar sus ahorros y volver al camino hacia una vida libre de deudas.

Deuda de Jubilación

Para jubilarse cómodamente en Nebraska, un adulto promedio puede esperar gastar $1,002,765 durante el resto de su vida. Los estadounidenses de entre 55 y 65 años tienen una media de $197,322 en ahorros.

A medida que envejecen, las complicaciones de salud o el aumento de las necesidades de apoyo pueden obligar a los jubilados a recurrir aún más a sus ahorros o a pedir préstamos. Cualquier préstamo que tenga en el momento de jubilarse tendrá que ser pagado en su totalidad, incluso si ya no tiene un ingreso estable.

Póngase en contacto con nuestros expertos de TurboDebt para que le ayuden a resolver cualquier deuda pendiente en el momento de su jubilación.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Nebraska

A continuación, le presentamos algunas de las estrategias más eficaces para el alivio de la deuda en Nebraska:

Programas de Gestión de Deudas

Si tiene varias fuentes de deuda, llevar la cuenta de todos sus pagos mensuales pueden dificultar aún más el cumplimiento de sus obligaciones. Un programa de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) ayuda a facilitar el reintegro, combinando todas las cuotas mensuales en una sola.

Usted seguirá debiendo el mismo importe de capital, pero su plan de amortización será más organizado y podrá optar a tasas de interés más bajas o a la exención de comisiones. Esto le ayudará a administrar su dinero y reducirá el costo total del pago de la deuda a largo plazo.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación de deudas son similares a los planes de gestión de deudas. Agilizan el proceso de reembolso agrupando todos los pagos en un único préstamo.

Cuando solicita un préstamo de consolidación de deudas, está solicitando una nueva línea de crédito que equivale al total de la deuda que tiene. Luego utiliza ese crédito para liquidar sus cuentas existentes, lo que le deja con un único pago mensual y elimina sus deudas. Los prestatarios pueden recurrir a una empresa especializada en consolidación de deudas para recibir asesoramiento financiero adicional.

Al igual que con cualquier otra línea de crédito, tendrá que solicitarla y cumplir los requisitos de elegibilidad del prestamista. Si no tiene una buena puntuación crediticia debido a sus deudas actuales, puede resultar difícil, pero no necesariamente imposible. Si la mayor parte de su deuda proviene de tarjetas de crédito, podría unificar sus pagos con una tarjeta de transferencia de saldos.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Usted también puede trabajar con una empresa de acuerdos de liquidación de deudas para negociar con sus acreedores una reducción de la cantidad a pagar. Aunque seguirá siendo responsable de saldar parte de la deuda, no tendrá que pagar el importe total.

Una vez que se inscriba en un programa de liquidación, los expertos negociarán con sus acreedores para reducir su deuda hasta en un 50% de lo que debe actualmente. A continuación, realizará pagos mensuales a la empresa de liquidación que gestiona su cuenta. También pagará una comisión a la organización basándose en la deuda total a la que se inscriba.

Asesoramiento Financiero

La asesoría crediticia generalmente ofrece una evaluación gratuita o a bajo costo por medio de organizaciones sin fines de lucro. Una agencia de asesoramiento financiero le pondrá en contacto con un asesor que le proporcionará apoyo y orientación personalizada.

En primer lugar, su asesor de crédito efectuará un análisis de su situación financiera actual. Luego, le ayudará con la planificación financiera y desarrollarán un plan de pagos para que usted pueda liberarse de las deudas.

Declararse en Bancarrota

Quienes no pueden pagar sus deudas pendientes pueden optar por declararse en bancarrota. La bancarrota permite al prestatario conseguir el perdón de la deuda al mismo tiempo que garantiza al prestamista algún tipo de reembolso.

Los dos tipos más comunes de bancarrota son el Capítulo 7 y el Capítulo 13:

• La bancarrota del Capítulo 7 se utiliza para eliminar deudas no aseguradas, como saldos de tarjetas de crédito o facturas médicas. Cuando una persona solicita la bancarrota del Capítulo 7, vende sus activos no exentos para pagar la mayor parte posible de su deuda.
• La bancarrota del Capítulo 13 permite al deudor conservar todos sus bienes y le da la oportunidad de pagar sus deudas mediante cuotas a lo largo de 3 a 5 años.

Perdón de Deuda

Algunos prestamistas o acreedores pueden ofrecer programas de condonación de deudas a quienes atraviesan dificultades económicas. Si solicita el perdón de la deuda, una parte o la totalidad de esta puede borrarse, lo que significa que ya no es responsable de devolver ese dinero.

Para obtener el perdón de deudas a través del Departamento de Educación o de una agencia gubernamental, usted debe cumplir los requisitos de un programa basado en factores como el tipo de empleo y el nivel de ingresos. Entre los programas de condonación de préstamos más habituales se encuentran los de deudas hipotecarias, estudiantiles y deudas fiscales.

Recursos para Dificultades Financieras en NE

¿Tiene dificultades para pagar sus deudas y facturas en Nebraska? Además de buscar soluciones de alivio de deuda, usted también puede tomar ventaja de los siguientes programas de asistencia para ayudar a aliviar su carga financiera:

Programas de Asistencia Temporal

La Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, sigla en inglés) es un programa federal que proporciona ayuda en efectivo a las familias con hijos dependientes que viven por debajo del nivel de pobreza. Nebraska administra los fondos del TANF a través de Aid to Dependent Children (ADC).

Los adultos que pueden trabajar reciben servicios a través del programa Employment First para ayudar a las familias a lograr la autosuficiencia económica. Las familias en las que uno de los progenitores puede trabajar tienen un límite de 60 meses de ayuda en efectivo a lo largo de su vida. Si un hijo no está al cuidado de sus padres biológicos o el progenitor es discapacitado, no hay límite.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Departamento de Salud y Servicios Sociales de Nebraska (DHHS, por sus siglas en inglés) administra los programas estatales Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés)  y WIC.

A través del Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP, sigla en inglés), financiado completamente por el gobierno federal, el DHHS proporciona a los residentes de Nebraska con bajos ingresos servicios básicos de energía a precios reducidos. También ofrece asistencia a las personas con discapacidades y necesidades médicas especiales.

Refugios para Personas sin Hogar

El Nebraska Homeless Assistance Program (NHAP) proporciona fondos suplementarios a las agencias comunitarias que ayudan a las personas desamparadas o casi sin hogar de Nebraska. Los fondos se destinan a la atención en la calle, los refugios de emergencia, la prevención de la indigencia y el realojamiento rápido.

Servicios de Transporte Gratuito

Madonna Medical Transportation (MMT) y Medicaid Transportation Company (MTC) ofrecen transporte gratuito de puerta a puerta con exención de Medicaid en Lincoln y Omaha y sus alrededores.

InetlliRide ayuda a las personas que reciben servicios a través de DHHS a organizar el transporte para citas que no sean de emergencia. La mayoría de los municipios ofrecen servicios de paratránsito. Consulte con las organizaciones comunitarias locales para ver quién puede ofrecer servicios en su área.

Cuidado Infantil

El DHHS ofrece subvenciones a los padres con bajos ingresos para ayudarles a cubrir los gastos de la guardería. El Child Care Subsidy Program es para niños menores de 12 años y requiere que los padres trabajen, vayan a la escuela, reciban tratamiento médico o no puedan trabajar. Los padres pueden elegir a su proveedor y pueden obtener la cobertura del costo total del cuidado infantil, pero el proveedor debe ser aprobado por el DHHS.

Libérese de las Deudas en Nebraska con TurboDebt

Con una variedad de opciones de alivio de deuda disponibles en el estado de Nebraska, nunca es demasiado tarde para tomar el control de su futuro financiero. Trabajar con una empresa de alivio de la deuda confiable como TurboDebt puede ayudarle a lograr una vida libre de deudas.

Cuando busque un proveedor de servicios de alivio de la deuda, tenga cuidado con las estafas. Sitios de confianza como Trustpilot o el Better Business Bureau (BBB) pueden ayudarle a determinar si la empresa que está considerando es una compañía legítima de liquidación.

Leer reviews de clientes puede ser un recurso valioso para evaluar la autenticidad de la empresa y evitar posibles estafas.

Comuníquese con los expertos en TurboDebt hoy mismo para averiguar cómo podemos ayudarle con un programa personalizado de alivio de la deuda.