En Pocas Palabras

Con más de tres millones de habitantes, Puerto Rico es el mayor territorio de Estados Unidos y cuenta con más residentes que algunos estados. Con sus exuberantes paisajes tropicales y su hermosa costa, Puerto Rico es también un popular destino turístico.

A pesar del acogedor entorno tropical, la tasa de pobreza de la isla supera con creces el promedio nacional, con un 40% de la población viviendo debajo del umbral de pobreza. Puerto Rico acaba de salir de una crisis de deuda de miles de millones de dólares de fondos públicos y privados que ahogó el progreso económico durante años.

Para aquellos que llaman a la isla su hogar, puede ser difícil superar la tensión financiera de vivir en una situación de bajos ingresos. Deje que los expertos de TurboDebt le ayuden a explorar las mejores opciones disponibles de alivio de deuda con una consulta gratuita.

Siga leyendo para obtener una visión completa de la deuda en Puerto Rico y por qué muchos residentes están en necesidad de los servicios de alivio de la deuda.

Panorama Económico en Puerto Rico

Puerto Rico es conocido por su impresionante topografía, selvas tropicales, cascadas, playas y montañas. La isla también ha sufrido dificultades físicas y económicas por los recientes huracanes, incluidos Irma y María.

Puerto Rico tiene una de las economías más fuertes del Caribe. Incluye un sector industrial diversificado que ha superado a la agricultura como principal fuente de actividad económica e ingresos. Tanto las empresas estadounidenses como el turismo son importantes fuentes de ingresos para la isla y contribuyen en gran medida a su crecimiento económico.

Aunque la isla es próspera, sus habitantes siguen acumulando deudas. En una economía inflacionaria, muchos residentes de PR se encuentran luchando con deudas aseguradas y no aseguradas de tarjetas de crédito, facturas médicas e hipotecas.

Afortunadamente, hay soluciones de alivio de deudas disponibles para los residentes puertorriqueños. En este artículo, compartimos más sobre las opciones de alivio de la deuda en Puerto Rico y cómo funcionan.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Puerto Rico?

El alivio de deuda en Puerto Rico funciona abordando la situación financiera específica de cada individuo. Esto puede incluir varias estrategias diferentes destinadas a reducir los montos de pago, deteniendo los cargos de penalización, extendiendo la duración de los plazos de amortización, o una combinación de estos factores.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Puerto Rico

Estos son algunos de los datos estadísticos más relevantes relacionados con la deuda y la situación económica de Puerto Rico:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en el estado de Puerto Rico incluye deudas hipotecarias, de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. En general, los puertorriqueños luchan por la estabilidad financiera más que los residentes que viven en uno de los 50 estados, con 1.4 millones de personas que viven por debajo del nivel federal de pobreza.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los millennials que residen en Puerto Rico tienen una deuda promedio en tarjetas de crédito de $41,940, una de las más bajas entre los estados y territorios de EE. UU. en ese rango de edad.

Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) calcula que el 22% de los puertorriqueños pagan recargos por mora en las tarjetas de crédito. Una vez que se entra en un ciclo de pagos atrasados, es difícil escapar del espiral de la deuda.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Aunque su deuda de tarjetas de crédito puede ser menor que en algunos estados, los millennials puertorriqueños tienen algunas de las deudas de préstamos de automóviles más altas, con un promedio de $22,205 por individuo.

Deuda Hipotecaria

Los puertorriqueños han visto subir el valor de la vivienda y las tasas de interés, al igual que el resto de Estados Unidos. Según el U.S. Census Bureau, el valor promedio de la vivienda es de $111,800. Aunque esto puede parecer razonable, la tasa de pobreza en Puerto Rico dificulta que muchos puedan permitirse comprar una casa.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los residentes de Puerto Rico que han cursado estudios superiores tienen una deuda promedio por préstamos estudiantiles de $28,242.

Deuda de la Unidad Familiar

En Puerto Rico, la deuda de la unidad familiar está influenciada principalmente por los pagos de la hipoteca, la deuda de las tarjetas de crédito y los pagos de préstamos para automóviles. Debido a los cambios económicos tras la pandemia, se ha producido un aumento de la deuda de los hogares en Puerto Rico.

La deuda de la unidad familiar considera la relación deuda-ingresos de un hogar, calculando cuanto más gastan las personas comparado con lo que ganan.

Bancarrota

En 2022, los residentes de Puerto Rico presentaron 3,945 solicitudes de bancarrota. La mayoría de las personas se acogieron al Capítulo 7 o 13 de la ley de bancarrota para absolver o reestructurar deudas a través del sistema judicial.

Ingreso Promedio y Empleo

De acuerdo con el U.S. Census, el ingreso medio por hogar en Puerto Rico es de $21,967. Esto representa una asombrosa brecha con el resto de los Estados Unidos, que se sitúa en $69,021.

La tasa de desempleo de Puerto Rico sigue aumentando, como una prueba más de las dificultades económicas a las que se enfrentan tantas personas en la isla. En julio de 2023, el desempleo ascendió al 6.2% en PR, casi el doble de la tasa nacional.

Las principales industrias de Puerto Rico son la industria manufacturera, que incluye los sectores farmacéutico, textil, petroquímico y electrónico. Otras industrias comunes son los servicios, como las finanzas, los seguros, el sector inmobiliario y el turismo.

Puntuación Crediticia

Como parte no incorporada de los EE. UU., Puerto Rico está sujeto a los requisitos financieros estadounidenses y a las tendencias de Wall Street en Nueva York, incluidas las puntuaciones de crédito. Contar con un buen puntaje de crédito es crucial para acceder a oportunidades financieras favorables en la isla.

Los residentes de Puerto Rico tienen las mismas oportunidades de crédito que los del continente. La puntuación crediticia promedio en PR era de 689 en 2021.

Robo de Identidad

Muchos puertorriqueños han sido objeto de estafas y robo de identidad, aunque los incidentes en los que le roban su identidad son menores que en la mayoría de los demás lugares de Estados Unidos. De hecho, Puerto Rico ocupa el puesto 49 entre los estados con mayor número de robos de identidad, con únicamente 47 casos anuales.

Información Bancaria y Tributaria

Actualmente, hay 17 instituciones bancarias que operan con sucursales en todo Puerto Rico. Cada banco tiene una serie de características y servicios para servir a la comunidad puertorriqueña.

Puerto Rico tiene un sistema bancario muy desarrollado que está regulado por el Office of the Commissioner of Financial Institutions (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras). La oficina es responsable de la supervisión y revisión de todos los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras que operan en el país.

El sistema bancario de Puerto Rico incluye algunos grandes bancos, como FirstBank, Banco Popular y Banco Santander, así como una serie de bancos más pequeños, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras que prestan servicios especializados y atienden a segmentos específicos del mercado.

Los residentes puertorriqueños están sujetos a impuestos sobre sus ingresos a nivel mundial, independientemente de donde provienen sus ingresos. Los no residentes puertorriqueños solo tributan en Puerto Rico por sus ingresos generados en dicho país. Los ingresos por servicios prestados se consideran generados en Puerto Rico en función del lugar donde se realizan los servicios.

  • Los ingresos entre $9,000-$25,000 tienen una tasa impositiva del 7% de los ingresos superiores a $9,000.
  • Los ingresos entre $25,000-$41,500 tienen una tasa impositiva del 14% de los ingresos superiores a $25,000.
  • Los ingresos entre $41,500-$61,500 tienen una tasa impositiva del 25% de los ingresos superiores a $41,500.
  • Los ingresos superiores a $61,500 tienen una tasa impositiva del 33% de los ingresos superiores a $61,500.

Cómo TurboDebt Ayudó a Puerto Rico con la Deuda en 2023

TurboDebt es una empresa de alivio de deudas que ofrece a los puertorriqueños un nuevo comienzo financiero a través de nuestro programa efectivo de alivio de la deuda.

En 2023, ayudamos a 170 clientes en total en Puerto Rico, inscribiendo a 59 en nuestro programa de alivio de deuda. Los residentes inscribieron una deuda total de $1,587,842, con una deuda promedio del cliente de $26,913. Esto doy como resultado un sorprendente ahorro de 58.74% en su deuda (antes de los honorarios).

Estadísticas de los programas de alivio de deuda de TurboDebt para Puerto Rico

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Puerto Rico

Los residentes de Puerto Rico con deudas crecientes pueden inscribirse con TurboDebt para encontrar alivio de la deuda a través de servicios de liquidación y asesoramiento. Siga leyendo para conocer los principales tipos en los que puede inscribirse en un programa de alivio de deudas:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las elevadas tasas de interés y los recargos por mora han causado dificultades financieras a muchos residentes de Puerto Rico, lo que ha llevado a la mayoría a buscar opciones de alivio de la deuda.

El aumento de las tasas ha dificultado a los puertorriqueños el manejo de la deuda de sus tarjetas de crédito. Con APR elevadas de hasta el 30%, los residentes de Puerto Rico han estado luchando con su deuda, que sigue acumulándose. Además, se enfrentan a numerosas penalizaciones por impago y tienen dificultades para efectuar sus cuotas mensuales puntualmente.

TurboDebt se centra en ayudar a la gente en Puerto Rico con su deuda de tarjeta de crédito. Queremos ayudar a los residentes a lograr una vida libre de deudas. Inscribirse en nuestro programa de alivio de la deuda puede ayudar a los residentes de Puerto Rico a encontrar esa libertad en tan solo de dos a cuatro años.

Deuda por Divorcio

En Puerto Rico, una demanda de divorcio solamente implica la disolución de la unión matrimonial. Por lo tanto, un caso de divorcio en PR pone fin al matrimonio, pero no implica otras áreas, como la división de los bienes conyugales, las deudas del divorcio y la custodia de los hijos.

Para determinar la división de las deudas del divorcio en Puerto Rico, las partes deben presentar otro caso. En el nuevo caso, se dividen tanto los bienes como las deudas. El caso involucra un tipo de entidad legal que no se usa a menudo en EE. UU., llamada “Sociedad de Bienes Gananciales.” Todos los activos y pasivos se mantienen en esta entidad durante el divorcio y el proceso de división hasta que el tribunal la disuelve.

Si el tribunal decide dividir los préstamos personales de su pareja o si han contraído deudas juntos, puede que usted acabe teniendo deudas por el divorcio. Durante este proceso, puede que le interese obtener asesoramiento legal sobre los factores que intervienen en la división de la deuda conyugal.

Al inscribirse en un plan de liquidación de deuda con TurboDebt, usted podrá hacer frente a sus deudas de divorcio. Esta opción de alivio de deudas ofrece a las personas la oportunidad de obtener ayuda y salir de sus deudas.

Deuda Empresarial

Hay muchas empresas en Puerto Rico, gracias a las políticas fiscales de la isla para el traslado de empresas. En la isla, los impuestos se mantienen bajos para determinadas empresas e individuos. Según el Act 60 Export Services Tax Incentive, una nueva empresa elegible disfruta de una tasa del impuesto corporativo tan solo el 4%, inferior a la tasa del impuesto corporativo del 21% en el continente.

Con tantas razones para abrir un negocio en Puerto Rico, muchos propietarios se encuentran con deudas de negocios. Si tiene deudas comerciales en PR, puede encontrar la mejor solución a través de los programas de alivio de TurboDebt.

En TurboDebt, ayudamos a los empresarios puertorriqueños a hacer frente a sus deudas mediante el asesoramiento y la administración del dinero y ayudando a las personas a elegir un plan de alivio de la deuda.

Deuda Médica

En Puerto Rico, los residentes pueden tener un seguro o recibir atención médica a través del programa gubernamental llamado Vital, que proporciona cobertura y atención sanitaria a quienes no pueden permitírselo. Con un 7.1% de la población sin seguro médico, la deuda médica es una desafortunada realidad para muchos.

Los habitantes de Puerto Rico que no están en el programa Vital del gobierno son responsables de sus propios gastos médicos. Al pagar el seguro y la atención sanitaria por su cuenta, muchas personas se encuentran con una creciente deuda. Si la deuda médica se deja sin pagar, continúa acumulándose y causando una gran tensión financiera.

En TurboDebt, tenemos un equipo de expertos que pueden ayudarle con su deuda médica. Al inscribirse en un programa de liquidación de deudas, usted podría recibir un ahorro promedio de hasta el 50% de su deuda total (antes de honorarios).

Deuda de Propietarios de Vivienda

Al igual que los estados del continente, el mercado inmobiliario de Puerto Rico se ha visto afectado por la pandemia. Los precios de las viviendas y las tasas de interés siguen subiendo, mientras los propietarios luchan por hacer frente a los pagos de sus casas debido al aumento de los costos económicos. Muchos propietarios están luchando con las deudas relacionadas con sus hogares, incluyendo los costos de materiales de construcción, cuotas de la casa, préstamos y más.

Deje que TurboDebt le ayude a elaborar un plan para superar las deudas de los propietarios de viviendas y así poder empezar a reconstruir su patrimonio.

Deuda de Jubilación

Los puertorriqueños y los jubilados trasladados a la isla pueden encontrarse con deudas por jubilación una vez que empiezan a vivir con unos ingresos fijos. Esto ocurre cuando el costo de vida tras la jubilación es demasiado alto y no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras, lo que les lleva a endeudarse durante su retiro. Esto también puede deberse al incumplimiento de las pensiones y a la mala gestión de los fondos de inversión.

La jubilación en Puerto Rico debería ser un momento para relajarse y disfrutar su tiempo libre. Sin embargo, si usted se encuentra endeudado después de la jubilación, puede ser difícil establecerse y parar de batallar.

Afortunadamente, TurboDebt tiene un equipo de expertos que pueden ayudar a los jubilados a encarrilar sus finanzas para hacer frente a la deuda de jubilación. Cuando trabaja con TurboDebt, puede encontrar alivio, presupuestar sus ingresos y liberarse para disfrutar de la jubilación.

Opciones para el Alivio de Deudas en Puerto Rico

Las siguientes opciones de alivio de la deuda disponibles en Puerto Rico se encuentran entre las soluciones más populares y eficaces para pagar sus deudas:

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento crediticio, como los ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro, le da consejos y orientación sobre crédito, gestiones financieras y manejo de deudas. El objetivo es darle la información que necesita para tomar mejores decisiones sobre sus finanzas, así como encontrar un programa de gestión de deudas que pueda ayudarle con su situación financiera.

Con el asesoramiento crediticio, puede recibir ayuda para negociar una pausa en los cargos de penalización, tasas de interés más bajas y cuotas mensuales más bajas.

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas suelen ser ofrecidos por organizaciones de asesoramiento financiero. Una vez que se haya inscrito en un programa, los asesores le recomendarán la mejor forma de proceder. A menudo, los programas más eficaces consisten en negociar la reducción de las tasas de interés o la exención de cargos por deudas no aseguradas.

Esta opción de alivio de la deuda puede ser útil para deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados, ya que estos programas reducen las tasas de interés y crean un único pago mensual para quienes tienen varias tarjetas de crédito.

Para poder optar a ellos, normalmente se exige cerrar las tarjetas de crédito existentes para evitar acumular nuevas deudas, realizar pagos mensuales constantes a una cuenta de ahorros y comprometerse a un calendario de pagos de entre 3 y 5 años de duración.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Con la consolidación de deudas, usted toma un préstamo considerable para saldar sus deudas existentes en un único pago global, lo que le deja con una sola deuda. Consolidar las deudas en una sola y liquidar las numerosas que tiene ayuda a su crédito y le ahorra dinero al eliminar las múltiples comisiones por intereses, reducir los pagos mensuales y bajar las tasas de interés.

Sin embargo, es importante asegurarse de que su préstamo de consolidación no incluya elevadas comisiones por intereses como resultado de un periodo de pago prolongado. Trabajar en estrecha colaboración con compañías expertas en consolidar deudas puede ayudarlo a encontrar un equilibrio adecuado para reducir su deuda de manera eficiente.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

El acuerdo de liquidación de deudas es una cancelación parcial de los saldos de deuda actuales. Esta opción de alivio de la deuda funciona mejor para los residentes de Puerto Rico que tienen dificultades financieras y se han atrasado en sus pagos mensuales.

Cuando el prestatario elige esta opción, acepta hacer un pago único a los cobradores o prestamistas como forma de saldar su deuda. La cantidad acordada para la liquidación puede ser a menudo alrededor de la mitad del saldo existente. Una vez pagada la suma global, su deuda queda eliminada.

Declararse en Bancarrota

Declararse en bancarrota suele ser la última opción para los puertorriqueños que buscan aliviar sus deudas. El largo impacto del procedimiento hace dudar a la mayoría de los deudores, ya que afecta a su informe crediticio durante 7 a 10 años, lo que dificulta la solicitud de nuevos préstamos. Aun así, declararse en bancarrota puede ser la mejor opción porque puede eliminar la deuda o crear un plan de pago razonable.

Hay tres tipos de bancarrota a considerar: Capítulos 7, 11 y 13. Las declaraciones del Capítulo 7 saldan las deudas no aseguradas mediante la liquidación de sus propiedades no exentas y el pago de los saldos pendientes. La bancarrota del capítulo 11 reestructura los planes de pago sin afectar a las operaciones comerciales y está disponible para empresas con demasiada deuda.

El Capítulo 13 de bancarrota funciona mejor para las empresas e individuos que pueden hacer frente a los pagos de la deuda con un ingreso mensual constante. Sus activos y propiedades no exentas no se liquidan si se adhieren al plan de pago.

Perdón de Deuda

Los programas de perdón de la deuda son ofrecidos por los gobiernos federales y estatales como una opción para el alivio de la deuda. Estos programas pueden eliminar por completo la deuda de un individuo si cumple unos requisitos específicos.

Los programas de condonación de préstamos disponibles incluyen préstamos federales, préstamos estudiantiles, préstamos para maestros y préstamos del servicio público.

Recursos para Dificultades Financieras en PR

Los residentes en Puerto Rico que atraviesan dificultades financieras pueden necesitar ayuda. La ayuda disponible en la isla incluye asistencia a personas sin hogar, atención médica, ayuda al transporte, cuidado de niños y asistencia alimentaria.

Programas de Asistencia Temporal

El TANF es un programa de asistencia en efectivo disponible para familias de bajos ingresos durante un máximo de 60 meses. El programa se creó para ayudar a las familias a construir un hogar seguro y saludable con todas las necesidades esenciales cubiertas.

Ayuda a las personas que cumplen los requisitos a evitar quedarse sin hogar y a cuidar de sus familias. Aunque Puerto Rico no está incorporado, sigue recibiendo una subvención del TANF para ayudar a los necesitados de la isla.

Salud y Servicios Sociales Estatales

En Puerto Rico, el Departamento de Salud presta numerosos servicios a las personas necesitadas, como:

  • Medicaid, que ofrece seguro médico y asistencia sanitaria a familias con bajos ingresos.
  • Vital proporciona asistencia médica a personas y familias de bajos ingresos en Puerto Rico.

Cuidado Infantil

Puerto Rico Child Care ofrece ayudas para pagar los servicios de cuidado de niños.

Refugios para Personas sin Hogar

El DRS ofrece ayuda para encontrar albergues para personas sin hogar en Puerto Rico. Además, el HUD dispone de recursos para ayudar a las personas desamparadas del país.

Encuentre Alivio de Deuda en Puerto Rico

Si usted es un residente de Puerto Rico en busca de alivio de deuda, póngase en contacto con los expertos en TurboDebt. Podemos ayudarle a determinar el mejor programa de alivio de deudas para sus necesidades y asegurar que encuentre alivio mientras disfruta de paz mental.

Con tantas opciones, hacer su debida diligencia es esencial cuando se persigue el alivio de la deuda. Tómese el tiempo para leer los reviews de nuestros clientes y hablar con nuestro equipo para aprender acerca de nuestra experiencia y lo que podemos hacer por usted.

Comience hoy mismo con una consulta gratuita de alivio de deuda y aprenda cómo TurboDebt puede ayudarle a obtener alivio en Puerto Rico.