Alivio de Deuda en Ohio

En Pocas Palabras

Con una población de más de 11 millones, muchos residentes de Ohio que enfrentan deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos necesitan ayuda para aliviar sus deudas. En un estado densamente poblado con un alto porcentaje de personas viviendo en la pobreza, encontrar una manera de superar los saldos pendientes a través de un programa de alivio de deudas le da a usted la oportunidad de comenzar a ahorrar dinero en lugar de retrasarse en los pagos.

Siga leyendo para obtener información adicional sobre los tipos de opciones de alivio de deudas disponibles para los residentes de Ohio y obtener una idea general de cómo se ve la deuda en todo el estado.

Panorama de Alivio de Deudas en Ohio

Los residentes del “Buckeye State” tienen suerte de formar parte de un patrimonio valioso. Ohio es hogar de increíbles atracciones como el National Afro-American Museum & Culture Center, los refugios del Ferrocarril Subterráneo de John Rankin y John Parker, y el lugar de nacimiento de muchos autores pioneros, astronautas y presidentes. Como uno de los estados más poblados de EE.UU., la importancia histórica y cultural de Ohio continúa hasta hoy en día.

Desafortunadamente, desde Toledo hasta Cincinnati y de Cleveland a Columbus, los residentes de Ohio también luchan con la deuda. La pandemia de COVID-19 y el desastre del ferrocarril de East Palestine han causado una presión en los habitantes de Ohio en los últimos años. Esto se refleja en la tasa de pobreza del estado, que es del 13,4%, cifra superior al promedio nacional.

En medio de una economía inflacionaria, los residentes de Ohio también tienen saldos elevados de préstamos estudiantiles y de automóviles. Afortunadamente, la relación deuda-ingreso del estado es de solo 1.18. Lo que significa que, por cada dólar ganado, los habitantes deben alrededor de 18 centavos más de lo que ganan.

Si es un residente de Ohio enfrentando dificultades para superar su deuda, usted tiene opciones. TurboDebt ofrece soluciones basadas en sus necesidades financieras y ayuda a encaminarlo hacia una vida libre de deudas.

Deuda en Ohio

A continuación, encontrará estadísticas sobre la deuda y así aprender más acerca de las cargas financieras específicas de los residentes de Ohio:

Deuda Promedio del Consumidor

Esta medida combina los saldos pendientes de hipotecas, préstamos de automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles para crear una imagen de cuánto deben las personas. La deuda promedio del consumidor incluye deudas aseguradas y no aseguradas, lo que hace que la recolección, ejecución hipotecaria o el embargo de automóviles sea una posibilidad inminente para muchos.

En 2022, la deuda promedio del consumidor en Ohio fue de $72,264. Las hipotecas suelen representar la mayor parte de la deuda del consumidor. Pero los pagos de préstamos y saldos pendientes de tarjetas de crédito pueden hacer que cualquier cantidad de deuda del consumidor sea difícil de manejar.

Deuda Hipotecaria y Bienes Raices

En 2022, los residentes de Ohio tenían una deuda hipotecaria promedio de $150,318. Incluso el inquilino promedio que no paga una hipoteca gasta el 45% de sus ingresos en una propiedad de alquiler.

El mercado inmobiliario de Ohio se desaceleró significativamente del 2022 al 2023, con una disminución del 19.4% en ventas de viviendas en febrero del 2023. Sin embargo, los precios de las viviendas aumentaron un 3.8% en el mismo mes.

Con más compradores desanimados por el alza de precios y tasas de interés, los profesionales del sector inmobiliario predicen que las ventas seguirán siendo lentas en el estado de Ohio. Esto refleja tendencias observadas en la mayoría de Estados Unidos.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En 2021, los estudiantes graduados en Ohio debían un promedio de $35,010 en préstamos estudiantiles federales. Esto resultó en un total de $61.8 mil millones en préstamos pendientes para la educación superior de más de un millón de residentes del “Buckeye State”.

Deuda por Préstamos de Automóviles

En todo el país, los pagos tanto para vehículos nuevos como usados han superado los récords. Esto es debido a la inflación, la creciente demanda y los problemas de la cadena de suministro que continúan afectando la disponibilidad. A partir de 2021, los residentes de Ohio tenían un promedio de $18,411 en deuda de préstamos para automóviles.

Puntuación Crediticia

La puntuación de crédito generalmente varía de 300 a 850, utilizando el sistema de calificación FICO que es ampliamente aceptado. Las puntuaciones crediticias más altas lo ayudan a obtener préstamos con tasas de interés más bajas y brindan mejores opciones de ayuda financiera a través de bancos e instituciones de préstamo.

Las calificaciones por encima de 670 se consideran "buenas". En 2022 y 2021, los residentes de Ohio obtuvieron un puntaje crediticio promedio de 715. Esto los ubica en la categoría de "bueno" y hace que sea más fácil acceder a tasas de interés razonables para muchos habitantes.

Ingreso Promedio y Empleo

Para febrero de 2023, el desempleo total de Ohio promedió 3.9%. Estuvo fluctuando alrededor del 4% durante aproximadamente un año después de recuperarse del máximo pandémico del 16.4% en abril de 2020.

El comercio, el transporte y los servicios públicos representan los sectores de empleo más grandes, seguidos de cerca por la educación y los servicios de salud. Alrededor del 30% de la fuerza laboral tiene una licenciatura o un título superior.

Datos recientes del censo muestran que los habitantes de Ohio tienen un ingreso mediano por hogar de $61,938 y un ingreso per cápita de $34,526.

Banca e Impuestos

Dependiendo de la cantidad total ganada, los residentes del estado de Ohio pagan un impuesto sobre ingresos de hasta el 3,99%. El impuesto sobre las ventas varía del 6,5% a un máximo del 8% en el condado de Cuyahoga (al sur de Cleveland).

Los habitantes del Buckeye State depositan su dinero en 171 bancos comerciales con un total de más de $4 millones en activos. Aunque la FDIC también informa que hasta un 4.5% de los residentes se consideran "No bancarizados". Este término se refiere a las personas que eligen alternativas a la banca comercial, como los préstamos de “día de pago”, que pueden resultar en tarifas altas y llevar a una mayor deuda.

Robo de Identidad

Ohio ocupa el puesto 17 en la nación en cuanto a robo de identidad, con 30,950 incidentes reportados en 2022. El robo de identidad puede resultar en la pérdida de activos ya que los ladrones digitales roban información como números de seguridad social y cuentas bancarias para cometer fraude o sacar dinero.

El fraude de tarjetas de crédito representa el 43,7% de todos los incidentes reportados, con los ladrones haciendo cargos falsos o incluso retirando fondos en nombre del titular de la tarjeta. De cada 100,000 residentes de Ohio, 265 reportaron robo de identidad en 2022.

Tasas de Bancarrota

Aunque las tasas han disminuido constantemente desde 2010, la bancarrota todavía afecta a los residentes del estado. En 2022, más de 18,000 personas presentaron una solicitud de bancarrota en Ohio.

TurboDebt Ofrece Alivio de Deudas para Residentes de Ohio

Si usted está enfrentando dificultades con grandes cantidades de deuda, no está solo. Hemos ayudado a miles de residentes de Ohio a manejar sus saldos pendientes y reducir lo que deben. Estas son nuestras estadísticas actuales:

• Total de clientes ayudados: 8,560
• Total de clientes inscritos en nuestros programas de alivio de deudas: 2,566
• Monto total de deudas inscritas: $55,470,704
• Deuda promedio del cliente inscrito: $21,618

Tómese unos minutos para averiguar cómo podemos ayudarle a gestionar su deuda con una consulta gratuita.

Tipos de Deuda en Ohio y Cómo Obtener Ayuda

Las siguientes áreas crean las mayores cargas de deuda para individuos y familias:

Deuda de Tarjeta de Crédito

Una vez que está profundamente endeudado con tarjetas de crédito, salir de esa situación puede ser difícil. Los estadounidenses están alcanzando nuevos niveles de deuda con tarjetas de crédito. En 2022, la deuda total de tarjetas de crédito alcanzó los $986 billones, un nuevo récord después de los números de la pandemia. Los residentes de Ohio también están sintiendo la carga, debiendo un promedio de más de $5,000 en deuda de tarjetas de crédito.

Los saldos impagos de las tarjetas de crédito pueden salirse rápidamente fuera de control con pagos de intereses altos y recargos por pagos atrasados. Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, las compañías de tarjetas de crédito le permiten generalmente pagar un saldo mínimo del 1-2% del capital cada mes. Pero esta suele ser una opción insostenible.

Después de meses pagando su deuda, sólo conseguirá reducirla a una fracción del capital. He aquí un ejemplo de lo que ocurre cuando sólo paga el mínimo de un saldo de $1,200 de una tarjeta de crédito:

TurboDebt ofrece soluciones para la deuda de tarjetas de crédito, especialmente para aquellos con $10,000 o más en saldos impagos. Nuestros programas de alivio de deudas están diseñados para ayudarlo a manejar y superar las deudas pendientes de tarjetas de crédito.

Deuda por Divorcio

Costosos y complicados, los procedimientos de divorcio pueden dejarlo con más deudas que al principio. Los gastos de mudanza, los honorarios legales y las deudas de los ex cónyuges se acumulan rápidamente. En Ohio, las tarifas de divorcio cuestan un promedio de $9,000 por sí solas.

Después de un divorcio, una de las partes puede tener una carga de deuda más pesada que la otra, asumiendo responsabilidades como préstamos de automóviles o pagos de hipoteca. Si está acostumbrado a pagar facturas desde una cuenta mancomunada, la división de bienes ordenada por el tribunal también puede significar menos estabilidad financiera y pérdida de ingreso familiar.

En TurboDebt, entendemos la compleja situación de los divorciados. Nuestros asesores pueden ayudarlo a manejar la carga financiera que soporta después de un divorcio.

Deuda Médica

Las deudas médicas son complicadas. Los costos del seguro varían según la compañía, y los centros médicos cobran diferentes tarifas según los servicios de atención médica. Debido a estos y otros factores, el 20% de los hogares estadounidenses tienen saldos médicos pendientes.

Las facturas médicas no pagadas pueden pasar a cobros y dejar una marca en su crédito. Pero grandes cantidades de servicios inesperados pueden dejarlo sintiéndose impotente mientras lucha por pagar sus gastos normales mensuales. Los errores en la facturación pueden ser frecuentes y, a menudo, conducen a deudas que quedan sin resolver durante meses.

Si sus deudas médicas se están acumulando, deje que TurboDebt le ayude. Nuestros programas de alivio de deuda pueden apoyarlo a encontrar una solución como la liquidación de deudas para que pueda volver al camino del ahorro, no de la deuda.

Deuda Empresarial

La impredecible economía después de la pandemia ha dejado a muchas empresas luchando para mantenerse a flote. De hecho, en 2021 el 70% de las pequeñas empresas tenían deudas pendientes. Si como propietario de una empresa combina la deuda comercial y personal, puede fácilmente sobrepasar este número.

En TurboDebt, estamos para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a gestionar su deuda. Comuníquese con nosotros para una consulta gratuita y así explorar sus opciones.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Los propietarios de viviendas a menudo se endeudan al cuidar de sus propiedades. El seguro puede cubrir solo una parte de los daños causados por el clima, robo u otros factores, dejándolo con grandes facturas de reparación. 

Algunos propietarios sacan una línea de crédito del valor neto de una propiedad (HELOC por sus siglas en inglés) para pedir prestado contra sus hogares. Si los saldos no se pagan, esta deuda asegurada puede llevar a la ejecución hipotecaria. En 2022, la deuda de HELOC aumentó un 3,8%, ya que más propietarios de viviendas financiaron su deuda.

Si tiene una deuda hipotecaria pendiente como propietario de vivienda, considere utilizar una de las opciones de alivio de deuda de TurboDebt para que pueda comenzar a reconstruir su patrimonio.

Deuda de Jubilación

Los residentes de Ohio necesitan una cantidad estimada de más de $600,000 para retirarse cómodamente en este estado. Los presupuestos de ingresos fijos pueden verse rápidamente en apuros cuando surgen gastos inesperados como servicios de atención médica o reparaciones del hogar.

¡No luche con las deudas en sus años dorados! Deje que TurboDebt lo guíe a través de un programa de gestión de deudas para la jubilación que se adapte a sus necesidades.

Tipos de Alivio de Deuda

Considere las siguientes soluciones de alivio de deudas mientras trabaja para manejar sus pagos pendientes:

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si tiene deudas que superan con creces sus ingresos y no está seguro de cómo puede reducir su saldo de manera razonable, la liquidación de deudas es una opción efectiva. En un acuerdo de liquidación de deudas, sus acreedores aceptan llegar a un monto específico que es menor que el total que actualmente debe.

Aunque usted puede llamar a sus acreedores para negociar por su cuenta, recurrir a una empresa de alivio de deudas puede facilitar la obtención de un pago final más bajo y encargarse del proceso administrativo. La organización típicamente establece una cuenta para que usted deposite el dinero, el cual usan para pagar al acreedor mensualmente.

Otro beneficio de elegir un acuerdo de liquidación de deudas es la velocidad a la que puede pagar su saldo pendiente. Por lo general, usted puede lograr sus objetivos en dos a cuatro años, ahorrando hasta el 50% de su deuda total.

Consolidación de Deuda

Otra forma de manejar sus deudas pendientes es a través de un préstamo de consolidación de deuda. En esta forma de ayuda de deuda, el prestatario obtiene un préstamo personal para cubrir el costo de sus saldos pendientes, ya sea que se trate de múltiples tarjetas de crédito, facturas médicas o una combinación de cuentas.

Una vez que usted califique para el préstamo y reciba una suma de dinero, pagará a todos sus acreedores, lo que le dejará con un solo pago mensual del préstamo. Las ventajas de utilizar la consolidación de deudas incluyen la eliminación de múltiples pagos de intereses y la simplificación de su estructura de pago.

Si tiene dificultades para recordar cada mes pagar múltiples cuentas, esta opción puede ayudarle a organizar sus finanzas. Esto le ayudará a evitar pagar varios cargos por mora o saldos con altas tasas de interés.

Asesoría Crediticia

La asesoría crediticia ofrece un enfoque personalizado para el alivio de la deuda. A diferencia de otras opciones de alivio de la deuda, el asesoramiento crediticio es una forma de guía adaptada a su situación financiera específica. Durante el proceso, se reunirá con un asesor de crédito para para llevar a cabo uno o más de los siguientes objetivos:

• Establecer un presupuesto
• Aprender estrategias financieras
• Hacer un plan para pagar la deuda
• Trabajar con los acreedores para eliminar las llamadas de cobranza
• Negociar tasas de interés más bajas

La asesoría crediticia tiene como objetivo proveer a los deudores del conocimiento y las herramientas necesarias para mejorar su situación financiera y evitar la deuda en el futuro. Tanto las agencias de asesoramiento crediticio privadas como las sin fines de lucro ofrecen asistencia basada en sus ingresos anuales y pueden ayudarle a hacer un plan de pagos razonable para su deuda pendiente.

Plan de Gestión de Deudas

Un plan de gestión de deudas, que a menudo suele formar parte del proceso de asesoría crediticia, es un mapa detallado que le indicará cómo saldar deudas concretas. Algunos acreedores requieren un plan de gestión de deudas antes de acordar reducir las tasas de interés o buscar opciones de acuerdo liquidación.

Una organización de alivio de deudas o una agencia de asesoría crediticia pueden ayudarlo a crear un plan que funcione para su situación financiera. Una vez que todas las partes acuerden el plan, comenzará a contribuir al pago mensual específico descrito en el documento.

Perdón de Deudas

Si trabaja en ciertas industrias o califica basado en sus ingresos, es posible que tenga la oportunidad de saldar sus saldos pendientes a través del perdón de deuda. Los maestros son una de las principales profesiones que se benefician del perdón de préstamos estudiantiles a través del Departamento de Educación.

Las familias de bajos ingresos también pueden ver su elegibilidad para el perdón de la deuda hipotecaria a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD por sus siglas en inglés).

Programas especiales a través de industrias privadas también permiten otro tipo de condonación de deudas. Sin embargo, suele ser difícil cumplir los requisitos para ser elegibles y solo pueden perdonar una parte de su deuda. Si logra calificar, incluso aliviar una parte de su deuda puede ser la solución que necesita para trabajar hacia una vida libre de deudas.

Bancarrota

Declararse en bancarrota a menudo es la última opción cuando se trata de manejar altos niveles de deuda. Debido al impacto a largo plazo en su puntaje crediticio y en futuras oportunidades financieras, elegir la bancarrota requiere una cuidadosa consideración y planificación.

Las personas suelen presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota para liquidar o reorganizar sus activos personales. Esto implica trabajar con un experto legal para llevar su caso a la corte, donde un juez decide cuánto puede pagar y qué deudas pueden cancelarse.

Después de pagar los honorarios legales y los acuerdos ordenados por la corte, tendrá la oportunidad de comenzar de nuevo financieramente. Sin embargo, su puntaje crediticio puede verse afectado durante 10 años, lo que le dificultará la obtención de préstamos o cualquier tipo de crédito en el futuro.

Recursos para Dificultades Financieras en Ohio

Si tiene problemas con las deudas y necesita asistencia inmediata para sus gastos de vida u otros servicios esenciales, utilice los recursos que se indican a continuación para encontrar ayuda:

Programas de Asistencia Temporal

• Ohio Works First: OWF proporciona asistencia en efectivo a familias por hasta 36 meses a través del programa Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF por sus siglas en inglés).
• Supplemental Nutritional Assistance Program: Ohio administra el Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés) para ayudar a las familias necesitadas a comprar alimentos saludables.
• Low-Income Home Energy Assistance Program: El Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP, por sus siglas en inglés) de Ohio proporciona asistencia financiera de emergencia para cubrir costos y reparaciones de calefacción y energía durante los meses de verano e invierno.

Asistencia Médica

• Medicaid: El Departamento de Medicaid de Ohio proporciona asistencia médica a personas y familias que cumplen con ciertas calificaciones.

Asistencia para Cuidado Infantil

• Programa de cuidado infantil: Este programa en Ohio apoya a padres que trabajan o estudian ayudándolos con los pagos para servicios de cuidado infantil.

Asistencia para Vivienda

• Ohio Housing Locator: Administrado por el Departamento de Salud de Ohio, el localizador de viviendas ayuda a individuos y familias a encontrar hogares y refugios económicos para personas mayores, o de forma temporal o de emergencia.

TurboDebt Puede Ayudar a los Residentes de Ohio a Salir de Deudas

La lucha contra las deudas puede afectar a su vida diaria, dificultando el ahorro, pagar por artículos de primera necesidad y superar el estrés inducido por las finanzas. Si se encuentra atrapado y no sabe por dónde empezar, considere tomar un momento para ponerse en contacto para una consulta inicial sobre nuestros servicios de alivio de deudas. Es gratis y solo tomará unos minutos de su tiempo.

Es importante encontrar una empresa de confianza. Eche un vistazo a más de 15,000 reviews de cinco estrellas para conocer cómo otros clientes han manejado su deuda con la ayuda de nuestro equipo. Sea cual sea su elección, esperamos que comience su camino hacia una vida libre de deudas hoy mismo.