Alivio de Deuda en North Dakota

En Pocas Palabras

El asesoramiento financiero, el acuerdo de liquidación, la gestión de deudas y la consolidación son opciones viables para los residentes de North Dakota que buscan un alivio de deudas.

En comparación con el resto del país, los habitantes de Dakota del Norte tienen una de las tasas de desempleo más bajas y niveles relativamente bajos de deuda de tarjetas de crédito. Aun así, muchos residentes siguen endeudados por un entorno económico incierto.

Con la consulta gratis de TurboDebt, usted puede obtener asesoramiento sobre la mejor solución para sus circunstancias específicas y avanzar en el pago de sus deudas. Siga leyendo para obtener más información sobre las formas más comunes de deuda que los residentes de North Dakota tienen. También podrá descubrir las opciones más eficaces de alivio de la deuda, y los recursos cruciales para aquellos que experimentan dificultades financieras.

Panorama Económico de North Dakota

Ubicado en la frontera norte con las provincias canadienses de Winnipeg y Saskatchewan, y al sur con los estados de Montana, Wyoming, South Dakota y Minnesota, North Dakota se destaca principalmente por su economía agrícola. Más del 90% del territorio de ND se dedica a actividades de cultivo.

North Dakota es el principal productor de frijoles navy y pintos de Estados Unidos, empleando a una quinta parte de la mano de obra del estado en la agricultura. Más del 90% del suministro estadounidense de canola y linaza también procede de este estado.

El estado de North Dakota cuenta con una importante población nativo-americana, que representa casi el 6% del total de residentes, con reservas situadas por todo el estado.

En 2021, la pobreza afectó a más del 11% de la población de North Dakota, pasando del 10.5% al 11.1% en un año.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en North Dakota?

Algunas de las organizaciones de alivio de la deuda más eficaces ofrecen programas para ayudarle a gestionar sus deudas. Su objetivo es negociar un pago más bajo para los saldos con intereses altos, proporcionar educación financiera y establecer un plan de pagos mensuales asequible.

Los residentes del Peace Garden State pueden elegir varios métodos para reducir sus deudas, como la liquidación de deudas, el asesoramiento, la consolidación y la bancarrota. Verifique que está contratando a una empresa de alivio de la deuda fiable mediante la comprobación de sus opiniones y calificaciones en sitios como Trustpilot y el Better Business Bureau.

Estadísticas de Deuda y Finanzas Específicas del Estado

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda del consumidor implica la combinación del monto promedio de deuda de préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas de crédito. En el año 2022, los residentes de North Dakota tenían una deuda promedio del consumidor de $88,441, un aumento del 3.8% en comparación con el año anterior.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los habitantes de North Dakota tienen una deuda media de $5,183 en tarjetas de crédito. El estadounidense promedio tiene una deuda de $5,589 en tarjetas de crédito.

Deuda de Préstamos de Automóviles

En 2022, la deuda pendiente de préstamos para automóviles en los Estados Unidos alcanzó un nuevo récord de $1.41 billones. Los residentes de North Dakota tienen una deuda promedio de préstamos para automóviles de $23,758, lo que representa un aumento del 5% respecto al año anterior.

Deuda Hipotecaria

La deuda hipotecaria promedio en North Dakota fue de $196,027 en 2022, ubicándose en el puesto 29 a nivel nacional.

Si bien los precios promedio de las viviendas en ND aumentaron un 3.5% con respecto al año anterior en mayo de 2023, muchos compradores de viviendas se encuentran con más deuda a medida que las tasas de interés suben y los precios de las viviendas siguen disparándose.

El precio promedio de una vivienda en Bismarck fue de $340,510, un aumento del 3.9% en comparación con el año anterior.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

North Dakota es uno de los estados con la deuda estudiantil más baja del país. Es el único estado donde las personas con préstamos estudiantiles deben en promedio menos de $30,000.

El estado es el hogar de 87,400 personas con préstamos estudiantiles, quienes deben un total de $2.5 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles. El monto promedio de la deuda de préstamos estudiantiles en North Dakota es de $28,604, mientras que la deuda promedio de préstamos estudiantiles para todos los prestatarios en los EE. UU. es de $37,574.

Aunque el gobierno estadounidense ha suspendido los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles durante la pandemia y ha empezado a conceder el perdón de estos a determinados grupos de la población, este tipo de deudas puede resultar abrumador para los prestatarios.

Deuda de la Unidad Familiar

Según el New York Fed’s Center for Microeconomic Data, la deuda de la unidad familiar estadounidense aumentó en casi $4 mil millones en el cuarto trimestre de 2022, lo que eleva el total a $16.9 billones.

En el 2022, los consumidores agregaron más de $1 billón a su deuda total, un aumento significativo que no se había visto en más de una década. Esta alza del 7% se debió a la alta inflación, a un fuerte aumento en la demanda del consumidor y al casi pleno empleo, lo que mantuvo a las personas que ya tenían mucho dinero gastando. Además, la Reserva Federal aumentó significativamente las tasas de interés a lo largo del año.

En North Dakota, la deuda promedio de la unidad familiar aumentó un 3.8% entre 2021 y 2022.

Bancarrota

Afortunadamente, las tasas de bancarrota han disminuido drásticamente desde 2005, y el Peace Garden State solo vio un total de 414 casos en 2022. Declararse en bancarrota es una manera de ayudarse a sí mismo a salir de la deuda, pero puede tomar años para que su puntaje de crédito mejore durante este proceso.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso medio de los hogares en North Dakota es de $68,131, con un ingreso per cápita (individual) de $37,343.

North Dakota tiene una de las tasas de desempleo más bajas del país en un 2.1% a partir de mayo de 2023.

Puntuación Crediticia

Los residentes de North Dakota también ocupan un lugar destacado en sus promedios de puntuación crediticia, manteniéndose estables en 733 tanto en 2021 como en 2022.

Dado que el puntaje de crédito examina su historial crediticio y su situación actual para predecir cómo utilizará el crédito en el futuro, esto equivale a la probabilidad que tiene de devolver los préstamos a tiempo.

La puntuación de crédito se usa en parte para decidir si alguien debe obtener una hipoteca, una tarjeta de crédito o un préstamo para comprar un auto. Una buena puntuación crediticia también afecta a la cantidad que puede pedir prestada y a los intereses que se le cobran. Además, se emplean para encontrar buenos inquilinos y fijar las tarifas de los seguros.

Robo de Identidad

En 2022, North Dakota fue uno de los estados con menos denuncias de robos de identidad, con solo 112 incidentes denunciados por cada 100,000 residentes.

Los ladrones de identidad utilizan otro nombre para presentar un formulario gubernamental falso. Esta suele ser la forma más común de cometer fraude. El fraude con tarjetas de crédito es el más frecuente, con un 43.7% de todos los casos en 2022.

Información Bancaria y Tributaria

El Departamento de Instituciones Financieras de North Dakota se encarga de los bancos, cooperativas de crédito y sociedades fiduciarias autorizadas por el estado de ND. Actualmente, hay 64 instituciones bancarias repartidas por todo el estado.

North Dakota es el único estado con un banco gubernamental. El Bank of North Dakota existe desde 1919. Su objetivo es “promover la agricultura, el comercio y la industria” y “ser útil y ayudar en el desarrollo de instituciones financieras dentro del Estado.”

La mayoría de las compras al por menor en North Dakota están sujetas a un impuesto sobre las ventas del 5%, y las ventas de bebidas alcohólicas están sujetas a un impuesto sobre los ingresos brutos del 7%. El nuevo equipo agrario empleado únicamente en la producción agrícola está sujeto a un impuesto del 3%, y las ventas de casas móviles nuevas están sujetas a un impuesto del 3%.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de ND con la Deuda en 2023

Desde Bismarck hasta Fargo, la misión de TurboDebt es ayudar a los residentes a escapar de la deuda. Con la accesibilidad en lo más alto de nuestra lista de prioridades, solo el año pasado ayudamos a 712 residentes de North Dakota. De esos, 226 clientes se inscribieron en nuestros programas personalizados de alivio de deuda.

La deuda promedio inscrita por cliente fue de $27,209, lo que dio como resultado un total de inscripción de deuda de $6,149,154. En promedio, los residentes de North Dakota ahorraron un 54.85% en sus deudas (antes de los honorarios). Así que, si usted está listo para el alivio de deuda, TurboDebt ha demostrado su eficacia para ayudar a los habitantes de North Dakota a salir del ciclo de deuda.

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en North Dakota

Deuda por Tarjetas de Crédito

A pesar de su pequeña población, los residentes de North Dakota tienen una deuda bastante elevada en tarjetas de crédito. El estado se sitúa cerca de estados con una población mucho mayor, con unos $5,183 por persona en deudas de tarjetas de crédito. El aumento de la inflación obliga a muchos a empezar a gastar más en las cuentas de crédito para compensar la falta de ingresos, ya que los bienes y servicios cuestan significativamente más.

Los residentes de North Dakota que buscan ayuda con su deuda de tarjeta de crédito tienen muchas opciones. Los habitantes que luchan contra las deudas de tarjetas de crédito pueden buscar ayuda en diversas instituciones, como bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea, organizaciones de asesoramiento financiero con y sin fines de lucro, y empresas de liquidación de deudas.

Deuda por Divorcio

Para quienes pasan por el difícil proceso del divorcio, los trámites legales pueden resultar bastante caros. En el Peace Garden State, el divorcio promedio cuesta $8,000, a menudo dejando a los residentes endeudados después de dividir los bienes y cubrir los honorarios legales.

En TurboDebt, no queremos que un divorcio descarrile su futuro financiero. Es por eso por lo que ofrecemos asistencia especializada en el pago de deudas relacionadas con el divorcio.

Deuda Empresarial

El endeudamiento es a menudo un compañero necesario del éxito comercial en los negocios. El crecimiento de su empresa es directamente proporcional a su éxito a la hora de conseguir inversiones o planificación financiera. Encontrar un equilibrio entre las inversiones que podrían conducir a una rápida expansión y las que podrían llevar rápidamente a su empresa a la bancarrota es difícil.

Es fácil acumular deudas sin prestar atención a lo que hará con el dinero que le quede después de haber pagado todo. Si cree que la deuda de su empresa le está frenando, ahora podría ser un buen momento para ver si reúne los requisitos para un programa de alivio de la deuda en North Dakota.

Deuda Médica

Los estadounidenses no pueden evitar del todo las deudas médicas, sin importar qué tan bien se cuiden. Aunque se sigan estrictamente las pautas de los cuidados preventivos, pueden producirse accidentes y urgencias que le dejen con una enorme factura médica.

Los residentes de North Dakota deben $61 mil millones en facturas médicas, con un promedio de $1,551 por persona. Para los que no tienen seguro, los costos pueden ser exorbitantes y dejarlos profundamente endeudados.

TurboDebt ofrece ayuda para los residentes de North Dakota atrapados con abrumadoras facturas médicas. Llámenos hoy mismo y solicite una consulta gratuita para que podamos empezar a planificar cómo usted puede librarse de sus deudas.

Deuda de Propietarios de Vivienda

En 2022, los propietarios de viviendas en Estados Unidos tenían una deuda hipotecaria media de $236,443, un 7.3% más que el año anterior.

Los residentes de North Dakota vieron un aumento del 5.6% en la deuda hipotecaria entre 2022 y 2023, cuando la cantidad promedio saltó de $176,559 a $186,810. A los nuevos compradores de vivienda les resulta más difícil que nunca permitirse una casa a medida que suben los precios y se disparan las tasas de interés.

Las sanciones por pagos atrasados en la hipoteca pueden ser graves, incluida la ejecución hipotecaria de su hogar. No deje que las deudas de los propietarios pongan en peligro su propiedad. Póngase en contacto con los expertos de TurboDebt para descubrir cómo podemos ayudarle.

Deuda de Jubilación

Los niveles de endeudamiento entre la población de edad avanzada en Estados Unidos han alcanzado máximos históricos. Solo una cuarta parte de los estadounidenses ha reservado fondos suficientes para jubilarse cómodamente. Pagar las deudas con unos ingresos fijos puede ser difícil y poner en peligro los activos de jubilación.

Aunque acudir a un asesor financiero para planificar la jubilación puede ayudarle a prepararse para el futuro, si se encuentra atrapado por las deudas después de jubilarse, puede que sea el momento de buscar ayuda en una empresa de alivio de deudas como TurboDebt.

Opciones para el Alivio de la Deuda en North Dakota

Programas de Gestión de Deudas

En un programa de gestión de la deuda, una empresa de alivio de deuda actuará como intermediaria entre usted y sus acreedores. Esto implica una negociación de las deudas para convertirlas en un único pago mensual y distribuir luego el efectivo a sus cuentas correspondientes. El objetivo del programa de manejo de deudas es ayudarlo a usted a recuperar la estabilidad financiera.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Para hacer más llevaderos los pagos de varios tipos de préstamos, saldos de tarjetas de crédito y otras obligaciones recurrentes, muchas personas optan por consolidar sus deudas mediante un nuevo préstamo o a través de una empresa de consolidación de deudas. Unificar sus deudas puede ayudarle a ahorrar tiempo y dinero si tiene una buena puntuación crediticia.

Recuerde que un préstamo de consolidación de deudas puede suponer pagos mensuales más elevados, a menos que consiga una tasa de interés favorable. Además, no elimina la deuda, sino que la convierte en un pago único para los acreedores y en una única cuota para usted.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Las empresas de liquidación de deudas actúan como mediadoras entre acreedores y deudores para acordar pagos reducidos. Esta opción puede ser eficaz en el caso de las deudas de tarjetas de crédito, ya que un acuerdo de liquidación de deudas puede reducir a menudo el saldo total en un 50%.

Una vez que usted se inscriba en un servicio de liquidación de deudas, efectuará los pagos a la organización en lugar de a la empresa emisora de la tarjeta, ahorrando lo suficiente para saldar su deuda.

Es fundamental trabajar con una empresa fiable que no pida honorarios por adelantado. Los clientes que estén pensando en contratar a una organización de liquidación de deudas deben hacer primero las comprobaciones oportunas. Puede consultar opiniones y acreditaciones en varios sitios, como Better Business Bureau y Trustpilot.

Asesoramiento Financiero

Los consumidores pueden acceder a la ayuda gratuita de las agencias de asesoramiento financiero para elaborar presupuestos, planificar el pago de sus deudas y administrar su dinero de manera eficiente. Los consejeros de crédito certificados pueden ayudar a los residentes endeudados a formular un plan para resolver sus dificultades financieras. Los asesores también pueden sugerir un proveedor de planes de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés), como una agencia de liquidación de deudas.

La sesión de asesoramiento de crédito suele ser gratuita o cobrar una pequeña cantidad fija por evaluar la situación financiera del cliente y ofrecerle consejos. Las agencias de asesoramiento financiero suelen ofrecer sus servicios de forma gratuita a las personas con bajos ingresos. El U.S. Trustee Program debe aprobar a las organizaciones que ofrecen asesoramiento crediticio y educación para deudores en el marco del Departamento de Justicia.

Declararse en Bancarrota

North Dakota sigue los mismos procedimientos para declararse en bancarrota que cualquier otro estado. Si desea empezar de nuevo financieramente, se declarará en bancarrota bajo la ley federal en lugar de la ley de ND. Esto puede dar como resultado la terminación de cualquier acuerdo de deuda existente que pueda haber tenido con los acreedores.

La mayoría de las personas se acogen al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la ley de bancarrota. El Capítulo 7 es el más común entre los deudores. A menudo puede completar el procedimiento en unos pocos meses. Bajo el Capítulo 7, sus activos se liquidan para pagar las deudas. Si no tiene activos o ingresos viables para cubrir las deudas, el tribunal también puede renunciar a los pagos restantes.

La declaración de bancarrota conforme al Capítulo 13 es un paso más significativo. A diferencia del procedimiento simplificado del Capítulo 7, los que se acogen al Capítulo 13 utilizan un plazo ampliado de tres a cinco años para saldar sus obligaciones.

Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13, podrá conservar todas sus posesiones y, en ciertos casos, podrá incluso evitar la pérdida de objetos importantes como su casa o su automóvil. Si tiene deudas que no pueden eliminarse en la bancarrota, es posible que pueda elaborar un plan de pago con sus acreedores en virtud de este capítulo, aunque el pago mensual puede ser elevado.

Perdón de Deuda

El perdón de la deuda es una forma de alivio de deudas que suele ofrecerse a través de programas federales. Para obtener la condonación de la deuda, tendrá que cumplir los requisitos en función de factores como sus ingresos o su situación laboral. Si cumple los criterios, se le perdonará una parte o la totalidad de su deuda.

El programa de Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) se estableció en 2007 para hacer más fácil y rápido el proceso de borrar la deuda de los préstamos estudiantiles. Si el prestatario continúa cumpliendo con los requisitos de elegibilidad del programa después de diez años de hacer los pagos, su deuda será perdonada.

El programa federal de condonación de la deuda de los maestros también está disponible para los docentes de North Dakota. Algunos maestros a tiempo completo que trabajan en escuelas de bajos ingresos pueden recibir ya sea $5,000 o $17,500 en beneficios de condonación de la deuda de este programa.

Recursos para Dificultades Financieras en ND

Debido a imprevistos, no siempre es posible saldar una deuda. Puede ser difícil evitar a las agencias de cobranza cuando está tratando de satisfacer sus necesidades básicas. North Dakota ofrece recursos para ayudar a ahorrar dinero y superar las dificultades financieras. La elegibilidad para estos programas probablemente dependerá de sus ingresos, situación familiar y arreglos de vivienda dentro del estado.

Programas de Asistencia Temporal

El programa Helping Housing Across North Dakota (Helping HAND) financia proyectos de renovación de viviendas unifamiliares destinados a familias con bajos ingresos.

Las familias con bajos ingresos pueden conseguir una mayor estabilidad económica a través de la Ayuda Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés), un programa gubernamental que ofrece ayuda económica y recursos para ayudar a los necesitados a encontrar y mantener un empleo.

El Child Care Assistance Program ayuda a las familias con bajos ingresos a cubrir los gastos de guardería para que ambos padres puedan trabajar o ir a la escuela.

El Programa de Seguro Médico Infantil (CHIP, por sus siglas en inglés) ofrece ayuda económica a las familias trabajadoras con bajos ingresos para que puedan contratar un seguro médico para sus hijos.

El Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP, sigla en inglés) ayuda a los hogares con bajos ingresos a pagar la calefacción del hogar.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El Departamento de Salud y Servicios Sociales de Dakota del Norte proporciona una amplia variedad de ayuda a los residentes en las siguientes áreas:

• Adultos y envejecimiento
• Apoyo financiero
• Servicios para menores y familias
• Personas con discapacidades
• Programas de alimentación
• Salud pública
• Salud mental
• Cobertura médica
• Marihuana medicinal
• Registro civil

Refugios para Personas sin Hogar

Hay varios refugios para personas sin hogar en todo el estado de North Dakota. Los refugios de transición ayudan a las personas sin hogar a conseguir un hogar permanente y un empleo, reduciendo así la probabilidad de que vuelvan a quedarse sin techo. Los albergues de emergencia proporcionan alojamiento temporal a quienes lo necesitan.

ND Continuum of Care ofrece más ayuda a las personas sin hogar en North Dakota.

Servicios de Transporte Gratuito

El Departamento de Salud y Servicios Sociales de ND ofrece servicios de transporte médico para situaciones que no sean de emergencia. Los afiliados con cobertura total y los clientes con prestaciones de exención de Medicaid en North Dakota pueden optar a transporte para necesidades médicas no urgentes o transporte aprobado por la exención.

Póngase en contacto con la MCO de Medicaid de su estado para averiguar qué servicios están cubiertos y quién se encargará de sus traslados.

Encuentre Alivio de Deuda en North Dakota

Investigar cualquier organización de alivio de deuda es un paso importante para volver a encarrilar sus finanzas. Cuando usted ya está sobrecargado de deudas, caer presa de una estafa o de una empresa que no tiene sus mejores intereses en mente puede ser desastroso. Asegúrese de leer los reviews y buscar referencias confiables antes de tomar una decisión.

Si desea la asistencia de expertos, TurboDebt está aquí para ayudar. Podemos ayudarle a encontrar sus mejores soluciones de alivio de deuda para empezar a trabajar hacia una vida libre de deudas. Nuestras estrategias personalizadas funcionan mejor para aquellos con deudas no aseguradas de $10,000 o más.

Si usted tiene deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos personales, o cualquier otro tipo de deuda no asegurada, deje que TurboDebt le ayude.

Ofrecemos asesoramiento, planificación estratégica, y opciones de liquidación de deudas. Su consulta inicial es gratuita. Si tiene demasiadas deudas, es hora de romper el ciclo de endeudamiento. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar a reconstruir su patrimonio.

¿Interesado en conocer las opciones de alivio de deuda en otras áreas? Consulte nuestros artículos sobre el alivio de deuda en South Dakota y explore también las soluciones disponibles en Minnesota y Montana. ¡No dude en informarse sobre cómo puede mejorar romper el ciclo interminable de las deudas!