Alivio de Deuda en Oklahoma

En Pocas Palabras

Cuando se trata de alivio de deudas en Oklahoma, los residentes tienen varias opciones que pueden ayudarles a liberarse rápidamente de las deudas. Aunque nuestra empresa, TurboDebt, es una de las opciones mejor valoradas para los residentes en todo el estado, también existen otras soluciones de alivio de las deudas de las que usted puede aprovecharse.

Las deudas, especialmente las de tarjetas de crédito, pueden convertirse en un factor de estrés importante en la vida de muchos estadounidenses. Desde Tulsa hasta Oklahoma City y Tishomingo, TurboDebt ofrece programas efectivos de alivio de deudas en Oklahoma para ayudarlo a comenzar a pagar sus deudas y reconstruir sus ahorros.

En este artículo, analizaremos las opciones disponibles para los residentes de Oklahoma para lograr el alivio de deudas, como la negociación y el acuerdo de deudas. También mostraremos estadísticas clave sobre la deuda en el estado, examinaremos preguntas comunes sobre el alivio de deudas y dificultades financieras. Además, compartiremos recursos disponibles para personas que enfrentan dificultades financieras.

Alivio de Deudas en el Gran Estado de Oklahoma

Para aquellos que luchan con deudas, encontrar una solución de alivio de la deuda en Oklahoma puede ser un proceso desafiante y abrumador. Afortunadamente, existen muchos programas y opciones en el estado tanto para individuos como para propietarios de negocios.

Algunas de las principales formas de obtener alivio de deudas como residente de Oklahoma incluyen el acuerdo de liquidación, la consolidación de deudas, la bancarrota y la asesoría crediticia.

De estas opciones, vemos que muchas personas aprovechan el arreglo de liquidación de deudas cuando un deudor negocia pagar una suma global que es menor al monto total que deben a un prestamista.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Oklahoma

Cuando su puntuación crediticia es demasiado baja, los cobradores de deudas no dejan de llamar o tiene dificultades con los cargos por mora, es hora de buscar soluciones reales para sus deudas. Para comenzar, inscribir sus saldos pendientes con la ayuda de compañías de alivio de deudas generalmente implica responder algunas preguntas sobre su situación financiera.

Después de reunirse inicialmente con un consejero o especialista en gestión de deudas a través de una consulta gratuita, obtendrá una imagen más clara de cómo manejar sus finanzas personales para eliminar su deuda. Esta parte del proceso usualmente incluye examinar su informe crediticio, facturas médicas, estados de cuenta de tarjetas de crédito, préstamos personales u otras deudas pendientes.

Juntos, elaborarán una estrategia para el manejo de deudas y crearán un plan de pago al que todas las partes estén de acuerdo. Después de eso, hacer pagos accesibles y encaminarse hacia la eliminación de la deuda se volverá mucho más claro.

Estadísticas de Deudas y Finanzas: Oklahoma

Como ya sabrá, la producción de petróleo es vital para la economía de Oklahoma. Es tan importante que Oklahoma es el único estado en EE. UU. con un pozo petrolífero debajo del edificio de su capitolio.

Las cifras de desempleo de Oklahoma se situaban en el 2,9% en abril de 2023, en comparación con la tasa de desempleo nacional del 3,4%.

En el Sooner State, el 14% de la población vive por debajo de la línea de pobreza.

Aunque estas cifras son algo dispares, la pandemia de COVID-19 y la inflación han dejado a muchos residentes de Oklahoma con pagos mensuales de deudas no aseguradas que simplemente no pueden afrontar.

Pero no se preocupe, existen ayudas y opciones de manejo de deudas disponibles. TurboDebt ofrece servicios de gestión de deudas para ayudar a reconstruir su patrimonio y pagar niveles elevados de deudas pendientes.

Deuda Promedio del Consumidor

Los residentes de Oklahoma tienen una deuda promedio del consumidor de $70,557. Esta cifra proviene de la suma de préstamos existentes de automóviles y estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito e hipotecas. En comparación con la deuda promedio del consumidor a nivel nacional de $101,915, la cifra promedio de Oklahoma es significativamente menor.

También vale la pena señalar que Oklahoma tiene un costo de vida más bajo que muchos otros estados, lo que puede tener un impacto en la cantidad de deuda del consumidor que las personas acumulan. Pero a pesar de esto, muchos oklahomenses aún están endeudados y pueden necesitar buscar opciones de alivio de deudas para recuperar el control de sus finanzas.

Deuda de Tarjetas de Crédito

El monto promedio adeudado en tarjetas de crédito por los residentes de Oklahoma es de $5,428. Esto se sitúa ligeramente por debajo del promedio nacional de deuda en tarjetas de crédito, que es de $5,589.

La deuda en tarjetas de crédito puede ser una carga financiera significativa para muchas personas, ya que las altas tasas de interés y las tarifas dificultan el pago de los saldos. Si usted está luchando con deudas en tarjetas de crédito, existen varias opciones de alivio de deudas disponibles en Oklahoma.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Los conductores de Oklahoma tenían un promedio de $24,317 en deuda por préstamos de automóviles en 2021. El costo de ser propietario o leasing un vehículo ha aumentado drásticamente en los últimos años, con precios que superan los $20,000 en promedio por primera vez en 2021.

Deuda Hipotecaria

Las hipotecas representan la mayor parte de la deuda de una unidad familiar en Oklahoma. Sin embargo, los residentes de Oklahoma disfrutan de hipotecas mucho más bajas que el resto de los Estados Unidos. Tienen una de las deudas hipotecarias más bajas del país, con $155,014.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

En promedio, la población de graduados universitarios de Oklahoma debe $31,973 en préstamos estudiantiles federales a sus diversas instituciones educativas. Esta cifra está por debajo de la mayoría de los estudiantes universitarios en EE. UU., quienes deben en promedio $35,287.

Bancarrota

Según datos del American Bankruptcy Institute, en Oklahoma se presentaron 5,143 solicitudes de bancarrota en 2022. La mayoría de estas correspondieron a bancarrotas del Capítulo 7 (4,265) o del Capítulo 13 (858), las más comunes para individuos.

Ingreso Promedio y Empleo

El residente promedio de Oklahoma gana $30,976 de ingreso, con un ingreso mediano por unidad familiar de $56,956. El salario mínimo en OK está alineado al salario mínimo federal de $7.25 por hora.

Puntuación Crediticia

Oklahoma tiene el octavo promedio más bajo de puntuación crediticia en el país, con 690 puntos. Esto está 20 puntos por debajo del promedio nacional de 710. Obtener un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener préstamos con tasas de interés más bajas y encontrar mejores opciones con los prestamistas.

Robo de Identidad

Según el Insurance Information Institute, los residentes de Oklahoma reportaron 6,068 casos de robo de identidad en 2022. El estado ocupa el puesto 36 en el país, con 154 casos de robo de identidad por cada 100,000 habitantes.

Información Bancaria y Tributaria

Los oklahomenses disfrutan de una tasa de impuestos sobre el ingreso de solo 0.5-5% y un impuesto estatal sobre las ventas del 4.5%. No obstante, con impuestos locales adicionales, la tasa de impuesto sobre las ventas puede llegar hasta el 11% en algunos condados.

La población de residentes no bancarizados es más común en el estado de Oklahoma que en el resto del país. Hasta un 5.6% de los residentes de OK no tienen una cuenta corriente o de ahorros en un banco.

Cómo TurboDebt Ayudó a Residentes de OK a Salir de Deuda en 2023

En TurboDebt, hemos ayudado a 2,917 oklahomenses, de los cuales 846 se inscribieron en nuestro programa de alivio de deudas. Solo en 2023, inscribimos una deuda total de $17,119,147 de residentes de Oklahoma, con una deuda promedio inscrita por cada cliente de $20,235. Esto dio como resultado un 55.09% de ahorro de deudas (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Oklahoma

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las deudas de las cuentas de tarjetas de crédito pueden aumentar rápidamente debido a las altas tasas de interés para los saldos impagos y las moras por pagos atrasados. Incluso pagar el mínimo cada mes lo deja atrapado con más por pagar de lo que usted debía originalmente.

Buscar alivio de deudas de tarjetas de crédito es algo en lo que las agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro o empresas como la nuestra pueden ayudar a los deudores. Mediante una solución de TurboDebt, usted puede pagar una cantidad reducida (a veces hasta el 50% de la deuda total antes de honorarios) en tan solo 24 meses.

Deuda por Divorcio

El divorcio es un período estresante para las parejas, tanto emocional como financieramente. Las deudas aseguradas o no aseguradas contraídas durante un divorcio pueden convertirse en una carga, especialmente después de pagar los honorarios legales. De hecho, un divorciado promedio en Oklahoma gasta entre $7,500 y $15,000 en los procedimientos y trámites.

TurboDebt puede ayudarle a acceder a un programa de alivio de deudas específico para divorcios en Oklahoma, que le permitirá gestionar los costos después de este importante evento en su vida.

Deuda Empresarial

La deuda solo debería representar el 30% del capital de una empresa. La mayoría de las pequeñas empresas en los Estados Unidos tienen una deuda ligeramente inferior a los $200,000; pero con demasiada deuda en los registros, las compañías pueden acumular saldos pendientes que dificultan obtener ganancias.

Los propietarios de negocios en Oklahoma pueden acceder a programas de alivio de deudas empresariales como los de TurboDebt. Ofrecemos opciones que les ayudarán a recuperar el control de sus finanzas y, eventualmente, trabajar en busca del éxito financiero.

Deuda Médica

La deuda médica es un gran problema para muchos estadounidenses. En Oklahoma, representa aproximadamente el 43% de toda la deuda en cobranza.

A pesar de los recientes cambios a nivel federal que reducen el impacto en la calificación crediticia de una persona, la deuda médica sigue siendo un costo paralizante para muchos. Más de 100 millones de estadounidenses tienen alguna forma de deuda médica, la cual solo aumentará en los próximos años.

Deuda de Propietarios de Vivienda

La deuda hipotecaria promedio de los residentes de Oklahoma es de $150,000. Esta cifra está por debajo del promedio nacional, pero sigue siendo una cantidad significativa. A medida que el mercado de viviendas continúa cambiando, con altas tasas de interés que desalientan a algunos compradores y montos de préstamos que aumentan rápidamente, no es de extrañar que muchos propietarios luchen con deudas pendientes.

En TurboDebt, estamos comprometidos a brindar ayuda a los residentes de Oklahoma a encontrar una manera de aliviar sus deudas y retomar el camino hacia la seguridad financiera.

Deuda de Jubilación

Para muchos adultos mayores en Estados Unidos, las deudas aseguradas y no aseguradas siguen siendo un problema después de su retiro. Según el tercer trimestre de 2021, la deuda promedio de jubilación en Oklahoma es de $21,408. Aunque esta cifra es menor que el promedio nacional de $24,756, sigue siendo difícil pagar las deudas con un ingreso fijo.

Se estima que el 30% de los estadounidenses jubilados afirman tener poco o ningún ahorro para la jubilación en sus cuentas bancarias. Si usted se está acercando a la jubilación o ya está retirado y está lidiando con deudas en Oklahoma, existen varias opciones disponibles para el alivio de deudas.

TurboDebt está aquí para ayudar a todos los estadounidenses mayores y retirados a obtener alivio de deudas por jubilación para que puedan disfrutar de la vida sin preocupaciones financieras.

Opciones de Alivio de Deuda en Oklahoma

Programas de Gestión de Deudas

Un programa de gestión de deudas es una opción común de alivio que combina todas sus deudas existentes en un único pago mensual con una tasa de interés baja. Si un deudor cuenta con un ingreso estable y puede realizar esos pagos mensuales de manera confiable durante tres a cinco años (en promedio), esta puede ser una buena opción.

Dado que este tipo de programa crea un plan de pagos mensuales que ayuda al deudor a mantenerse dentro de sus ingresos y presupuesto, puede ser una opción efectiva para personas que necesitan ayuda con la planificación financiera y gestión del dinero. Además, a través de un programa de gestión de deudas, también se pueden negociar pagos mensuales de otras deudas con tasas de interés más bajas.

Préstamos para Consolidación de Deudas

En un préstamo de consolidación de deudas, un deudor obtiene suficientes fondos para pagar sus deudas acumuladas. Este préstamo único, negociado (incluyendo los intereses), liquida todas las deudas existentes en un período de tiempo especificado.

Es importante tener en cuenta que un prestamista puede ofrecer tasas de interés bajas al principio y posteriormente cambiar a tasas más altas durante el período de pago, lo que puede costarle más a largo plazo. Verifique detenidamente las condiciones del tipo de préstamo y sea una empresa de consolidación acreditada para asegurarse de que sea la mejor opción para pagar sus deudas.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas es una solución en la cual una empresa de liquidación de deudas negocia con los cobradores del deudor para que este pague solo una parte de lo que debe. Algunas organizaciones requieren una suma considerable de dinero para saldar la deuda, mientras que otras lo ayudan a dividirla en cuotas mensuales accesibles, como la solución ofrecida por TurboDebt.

Los programas de acuerdo de liquidación de deudas en Oklahoma también pueden requerir que los deudores paguen entre el 15% y el 25% de la suma restante como pago mínimo. Sin embargo, esta opción también puede ayudarlo a reducir lo que debe hasta en un 50%; lo que le permite salir más rápido de la deuda.

Asesoría Crediticia

La asesoría crediticia se lleva a cabo a través de una agencia de asesoramiento especializada, brindando a los participantes información sobre cómo gestionar y reducir el endeudamiento. El proceso implica desarrollar un plan de pago de deudas personalizado para evitar dificultades financieras adicionales.

Un candidato se reunirá con un asesor de crédito (generalmente a través de una consulta gratuita como la que ofrece TurboDebt) que esté certificado y capacitado para asesorar sobre crédito al consumidor, presupuesto, consolidación de deudas y manejo financiero. Los asesores crediticios pueden ayudar a los participantes a obtener copias de un informe de crédito, al tiempo que ofrecen consejos y educación financiera gratuita.

Declararse en Bancarrota

Presentar una solicitud de bancarrota es típicamente la última opción de alivio de deudas que usted puede buscar. Para iniciar el proceso, deberá presentar una petición ante un tribunal de bancarrota, un tribunal federal, tal como se establece en el Código de bancarrota de los Estados Unidos.

Las personas pueden presentar diferentes formas de bancarrota, dependiendo de si es solo para una persona, una familia o un negocio. Por ejemplo, las personas pueden presentar una bancarrota del Capítulo 7 o una del Capítulo 13; mientras que las empresas presentan el Capítulo 7 para liquidar activos o el Capítulo 11 para “reorganizar” o redistribuirlos.

Declararse en bancarrota se considera una opción final o una opción “nuclear”, ya que llevará muchos años alcanzar un estado financiero saludable. Es un procedimiento complicado y es mejor buscar asesoramiento legal antes de tomar una decisión final.

Perdón de Deuda

El perdón de deudas es un término que se utiliza para describir cuando un prestamista “perdona” todo o parte del saldo de un préstamo o crédito de un prestatario.

Algunos tipos de deudas perdonables incluyen préstamos estudiantiles, facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito, hipotecas y deudas tributarias. Por lo general, un prestatario debe cumplir con los requisitos de un programa especial de alivio para recibir la condonación de deudas a través del gobierno federal u otras organizaciones.

Recursos para Dificultades Financieras en OK

Programas de Asistencia Temporal

Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, sigla en inglés): El programa TANF de Oklahoma ofrece ayuda financiera directamente a familias con niños dependientes que se encuentran en dificultades económicas. Esto puede incluir adelantos de efectivo temporales, capacitación en habilidades laborales, brindar oportunidades de empleo y asistencia para el cuidado de niños.

Salud y Servicios Sociales Estatales

SoonerCare: Este programa brinda ayuda financiera para cubrir el seguro médico y los costos asociados para niños menores de 19 años, adultos que tienen hijos menores de 18 años y personas mayores (de 65 años o más).

Cuidado Infantil

Free Child Care Program: Los padres y cuidadores de Oklahoma que lo necesiten pueden recibir ayuda para pagar los gastos de cuidado infantil, garantizando así que el cuidado, la educación y la alimentación de los niños continúen mientras los padres o cuidadores están trabajando.

Refugios para Personas Sin Hogar

Foreclosure Prevention and Mortgage Assistance Programs: Las diversas agencias de asesoramiento en vivienda y desarrollo urbano (HUD, por sus siglas en inglés) de Oklahoma tienen listas de organizaciones sin fines de lucro que brindan ayuda a aquellos que enfrentan problemas hipotecarios y posibles ejecuciones hipotecarias.

Servicios de Transporte Gratuito

SoonerRide: El Gobierno estatal de Oklahoma proporciona transporte a citas médicas para los beneficiarios de Medicaid a través de su programa SoonerRide.

Encuentre Alivio de la Deuda en Oklahoma

Con la asistencia de una empresa de alivio de deudas confiable como TurboDebt y una planificación estratégica, usted puede recuperar el control de sus finanzas. Ofrecemos consultas gratis con consejos transparentes sobre cómo manejar su deuda.

Al buscar ayuda para el alivio de la deuda, es importante estar consciente de las estafas relacionadas con los programas de liquidación, consolidación y gestión de deudas. Lleve a cabo una investigación exhaustiva y verifique las acreditaciones e información proporcionada por el Better Business Bureau.

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Estamos listos y dispuestos a ayudar a cualquier persona en el estado de Oklahoma a alcanzar la libertad financiera de nuevo. De los primeros pasos hoy mismo para salir del endeudamiento y llámenos para una evaluación gratuita, ¡y comencemos juntos el camino hacia una vida libre de deudas!