En Pocas Palabras

Aunque salir de deudas puede resultar difícil, es posible si usted vive en Virginia. Actualmente, el promedio de deuda total del consumidor en Virginia es de $122,273. Sin embargo, si está listo para llevar una vida libre de deudas, existen diversas formas de eliminar su deuda en tan solo 24 meses o incluso menos. 

TurboDebt está comprometido a ayudar a las personas a encontrar soluciones personalizadas de alivio de deudas en Virginia. Ya sea que viva en Norfolk, Virginia Beach, Chesapeake u otra zona de Virginia, si está listo para deshacerse de sus deudas, le animamos a que continúe leyendo.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Virginia

Si usted vive en Virginia y tiene deudas no aseguradas, entonces ha llegado al lugar correcto. Puede ser estresante tratar de reducir sus deudas con un salario mínimo (o cualquier salario) especialmente si también tiene que preocuparse por otros gastos como el alquiler, la electricidad, la comida y otros gastos. 

Si está tratando de reducir sus deudas, hay varias formas de hacerlo. En este artículo, discutiremos todos los detalles sobre el alivio de la deuda en Virginia. Al final, conocerá todo lo que necesita saber sobre las opciones de ayuda y los diferentes programas de alivio de deudas en Virginia.

Estadísticas de Deudas y Finanzas en Virginia

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio del consumidor en Virginia se calcula al combinar el monto promedio de deudas que alguien tiene, incluyendo préstamos de automóviles, préstamos estudiantiles, hipotecas y tarjetas de crédito.

En Virginia, la deuda promedio del consumidor es de $122,273. Esto sitúa a VA entre los diez primeros estados con mayor cantidad de deudas del consumidor. Si usted se encuentra en Virginia, es probable que tenga deudas que necesita pagar. TurboDebt puede ayudarlo a encontrar soluciones para superar sus problemas financieros.

Deuda de Tarjetas de Crédito

La deuda por tarjetas de crédito que se debe a prestamistas y empresas de tarjetas de crédito es otro tipo de deuda difícil de reducir. En Virginia, la deuda promedio de tarjetas de crédito es de $6,969.

Cuando su presupuesto está ajustado, es posible que decida usar su tarjeta de crédito para comprar las cosas que necesita. Sin embargo, si usted no paga tus facturas de inmediato, los cargos por pagos atrasados y los intereses se acumulan. En consecuencia, muchos residentes de Virginia tienen deudas de tarjetas de crédito.

Deuda de Préstamos de Automóviles

La deuda de préstamos de automóviles se refiere a la deuda que se adquiere para comprar un auto. Si usted es alguien que no puede pagar su vehículo en su totalidad, probablemente haya tenido que solicitar un préstamo de automóvil. En Virginia, el monto promedio de deuda de préstamos de automóviles es de $21,035. 

En 2021, el promedio nacional del monto de deuda de préstamos de automóviles que tienen los estadounidenses superó los $20,000. Esta es la primera vez que esto ocurre en la historia; por lo que el monto promedio de deuda de préstamos de automóviles que tienen los estadounidenses sigue en aumento.

Deuda Hipotecaria

La deuda hipotecaria es la cantidad de dinero que una persona ha tomado prestada para financiar su hogar. En Virginia, muchos de los propietarios de viviendas tienen deuda hipotecaria. Específicamente, la cantidad promedio que se debe en una vivienda es de $242,397. Este monto se puede comparar con el precio mediano de una vivienda en Virginia, que es de $264,200.

Esto significa que hay alrededor de $21,803 de diferencia entre el costo mediano de una vivienda en Virginia y la cantidad de dinero que aún se debe en las viviendas en el estado.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

La deuda de préstamos estudiantiles puede ser difícil de superar, especialmente si proviene de una situación de bajos ingresos. No obstante, muchos virginianos tienen deudas por un préstamo estudiantil que les cuesta pagar, ya que el promedio de deuda de préstamos estudiantiles en Virginia es de $29,616.

Esto quiere decir que muchos estudiantes se gradúan en Virginia con dificultades para pagar.

Deuda de la Unidad Familiar

La deuda de la unidad familiar es la cantidad que cada hogar debe cuando se consideran todas las vías que podrían llevar a alguien a endeudarse. En Virginia, casi todos los hogares tienen algún tipo de deuda.

De hecho, la deuda promedio de los hogares en el país es de $96,371. Esto es sustancialmente más que en 2020, ya que en ese año el monto promedio de deuda de la unidad familiar era de $92,727.

Bancarrota

Muchas personas se declaran en bancarrota del capítulo 7 del capítulo 13 de la bancarrota. Aunque la quiebra generalmente es el último recurso si se encuentra en problemas financieros, sigue siendo muy común. En 2022,  11,374 personas solicitaron la bancarrota en Virginia.

Ingreso Promedio y Empleo

En Virginia, aproximadamente el 9,9% de la población vive en situación de pobreza, lo que representa una cantidad considerable de personas. En cuanto al empleo, la tasa de desempleo está un poco por encima del 6%.

El ingreso promedio en VA es de $36,895. Este es el ingreso promedio individual, ya que el ingreso promedio de la unidad familiar es de $76,398.

Puntuación Crediticia

La puntuación y el informe crediticios son fundamentales si busca mejorar su situación financiera. Para ser aprobado para comprar una casa, alquilar un apartamento u obtener un automóvil, es necesario contar con un buen puntaje de crédito.

En Virginia, la puntuación crediticia promedio es de 721, superando el promedio nacional de 714.

Robo de Identidad

Muchas personas se encuentran con que les robaron su identidad o que alguien intentó robarla. En el mundo digital de hoy, es cada vez más fácil y accesible para los estafadores obtener su información personal. En Virginia, se reportaron 93,763 casos de robo de identidad.

Información Bancaria y Tributaria

Virginia tiene una tasa de impuesto sobre las ventas de aproximadamente el 5,3%. Este número puede variar dependiendo de otros factores.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de Virginia con el Alivio de Deudas el Año Pasado

Si usted nota cualquiera de estos tipos de deuda, podría ser candidato para los servicios de TurboDebt. Estamos comprometidos a ayudar a las personas de Virginia, y hemos atendido a 5,801 clientes del estado. En el 2023, inscribimos a 1,752 clientes, con una deuda promedio por cliente de $24,351, para un total de deuda inscrita de $42,662,888. Hemos logrado ahorrar a estos clientes alrededor del 54.21% en sus deudas; por lo que no hay razón para posponer la llamada a TurboDebt, teniendo en cuenta estadísticas como estas.

Estadísticas de los programas de alivio de deuda de TurboDebt para Virginia

Principales Tipos de Deudas para Recibir Ayuda en Virginia

Deuda por Divorcio

Virginia tiene una de las tasas de divorcio más altas de Estados Unidos. En 2021, el estado reportó 3.1 divorcios por cada 1000 personas que viven en la zona. Obtener un divorcio en Virginia puede costar un promedio de $11,500 en honorarios de abogados y otros gastos relacionados con el divorcio.

Dado lo complicado y costosos que son los divorcios en Virginia, es muy probable que generen una gran cantidad de endeudamiento. Si usted ha experimentado un divorcio que lo dejó endeudado, TurboDebt podría ayudarle.

Deuda Empresarial

Aunque Virginia es un excelente estado para comenzar un negocio, aún tiene leyes tributarias estrictas que incluyen el pago de impuestos estatales y locales. Además, iniciar un negocio en Virginia requiere el pago de tarifas de registro de hasta $100.

Con los altos costos de iniciar y mantener un negocio en Virginia, muchos propietarios de empresas se encuentran en un ciclo interminable de deuda comercial. Y si utiliza préstamos personales para cubrir gastos de la empresa, puede ser más difícil aún salir de deudas sin ayuda profesional.

En TurboDebt, somos expertos en manejar deudas comerciales y estamos comprometidos en ayudar a los residentes de Virginia a salir de la deuda empresarial.

Deuda Médica

La deuda médica es muy común en Virginia, por lo que, si usted está luchando con deudas médicas, no está solo.

Se estima que hasta un 50,4% de los virginianos tienen deudas médicas que ascienden a $2.6 mil millones, lo que equivale a un promedio de $2,083 por persona. En TurboDebt, contamos con un equipo de expertos que pueden ayudarlo a salir de su deuda médica.

Deuda de Propietarios de Vivienda

No es raro que los propietarios de viviendas en Virginia tengan muchas deudas. Entre las hipotecas y otros gastos asociados a ser propietario de una casa, es fácil acumular deudas cuando tiene su propia vivienda.

Con una deuda hipotecaria promedio de $260,540, Virginia tiene uno de los niveles más altos de deuda hipotecaria en el país. Esto implica un mayor riesgo de incurrir en deudas al adquirir una propiedad o llegar a una ejecución hipotecaria.

Si desea ser propietario de una vivienda en VA, hable con nuestros expertos en TurboDebt para que le ayuden a tomar una buena decisión para su deuda hipotecaria y mejorar su situación financiera.

Deuda de Jubilación

Virginia es uno de los mejores sitios para jubilarse. Sin embargo, no todos los lugares en Virginia son ideales para la jubilación. Ciudades como Arlington, que tienen un costo de vida 64% más alto que el promedio nacional, y Williamsburg, con un costo de vida un 16% más alto que el promedio nacional, pueden no ser los mejores lugares para vivir para la mayoría de los jubilados.

Si acaba de jubilarse y aún tiene deudas por pagar, puede ser estresante. Cuando llegue el momento, quiere asegurarse de estar financieramente preparado para esta nueva etapa de su vida. Para salir de la deuda en la jubilación, lo mejor es llamar a TurboDebt.

Opciones para Alivio de Deudas en Virginia

Programas de Gestión de Deuda

Los programas de gestión de deudas son iniciativas que ayudan a las personas a pagar sus deudas de una manera más manejable y accesible. Entonces, un programa de gestión de deudas en Virginia, es posible que sea su mejor opción, reduciendo sus pagos mensuales o disminuyendo las tasas de interés de las deudas de tarjetas de crédito.

En marzo de 2023, el interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 20.05% en todo EE. UU. El interés incluso podría aumentar hasta el 30% si se omiten dos o más pagos mensuales.

Los expertos de TurboDebt pueden ayudarle a negociar su deuda de tarjetas de crédito para que pueda pagarla más rápido. Dependiendo del tamaño de la deuda, usted debería estar libre de deudas en 3 a 5 años, o incluso antes si realiza pagos mensuales puntuales.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Es cierto que es más difícil pagar sus deudas cuando le debe a varios prestamistas. Por lo tanto, para hacer más factible el pago de sus préstamos, la consolidación de deudas es la opción indicada. Estos tipos de préstamos de consolidación de deudas permiten al prestatario combinar múltiples préstamos y realizar un único pago mensual a una tasa de interés más baja. 

Puede encontrar una manera de lograr una negociación razonable de deudas cuando utiliza un préstamo de consolidación. La mejor manera de aprovechar grandes ahorros como estos es trabajar con una empresa de consolidación de deudas como la nuestra.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Con los programas de liquidación de deudas, usted podrá encontrar un monto acordado que tendrá que pagar, el cual es menor que las deudas que debe. Por lo general, los prestamistas pueden aceptar el 40% al 50% del monto adeudado o más si está tratando con cobradores o una agencia de cobranza.

Para los residentes de Virginia, se recomienda trabajar con compañías de liquidación de deudas para ayudarles a obtener un mejor acuerdo si no se sienten cómodos negociando. La liquidación de deudas es una opción ideal para las personas que tienen deudas importantes y desean evitar declararse en bancarrota.

Asesoría Crediticia

La asesoría o asesoramiento crediticios sin fines de lucro es una forma de reunirse con profesionales financieros que pueden ayudarlo a encontrar la mejor manera de salir de deudas. Piense en la asesoría crediticia como consultas individuales que le ayudan a desarrollar un plan estratégico para liberarse de las deudas a largo plazo.

TurboDebt es una empresa de alivio de deudas que ofrece servicios de asesoramiento crediticio a los residentes de Virginia según la situación financiera de cada individuo. Nuestro experto asesor crediticio le proporcionará una evaluación personalizada de su deuda y presupuesto para ayudarle a tomar decisiones informadas y salir de deudas rápidamente.

Declararse en Bancarrota

La bancarrota ocurre cuando usted no tiene otras opciones, ya que el proceso de bancarrota tiene el potencial de afectar su puntaje de crédito. Cuando se declara en bancarrota, es posible que tenga que idear un plan de pago, liquidar algunos activos y más. Hay muchas formas en las que se desarrolla la bancarrota.

Para los residentes de Virginia, la declaración de bancarrota se considera como último recurso para organizar sus finanzas sin perder ciertos activos, como su casa y automóvil. Sin embargo, afecta negativamente su historial crediticio y permanecerá en su informe de crédito durante 7 a 10 años.

Perdón de Deuda

En ocasiones, un acreedor puede perdonar parte o el monto total de su saldo pendiente. Algunas deudas que pueden ser perdonadas en Virginia incluyen la hipoteca, préstamos estudiantiles, deudas tributarias y las deudas médicas.

Existen programas especiales de los cuales los residentes de Virginia pueden aprovechar para el perdón de deudas. Por ejemplo, la oferta en compromiso permite a los residentes pagar menos impuestos de lo que deben. También existen programas de condonación de préstamos estudiantiles específicos para el estado de Virginia.

Recursos para Dificultades Financieras en VA

Programas de Asistencia Temporal

Si usted es alguien que está experimentando dificultades en Virginia debido a la pandemia u otra razón, es posible que sea un buen candidato para un programa de asistencia temporal.

La Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF por sus siglas en inglés), es un programa que ayuda a las familias necesitadas. A través de este programa, usted puede recibir recursos para ayudarle a cubrir sus necesidades básicas.

Salud y Servicios Sociales Estatales

En cuanto a atención médica, usted puede ser elegible para recibir FAMIS o Medicaid. FAMIS es el programa de atención médica de Virginia patrocinado por el estado. Estos programas le permiten acceder a visitas médicas con proveedores calificados, medicamentos y otros servicios médicos a un precio accesible.

Cuidado Infantil

Es importante que las personas con hijos obtengan cuidado infantil adecuado para los niños debajo de la edad escolar, ya que esto les permite a los padres trabajar. En Virginia, es posible que usted cumpla con los requisitos para recibir el Servicio de Subsidio de Cuidado Infantil.

Refugios para Personas Sin Hogar

Existen varios refugios para personas sin hogar en Virginia que pueden brindar diferentes tipos de recursos durante diferentes períodos de tiempo. Por ejemplo, usted podría hospedarse en el Refugio de Emergencia para Hombres de CARITAS, en Richmond Friends of the Homeless, o en HomeAgain.

Servicios de Transporte Gratuito

Virginia ofrece servicios de transporte operados por la empresa ModivCare. Si usted tiene Medicaid, es elegible para estos servicios. La accesibilidad es importante cuando se trata de transporte y servicios públicos.

Conclusión Sobre el Alivio de Deudas en Virginia

Si es residente de Virginia y se encuentra endeudado, puede hallar una manera de salir de sus deudas. Recuerde, no importa cuán desesperado esté, no caiga en estafas. Las estafas pueden complicar su vida aún más, así que tenga cuidado y nunca divulgue su información.

Usted debe ser diligente y verifique credenciales y reviews de clientes satisfechos para evitar ponerse en situaciones difíciles.

Si está listo para dar el siguiente paso hacia un futuro financiero libre de deudas, entonces está listo para contactar a TurboDebt. TurboDebt se compromete a ayudar a los residentes de Virginia a vivir libres de deudas, porque todos merecen estabilidad financiera.

Para más información sobre nuestros servicios, póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita.

¿Interesado en explorar soluciones financieras en su región? Descubra nuestras guías sobre el alivio de deuda en Washington D.C., junto con estados vecinos como Maryland y Kentucky. Estamos comprometidos a ayudarle a encontrar las mejores opciones para aliviar su carga financiera y alcanzar sus metas económicas.