En Pocas Palabras

Mientras que los residentes de Nevada luchan con los mismos tipos de deuda que otros en todo Estados Unidos, la deuda de las tarjetas de crédito resulta ser el mayor desafío. El estado se enfrenta a altos niveles de pobreza y depende de la industria del turismo, que sufrió un duro golpe durante la pandemia. Como resultado, muchos nevadenses necesitan ayuda financiera.

Desde Las Vegas a Henderson, TurboDebt ofrece programas de alivio de la deuda de Nevada que le ayudan a construir un plan estratégico para estar libre de deudas en tan solo 24 a 48 meses. Siga leyendo para aprender acerca de los recursos para las deudas y dificultades financieras, cómo funciona el alivio de la deuda, y las opciones más efectivas disponibles en el estado.

Cómo Funciona el Alivio de la Deuda en Nevada

El alivio de la deuda es una estrategia para ayudarle a gestionar sus deudas o préstamos. El objetivo es reducir los tipos de interés, elaborar un plan de pagos más bajo y ayudarle a gestionar sus finanzas.

Un buen plan de reducción de deudas puede ayudarle a ahorrar miles de dólares en costos adicionales. Por ejemplo, la simple transferencia del saldo de una tarjeta de crédito de $1,000 con un interés del 27% a una nueva tarjeta de crédito con un interés del 10% puede ahorrarle $2,040 anuales en tasas de intereses.

Hay muchas opciones de alivio de deudas en Nevada, y la más adecuada depende de su situación financiera. Un asesor de alivio de la deuda puede ayudarle a crear un plan para hacer sus pagos menos abrumadores.

Deuda en Nevada

Los residentes de Nevada tienen deudas de todo tipo, desde facturas médicas, deudas de divorcio y préstamos estudiantiles hasta facturas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. Los siguientes datos y estadísticas le ayudarán a entender mejor la carga que estos tipos de deuda tienen sobre las personas en todo el estado.

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor es la cantidad total adeudada por persona por préstamos para automóviles y estudiantes, hipotecas y tarjetas de crédito. Los residentes de Nevada tienen algunas de las deudas de consumo más altas del país, con un promedio de $110,695 en 2022, un 5.1% más que en 2021.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los habitantes de Nevada tienen una deuda media per cápita en tarjetas de crédito de $3,860. El número de residentes atrasados en los pagos alcanzó un máximo histórico en 2022 — con una tasa de morosidad del 12%, la más alta del país.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los nevadenses tienen algunas de las tasas de deuda promedio de préstamos para automóviles más altas de todo EE. UU., con $22,876. De hecho, el promedio nacional de préstamos para automóviles superó los $20,000 por primera vez en la historia en 2021.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propietarios de vivienda de Nevada es del 57.8%, en comparación con el 64.6% a nivel nacional. A lo largo de 2022, el mercado inmobiliario de NV fue volátil, aunque todavía hay una fuerte demanda de bienes raíces. Sin embargo, los salarios medios no se han mantenido al día con el aumento de los precios de las viviendas en el estado, dificultando que los nevadenses puedan permitirse viviendas y pagar sus hipotecas.

Los habitantes de Nevada tenían una deuda hipotecaria promedio de $272,724 en 2022, con un pago hipotecario mensual promedio de $1,655.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los residentes de Nevada tienen un promedio de $33,743 en deudas de préstamos estudiantiles, aunque son menos propensos a tener deudas que los residentes de otros estados. De los endeudados, alrededor del 18% deben menos de $5,000.

Deuda de Unidad Familiar

La deuda de la unidad familiar es la deuda combinada de todas las personas que viven en un mismo hogar. Según la Reserva Federal de St. Louis, en 2022 los estadounidenses destinaron el 9.7% de sus ingresos al pago de la deuda familiar.

La relación deuda-ingresos de los hogares de Nevada es de 1.8 en comparación con la media nacional de 1.01. Esto indica que la deuda de la unidad familiar es significativamente mayor que los ingresos del hogar a nivel estatal.

Bancarrota

En 2022, el número total de bancarrotas en Nevada bajó de 6,955 en 2021 a 5,523. Aun así, Nevada sigue estando por encima del promedio nacional, con cerca de 1.8 solicitudes por cada 1000 habitantes, frente a aproximadamente 1 por cada 1000 a nivel nacional.

Ingreso Promedio y Empleo

Los residentes de Nevada tienen un ingreso anual promedio por unidad familiar de $65,686 y trabajan principalmente en servicios de alojamiento y alimentación, transporte, venta al por menor y almacenamiento. El estado tiene una de las tasas de desempleo más altas del país, con un 4.8%, frente a la media nacional del 3.7%.

La pobreza es un problema particular para los habitantes de Nevada. Según el último censo, alrededor del 14.1% de los residentes viven en la pobreza, frente al 11.6% de la población nacional.

Puntuación Crediticia

La puntuación crediticia es una calificación que muestra a los acreedores o prestamistas lo fiable que es usted como prestatario. Incluye datos de las cantidades que debe, su historial de pagos, la duración de su historial crediticio y los tipos de crédito que tiene.

Un puntaje crediticio entre 750 y 850 se considera una calificación excelente. Los residentes de Nevada tienen una puntuación media de 702, que se considera buena. Aunque un buen puntaje de crédito ayuda a los residentes a conseguir nuevos préstamos, a menudo conlleva más deudas difíciles de gestionar.

Robo de Identidad

En 2022, la FTC recibió 12,672 denuncias de robo de identidad en Nevada, uno de los índices más altos de los EE. UU. Entre ellas se incluyen el robo de tarjetas de crédito, el robo de identidad, el fraude bancario, el fraude en los servicios públicos, y otros más.

El robo de identidad puede conducir a una deuda sustancial bajo su nombre. Pero ahora, Nevada tiene el Identity Theft Program para ayudar a restaurar su crédito y evitar cargos criminales.

Información Bancaria y Tributaria

Nevada no recauda impuestos sobre ingresos personales o corporativos a sus residentes. En su lugar, el estado obtiene ingresos de un elevado impuesto sobre las ventas de víveres y otros artículos de uso cotidiano.

También recauda un impuesto sobre artículos de uso y consumo en el alcohol, las apuestas y los cigarrillos, así como sobre los casinos y los hoteles. Esto se traduce en una presión fiscal global del 8.23% sobre los ingresos personales de los residentes de Nevada.

En 2021, el 5.6% de los nevadenses eran no bancarizados o con acceso limitado a servicios bancarios, lo que significa que estas personas necesitaban realizar transacciones sin una cuenta bancaria. Esto puede dificultar el ahorro de fondos o la gestión de sus finanzas personales.

Cómo TurboDebt Puede Ayudar

Las deudas continuas pueden causar estrés y repercutir negativamente en su futuro financiero. Sin embargo, hay maneras de tomar el control. Solo en 2023, TurboDebt consultó con 3,205 personas e inscribió a 881 de ellos a través de nuestro programa de alivio de la deuda en Nevada.

Nuestros clientes tenían una deuda inscrita promedio de $22,682, lo que llevó a $19,982,881 de deuda total inscrita en nuestro programa para el 2023. Esto significó un ahorro del 53.13% en su deuda (antes de los honorarios).

Los ayudamos a crear una estrategia para reducir el monto de sus deudas y encontrar una solución de alivio de deuda basado en su situación, y estamos comprometidos a ayudarlo a usted también.

Estadísticas de los programas de alivio de deuda de TurboDebt para Nevada

Obtenga Alivio de Deuda de Estos Tipos Principales de Deudas en NV

Las tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas generan una carga de deuda sustancial en sus finanzas. A continuación, describiremos algunos de los principales tipos de deuda que TurboDebt puede ayudar a aliviar.

Alivio de Deuda para Tarjetas de Crédito

Alrededor del 11% de los nevadenses han dejado de pagar sus tarjetas de crédito durante 90 días o más. El incumplimiento de los pagos daña su calificación crediticia y conlleva multas y riesgo de cobro. Además, los altos intereses hacen que sus saldos pendientes sigan aumentando.

Este ciclo puede ser frustrante. Pero TurboDebt puede ayudarle a desarrollar un plan para pagar sus saldos de deuda de tarjetas de crédito y encontrar el alivio de la deuda.

Alivio de Deuda para el Divorcio

En Nevada, todos los bienes y deudas acumulados a lo largo de un matrimonio se consideran bienes gananciales. Por tanto, los mismos deben dividirse a partes iguales cuando finaliza el matrimonio.

Esto significa que usted puede terminar con una nueva deuda de divorcio, además de los costos legales del procedimiento. Trabajar con un asesor de crédito puede ayudarle a reorganizar sus finanzas mientras empieza una nueva vida.

Alivio de Deuda Empresarial

Tras la pandemia, los préstamos a empresas de Nevada aumentaron un 14% solo en las cooperativas de crédito en junio de 2022.

Sin embargo, los altos intereses e inflación, el enfriamiento de los mercados de bienes raíces y de apuestas, y la lentitud de las ventas reducen las ganancias y dificultan el pago de la deuda empresarial.

Con un plan de alivio personalizado, TurboDebt puede ayudarlo a usted a crear estabilidad y confianza en el futuro de su negocio.

Alivio de Deuda Médica

Las abrumadoras deudas médicas son un problema común tanto para los estadounidenses como para los residentes de Nevada. Alrededor del 20% de los ciudadanos de EE. UU. tienen deudas médicas, las cuales representan el 58% de las facturas en cobranza.

Las nuevas leyes de Nevada requieren que las agencias de cobranza proporcionen un aviso antes de que comiencen los cobros, dándole a usted la oportunidad de tomar medidas. Una compañía de alivio de la deuda como TurboDebt puede ayudarle a negociar los honorarios con los acreedores y administrar sus pagos de deuda médica.

Alivio de Deuda para Propietarios de Vivienda

Las tasas de interés se han disparado desde la pandemia, afectando a los compradores y propietarios de viviendas, especialmente a los que tienen hipotecas con tasas de interés variables. Con este tipo de hipotecas, una mayor parte de su pago se destina al capital cuando las tasas de interés son bajas. Pero a medida que suben los intereses, usted se enfrenta a tasas más altas en su cuota mensual.

Por ejemplo, imagine que usted obtiene un préstamo hipotecario con tasa variable por $200,000 a un plazo de 30 años y con una tasa de interés inicial del 3%. En este caso, su cuota mensual sería de $843.21. No obstante, si la tasa de interés sube un 1%, el interés aumentaría al 4%. Entonces, la cuota mensual ascendería a $954.83. Esto puede hacer que le resulte más difícil hacer sus pagos.

Con nuestra consulta gratis, podemos ayudarle a encontrar una manera de tomar medidas y aliviar el estrés de pagar su deuda de propietario o hipoteca.

Alivio de Deuda para Jubilación

Los cambios en su situación financiera, ya sea una situación de emergencia o la pérdida de empleo, pueden agotar sus ahorros y dificultar su jubilación. Es posible que usted recurra a tarjetas de crédito o préstamos para pagar sus necesidades básicas.

Una empresa de alivio de deudas como TurboDebt puede ayudarle a reorganizar su situación económica y a encontrar recursos financieros para volver a la normalidad.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Nevada

Cuando la deuda pesa en su mente, administrar sus finanzas para el día a día puede ser difícil. Descubrir opciones para aliviar su deuda puede ayudarle a cambiar su situación financiera. A continuación, presentamos los programas más comunes de alivio de la deuda a los que puede recurrir.

Si está intentando comprender qué opción es la más adecuada para usted, aproveche nuestra consulta gratuita sobre alivio de deudas para que podamos ayudarle.

Programas de Gestión de Deudas

Un programa de gestión de deudas es un acuerdo entre usted, una organización de alivio de la deuda y su acreedor para reducir sus deudas o cambiar las condiciones de pago.

En un plan de gestión de deudas, un profesional del alivio de deuda le ayuda a establecer sus condiciones y tipos de interés con los acreedores, ayudándole a conseguir pagos mensuales más reducidos. Luego, usted se compromete a pagar a la organización, que distribuye su dinero entre los acreedores por usted.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Un préstamo de consolidación de deudas consiste en reunir todos los saldos de sus deudas en un único pago mensual. Al pedir un préstamo a una empresa de consolidación por el importe total de la deuda, puede liquidar los saldos pendientes en un pago único. Si usted tiene buen crédito, este tipo de préstamo suele ser eficaz para reducir la tasa de interés.

Los préstamos de consolidación de deudas son una opción popular entre los residentes de Nevada con múltiples saldos de tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que algunas compañías de tarjetas de crédito y de préstamos financieros que ofrecen tasas de interés cero o bajas pueden hacerlo solamente por un tiempo limitado.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas ocurre cuando usted o un profesional negocian el importe de su deuda con su acreedor o con un cobrador de deudas. Usted puede contratar a una empresa de liquidación de deudas para que negocie el acuerdo por usted. También puede hablar usted mismo con sus acreedores y explicarles su situación para conseguir un plan de pagos asequible.

Las empresas de acuerdo de liquidación de deudas suelen ser capaces de reducir su deuda hasta en un 50%. Al establecer un plan de pagos a través de su organización, usted acepta depositar fondos en una cuenta de ahorros que la organización utiliza para pagar a sus acreedores. Después, usted paga honorarios a la empresa por gestionar su liquidación.

No todas las compañías de tarjetas de crédito o de préstamos aceptan la negociación de deudas, pero puede ser una opción eficaz. Si usted se siente estancado haciendo pagos y tiene más de $10,000 en deudas de tarjetas de crédito, esta puede ser su mejor opción.

Asesoramiento Financiero

En esta forma de alivio de deuda, un asesor financiero le aconseja sobre cómo administrar su dinero y sus deudas. Es una buena opción si usted no tiene muchas deudas, pero busca consejos profesionales sobre cómo poner sus finanzas en orden y mejorar su crédito.

La mayoría de las organizaciones de asesoramiento financiero son sin fines de lucro y suelen ofrecer servicios gratuitos. Los asesores suelen estar certificados en administración de dinero, crédito del consumidor y elaboración de presupuestos.

Además, un consejero de crédito puede ayudarle a acceder a su informe crediticio, elaborar un presupuesto y ofrecerle consejos de administración del dinero para ayudarle a mantenerse libre de deudas a largo plazo.

Declararse en Bancarrota

Aunque es el último recurso, la bancarrota es una forma de reorganizar o eliminar las deudas. Es una protección legal que impide a los acreedores cobrar sus deudas y una última herramienta para borrar su deuda. Una vez que usted se declara en bancarrota, los acreedores deben esperar hasta que el tribunal o el fiduciario de la bancarrota tomen el control.

Un fiduciario le ayuda a negociar un plan de pagos asequible y recauda y distribuye los pagos en su nombre. Su deuda no se liquida hasta que cumpla las condiciones y termine de pagarla.

Una forma de eliminar sus deudas no aseguradas es acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Bancarrota. A este procedimiento a veces se le denomina bancarrota de liquidación, ya que usted entrega ciertos tipos de activos al fiduciario, que los venderá para pagar a sus acreedores.

La deuda no asegurada incluye cualquier dinero que usted deba y que no tenga un activo adjunto como garantía, por ejemplo:

  • Deudas de tarjetas de crédito
  • Facturas pendientes de pago de servicios públicos
  • Facturas médicas

También puede acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota, que consiste en reorganizar su deuda para salvar su casa o su vehículo de la ejecución hipotecaria o un embargo. Para poder calificar, debe tener ingresos regulares y suficientes. Para saber cuál es la mejor opción, consulte a un bufete de abogados.

Perdón de Deuda

La condonación de deudas se produce cuando un acreedor elimina una parte o la totalidad de su deuda, de modo que usted ya no es responsable de pagarla. Aunque suene prometedor, desconfíe de las organizaciones que afirman que le perdonarán toda la deuda de su tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito rara vez condonan toda la deuda, aunque a veces aceptan un pago único más pequeño para liquidar.

Ahora bien, el gobierno ofrece programas de perdón para algunas deudas, como los préstamos estudiantiles. Algunos trabajadores del sector sanitario de Nevada pueden acceder al Pennington Rural Health Services Loan Repayment Program del estado.

Nevada eliminará los préstamos estudiantiles cuando usted se comprometa a trabajar dos o tres años en un sector médico rural. Los profesores pueden optar a la condonación de préstamos del Departamento de Educación federal.

Recursos para Dificultades Financieras

Muchas cosas pueden conducir a la deuda, incluyendo emergencias, préstamos de día de paga, facturas médicas, y la pérdida del empleo. El alivio de la deuda por desempleo en Nevada está disponible y puede ayudarle con sus necesidades básicas.

Ya sea que viva en una ciudad como Las Vegas o en una zona rural, puede acceder a pagos en efectivo, programas de alimentación, atención médica accesible o de bajo costo, cuidado infantil y otros programas.

Programas de Asistencia Temporal

Usted puede encontrar alivio de la deuda de emergencia en Nevada a través del programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés). El estado proporciona pagos en efectivo para ayudar a las familias trabajadoras o cuidadores familiares con alimentos, vivienda, cuidado infantil y necesidades básicas.

El Temporary (TEMP) Program también está disponible durante emergencias como incendios o terremotos. Con este programa, usted puede solicitar y recibir pagos en efectivo durante un máximo de cuatro meses para ayudarle con sus necesidades básicas.

El estado de Nevada también ofrece el Self-Sufficiency Grant (SSG) a las familias o personas que no reciben fondos del TANF, pero necesitan ayuda temporal. El objetivo es darles un pago único en efectivo por adelantado para que puedan salir adelante, pero también mantener la independencia sin el apoyo constante del Estado.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Departamento de Salud y Servicios Sociales estatal de Nevada tiene varios programas para ayudar durante las dificultades financieras, incluyendo alimentos, dinero en efectivo y asistencia médica.

Los programas de asistencia alimenticia de Nevada incluyen:

El estado de Nevada también ofrece varios programas financieros y de asistencia médica, como:

  • Asistencia energética para ayudar a calentar su hogar
  • Ejecución de la manutención infantil
  • Senior Rx y Disability Rx para la cobertura de medicamentos
  • Nevada Health Centers o el Community Health Alliance para una atención sanitaria asequible
  • Nevada Check-Up para atención sanitaria infantil a bajo costo

Cuidado Infantil

El subsidio para el cuidado de niños en Nevada también está disponible mientras usted recibe asistencia social o está en transición para dejar de recibirla. El fin es ayudarle a proporcionar un entorno de aprendizaje y cuidado infantil seguro y saludable para sus hijos mientras usted trabaja.

Refugios para Personas Sin Hogar

Nevada proporciona refugios de emergencia, apoyo de vivienda y programas de ayuda al alquiler para que adultos, adolescentes y familias puedan acceder a albergues para personas desamparadas, alojamiento diurno, refugios familiares de crisis y vivienda asistida. También puede acceder a viviendas de bajos ingresos, subsidios de alquiler, pagos de alquiler o hipoteca de emergencia, y otras ayudas.

Servicios de Transporte Gratuito

Nevada ofrece transporte gratuito para personas mayores y discapacitadas y transporte médico no urgente a un hospital o clínica. El financiamiento gubernamental puede incluso cubrir el dinero de la gasolina para viajes a servicios médicos o sociales.

Encuentre Alivio de la Deuda en Nevada con TurboDebt

Las deudas pueden sentirse como un círculo vicioso. Pero trabajar con expertos puede ayudarle a tomar el control y salir de deudas más rápido. No obstante, actúe con la diligencia debida para evitar estafas o acuerdos arriesgados que puedan empeorar su deuda.

Lea los reviews sobre el alivio de la deuda en Nevada y verifique con la FTC o el Better Business Bureau para asegurarse de que no haya procedimientos legales, prohibiciones o quejas importantes contra las compañías u organizaciones de alivio de la deuda que esté considerando.

Para soluciones reales de la deuda y ayuda de confianza, hable con TurboDebt. Aproveche nuestra consulta gratuita de alivio de deuda y póngase en contacto con un consultor experto. Tome el control de su deuda, ¡Llámenos hoy mismo!