En Pocas Palabras

Cuando busque un programa de alivio de deudas en Rhode Island, es fundamental comprender sus opciones. En TurboDebt, ayudamos a las personas con deudas de tarjetas de crédito, médicas y de otro tipo todos los días. Nuestro objetivo es ayudarle a encontrar el mejor plan de acción para su deuda no asegurada.

Con la ayuda de nuestro programa, el año pasado ahorramos a los residentes de Rhode Island un promedio del 51.35% de su deuda total (antes de honorarios). No dude en ponerse en contacto para ver cuánto podría ahorrar. Siga leyendo para obtener toda la información que necesita sobre las mejores soluciones de deudas, recursos para dificultades financieras y alivio en Rhode Island.

Panorama Económico en Rhode Island

Situado en la costa este del país, Rhode Island es el estado más pequeño de EE. UU., con 48 millas de largo y 37 de ancho. Tiene una población de más de 1.1 millones de habitantes.

Puede que Rhode Island sea el estado más pequeño de Estados Unidos, pero su nivel de vida es superior al de muchos estados que le doblan en tamaño. En Providence, por ejemplo, el costo de la vida es un 111.8% superior a la media nacional.

Frente a un ingreso per cápita de $39,603, los residentes de Rhode Island cargan con una deuda de consumo promedio de más de $90,000. Sin intervención, una vida sin deudas es un sueño lejano para muchos residentes de RI.

En 2022, Rhode Island tenía un PIB de $55.46 mil millones, con un crecimiento anualizado del 2.1% en los últimos cinco años. Los cinco sectores más grandes y su contribución al PIB son los siguientes:

  • Bienes raíces y leasing: $7.5 mil millones
  • Salud y asistencia social: $5.459 mil millones
  • Finanzas y seguros: $5.048 mil millones
  • Industria manufacturera: $4.558 mil millones
  • Servicios profesionales, científicos y técnicos: $3.9 mil millones

Las cinco mayores industrias del Ocean State son la banca comercial, los colegios y universidades, los seguros de propiedad, accidentes y directos, los hospitales y las escuelas públicas. En conjunto, contribuyen con un total de $29.7 mil millones en ingresos anuales.

¿Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Rhode Island?

El alivio de deuda en Rhode Island implica varias opciones de ayuda para aliviar su endeudamiento y ponerle en el camino hacia una vida libre de deudas. Estas opciones se aplican a las deudas aseguradas y no aseguradas.

Agencias gubernamentales federales y estatales, organizaciones sin fines de lucro y empresas de alivio de la deuda ofrecen programas de alivio de deudas en Rhode Island. La mayoría comienza evaluando su situación financiera y recomendándole programas de gestión de deudas.

TurboDebt proporciona opciones de alivio de la deuda efectivas para Rhode Island, ahorrando a los consumidores una media de casi el 52% de su deuda total (antes de honorarios).

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Rhode Island

A continuación, presentamos algunos datos y resultados clave en lo que respecta a la deuda y la situación financiera en Rhode Island:

Deuda Promedio del Consumidor

En 2022, el promedio de deuda del consumidor en Rhode Island era de $97,864. Esta cifra incluye hipotecas, saldos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.

Deuda de Tarjetas de Crédito

El prestatario medio de Rhode Island debe $5,534 en tarjetas de crédito. Esta cifra se acerca al promedio nacional de $5,589.

Deuda de Préstamos de Automóviles

Al igual que en el resto del país, tener un vehículo es casi una necesidad en Rhode Island. En 2022, cada habitante de Rhode Island debía un saldo promedio de préstamo de automóvil de $17,981, un aumento del 8.1% desde 2021.

Junto con los impuestos y tasas de interés, tener un automóvil en el estado puede meterlo rápidamente en aprietos, sobre todo si usted se salta un pago. Los autos más nuevos, sobre todo los más populares como los SUV, pueden tardar más en saldarse, por lo que tendrá que pagar más intereses por el préstamo.

Deuda Hipotecaria

El Ocean State ocupa el puesto 17 del país en deuda hipotecaria, donde cada propietario debe un promedio de $227,530.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Los residentes de Rhode Island deben al gobierno federal $4.7 mil millones en préstamos estudiantiles. Cada uno de los residentes del estado con deuda estudiantil tiene en promedio un monto de $32,936, lo que representa el 13% de la población total.

Bancarrota

En 2022, 793 personas se declararon en bancarrota en Rhode Island, un fuerte descenso respecto a las casi 5,000 personas de 2011.

Al igual que en el resto de los Estados Unidos, en Rhode Island la mayoría de las solicitudes de declaración de bancarrota se presentan bajo los Capítulos 7, 11 y 13 del Título 11 del Código de los Estados Unidos, también conocido como Bankruptcy Code. La solicitud bajo cada uno de los capítulos tiene diferentes implicaciones.

Bajo el Capítulo 7 de bancarrota, las personas son liberadas de todas sus deudas, excepto de los pagos obligatorios, como los atrasos en la manutención de los hijos y las deudas tributarias. El Capítulo 13 ofrece a los particulares la posibilidad de renunciar a liquidar sus bienes a cambio de un plan de pagos a sus acreedores.

En virtud del Capítulo 11, las empresas pueden reorganizarse y saldar sus deudas sin perder sus bienes, lo que les permite empezar de cero.

Ingreso Promedio y Empleo

De los 1.1 millones de habitantes de Rhode Island, más de 562,000 trabajan en los sectores público y privado. El sector público emplea a la mayoría, y el resto se reparte entre varias industrias del sector privado.

El ingreso per cápita del Ocean State es de $39,063, mientras que el ingreso medio por hogar es de $74,489.

Puntuación Crediticia

Rhode Island tiene una puntuación crediticia promedio de 723, que según las calificaciones de FICO, es buena. FICO calcula su puntuación utilizando el historial de pagos, la cantidad adeudada, la duración del historial crediticio y los nuevos créditos y la combinación de créditos. Su puntuación crediticia determina su acceso a diferentes tipos de préstamos y el costo de acceder a ellos.

Robo de Identidad

En 2022, Rhode Island sufrió 2,420 incidentes de robo de identidad, situándose en el puesto 20 en cuanto a mayor número de denuncias por población.

El robo de identidad implica que un ladrón utilice su identidad para obtener beneficios económicos o como máscara para una actividad delictiva. Informe a la policía en cuanto descubra un robo de identidad. Además, tome precauciones para salvaguardar el acceso a su información financiera, ya que este tipo de fraude puede acarrearle pérdidas económicas.

Información Bancaria y Tributaria

Un total de siete bancos locales y nacionales operan en Rhode Island, supervisando $237 millones en activos.

El impuesto individual sobre ingresos de Rhode Island oscila entre el 3.75% y el 5.99%. Los ingresos corporativos se gravan con un 7% fijo, al igual que el impuesto estatal sobre las ventas de bienes, excepto comestibles y ropa por debajo de un valor específico. Rhode Island cobra un impuesto sobre bienes inmuebles de $1,298 por cada $100,000 de valor tasado de la vivienda.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de Rhode Island con la Deuda en 2023

TurboDebt ha ayudado a muchos residentes de Rhode Island con sus deudas. Solamente en 2023, asistimos a un total de 861 individuos, inscribiendo a 269 en nuestros programas de alivio de deudas. La deuda total inscrita para el mismo año fue de $6,367,164, con cada cliente inscrito con un promedio de $23,670 en deuda.

Gracias a los profesionales de TurboDebt, los residentes de Rhode Island registraron un ahorro promedio del 51.35% (antes de honorarios).

Estadísticas de los programas de alivio de deuda de TurboDebt para Rhode Island

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Rhode Island

Estos son los tipos de deuda más comunes que afectan a los residentes de Rhode Island:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Al tratarse de préstamos no asegurados, la tasa de interés de las tarjetas de crédito es proporcionalmente más alta. El impago de las cuentas no hace más que aumentar el costo, dificultando que el titular de la tarjeta pueda pagarla sin ayuda. Además, no pagar las tarjetas de crédito arruina el buen crédito que usted pueda tener.

TurboDebt está aquí para ayudarle con el alivio de la deuda de tarjetas de crédito. Hemos asistido a clientes negociando términos de pago más favorables cuando los saldos de las tarjetas de crédito se vuelven abrumadores.

Deuda por Divorcio

El divorcio puede convertirse en un proceso financieramente desestabilizador. A menudo, el divorcio le dejará con fuertes gastos legales, obligaciones de deuda contraídas durante el matrimonio, el posible acuerdo de divorcio y la pensión alimenticia. Tras el divorcio, es posible que tenga pagos atrasados de otras deudas y que incurra en intereses más altos y recargos por mora.

TurboDebt ofrece alivio de la deuda por divorcio a los residentes de Rhode Island, ofreciendo las mejores opciones para conseguir que sus finanzas vuelvan a estar en orden.

Deuda Empresarial

El endeudamiento suele ser una parte inevitable de ser propietario de una pequeña empresa en Rhode Island. Sin embargo, una deuda comercial mal gestionada puede causar problemas de flujo de caja que afecten a las compras de inventario, la financiación de gastos generales y el pago de salarios. Si se administran mal, las deudas pueden llevar incluso a la ruina de la empresa.

En lugar de cerrar o recurrir a la bancarrota, los propietarios de negocios pueden recurrir a una empresa como TurboDebt para el alivio de deudas empresariales en Rhode Island. Ofrecemos planificación financiera estratégica y consultoría junto con las negociaciones de liquidación para reducir sus cargas de endeudamiento.

Deuda Médica

Rhode Island ofrece cobertura médica para ayudar a los residentes sin seguro. El programa Medicaid ofrece cobertura médica a las personas con bajos ingresos, y el estado también amplía los servicios sanitarios a los residentes necesitados.

Sin embargo, todavía es posible quedarse atascado con grandes deudas médicas que usted tiene que pagar de su bolsillo. Por ejemplo, en 2020, los residentes de Rhode Island debían en promedio $1,301 en facturas médicas, con el 5.6% de toda la deuda médica en cobranzas.

El alivio de deuda médica en Rhode Island puede ser útil para ayudar a estas personas a superar su endeudamiento y vivir libres de estas cargas. Obtenga una consulta gratuita con los expertos de TurboDebt y descubra cómo podemos brindarle asesoramiento sobre su situación financiera.

Deuda de Jubilación

Rhode Island puede ser un estado con fantásticos paisajes y mariscos, pero se encuentra entre los estados más caros para que los estadounidenses se jubilen. WalletHub clasifica a RI en el puesto 39 en cuanto a asequibilidad para jubilados.

Si no han ahorrado lo suficiente para vivir cómodamente, es probable que los residentes de la tercera edad se encuentren endeudados, especialmente por gastos de vida y cobertura médica. TurboDebt ofrece alivio de deuda por jubilación en Rhode Island para ayudar a las personas mayores a manejar los saldos pendientes, incluso con un ingreso fijo.

Opciones para el Alivio de Deudas en Rhode Island

Estas son algunas de las opciones de alivio de deuda más eficaces para ayudarle a liquidar sus saldos pendientes:

Programas de Gestión de Deudas

Un programa de gestión de deudas es un plan establecido por un asesor de crédito o una organización privada tras evaluar sus préstamos personales y situación financiera. El objetivo de un programa de gestión es resolver su deuda de forma asequible y en un plazo razonable.

Su plan puede incluir el cierre de líneas de crédito, la negociación de cuotas más bajas y la obtención de tasas de interés más bajas. Una vez que se comprometa a seguir un plan de gestión de deuda, podrá empezar a restablecer su crédito y empezar a trabajar para tener una vida sin deudas.

Préstamos para Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas es una forma de refinanciar múltiples préstamos más pequeños, dejándole con un pago mensual manejable. Una vez asegurado el préstamo, usted saldará todas sus cuentas pendientes para poner fin a cualquier otro pago.

Si tiene buen crédito, los préstamos de consolidación de deudas pueden ser más baratos que los múltiples que está pagando. Una buena puntuación de crédito FICO puede significar más acceso a mejores tasas de interés.

A la hora de obtener un préstamo de consolidación, es importante entender las condiciones. Algunos ofrecen intereses bajos durante un periodo introductorio, pero las tasas aumentan después de un tiempo determinado.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Un acuerdo de liquidación de deudas es un convenio con sus acreedores, a menudo una empresa de tarjetas de crédito, para que le permitan pagar solamente una parte reducida de su deuda con la condición de que lo realice en un pago único.

Para los acreedores, la liquidación de deudas es una perspectiva más atractiva que el impago de su cuenta. Puede optar por llevar a cabo la negociación de la deuda usted mismo o trabajar con una empresa de renombre de alivio de deudas en Rhode Island.

Las empresas de liquidación de deudas a menudo pueden llegar a un acuerdo con una empresa de tarjetas de crédito por hasta el 50% de lo que debe. No obstante, también deberá pagar una comisión a la organización en función de la cantidad de deuda que inscriba.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento financiero suele consistir en capacitarlo a usted para tomar las riendas de sus asuntos financieros. Las agencias de asesoramiento crediticio dedican tiempo a revisar su situación financiera y le ayudan a elegir la opción de alivio de la deuda más adecuada.

Un asesor crediticio también puede ayudarle a entender su informe crediticio para que tenga una mejor idea de cómo ven los prestamistas su situación de endeudamiento. Además, aprenderá a administrar su dinero de manera más efectiva.

A veces, como en los programas de gestión de deudas, la agencia de asesoramiento puede negociar y administrar el acuerdo en su nombre. Si no puede costear los servicios pagados, el asesoramiento crediticio sin fines lucrativos puede ser una solución eficaz.

Perdón de Deuda

En el perdón de la deuda, el acreedor decide exonerar de la totalidad o parte de su obligación hacia él. Esta práctica es poco habitual en organizaciones privadas y suele ofrecerse a través de programas gubernamentales a nivel estatal y local.

Los préstamos estudiantiles son candidatos populares para la condonación de deudas, al igual que las deudas hipotecarias, especialmente para las familias con bajos ingresos. Rhode Island perdonará ciertos préstamos estudiantiles si los deudores trabajan en determinadas áreas de servicio público dentro del Estado.

Recursos para Dificultades Financieras en RI

Estos son algunos de los servicios y recursos disponibles en Rhode Island en caso de que usted se encuentre en dificultades económicas:

Programas de Asistencia Temporal

La mayoría de los programas de asistencia temporal aquí indicados son ofrecidos o administrados por el Departamento de Servicios Sociales (DHS, por sus siglas en inglés) de la Oficina de Salud y Servicios Sociales.

Los servicios y programas incluyen:

  • Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP, sigla en inglés): El programa garantiza que los residentes puedan acceder a servicios públicos como la energía y el agua, aunque no puedan pagarlos temporalmente. La falta de energía es crítica y puede ser fatal en los meses de invierno.
  • General Public Assistance (GPA): La GPA ofrece dinero en efectivo a los adultos de 18 a 64 años que no pueden trabajar. La ayuda solo dura el periodo necesario para determinar su elegibilidad para el SSI.
  • RI Works Program: Este programa pretende ayudar a los padres de estudiantes de secundaria o menores a encontrar estabilidad a largo plazo, enseñándoles técnicas de aptitud para el empleo y ofreciéndoles un estipendio temporal en efectivo. El objetivo principal es animar a los beneficiarios a conseguir un empleo remunerado.
  • Pago Suplementario Estatal SSI: El SSI ofrece ingresos adicionales a los beneficiarios de la ayuda social federal SSI.
  • Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés): El gobierno federal ofrece el SNAP para complementar las necesidades nutricionales de los ciudadanos con dificultades económicas temporales.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Los programas de los Servicios Estatales de Salud y Servicios Sociales incluyen Medicaid y Medicare, que ofrecen cobertura médica a los colectivos con bajos ingresos.

Cuidado Infantil

El programa Child Care de Rhode Island ayuda a los padres y tutores a acceder a guarderías asequibles, de alta calidad y seguras para sus hijos mientras ellos trabajan.

Refugios para Personas sin Hogar

Rhode Island ofrece un servicio de alojamiento de emergencia que le pone en contacto, a través de un número de teléfono facilitado, con centros de acogida de emergencia si usted se ha quedado sin hogar.

Servicios de Transporte Gratuito

La Autoridad de Tránsito Público de Rhode Island (RIPTA, por sus siglas en inglés) ofrece ocasionalmente transporte gratuito en rutas específicas. Compruebe siempre la disponibilidad con la RIPTA o con cualquiera de los sistemas de tránsito regionales de Rhode Island.

Obtenga Alivio de Deudas en Rhode Island Hoy

Su situación personal de endeudamiento puede ayudarle a decidir qué opciones de alivio de la deuda son más eficaces. Tenga cuidado de no caer en manos de estafadores o proveedores de servicios sin experiencia que cobran comisiones por adelantado y no ofrecen asistencia legítima.

Asegúrese de actuar con la debida diligencia antes de tomar una decisión definitiva. Revise los comentarios de fuentes de confianza y busque la acreditación a través de Better Business Bureau, Trustpilot o en el sitio web de la empresa.

TurboDebt tiene experiencia en proveer servicios de alivio de deuda a nivel nacional, con miles de reviews positivos. Contáctenos hoy mismo para una consulta gratis y ver cómo podemos ayudarle a liberarse de sus deudas.