Alivio de Deuda en Tennessee

En Pocas Palabras

Cualquier persona puede caer en deudas. Emergencias, una mala administración del dinero o gastos irrealistas pueden hacer que exceda sus ingresos mensuales. Sea cual sea la razón por la que se encuentre endeudado, los programas de alivio de deudas en Tennessee le brindan a usted acceso a una vida libre de problemas financieros al manejar, consolidar o liquidar sus deudas.

Siga leyendo para entender mejor cómo funciona el alivio de deudas en Tennessee.

Panorama Económico en Tennessee

En el año 2022, el estado tuvo un superávit de $12.1 mil millones después de pagar sus deudas, en gran parte debido a las subvenciones federales relacionadas con el Covid. Los residentes de Tennessee disfrutan de un estado con una salud financiera sólida y sin impuesto sobre ingresos.

Sin embargo, el estado también enfrenta niveles crecientes de pobreza, alcanzando un 13.6%. Esta cifra está muy por encima del promedio nacional de 11.6%.

Estadísticas de Deuda de Tennessee

Para tener una idea clara de la situación financiera en el estado de Tennessee, aquí están los tipos de deudas a los que los tennesianos se enfrentan a diario:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Estados Unidos es de $101,915, siendo esta más alta para las personas de entre 40 y 49 años. Esta cifra incluye el monto total tanto para deudas aseguradas como no aseguradas, tales como préstamos de automóviles, deudas de tarjetas de crédito con altos intereses, préstamos hipotecarios y préstamo estudiantil.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda de tarjetas de crédito en Tennessee es de $5,228, colocándolo en el puesto 30 entre otros estados, mientras que la deuda de tarjetas de crédito en EE. UU. aumentó un 18.5% en 2023. También es importante destacar que en Tennessee el plazo de prescripción para créditos, impuestos estatales, hipotecas y deudas médicas es de seis años, mientras que para los préstamos a plazos y préstamos de automóviles es de cuatro años, respectivamente.

Los programas de alivio de deudas de TurboDebt pueden ayudarlo a usted a superar sus deudas pendientes de tarjetas de crédito.

Deuda de Préstamos de Automóviles

El costo de los préstamos para automóviles se ha disparado en los últimos años, y los residentes de Tennessee están sintiendo los efectos. En 2021, la deuda promedio de préstamos para automóviles fue de $22,307 en el “Volunteer State”, un aumento de más del 6% respecto al año anterior.

Deuda Hipotecaria

Con una población de más de 7 millones de personas, Tennessee cuenta con aproximadamente 3 millones de unidades de vivienda, con el 66.5% de la población como propietarios. La deuda hipotecaria promedio en Tennessee es de $187,394, ubicándose en el puesto 30 entre los estados en cuanto a deuda hipotecaria.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

El estudiante promedio en Tennessee tiene una deuda de $36,418 en préstamos estudiantiles. Con un total estatal de $31.4 mil millones, muchos residentes están pagando estos préstamos.

Lidiar con la deuda educativa no tiene por qué arruinar su seguridad financiera. Las opciones de alivio de deudas, como nuestros programas en TurboDebt, están diseñadas para ayudarle a comenzar a reconstruir su patrimonio.

Bancarrota

En 2022, un total de 17,834 residentes presentaron una declaración de bancarrota en Tennessee. Después de alcanzar su punto máximo con más de 60,000 quiebras en 2005, el número de individuos que presentan la bancarrota del Capítulo 7 y del Capítulo 13 ha disminuido constantemente.

Esta es una buena noticia para aquellos que luchan con deudas, ya que hay más opciones de alivio de la deuda disponibles para los residentes de Tennessee.

Ingreso Promedio y Empleo

El ingreso mediano por hogar en Tennessee es de $58,516, con una tasa de empleo del 57.7%. A partir de marzo de 2023, la tasa de desempleo en Tennessee se situó en 3.4%.

Deuda de la Unidad Familiar

La deuda de la unidad familiar aumentó a $16.51 billones en el cuarto trimestre de 2022. Las tarjetas de crédito, las hipotecas y los préstamos contribuyen a los niveles de deuda de los hogares.

Puntuación Crediticia

Los residentes de Tennessee disfrutan de un puntaje de crédito promedio de 702. Esto se acerca al promedio nacional de 714. Los residentes con un puntaje de Fair Isaac Corporation (FICO por sus siglas en inglés) alto tienen un mejor acceso a tasas de interés más bajas cuando piden dinero prestado a prestamistas.

Robo de Identidad

En el 2022, Tennessee ocupó el puesto 19 en la nación con 16,124 informes de cibercrimen y robo de identidad. A medida que aumenta el fraude en línea, proteger su información personal digital es muy importante.

Información Bancaria y Tributaria

Tennessee es uno de los pocos estados donde los residentes no están obligados a pagar el impuesto sobre ingresos. Sin embargo, el impuesto estatal sobre las ventas actualmente es del 7%.

Una encuesta realizada en 2021 por la FDIC reveló que el 5% de los hogares en Tennessee son no bancarizados. Esto significa que un grupo de residentes elige utilizar métodos distintos a los bancos tradicionales para acceder a sus fondos. Algunas opciones de servicios financieros alternativos, como los préstamos de “día de paga”, pueden generar deudas debido a las altas tarifas que se cobran.

TurboDebt Ayuda a los Residentes de TN Encontrar Alivio de Deudas

En 2023, TurboDebt ayudó a un total de 5,318 tennesianos, inscribiendo a 1,556 clientes en nuestro programa para lograr administrar y eliminar sus saldos pendientes y comenzar a vivir libre de deudas. Esto representó un total de $33,816,323 en deudas, con una deuda promedio por cliente de $21,733. Hemos ahorrado a los residentes del “Volunteer State” hasta un 58.42% de su deuda total (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Tennessee

Deuda por Tarjetas de Crédito

Al igual que el resto de la nación, los residentes de Tennessee enfrentan deudas por tarjetas de crédito, ya que la inflación impulsa a más consumidores a cargar bienes y servicios esenciales. Incluso pagando el saldo mínimo, no es suficiente para mantenerse libre de deudas. Después de pagar el 1-2% del saldo con una tasa de interés que podría superar el 20%, generalmente solo se destina un par de cientos de dólares a capital.

Empresas de alivio de deudas como TurboDebt pueden ayudarle a superar deudas masivas de tarjetas de crédito. Esto lo logran a través de programas que consolidan y eliminan sus saldos pendientes, minimizando las altas tasas de interés y los cargos por mora para ahorrarle dinero.

Deuda por Divorcio

Dado que en Tennessee promueve la división de las deudas acumuladas durante el matrimonio, es posible que usted se encuentre más endeudado después de un divorcio. Asumir préstamos o saldos de tarjetas de crédito además de los honorarios legales puede dejarlo lidiando con deudas excesivas tras el divorcio.

En TurboDebt, entendemos las dificultades de tratar de recuperar su estabilidad financiera después de un divorcio. Contáctenos para descubrir qué opciones de alivio de deudas pueden ayudarle a retomar el rumbo.

Deuda Empresarial

Los propietarios de negocios a menudo asumen deudas personales para cubrir gastos mientras apoyan a su empresa. De hecho, el propietario promedio de pequeñas empresas debe $195,000 a los acreedores.

Dependiendo del monto de su préstamo comercial, los asesores de crédito certificados por TurboDebt pueden aconsejar sobre el mejor programa de alivio de deudas empresariales para ayudarlo a retomar el camino hacia la rentabilidad.

Deuda Médica

Con el 58% de la deuda médica de Estados Unidos en colecciones, muchas familias necesitan una solución para pagar facturas de atención médica complejas. Los eventos médicos inesperados pueden dejarle debiendo miles de dólares después del seguro. Aquellos sin seguro incluso pueden tener dificultades para pagar servicios básicos de atención médica.

TurboDebt ofrece soluciones de alivio de deudas para deudas médicas pendientes. Permítanos ayudarle a evitar a los cobradores de deudas y recargos con un programa personalizado para eliminar sus facturas médicas.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Las hipotecas representan la mayor parte de la deuda promedio del consumidor, convirtiendo a los propietarios de viviendas en algunos de los residentes con más deudas en el estado. Sin embargo, otros costos de ser propietario pueden llevarlo a endeudarse, incluyendo reparaciones y mantenimiento. Las asociaciones de propietarios pueden imponer tarifas por conceptos como pintura exterior y jardinería.

Algunos propietarios incluso obtienen una línea de crédito del valor neto de una propiedad (HELOC por sus siglas en inglés). Esto es un préstamo personal que utiliza el valor agregado de su hogar como garantía (valor añadido).

Si los costos de ser propietario y mantener su hogar lo están llevando a endeudarse, considere obtener ayuda de alivio de deudas de una organización confiable como TurboDebt. Podemos ayudarlo a gestionar sus saldos pendientes y asesorar sobre la mejor acción a tomar para evitar una ejecución hipotecaria o una deuda hipotecaria incontrolable.

Deuda de Jubilación

Tennessee es uno de los principales estados en la gestión de paquetes de jubilación y beneficios para los consumidores. Aunque el estado brinda una sólida supervisión de los planes de pensiones y las opciones de 401(k), la transición a un ingreso fijo es un desafío para muchos jubilados.

Comuníquese con TurboDebt para obtener opiniones expertas sobre las opciones de alivio de deudas de jubilación en Tennessee y alternativas para la gestión de deudas. Inicie con una consulta gratis hoy mismo.

Opciones para Alivio de Deudas en Tennessee

Los tennesianos pueden lograr el alivio de deudas de varias maneras. Cada opción varía en requisitos para elegibilidad, procedimientos de pago y tipos de deudas cubiertas. Veamos cómo puedes lograr el alivio de deudas utilizando diferentes métodos:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas ofrecen opciones de alivio diseñadas para liberarlo de un ciclo interminable de deudas. A lo largo del proceso de gestión de deudas, consejeros de crédito experimentados trabajan con usted para encontrar planes de pago favorables que no sobrecarguen su presupuesto. Sin embargo, la mayoría de los programas de gestión de deudas solo funcionan si usted se compromete a realizar pagos mensuales consistentes.

En muchos programas de gestión de deudas, se le pedirá que cierre todas sus tarjetas de crédito anteriores para evitar la acumulación de tasas de interés e incurrir en deudas adicionales. Luego, generalmente creará un plan de gestión con un calendario realista para pagar sus deudas.

Después de abrir una cuenta de ahorros específica, comenzará a realizar pagos mensuales puntuales. La empresa de gestión de deudas luego distribuye estos pagos mensuales a los acreedores individuales. Los programas de gestión de deudas son adecuados para personas con ingresos mensuales constantes y que enfrentan altas tasas de interés en préstamos personales y facturas de tarjetas de crédito.

Las ventajas de los programas de gestión de deudas pueden incluir lo siguiente:

• Tasas de interés reducidas por parte de los acreedores
• Período de pago fijo
• Estructura de pago simplificada
• Pagos accesibles que tienen en cuenta su relación de deuda-ingresos
• Ninguna comunicación de cobro de deudas por parte de los acreedores
• Mejora en la puntuación crediticia gracias a pagos consistentes

Préstamos para Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas es una iniciativa de alivio de deudas en la cual usted obtiene un préstamo más grande con una tasa de interés más baja para pagar todos sus préstamos existentes con diferentes tasas de interés.

Para calificar para un préstamo de consolidación de deudas en Tennessee, el prestatario debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener más de 18 años
• Ser ciudadano de Estados Unidos
• Tener un trabajo estable que genere ingresos; proporcionar recibos de pago es la mejor manera de demostrarlo
• Demostrar que tiene estabilidad financiera con una relación deuda-ingresos por debajo del 36%
• Tener una buena calificación crediticia

La compañía de consolidación de deudas puede ayudarle a ahorrar dinero al reducir las altas tasas de interés asociadas con las tarjetas de crédito. Usted podrá pagar estos préstamos en un período de tiempo prolongado, lo que dará como resultado pagos mensuales bajos.

Algunos prestamistas que ofrecen préstamos de consolidación de deudas incluyen cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea. Sin embargo, tenga cuidado con los prestamistas en línea, ya que algunos pueden tener condiciones usureras.

Por lo general, encontrará tasas de interés más bajas si tiene un buen puntaje crediticio. Si su puntaje de crédito no es favorable, considere conseguir un fiador.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Un acuerdo de liquidación de deudas se logra cuando el acreedor acepta recibir una parte del dinero adeudado y perdona el resto. El dinero que los deudores pagan de vuelta suele ser solo el 50% del saldo del préstamo. Los deudores ven el acuerdo de liquidación de deudas como una forma de evitar la bancarrota debido a una enorme cantidad de deudas.

Por ejemplo, si usted debía $35,000 y se inscribió en un programa de liquidación de deudas que negocia un pago del 55% de su deuda, terminará pagando solo $19,250 mientras el acreedor perdona el resto. Sin embargo, es importante tener en cuenta que se le requerirá pagar impuestos sobre ingresos por la cantidad perdonada de $15,750.

Las compañías de liquidación de deudas generalmente realizan una negociación de deudas para ayudarlo a reducir el monto total de su deuda en préstamos no asegurados, tales como deudas por tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.

Asesoría Financiera

En la asesoría crediticia, los asesores crediticios certificados trabajan con usted para encontrar la mejor solución a sus problemas de deuda. Después de inscribirse en un programa, generalmente se le asignará un experto personal para discutir sus necesidades financieras. Estos asesores de crédito están calificados en gestión de deudas, crédito al consumidor y presupuesto.

Los asesores crediticios le aconsejarán que elabore un presupuesto para pagar su deuda, le brindarán educación financiera gratuita y lo ayudarán a obtener una copia gratuita de su informe de crédito. Usted puede elegir entre agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro u organizaciones privadas que ofrecen instrucción sobre cómo administrar mejor sus recursos financieros.

Declararse en Bancarrota

Ya sea que presente una solicitud como individuo o como negocio, declararse en bancarrota le ayuda a liquidar sus activos o a elaborar un plan de pago con la ayuda de profesionales legales.

Según lo establecido en el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, los diferentes tipos de bancarrotas que se presentan con mayor frecuencia en un tribunal de bancarrota:

• Bancarrota del Capítulo 7 o Capítulo 13 para individuos.
• Bancarrota del Capítulo 7 o Capítulo 11 para empresas que desean liquidar sus activos o reorganizarlos, respectivamente.

Perdón de Deuda

El perdón de deudas es un programa de alivio de deudas en el cual se le perdona parcial o completamente la cantidad que debe. Aunque la condonación de deudas no es muy común, entre los diferentes tipos de deudas que pueden ser perdonadas por los prestamistas se incluyen los siguientes:

• Deudas fiscales
• Hipotecas
• Préstamos estudiantiles
• Préstamos de tarjetas de crédito
• Facturas médicas

La desventaja del perdón de deudas es que las cantidades superiores a $600 que se perdonan deben ser declaradas ante el IRS como impuesto sobre ingresos. Independientemente de la organización que proporcione el perdón de deudas, usted también deberá cumplir con requisitos específicos para calificar.

Recursos para Dificultades Financieras en Tennessee

Si usted está pasando por dificultades financieras, aún hay esperanza de recuperación. El estado de Tennessee ofrece recursos para las deudas y dificultades financieras con el fin de ayudar a aquellos que necesitan asistencia inmediata. Estos recursos incluyen:

Programas de Asistencia Temporal

• Viviendas Permanentes Accesibles: A través de este servicio, los residentes pagan al menos el 30% de sus ingresos como alquiler y pueden permanecer por un período de 3 a 5 años siempre y cuando se encuentren dentro del rango de bajos ingresos.
• Viviendas de Transición: Estas instalaciones ofrecen servicios como capacitación laboral, tratamiento de abuso de sustancias y asistencia psicológica y de abuso a personas sin hogar o en riesgo de quedarse desamparadas, para ayudarles a reintegrarse a la sociedad.

Salud y Servicios Sociales Estatales

• Rehabilitación de Drogas y Alcohol: Rehabilitación de drogas y alcohol: Estas instalaciones están destinadas al tratamiento de personas dependientes del alcohol y/o sustancias. El estado también ofrece subsidios para el tratamiento de abuso de sustancias.
• Viviendas de Apoyo: Las personas que, debido a su edad, enfermedad mental, desempleo crónico, abuso de sustancias o discapacidad, no pueden vivir solas sin cuidado, pueden alojarse en estas instalaciones para recibir asistencia y cuidado.

Cuidado Infantil

Puede solicitar asistencia para el pago de cuidado infantil en Tennessee si cumple con los siguientes requisitos:

• Está empleado menos de 30 horas a la semana o está cursando estudios postsecundarios a tiempo completo. Además, la TANF Opportunity Act ayuda a los estudiantes de educación postsecundaria a lograr la autosuficiencia mediante financiamiento.
• Tiene la custodia de un menor de edad con edades comprendidas entre las seis semanas y los cinco años.
• El ingreso de la unidad familiar está por debajo del percentil 85 del ingreso mediano del estado.

Refugios para Personas Sin Hogar

Tennessee ofrece varios refugios y servicios para ayudar a las personas sin hogar. Muchos de estos refugios se encuentran en Nashville, Knoxville o Memphis, y se agrupan en las siguientes categorías:

• Refugios Diurnos: Cualquier refugio para personas de bajos ingresos o sin hogar que permita el resguardo durante el día o durante la noche entra en esta categoría. Estos refugios ofrecen servicios básicos de higiene, comidas, lavandería y duchas de forma gratuita.
• Refugios de Emergencia para Personas sin Hogar: Tres de cada cinco de estos refugios ofrecen servicios gratuitos con una estancia máxima de tres meses. También proporcionan comidas y atienden otras necesidades básicas.
• Viviendas de Transición: Estas instalaciones ayudan a cubrir la brecha entre la falta de vivienda y la vivienda permanente. Los residentes pueden permanecer de seis meses a dos años.

Servicios de Transporte Gratuito

Los programas y servicios de transporte se ofrecen en todo el estado de Tennessee de forma gratuita, especialmente para las personas mayores. Se extienden a través de todo el estado de TN.

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TurboDebt le ayuda a asegurar tarifas de pago reducidas al negociar con los prestamistas para disminuir las tasas de interés en tarjetas de crédito y préstamos personales. Esto a menudo resulta en una reducción del 50% en su pago total.

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