Alivio de Deuda en New Mexico

En Pocas Palabras

New Mexico, conocido como “The Land of Enchantment”, es famoso por su gastronomía, sus impresionantes paisajes y su cultura. Por ello, el próspero sector turístico es uno de los principales empleadores del estado. Aunque alberga industrias prósperas como la del petróleo y el gas, una tasa de desempleo constante del 3.5% ha dificultado a algunos residentes superar las deudas.

Las deudas abrumadoras por tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas son posibles fuentes importantes de estrés y ansiedad, lo que dificulta hacer frente a los gastos cotidianos. Afortunadamente, los residentes de New Mexico pueden acceder a varias opciones eficaces de alivio de la deuda, incluyendo la consolidación de deudas, el acuerdo de liquidación y asesoramiento financiero.

El año pasado, TurboDebt ayudó a los residentes de NM a conseguir un ahorro promedio del 51.97% de su deuda total. Así que, si usted está buscando estrategias efectivas y soluciones de bajo costo para aliviar su deuda, no dude en contactarnos.

A continuación, cubriremos todo lo que necesita saber sobre cómo funcionan las diferentes opciones de alivio de deudas en New Mexico, así como estadísticas clave y otros recursos de dificultades financieras específicos para los residentes del “Land of Enchantment”.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en New Mexico

Algunas de las formas más efectivas para salir de la deuda de New Mexico implican la negociación de tasas de interés más bajas, la eliminación de cargos por mora y la reducción de las cuotas mensuales.

Los residentes también pueden calificar para la condonación parcial o total de la deuda por trabajar en el sector público o por enfrentar dificultades financieras basadas en los ingresos. Sus ingresos mensuales, puntuación de crédito y situación financiera personal determinan la mejor opción de ayuda de deuda para usted.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de New Mexico

Entre las estadísticas financieras y de deuda clave en el estado de New Mexico se incluyen:

• El promedio de deuda del consumidor en NM aumentó a $80,508 en 2022
• El promedio de deuda de préstamos para automóviles es de $24,837.
• Los residentes pagan un costo mensual medio de hipoteca de $1,359 y una tarifa mensual de alquiler de $897.
• El valor medio de las viviendas es de $184,800
• La deuda media de préstamos estudiantiles en el estado es de $28,571 y un promedio de $34,211.
• El ingreso promedio por hogar en el estado es de $54,020, y el ingreso per cápita es de $29,624.
• El puntaje de crédito promedio en el estado es de 699.

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio de los consumidores en New Mexico aumentó a $80,508 en 2022, en comparación con $79,194 de 2021. Esto se debió al aumento del gasto de los consumidores en medio de una economía inflacionaria, con precios que suben más rápido que los niveles de ingresos.

Deuda de Tarjetas de Crédito

En 2022, los residentes de New Mexico tenían una deuda promedio de tarjeta de crédito de $5,350, que es un aumento de $4,821 en 2021. El aumento de la deuda promedio de tarjetas de crédito se puede atribuir al aumento del gasto de los consumidores, ya que la gente trata de mantenerse al día con el alto costo de vida.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los habitantes de NM acumularon una deuda promedio de préstamos para automóviles de $24,837 en 2021, en comparación con $23,700 en 2020. Esto se debió principalmente al aumento de los precios de los automóviles por problemas en la cadena de suministro y otras interrupciones relacionadas con la pandemia.

Deuda Hipotecaria

New Mexico tiene un valor medio de la vivienda de $276,179 y una tasa de propiedad del 68.2%. Áreas como Santa Fe tienden al alza, con un valor de la vivienda de $526,026, mientras que en Roswell y Farmington están en $146,744 y $213,794, respectivamente.

Los residentes del Land of Enchantment pagan una hipoteca media mensual de $1,359 y un alquiler mensual de $897 dólares.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los residentes de New Mexico tienen una deuda combinada de préstamos estudiantiles de $7.8 mil millones. La deuda estudiantil media es de $34,211, y el 44.3% de los estudiantes con préstamos son menores de 35 años. Sin embargo, la media de préstamos estudiantiles en el estado es de $28,571.

Deuda de Unidad Familiar

La relación deuda-ingresos en New Mexico aumentó a 1.596 de 1.534 en 2021. Mientras tanto, en el tercer trimestre de 2022, la deuda nacional de la unidad familiar disminuyó a 75.20% del PIB.

Bancarrota

En general, el número de casos de bancarrota en New Mexico ha ido disminuyendo desde la Gran Recesión. En 2022, los residentes de NM presentaron 1,075 casos de bancarrota, por debajo de los 1,510 de 2021.

Los casos de bancarrota del Capítulo 7 fueron los más altos con 909, mientras que los casos de bancarrota del Capítulo 13 siguieron con 157 y los casos de bancarrota del Capítulo 11 con ocho.

Ingreso Promedio y Empleo

En el punto máximo de la pandemia, las tasas de desempleo en New Mexico alcanzaron un máximo del 9.8%, disminuyendo al 3.5% en abril de 2023.

El descenso de las tasas de desempleo puede estar relacionado con el crecimiento del sector industrial. La minería, por ejemplo, creció un 9.2%. Además, el sector de la asistencia sanitaria y social, que es el mayor empleador, experimentó una tasa de crecimiento del 1% en 2022. En general, la tasa de crecimiento del estado es del 1.4%.

El promedio de ingresos por unidad familiar en el estado es de $54,020, mientras que el ingreso per cápita es de $29,624. A pesar de ello, el 18.4% de la población en el estado vive por debajo de la pobreza. Esta cifra está muy por encima de la media nacional del 11.6%, dejando claro que muchos habitantes de New Mexico luchan por pagar las necesidades básicas.

Puntuación Crediticia

La puntuación crediticia media de New Mexico se situó en 699 en 2022, sin cambios respecto al año anterior. Una pobre cultura de ahorro ha llevado a la utilización de tarjetas de crédito, afectando negativamente las puntuaciones crediticias de aquellos que no pagan las deudas de tarjetas de crédito.

Independientemente de los resultados crediticios invariables, una puntuación FICO de 699 se considera un puntaje de crédito adecuado para acceder a préstamos personales a tasas de interés razonables.

Robo de Identidad

Debido a su base de datos de pasaportes para el robo de identidad, New Mexico se encuentra entre los mejores estados en lo que se refiere a la lucha contra el fraude.

El estado registró 2,088 casos de robo de identidad y 11,948 casos de fraude y otros, con una pérdida media por fraude de $390.  Los principales tipos de robo de identidad en el estado incluyen los siguientes:

• Fraude con tarjetas de crédito con un 34%
• Otros robos de identidad con un 25%
• Fraude bancario con un 17%
• Fraude laboral y fiscal con un 15%
• Fraude telefónico o de servicios públicos con un 13%

Información Bancaria y Tributaria

New Mexico cuenta con 32 instituciones bancarias con un total de depósitos de $17,414 millones, una disminución de los $17,847 en activos durante el trimestre anterior. El mayor mercado financiero es Albuquerque, con $21,451 millones en depósitos.

El estado tiene una política fiscal favorable gracias a sus diversos incentivos, cuyo objetivo es atraer a los inversores, hacer crecer las empresas y reducir el desempleo. Sus residentes tienen las siguientes cargas fiscales:

• La tasa máxima de impuesto individual es del 5.9%, y la tasa individual de impuesto estatal y local es del 8.8%
• Una tasa máxima de impuesto sobre ingresos del 5.9%.
• La tasa de impuesto sobre las ventas estatal es del 5.125%, con una tasa de impuesto sobre las ventas local promedio del 2.71%
• El impuesto sobre la gasolina es de 18.88 centavos por galón de gasolina, y se aplica un impuesto de $2 por cada paquete de 20 cigarrillos
• El impuesto sobre la propiedad es del 0.67% de la tasa de los propietarios y una recaudación per cápita de impuestos sobre la propiedad estatal y local de $899

Cómo Ayudamos a New Mexico con el Alivio de Deuda el Año Pasado

TurboDebt es una empresa de alivio de deudas que ha logrado trabajar con 1,487 clientes de New Mexico. De este total, 464 clientes se inscribieron en nuestro programa de alivio de la deuda, con un promedio de deuda inscrita de $21,435 por cliente. La deuda total inscrita para 2023 fue de $9,945,875. Después de completar nuestro programa de alivio de deudas, los individuos ahorraron hasta un 51.97% del total de su deuda inscrita (antes de honorarios).

Aproveche nuestra consulta gratuita y descubra cuánto podemos ahorrarle con un programa personalizado de alivio de la deuda.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en NM

En TurboDebt, inscribimos los siguientes tipos de endeudamiento en nuestro programa de alivio de la deuda. Únase a nosotros hoy mismo para una consulta gratuita y aprender acerca de nuestras soluciones para una vida libre de deudas.

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las deudas de las tarjetas de crédito pueden ser difíciles de saldar debido a las recargas por mora y altas tasas de interés sobre saldos impagos. Muchos habitantes de Nuevo México gastan más de lo que ganan a causa de un bajo ingreso disponible. Esto se suma a un alto costo de vida, lo que lleva a la mayoría a depender más de las cuentas de crédito para cubrir sus gastos. Esta situación financiera a menudo deja a los residentes endeudados.

En TurboDebt, estamos comprometidos en ayudarle a superar la deuda de tarjeta de crédito a través de nuestras opciones de alivio. Ofrecemos a nuestros clientes la oportunidad de liberarse de la deuda de tarjeta de crédito mediante pagos mensuales consistentes a un monto menor de lo que pagaría en factura normal de tarjeta de crédito. Contáctenos hoy mismo y aproveche nuestra consulta gratuita para descubrir cuánto podría ahorrar.

Deuda por Divorcio

La New Mexico Community Property Law combina las deudas y los activos en un solo elemento. Esto significa que cuando usted se divorcia, las deudas y los bienes se dividen entre los cónyuges, independientemente de quién sea el propietario.

Si su cónyuge tiene deudas personales pendientes de pago, usted puede terminar acumulando deudas por divorcio.

Nuestros expertos pueden ayudarle a saldar su deuda de divorcio. Todo comienza con un examen de su situación financiera para determinar la solución más eficaz para ayudarle a administrar su dinero y alcanzar sus objetivos.

Deuda Empresarial

Con el incentivo de los créditos fiscales, las empresas a menudo encuentran lucrativo abrir y dirigir un negocio en New Mexico. Por lo tanto, obtienen préstamos comerciales para financiar su expansión a fin de construir infraestructura y mantener los costos de operación, lo que se traduce en préstamos empresariales.

TurboDebt está determinado a ayudarlo a liquidar su deuda empresarial, lo que puede ayudarlo a evitar que las agencias de cobro de deudas persigan la ejecución hipotecaria de los activos de su negocio.

Deuda Médica

Los neomexicanos tienen un promedio de deuda médica de $2,692, y 12% de ellos no están asegurados, dificultando encontrar atención médica asequible y de calidad. Como tal, los residentes acumulan deudas médicas cuando intentan acceder a la atención médica.

Si usted está agobiado por las facturas médicas, considere la posibilidad de trabajar con un asesor de crédito sin fines de lucro o uno de nuestros especialistas TurboDebt para encontrar la mejor opción de gestión de deudas para usted. Dependiendo de su relación deuda-ingresos y otros factores clave, le ayudaremos a determinar la mejor manera de empezar a pagar su deuda médica.

Deuda de Propietarios de Vivienda

El mercado inmobiliario en New Mexico, al igual que muchas áreas de Estados Unidos, se encuentra en un estado de fluctuación en medio de precios elevados. El número de viviendas que se vendieron por encima del valor de mercado disminuyó al 7.2% desde el 15% en mayo de 2022, acompañado de una disminución en la cantidad de casas en venta.

El aumento de los precios de la vivienda y la subida de las tasas de interés han dificultado que compradores que asumen más deudas puedan adquirir una casa.

Un programa de alivio de la deuda de NM puede ayudar a liquidar las deudas de propietarios de viviendas y evitar la ejecución hipotecaria. Hable con el equipo de expertos de TurboDebt para obtener asesoramiento sobre cómo superar las deudas pendientes relacionadas con su propiedad.

Deuda de Jubilación

El aumento de la financiación de las pensiones ha provocado un fuerte repunte del mercado, aumentando aún más las posibilidades de cerrar la brecha de financiación de las pensiones en 2021. Se trata solo de un efecto a corto plazo, ya que se espera que el crecimiento proyectado en los rendimientos de las pensiones descienda alrededor del 6%, frente al 60% anual.

Además, los habitantes de New Mexico tienen una relación media de pensiones financiadas del 67%, por debajo del promedio nacional del 71%. Estas condiciones aumentan la posibilidad de acumular deuda de jubilación debido a la baja o nula capitalización de las pensiones.

En TurboDebt, es nuestra prioridad ayudarle a minimizar y pagar la deuda de jubilación a través de nuestras opciones de alivio de la deuda.

Opciones para el Alivio de la Deuda en New Mexico

Los residentes de Nuevo México pueden acceder a las siguientes opciones para comenzar a vivir una vida libre de deudas:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) suelen ser ofrecidos por organizaciones que trabajan para negociar un plan de gestión de deudas adaptado a su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés). Los DMP funcionan liquidando las deudas no aseguradas y reduciendo las tasas de interés, haciendo los pagos mensuales más manejables para saldar la deuda.

Los residentes de New Mexico que se inscriben en un DMP pueden eliminar la deuda no asegurada en 3 a 5 años haciendo un pago mensual a una sola cuenta de cheques.

Préstamos para Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas consiste en pedir un nuevo préstamo de elevada cantidad y bajo interés y utilizarlo para liquidar las deudas con intereses altos o las deudas de las tarjetas de crédito. Su préstamo consolidado debe cubrir sus deudas acumuladas en una sola suma. Una vez que pague los saldos pendientes, quedará pagando un préstamo a bajo interés mediante una única cuota mensual.

Los préstamos de consolidación de deudas incluyen tarjetas de crédito con transferencia de saldo, préstamos personales y préstamos sobre el valor neto de una propiedad. Pero para acceder a ellos, el prestatario debe tener una buena puntuación crediticia y un DTI razonable. Cuando trabaje con una empresa de consolidación de deudas, tenga cuidado con el plazo de reembolso y las comisiones por intereses para evitar pagar más que por los préstamos existentes que está consolidando.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación es una opción de alivio en la que los acreedores y las empresas de alivio de deudas acuerdan el pago de una suma global para reducir el saldo de la deuda. Los habitantes de New Mexico que solicitan planes de liquidación de deudas a menudo pagan hasta un 50% menos de lo que debían originalmente antes de pagar los honorarios a la empresa de liquidación.

Sea precavido a la hora de elegir una empresa de liquidación de deudas para evitar las estafas que exigen una comisión por adelantado. Busque su acreditación y reviews positivos de clientes reales que han aliviado su carga de deuda a través de la empresa de liquidación.

Usted puede evitar estas situaciones comprobando la credibilidad de estas empresas en Trustpilot, Google o el Better Business Bureau.

Asesoramiento Financiero

La asesoría crediticia es una opción de alivio de la deuda que proporciona educación sobre planificación financiera, gestión de deudas y técnicas presupuestarias. Las organizaciones de asesoramiento crediticio ofrecen talleres educativos en los que asesores certificados le aconsejarán de las mejores opciones.

También le ayudarán a obtener informes crediticios y a elegir un plan de gestión de deudas. Juntos elaborarán un plan de manejo de la deuda basado en su DTI.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota es presentada por empresas y residentes que no pueden hacer frente al pago de sus deudas. Este proceso le ofrece un borrón y cuenta nueva donde la deuda es perdonada o reorganizada para su pago. Sin embargo, dañará su reporte de crédito por un tiempo de 7 a 10 años.

Los casos de bancarrota que los residentes de New Mexico pueden presentar incluyen los siguientes:

• Los casos de bancarrota del Capítulo 7 permiten liquidar sus propiedades no exentas para saldar deudas no aseguradas, como deudas de tarjetas de crédito.
• Los casos de bancarrota del Capítulo 13 están diseñados para residentes con ingresos consistentes que pueden liquidar su deuda mediante un plan de reorganización de deudas. En el Capítulo 13, no es necesario liquidar sus activos no exentos para saldar la deuda.
• Los casos de bancarrota del Capítulo 11 son adecuados para empresas que no pueden saldar su deuda comercial. Este proceso establece un plan de reorganización de la deuda mientras continúa con sus operaciones comerciales, según lo establece el Código de Bancarrota de los Estados Unidos.

Si está considerando la bancarrota, le recomendamos que consulte a un bufete de abogados para obtener asesoramiento legal sobre el mejor tipo de caso de bancarrota para presentar. Las deudas aseguradas, como la deuda de préstamos para automóviles, pueden ocasionar el embargo del bien.

Perdón de Deuda

La condonación de deudas es una forma de alivio en la que su deuda se perdona parcial o totalmente. Para recibir este beneficio, debe ser elegible para una solicitud de un programa de perdón de deuda, como los siguientes:

• Perdón de préstamos federales estudiantiles
• Perdón de préstamos para maestros
• Perdón de préstamos para servicio público

Recursos para Dificultades Financieras en New Mexico

Las familias necesitadas o de bajos ingresos de New Mexico pueden obtener recursos por deudas y dificultades financieras para satisfacer sus necesidades básicas por parte de los siguientes programas:

Programas de Asistencia Temporal

El programa TANF de New Mexico, conocido como NMWorks, ofrece a las familias elegibles de bajos ingresos una asistencia mensual en efectivo para cubrir sus necesidades básicas, incluyendo vivienda, ropa y alimentos.

Otros beneficios en efectivo para familias de bajos recursos que cumplen con los requisitos en Nuevo México incluyen el programa de asistencia de energía para personas de bajos ingresos y el Programa de Reubicación de Refugiados.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El estado de NM cuenta con el “Patient Debt Collection Protection Act” que busca proteger a las familias y personas de bajos ingresos de los cobros de deudas médicas. Otros programas de asistencia financiera y dificultades disponibles para los habitantes de New Mexico son:

• Programa especial de nutrición suplementaria para Mujeres, Infantes y Niños (WIC, por sus siglas en inglés)
• Programas de vacunación
• El programa Centennial Care, que actúa como el Medicaid del Estado y ofrece prestaciones de salud física, salud emocional, cuidados a largo plazo y prestaciones comunitarias a los residentes con bajos ingresos que cumplan los requisitos.
• La New Mexico Crisis and Access Line, un servicio gratuito ofrecido a los residentes que luchan contra la adicción y el abuso de sustancias.

Cuidado Infantil

El Child Care Assistance Program es un programa subsidiado de cuidado de niños para familias que estudian, trabajan o buscan empleo y viven un 400% por debajo del nivel federal de pobreza.

La Maternal Child Health de New Mexico busca prevenir las muertes de bebés y niños, asesorando a los padres sobre los mejores cuidados de salud materna.

Refugios para Personas sin Hogar

El estado de New Mexico busca mitigar la falta de vivienda derivada de la pobreza, ejecuciones hipotecarias o cualquier situación económica difícil. Los residentes deben ponerse en contacto con los albergues con antelación para comprobar la disponibilidad de camas antes de visitarlos para alojarse en cualquier momento.

Servicios de Transporte Gratuito

El programa Rio Metro ACCESS ofrece servicios de transporte gratuitos a los habitantes de NM con ingresos inferiores al 150% del nivel federal de pobreza.

Un programa de transporte de seniors también ofrece servicios de traslado a los residentes mayores que necesiten ir a citas médicas o de compras.

ModivCare también ofrece servicios de transporte para viajes a consultas médicas.

Obtenga Alivio de Deudas en New Mexico Hoy

Las opciones de alivio de la deuda ofrecen ventajas clave si se comparan con la simple realización de pagos mensuales o seguir luchando con un ciclo interminable de deudas. A menudo puede obtener tasas de interés reducidas, pagos mensuales más bajos, una mejor gestión de su puntuación crediticia o una combinación de todas estas opciones.

TurboDebt está aquí para ayudarle a tomar una decisión informada sobre la gestión de su deuda y trabajar hacia la construcción de su patrimonio de nuevo. Aproveche nuestra consulta gratuita para aprender más acerca de cómo podemos ayudarle hoy mismo.