Alivio de Deuda en Utah

En Pocas Palabras

El Beehive State recibe una gran afluencia de gente gracias a su buen mercado laboral, su estabilidad financiera, atractivos paisajes, el Festival de Cine de Sundance e incluso sus afamadas hamburguesas de pastrami. El clima empresarial de Utah también es agradable, lo que atrae a inversores, corporaciones y propietarios de pequeñas empresas.

Pero a medida que los residentes intentan aprovechar la positiva situación económica, algunos se encuentran luchando con deudas médicas, deudas de préstamos de automóviles, deudas hipotecarias y, especialmente, deudas de tarjetas de crédito.

Si usted está luchando con deudas en Utah, la siguiente información y estadísticas pueden ayudarle. En este artículo, analizamos en profundidad las opciones de alivio de deuda. Además, proporcionamos consejos sobre cómo lograr una vida libre de deudas al inscribirse en un programa personalizado ofrecido por empresas de alivio de deudas de buena reputación como TurboDebt.

Utah: Panorama Económico

La tasa de desempleo en Utah es baja, del 2.3% en abril de 2023. Esto puede deberse al aumento de las oportunidades laborales en el sector inmobiliario, donde la alta demanda de casas ha hecho subir el valor de las viviendas.

El sector bancario industrial también ha contribuido a la buena situación económica de Utah. Emplea al 0.3% de la población activa de Utah y aporta el 0.4% del PIB estatal.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Utah

El alivio de deuda en Utah se refiere a una variedad de programas y servicios que están disponibles para ayudar a individuos y empresas en la gestión de sus deudas.

Algunas de las soluciones de alivio de la deuda más impactantes para los residentes de Utah implican la negociación de tasas de interés más bajas, pagos mensuales reducidos, y la eliminación de las altas tasas de interés de tarjetas de crédito.

Estadísticas de Deuda y Finanzas Específicas del Estado

A continuación, presentamos algunas de las estadísticas más destacadas sobre deudas y finanzas en Utah relacionadas con deudas aseguradas y no aseguradas:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio de los consumidores en Utah es de $63,954. Los préstamos estudiantiles y pagos hipotecarios representan más del 50% de la deuda promedio de los consumidores en el estado. La deuda de tarjetas de crédito experimentó un aumento de 3 puntos porcentuales, junto con una tendencia al alza en las tasas de utilización de tarjetas de crédito.

Deuda de Tarjetas de Crédito

En 2022, los residentes de Utah tenían una deuda promedio por tarjetas de crédito de $5,225, frente a la media nacional de $5,910.

El reciente aumento de la deuda por tarjetas de crédito se debe en gran parte a la subida de las tasas de interés. Esta alza aumentó las APR a nivel nacional en unos tres puntos porcentuales en algunas tarjetas de crédito.

Además, la tasa de utilización de tarjetas de crédito en los EE. UU. creció en dos puntos porcentuales básicos, llegando a un 28%. Esto ocasionó aumento de la deuda por tarjetas de crédito debido al aumento del gasto de los estadounidenses en las tarjetas. En TurboDebt, esta sigue siendo la forma más importante de deuda que inscribimos en nuestro programa.

Deuda de Préstamos de Automóviles

La deuda promedio de préstamos para automóviles de Utah aumentó a $21,560 para los compradores por primera vez en 2021. Esto la situó por encima del promedio nacional de $20,987.

Uno de los factores que contribuyeron al aumento de la deuda de préstamos para automóviles en Utah fueron las limitaciones de la cadena de suministro que dieron lugar a la alta demanda de automóviles. Esto fue evidente después de la pandemia, cuando los residentes experimentaron altos precios de los automóviles.

Los habitantes de Utah tienen una deuda promedio por préstamo de automóvil de $5,710 y un pago mensual medio de $477.

Deuda Hipotecaria

La tasa de propietarios de vivienda en Utah es del 70.5%, con un valor de la vivienda superior a $400,000. El pago hipotecario medio mensual en el estado es de $1,682, y el alquiler bruto medio mensual es de $1,171.

El grave problema de la tasa de vivienda se redujo a 1.57 del 13.6. Sin embargo, Utah todavía se enfrenta a una escasez de vivienda que está impulsando los precios de la vivienda hacia arriba, lo que da como resultado la deuda hipotecaria.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

Más de 300,000 graduados universitarios en Utah tienen deudas estudiantiles, con una deuda promedio de préstamos estudiantiles federales de $32,760. Esto posiciona a UT entre los estados con menor número de residentes con préstamos estudiantiles.

El estado de Utah ocupa el puesto 42 en deuda estudiantil, con un préstamo total de deuda estudiantil de $9.9 mil millones.

Deuda de Unidad Familiar

Las deudas de la unidad familiar en Estados Unidos aumentaron en $394 mil millones en el cuarto trimestre de 2022. Esta alza se debió en gran parte a un aumento en los saldos hipotecarios de casi $1 billón en 2022.

A su vez, esto aumentó la relación deuda-ingresos de los habitantes de Utah a 1.831, dando como resultado un aumento promedio de la deuda de los hogares a $132,055 de $122,474.

Bancarrota

El Beehive State ha registrado una tendencia a la baja en el número total de casos de bancarrota presentados durante la última década. En 2022, el número total de casos presentados fue de 5,128 en comparación con los 5,576 del año anterior. Los casos de bancarrota del Capítulo 7 estaban a la cabeza con 3,054, seguidos por los del Capítulo 13 con 2,053, luego las del Capítulo 11 con 20 casos, y otras bancarrotas con 1 caso.

Ingreso Promedio y Empleo

El 8.55% de las unidades familiares de Utah son hogares con ingresos altos, siendo Park City la ciudad con el ingreso familiar promedio más alto, de $219,215. El estado en su totalidad tiene un ingreso promedio por hogar de $79,133 y un ingreso per cápita de $33,378.

La tasa de desempleo en Utah fue del 2.3% en abril de 2023. Debido a la alta demanda de mano de obra calificada, los residentes participaron en actividades de mejora de habilidades para aumentar su valor. El aumento de la demanda de mano de obra cualificada ha dado lugar a una tasa de participación laboral del 69.0%.

Puntuación Crediticia

La puntuación crediticia promedio nacional se mantuvo sin cambios en 714. Esto se debió a las difíciles situaciones financieras que llevaron a los consumidores a luchar con la gestión de la deuda.

En Utah, la puntuación crediticia promedio aumentó de 727 en 2021 a 730 en 2022. Esto puede atribuirse a las tasas históricamente bajas de desempleo que aseguraron que los residentes de Utah gestionaran sus pagos mensuales, aumentando así sus puntuaciones de crédito.

Robo de Identidad

Utah ocupa el puesto 20 en robo de identidad, con 4,702 casos denunciados. Sin embargo, en fraude y otros casos, el estado ocupa el puesto 31 con 17,228 casos de fraude y una pérdida media por fraude de $300.

Los principales tipos de robo de identidad en el estado incluyen los siguientes:

• Otros robos de identidad con un 42%
• Fraude por tarjetas de crédito con un 41%
• Fraude en préstamos o en lease con un 25%
• Fraude por números de teléfono o servicios públicos con un 11%
• Fraude bancario con un 9%

Información Bancaria y Tributaria

Las tasas máximas del impuesto individual y corporativo en Utah son iguales del 4.85%, convirtiendo al estado en el octavo mejor para el clima fiscal empresarial. La carga fiscal individual estatal y local de Utah es del 9.6%.

La tasa del impuesto estatal sobre las ventas es del 6.10%, y la tasa promedio del impuesto local sobre las ventas es del 1.09%. Los residentes de Utah también pagan un impuesto estatal sobre las ventas de unos $0.32 centavos por galón de gasolina y $1.70 por 20 paquetes de cigarrillos.

El índice del impuesto sobre bienes inmuebles en Utah es de 0.57% del valor de la vivienda, y hay una tasa de recaudación del impuesto sobre bienes inmuebles estatal y local per cápita de $1,209.

En Utah hay 41 entidades bancarias, con activos por valor de $934,832 millones. Salt Lake City tiene los depósitos más altos, de $804,240 millones; pero el sector bancario del estado recibe un gran empuje de los bancos industriales. En 2019, el Beehive State poseía el 93.5% de los bancos industriales del país, con $140.6 mil millones en activos.

Cómo TurboDebt Ayudó a Utah con Alivio de Deudas el Año Pasado

TurboDebt trabajó con 2,010 residentes de Utah en 2023, ayudando a ofrecer las mejores soluciones de alivio de la deuda. Inscribimos a 642 clientes en nuestro programa de alivio de deuda. La deuda promedio de los clientes inscritos fue de $21,911, y la deuda total inscrita fue de $14,067,096. Del total de la deuda inscrita, ahorramos a nuestros clientes 56.18% en promedio (antes de honorarios).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Utah

El programa de TurboDebt ofrece soluciones de alivio de la deuda para los siguientes tipos de deuda en Utah:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Los residentes de Utah tienen un promedio de deuda por tarjetas de crédito de $5,225. Este tipo de deuda puede ser difícil de superar debido a la acumulación de pagos atrasados y altas tasas de interés que dificultan el pago del capital. Si usted solamente hace el pago mínimo, tardará más tiempo en pagar el total, añadiendo intereses a su deuda cada mes.

Las deudas rotatorias y las altas tasas de interés crean deudas de tarjetas de crédito. La buena noticia es que hay varias maneras de afrontar esta deuda. TurboDebt ofrece opciones de acuerdo de liquidación de deudas para ayudarle a eliminar parte de su deuda después de que negociemos con sus prestamistas.

Deuda por Divorcio

El divorcio en Utah conlleva costos variados y una estructura de pago basada en el cónyuge titular de la deuda. Por ejemplo, usted no estará vinculado a los préstamos personales de su excónyuge a menos que acepte colaborar en el pago de la deuda. Además, si la deuda del divorcio proviene de un artículo, por ejemplo, la deuda de un préstamo de automóvil, la persona que se queda con el automóvil es responsable del pago de la deuda.

Ahora bien, el estado comparte la deuda de divorcio, ya sea a partes iguales o en función de la sentencia del tribunal. Esto hace que los residentes de Utah tengan deudas por divorcio, que muchos no están preparados para afrontar.

En TurboDebt, estamos dedicados a ayudar a eliminar su deuda de divorcio, y todo comienza con una simple consulta gratis sobre su deuda. Incluso podemos ponerte en contacto con otros asesores financieros que pueden ofrecerle consejos sobre el presupuesto, el endeudamiento y la administración del dinero para ayudarle a eliminar su deuda por divorcio.

Deuda Empresarial

Utah tiene una tasa del impuesto corporativo del 4.85%, convirtiéndose en uno de los mejores estados para operar un negocio en Estados Unidos. Sin embargo, no todas las empresas prosperan en Utah. Esto se refleja en el reciente incremento de solicitudes de bancarrota del Capítulo 11, que pasaron de 8 casos en 2021 a 20 en 2022.

Deje que TurboDebt le ayude a gestionar las deudas pendientes de su empresa. Ofrecemos consultoría, asesoramiento y planificación financiera estratégica, junto con nuestros programas personalizados de alivio de la deuda para que su negocio vuelva a estar en marcha.

Deuda Médica

Muchas personas en Utah se esfuerzan por pagar las facturas médicas. De hecho, en diciembre de 2020, el 13.4% de los residentes tenían facturas médicas en cobranzas, según el Consumer Financial Protection Bureau. Las facturas médicas pendientes ascendían a más de mil millones de dólares.

En TurboDebt, podemos ayudarle a navegar a través de la deuda médica con un plan de liquidación de deudas. Los acuerdos de liquidación le ayudarán a cancelar un porcentaje del saldo de su deuda médica, incluso hasta el 50% (antes de comisiones).

Deuda de Propietarios de Vivienda

Los precios de las casas en Utah han aumentado debido a la escasez de viviendas en el estado y al aumento de la demanda. La escasez inmobiliaria no ha hecho más que empeorar a causa de la pandemia. El 30% de los materiales de construcción proceden de China, y las importaciones se interrumpieron durante meses.

Estas situaciones financieras han provocado el aumento del precio de la vivienda y, por tanto, ha dejado los ingresos familiares en Utah por debajo de su capacidad de compra. Todo ello ha provocado la acumulación de deudas de los propietarios de viviendas en medio de la subida de las tasas de interés de las hipotecas.

Los programas de alivio de deudas personalizados de TurboDebt están para ayudarle a hacer frente a la deuda del propietario y evitar la ejecución hipotecaria de su propiedad. Usted puede tomar ventaja de nuestra consulta gratuita y aprender qué opciones serán las mejores para ayudarle a trabajar hacia una vida libre de deudas hipotecarias.

Deuda de Jubilación

Los residentes de Utah disfrutan de un costo de vida promedio que es un 4.7% menor a la media nacional, lo que hace que el estado sea ideal para la jubilación. Lo que consolida esta realidad es que el estado puede financiar sus obligaciones, incluidas las prestaciones de pensiones no pagadas por valor de $411 millones en 2022.

Ahora bien, vivir con unos ingresos fijos en el Beehive State conlleva ciertos retos. Pagar costos inesperados mientras se vive de una pensión y de ahorros para la jubilación puede hacer que incluso las facturas más pequeñas sean desalentadoras. Deje que TurboDebt le ayude a superar la deuda de jubilación, para que pueda vivir cómodamente con el patrimonio que ha construido.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Utah

Su elegibilidad para las diferentes opciones de alivio de la deuda depende de varios factores, incluyendo las puntuaciones de crédito y los tipos de deuda que debe a los acreedores. Las siguientes son opciones de alivio de la deuda a seguir en Utah:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) ayudan a los deudores a crear un plan de pago para hacer frente a los saldos pendientes. Esto puede implicar la reducción de las tasas de interés de las tarjetas de crédito o la creación de un plan para hacer pagos mensuales reducidos hacia sus deudas.

Como una opción de alivio de la deuda, se le pedirá que cierre sus tarjetas de crédito existentes para evitar acumular más deudas y hacer pagos mensuales consistentes a una cuenta de ahorros. A continuación, la agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro pagará a los acreedores con fondos de esa cuenta de ahorro.

Tenga en cuenta que los deudores que buscan ayuda para el alivio de la deuda a través de los DMP pueden enfrentarse a sanciones por incumplimiento de pago y tardar entre 3 y 5 años en completar el programa.

Préstamos para Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas consiste en préstamos que los deudores solicitan para compensar préstamos existentes. Los residentes de Utah con una puntuación FICO media de 730 tienen más posibilidades de acceder a préstamos de intereses bajos. Estos préstamos de bajo interés le ahorran dinero al liquidar los préstamos de alto interés y reducir los pagos de préstamos.

Es posible que las empresas de consolidación de deudas le pregunten por su estatus laboral y cartas de acreedores para poder optar a este tipo de préstamos. Algunos ejemplos de préstamos de consolidación de deudas son las transferencias de saldos, los préstamos personales y los de sobre el valor neto de una propiedad.

Los préstamos de consolidación de deudas aumentan su relación de utilización del crédito y mejoran su puntuación crediticia con el tiempo.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

La liquidación de deudas funciona cuando los acreedores y los prestatarios acuerdan el pago de un único importe parcial de la deuda y eliminan el resto del saldo del préstamo. Esta opción puede ser eficaz para los residentes que se enfrentan a situaciones financieras difíciles, como cambios en el empleo que están afectando a su capacidad para hacer pagos mensuales consistentes.

El acuerdo de liquidación de deudas puede reducir sus pagos hasta en un 50%. En este tipo de programa, también es posible saldar su deuda en tan solo 24 meses.

Cuando busque empresas de liquidación de deudas, tenga cuidado con los estafadores que piden comisiones por adelantado. Busque una empresa acreditada y de buena reputación a través del Better Business Bureau o lea reviews de una fuente de confianza.

Asesoramiento Financiero

Las agencias de asesoramiento financiero le aconsejan sobre presupuestos y gestión de deudas, ofreciéndole talleres gratuitos y material educativo sobre principios financieros. También le ayudarán a obtener informes sobre tarjetas de crédito y a elegir un programa de gestión de deudas basado en su relación deuda-ingresos.

Los asesores de crédito también pueden ayudarle a entender su informe crediticio, proporcionándole estrategias para evitar deudas a largo plazo. Aunque pueden ayudarlo a elaborar un plan de gestión de deudas, las agencias de asesoramiento crediticio no efectúan pagos en su nombre a menos que estén vinculadas a un programa de gestión de deudas.

Declararse en Bancarrota

Solicitar la bancarrota suele ser la última opción para las personas endeudadas. La bancarrota afecta a su informe crediticio durante 7 a 10 años, limitando así su acceso a préstamos personales. También es un proceso que requiere tiempo y la ayuda de un profesional legal.

Los casos de bancarrota del Capítulo 7 y 13 son para los habitantes de Utah en una situación financiera difícil. En el Capítulo 7, las propiedades no exentas se liquidan para saldar la deuda. En cambio, en el Capítulo 13, en lugar de liquidar sus bienes, deberá realizar pagos mensuales durante 3 a 5 años.

Las empresas en Utah pueden presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 11 para reorganizar sus pagos a los cobradores de deudas. Considere la posibilidad de buscar el asesoramiento de un bufete de abogados sobre el mejor tipo de bancarrota para presentar como individuo o entidad comercial.

Perdón de Deuda

En el perdón de deudas, los acreedores cancelan algunos o todos los saldos pendientes. Este tipo de alivio de la deuda es poco común y requiere que los deudores cumplan requisitos específicos que demuestran dificultades financieras continuas. También puedes optar a programas de condonación de préstamos a través de determinados empleos, como la función pública.

Asimismo, es importante tener en cuenta que la deuda perdonada debe declararse al IRS como impuesto sobre los ingresos para evitar la acumulación de deuda tributaria.

Recursos para Dificultades Financieras en Utah

Los residentes de Utah con dificultades económicas y las familias con bajos ingresos pueden acceder a la ayuda estatal para cubrir sus necesidades básicas a través de los siguientes recursos:

Programas de Asistencia Temporal

El programa Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, sigla en inglés) busca ayudar a las madres embarazadas y a los padres desempleados o subempleados a acceder a ayuda en efectivo, formación laboral, oportunidades de empleo y manutención infantil. Puede acceder al programa durante un máximo de tres años a lo largo de su vida.

El Utah Unemployment Insurance ofrece una compensación a los residentes que buscan trabajo activamente, pero no lo encuentran. Para poder optar a la ayuda, debe haber trabajado en Utah en los últimos 12 meses o más.

Adicionalmente, el Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP, sigla en inglés) de Utah ayuda a las comunidades vulnerables y con bajos ingresos a pagar las facturas de los servicios de calefacción, especialmente durante el invierno.

Salud y Servicios Sociales Estatales

Family Planning Service ayuda a las familias embarazadas con ingresos bajos o muy bajos a determinar cómo pueden mantener a sus hijos mediante servicios médicos, sociales y educativos integrales. También puede acogerse al programa si tiene un hijo menor de 19 años. El programa de seguro médico Medicaid de Utah también ayuda a los residentes o familias discapacitadas con bajos ingresos a acceder a un seguro médico.

También puede acceder al Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés) de Utah que ayuda a hogares de bajos ingresos que se enfrentan a la inseguridad alimentaria. Los residentes pueden optar a prestaciones con un saldo máximo en cuenta de $2,500 o $3,500 si viven con un familiar discapacitado o con personas mayores.

Cuidado Infantil

El Programa de Seguro Médico Infantil de Utah ofrece ayuda sanitaria a los menores de 19 años sin seguro. Este programa se centra en la atención preventiva y está gestionado por el Departamento de Salud de Utah.

El Programa Especial de Nutrición Suplementaria para WIC de Utah ofrece conocimientos de primera calidad sobre nutrición y lactancia materna a las familias de Utah. Además, el Programa Especial de Leche proporciona leche a niños de bajos ingresos que no se benefician de otros programas alimentarios.

El Summer Food Service es un programa que garantiza que los niños con bajos ingresos reciban alimentos de calidad cuando las escuelas están cerradas.

Refugios para Personas sin Hogar

Si se encuentra en una situación de indigencia en Utah, puede acceder a los refugios. Recuerde llamar con antelación y confirmar la disponibilidad de una cama antes de acudir al albergue, ya que algunos tienen mucha demanda.

Servicios de Transporte Gratuito

Los habitantes de Utah que reciban servicios médicos tradicionales pueden obtener reembolsos por transporte médico no urgente.

También puede recibir servicios de transporte utilizando la tarjeta de tránsito UTA. Para poder optar a la tarjeta, su área debe ofrecer servicios de UTA y usted debe tener Medicaid tradicional. Así podrá emplear la tarjeta para acudir a citas médicas.

Otros servicios gratuitos de transporte para citas médicas son Para-Transit Bus Services y ModivCare Services.

Encontrando Alivio de Deudas en Utah

Los residentes de Utah siguen experimentando cargas de deuda debido a los altos precios de las hipotecas, el aumento de las tasas de interés, la inflación y los pagos de tarjetas de crédito con intereses altos. Esto ha provocado un descenso del gasto de los consumidores, ya que los ingresos disponibles se destinan a la gestión de la deuda.

No obstante, los residentes de Utah que buscan opciones de alivio de deuda pueden obtener ayuda de una empresa de gestión de deudas de buena reputación como TurboDebt. El año pasado, proporcionamos opciones de alivio de las deudas que redujeron los saldos en un promedio de más del 50% (antes de comisiones).

Comience a planificar una vida libre de deudas y aproveche nuestra consulta gratuita de alivio de deudas hoy mismo.