Alivio de Deuda en Carolina del Norte

En Pocas Palabras

En North Carolina, muchas personas están experimentando una enorme presión debido a que están endeudadas, independientemente de si viven en Charlotte, Greensboro o Raleigh. Si usted se pregunta cómo escapar de su préstamo personal, deudas de tarjetas de crédito u otras deudas no aseguradas, hay muchas formas de hacerlo. La deuda promedio de tarjetas de crédito que tienen los residentes de Carolina del Norte es de $5,832.

Debido a que muchos residentes de North Carolina tienen deudas con diferentes entidades, pareciera complicado salir de la deuda. Sin embargo, no es tan difícil; y para ayudarle, vamos a analizar cómo usted puede lograr el alivio de la deuda en el estado de NC.

Salga de Deudas en North Carolina con TurboDebt

Da la impresión de que todos los estadounidenses están luchando con deudas en cierta medida, por lo que no sorprende que los residentes de Carolina del Norte tengan dificultades para salir de la deuda. Si usted reside en el estado y tiene deudas, ha venido al lugar correcto.

En este artículo discutiremos algunas formas en las que muchos norcarolinos pueden tener elegibilidad para el alivio de la deuda. También vamos a analizar algunas estadísticas que reflejan cuánta deuda tiene realmente el estado. Al final, se sentirá más motivado a trabajar con un programa de alivio de deuda y alcanzar la estabilidad financiera.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en North Carolina

Deuda Promedio del Consumidor

El promedio de la deuda del consumidor incluye la cantidad de deuda en préstamos de automóviles, préstamos rápidos, préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas de crédito. En North Carolina, el monto promedio de la deuda del consumidor es de $87,160. Este número aumentó en aproximadamente un 3.3% con respecto al año pasado. Según esta cifra, los habitantes de NC están muy endeudados

Deuda por Tarjetas de Crédito

Los residentes de Carolina del Norte tienen alrededor de $5,832 en deuda de tarjetas de crédito. Es fácil acumular deudas en tarjetas de crédito, por lo que este monto puede ser difícil de pagar, especialmente si tiene otras facturas que debe pagar. Cuando usted no pueda cubrir los costos iniciales de su tarjeta de crédito, terminará acumulando deudas.

Deuda por Préstamos de Automóviles

Con el paso del tiempo, cada vez más estadounidenses tienen cuotas de automóviles que no pueden permitirse pagar por adelantado. De hecho, la deuda mediana por préstamos de automóviles en North Carolina es actualmente de $20,121. 

Deuda Hipotecaria

La deuda hipotecaria ocurre cuando usted adquiere una vivienda que no puede comprar en su totalidad. En North Carolina, muchas personas tienen deudas hipotecarias, con un promedio de $162,520. El precio promedio de una vivienda en el estado es actualmente de $189,900, y uno debe pagar su hipoteca para evitar el embargo.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Aunque muchos defienden la importancia de la universidad, no se puede negar que un sinnúmero de personas sale de universidades acreditadas con cantidades alarmantes de deudas. El 9% de los graduados universitarios de North Carolina tienen deudas, siendo el monto promedio de deuda que tienen estos estudiantes de $37,721.

Bancarrota

Cada año, muchas personas se declaran en bancarrota, ya sea bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13. En el año 2022, hubo 6,188 solicitudes en North Carolina.

Ingreso Promedio y Empleo

En Carolina del Norte, el ingreso promedio individual se sitúa actualmente alrededor de $34,209. En cuanto al ingreso promedio de los hogares, ese número es actualmente de aproximadamente $60,516. Hoy por hoy, la tasa de desempleo en NC es del 3.9%.

Puntuación Crediticia

Si está interesado en un futuro financiero más sólido, una de las mejores formas de comenzar es mejorando su puntaje FICO y su informe crediticio.

En Carolina del Norte, el puntaje de crédito promedio es de 707. Este es un puntaje bastante favorable, ya que se considera que tiene un buen crédito si tiene más de 670 puntos.

Robo de Identidad

Desafortunadamente, hay muchos individuos que intentan estafar a otras personas usando su información personal. En North Carolina, muchos ciudadanos han sido víctimas de estos estafadores debido al robo de identidad.

Durante el año 2022, se reportaron 31,609 casos de robo de identidad. Lo que significa que hay muchas estafas de las que los residentes del estado deben estar alerta.

Información Bancaria y Tributaria

Actualmente, la tasa del impuesto sobre las ventas en Carolina del Norte es del 4.75%. Los impuestos estatales pueden variar según la ubicación dentro del estado en el que usted resida.

Obtenga Alivio de Deudas en NC con TurboDebt

Aunque parezca que las deudas son algo de lo que no puede deshacerse, TurboDebt es una compañía de alivio de deudas que se compromete a ayudarlo a cambiar su vida.

En 2023, tuvimos 8,599 clientes a los que brindamos servicio en Carolina del Norte. Y de ellos, inscribimos a 2,246 clientes en programas de alivio de la deuda, con un total de deuda inscrita de $47,975,757. El monto promedio de deuda de estos clientes fue de $21,361, y pudimos ahorrarles en promedio un 52.44% en sus deudas (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Carolina del Norte

Deuda por Divorcio

Si acaba de pasar por un divorcio, ya ha sufrido suficiente. Muchos divorciados salen de su matrimonio en una situación financiera complicada. En Carolina del Norte, se utiliza la ley de distribución equitativa para dividir los activos y las deudas. 

Esta ley requiere que el juez ordene que las propiedades y la deuda se dividan por igual, a menos que no sea equitativo. Dependiendo de sus circunstancias, esto puede ser una carga para sus finanzas. TurboDebt está capacitado y listo para ayudarle a encontrar alivio de las deudas derivadas de su divorcio.

Deuda Empresarial

Si usted ha iniciado un negocio, es probable que haya solicitado un préstamo para arrancar. En Carolina del Norte, las deudas comerciales no cuentan con las mismas protecciones que otras deudas. Lo último que desea es que su deuda impida el éxito de su negocio.

TurboDebt puede ayudar a los propietarios de negocios con cualquier deuda que hayan acumulado al iniciar su empresa.

Deuda Médica

En Estados Unidos, muchos ciudadanos tienen deudas derivadas de facturas médicas, accidentes imprevistos y otros más. Aproximadamente el 23% de los estadounidenses que viven en el Sur, incluidos aquellos en el “The Tar Heel State”, tienen deudas médicas. 

North Carolina tiene un plazo de prescripción de tres años para las deudas médicas; sin embargo, durante esos tres años, la deuda puede perjudicar seriamente su historial crediticio. Si le resulta difícil pagar su deuda médica, TurboDebt puede ayudarle.

Deuda por Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito puede ser abrumadora, especialmente con tasas de interés altas que siguen incrementando su saldo. Si usted tiene deudas de tarjetas de crédito en Carolina del Norte, puede alegrarse al saber que existe una Ley de Prescripción de tres años.

TurboDebt puede ayudarle a liquidar su deuda para que pueda comenzar a construir un futuro financiero positivo.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Las hipotecas no siempre son el peor tipo de deuda que se puede tener. Pero si usted tiene dificultades para pagar su deuda hipotecaria, es posible que esté enfrentando problemas financieros. Según una encuesta reciente, siete de cada diez estadounidenses tienen dificultades para pagar el alquiler o la hipoteca.

En North Carolina, la deuda hipotecaria aumentó un 14.2% desde 2017 hasta 2021. El estado se encuentra situado entre los primeros lugares de EE. UU. en cuanto a deuda hipotecaria impagada. Ayudar a los propietarios de viviendas en NC a mantener sus hogares es una prioridad máxima para TurboDebt.

Deuda de Jubilación

Si usted se ha jubilado, ha ingresado a una nueva y emocionante etapa de su vida. No debería tener que preocuparse por deudas estresantes durante su jubilación. Afortunadamente, la mayoría de las deudas en Carolina del Norte tienen un plazo de prescripción de tres años. Si está luchando con deudas durante su jubilación, permita que TurboDebt lo ayude.

Opciones para Alivio de Deudas en North Carolina

Existen varias opciones de alivio de deudas en Carolina del Norte: programas de gestión de deudas, préstamos de consolidación de deudas, acuerdos de liquidación de deudas, asesoría crediticia y bancarrota. Aquí le presentamos lo que usted necesita saber sobre cada programa:

Programas de Gestión de Deuda

Una de las peores cosas es tener deudas que usted no puede saldar porque los pagos mensuales son demasiado altos. Cuando usted trabaja con un programa de gestión de deudas para encontrar un plan de pagos, podrá reducir las cuotas mensuales que tiene que hacer hacia su deuda. Esto es mucho mejor que saltar constantemente sus pagos, y tendrá tasas de interés más bajas.

Los planes de gestión de deudas ayudan a muchos estadounidenses a salir de la deuda. En Carolina del Norte, estos programas utilizan consejeros crediticios sin fines de lucro que trabajan con los prestamistas para reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Están dirigidos a residentes del estado que tienen deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés.

Préstamos para Consolidación de Deuda

La consolidación de deudas le permite reducir todas sus deudas en una sola. Esto significa que, si tiene deudas con diferentes prestamistas, la consolidación de deuda permitirá al prestatario agruparlas el monto total en un solo lugar. De esta manera, solo tendrá que pagar intereses sobre un saldo. 

En Carolina del Norte, los préstamos de consolidación de deudas generalmente tienen una tasa de interés más baja que la mayoría de las tarjetas de crédito con altas tasas de interés. Lo que los convierte en una buena opción para aquellos que tienen muchas tarjetas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si usted debe una cierta cantidad de dinero y prevé no poder pagarla nunca, entonces los servicios de acuerdo de deudas podrían aliviar una gran carga de estrés. Con los acuerdos y programas de liquidación de deudas, usted concertará pagar una parte de su deuda. Una vez que lo haya pagado, su deuda será perdonada.

Entonces, si usted debe $15,000, es posible que solo pague $4,000 y su deuda será perdonada (después de que establezca un plan de pagos). Sin embargo, en Carolina del Norte, existe un plazo de prescripción de tres años para las deudas de tarjetas de crédito. 

El acuerdo de liquidación de deudas puede llevar años y dañar su informe crediticio por hasta 7 años. La mayoría de los habitantes de Carolina del Norte pueden optar por utilizar el acuerdo de deudas si no pueden mantenerse al día con los intereses y saldos de sus tarjetas de crédito y necesitan una solución.

Asesoría Crediticia

La asesoría crediticia es el proceso de hablar con un profesional para descubrir la mejor manera de reducir su deuda. Cada situación es diferente y un asesor crediticio podrá explicarle lo que necesita hacer para salir de deudas de la manera más rápida posible. En Carolina del Norte, existen servicios de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro.

Declararse en Bancarrota

Cuando está en la quiebra, usted puede decidir obtener una orden judicial para determinar cómo pagar sus deudas. Ya sea que liquide sus activos o se le retiren algunas deudas, el tribunal le ayudará a encontrar la manera de comenzar de nuevo. Esta es una buena manera de quitarse de encima a las agencias de cobradores de deudas.

Carolina del Norte tiene la bancarrota del capítulo 7 y la del capítulo 13, brindando una forma de volver a respirar a aquellos con deudas significativas.

Recursos para Dificultades Financieras en NC

Programas de Asistencia Temporal

Si necesita ayuda, Carolina del Norte ofrece organizaciones sin fines de lucro y programas de asistencia de emergencia, como el Emergency Assistance (Asistencia Financiera a Corto Plazo para Familias en Crisis). Estos programas han sido vitales durante la pandemia del Coronavirus.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Si usted tiene problemas de salud y no cuenta con seguro médico, Carolina del Norte ofrece algunos programas que podrían ayudar en su situación. Por ejemplo, puede encontrar que el programa North Carolina ePASS o el State Health Insurance Assistance Program son beneficiosos.

Cuidado Infantil

El cuidado de niños es importante, especialmente si usted es alguien que necesita trabajar para poder pagar sus facturas. Existen formas de obtener cuidado de niños a precios reducidos en NC, a través de programas como el de Subsidio de Cuidado de Niños.

Refugios para Personas Sin Hogar

Si se encuentra en una situación precaria, es posible que necesite encontrar un refugio para personas sin hogar. Hay muchos refugios para personas sin hogar en Carolina del Norte, incluyendo Leslie's House, South Wilmington Street Center y Roof Above 1210 N. Tryon Street Men's Shelter.

Servicios de Transporte Gratuito

Una de las cosas más importantes es poder contar con un transporte confiable para ir al trabajo o recibir atención médica. Si no tiene un automóvil o no puede pagar el transporte público, eso podría ser un problema. Si se encuentra en esta situación, North Carolina ofrece medios de transporte como Medicaid Transportation Services.

Consiga la Libertad Financiera

Como residente endeudado en Carolina del Norte, debe saber que es posible vivir una vida sin deudas. Existen muchas estafas que afirman ayudarle a reducir su deuda, pero usted debe ser diligente para evitar que le roben su información personal.

Si usted está interesado en trabajar con una empresa que es libre de estafadores y promesas falsas, entonces trabajar con TurboDebt es la elección correcta para usted.  Lea los reviews de nuestros clientes para ver por qué miles de clientes satisfechos recomiendan nuestros servicios.

Podemos brindarle una consulta gratuita; así que contáctenos hoy mismo para obtener más información.