Alivio de Deuda en Wyoming

En Pocas Palabras

Si usted es como muchos residentes de Wyoming, su deuda de tarjetas de crédito, préstamos o facturas médicas está creciendo más rápido que sus ingresos.

El programa de TurboDebt para el alivio de deuda en Wyoming puede ayudarle a hacer frente a su deuda sin declararse en bancarrota o sacar otro préstamo. El año pasado pudimos ahorrar a los residentes un promedio del 54.16% de su deuda total (antes de honorarios). Abordaremos juntos los saldos no asegurados para sacarlo de la deuda lo antes posible y que pueda centrarse en la generación de riqueza en lugar de luchar para pagar las facturas mensuales.

Siga leyendo para obtener más información sobre las mejores opciones de alivio de la deuda en Wyoming, las principales estadísticas sobre deudas y finanzas en el estado e importantes recursos sobre dificultades financieras.

Panorama Económico en Wyoming

Las empresas de Wyoming pueden beneficiarse de exenciones fiscales, lo que lo convierte en un estado favorable a los negocios. A pesar del ambiente empresarial que les rodea, los habitantes de Wyoming siguen luchando contra las deudas.

La economía de Wyoming se recuperó al tiempo que se reducían las tasas de desempleo desde los máximos pandémicos. No obstante, el aumento anual total de las tasas de empleo fue de apenas un 2.3% en comparación con la tasa nacional de crecimiento del empleo del 3.9%.

En el tercer trimestre de 2022, el ingreso personal total del estado aumentó un 4.6%, superando el incremento de los ingresos personales nacionales del 4.1%. El total de ingresos recaudados en el estado aumentó un 6.2% anualmente en el mismo trimestre.

Los sectores líderes en recaudación de ingresos fueron los Servicios Profesionales y Empresariales, que contribuyeron con un 18.0%, y la Minería, que aportó un 17.8% al total de ingresos recaudados.

Cómo Funciona el Alivio de Deuda en Wyoming

El alivio de la deuda en Wyoming puede funcionar de varias maneras, dependiendo de la solución que usted elija. Algunas de las opciones de alivio de deudas más efectivas incluyen negociar con prestamistas y cobradores de deudas y obtener asesoramiento sobre cómo equilibrar sus finanzas personales.

A lo largo del proceso, su empresa de alivio de deudas o agencia de asesoría crediticia puede ayudarle a elaborar planes estratégicos para liberarse de sus deudas. Estas peticiones son esenciales para asegurarse de que efectúa puntualmente los pagos mensuales y escapar así del interminable ciclo de deudas que atrapa a muchos ciudadanos de Wyoming.

Estadísticas de Deuda y Finanzas de Wyoming

Las siguientes estadísticas sobre deuda y finanzas dan una idea de la situación financiera y de endeudamiento de los residentes:

Deuda Promedio del Consumidor

La deuda promedio de los consumidores en Wyoming creció a $106,896 en 2021. Esto representó una tasa de crecimiento del 4.4%, ya que los residentes de Wyoming se endeudaron más debido al elevado costo de vida en el marco de una economía inflacionaria y altas tasas de interés.

Deuda de Tarjetas de Crédito

Los residentes de Wyoming tienen una deuda promedio de $5,428 en tarjetas de crédito. Aunque esta cifra es ligeramente inferior a la media nacional, algunos residentes deben bastante más, ya que acumulan deudas de varias cuentas.

Deuda de Préstamos de Automóviles

El estado de Wyoming es líder en propiedad de automóviles, con un 96.2% de hogares en posesión de al menos un auto.

No es de extrañar entonces que los residentes tengan una deuda promedio por préstamos para automóviles de $27,166. Esto supone un aumento del 2.5% respecto al año anterior, cuando los precios de los préstamos para automóviles alcanzaron un máximo histórico, superando por primera vez una media de $20,000.

Además, los habitantes de Wyoming tienen dificultades para pagar las mensualidades de sus préstamos para automóviles porque el costo de propiedad en el estado es alto. El estado ocupa el décimo lugar a nivel nacional en el precio de autos debido a un costo anual promedio de cobertura de seguro completo de $1,829. El coste de la propiedad de un automóvil puede dispararse hasta los $3,938 al mes cuando se incluye la gasolina, reparaciones e impuestos.

Deuda Hipotecaria

En el primer trimestre de 2023 se registraron $324 mil millones en nuevos saldos hipotecarios en todo el país. Los habitantes de Wyoming no se quedaron atrás, al experimentar un aumento en el valor de las viviendas agravado por la escasez de estas. Esto provocó precios inasequibles de casas para los residentes de bajos ingresos y para muchos compradores de vivienda por primera vez.

Los habitantes de Wyoming debían un saldo hipotecario medio de $204,201 en 2022. Esto sitúa al Equality State en el puesto 24 de la nación en deuda hipotecaria.

Deuda de Préstamos Estudiantiles

La deuda media de préstamos estudiantiles en Wyoming es de $31,250. Esto equivale a 54,400 prestatarios que piden $1.7 mil millones en préstamos estudiantiles federales.

Estos totales también representan el 9.4% de los residentes, con el 48.5% de los prestatarios por debajo de los 35 años de edad.

Bancarrota

Las tendencias de bancarrota en Estados Unidos aumentaron un 23% respecto a las cifras del año anterior en mayo de 2023, con 38,669 casos totales.

En Wyoming la situación fue diferente, ya que los casos de bancarrota descendieron a 451 frente a los 561 de 2021. El Capítulo 7 de bancarrotas fue el más alto con 402 casos. Luego le siguió el Capítulo 13 con 46 casos, y el Capítulo 11 con 3 casos.

Estas cifras sugieren que los residentes del estado están buscando alivio de la deuda a través de otros medios, ya que la bancarrota puede devastar su crédito por hasta 10 años.

Ingreso Promedio y Empleo

Después de las históricas tasas de desempleo en el pico de la pandemia, la tasa de desempleo de Wyoming cayó al 3.3% en mayo de 2023.

Wyoming tiene una población de 581,381 habitantes. La densidad de población se concentra en torno a Cheyenne, con 64,610 residentes. Los residentes de Cheyenne tienen un ingreso familiar medio de $68,002.

Puntuación Crediticia

Los puntajes de crédito que oscilan entre 670 y 739 se consideran buenas, y son ideales para la negociación de deudas y el acceso a tasas de interés más bajas. Por suerte, los residentes de Wyoming entran en esta categoría, con una puntuación crediticia media de 723.

Este puntaje FICO es un aumento con respecto al año anterior de 722, una indicación de que los residentes están pagando sus préstamos.

Robo de Identidad

El robo de identidad se produce cuando alguien le roba información personal para realizar actividades fraudulentas o con fines comerciales. Cuando se utilizan con fines comerciales, las estafas pueden dar lugar a deudas con tarjetas de crédito o débito.

En Wyoming, el robo de identidad sigue siendo bajo, con 100,000 denuncias por cada 107 residentes. Como resultado, Wyoming ocupa el puesto 48 en denuncias por suplantación de identidad en todo EE. UU.

Información Bancaria y Tributaria

El sistema fiscal de Wyoming ofrece muchas ventajas. No cobra una tasa del impuesto sobre ingresos individuales ni una del impuesto corporativo. La presión fiscal estatal y local es del 7.0%, y la tasa impositiva sobre las ventas del estado es del 4.0%, con una tasa impositiva local media del 1.36%.

El estado cuenta con 27 instituciones financieras con activos que suman más de $10 mil millones. Cheyenne tiene el mayor número de instituciones financieras con 19, pero Casper es el mayor mercado financiero con depósitos totales de $2,910 millones.

Cómo TurboDebt Ayudó a los Residentes de Wyoming con la Deuda en 2023

TurboDebt se dedica a garantizar que los residentes de Wyoming tengan soluciones efectivas para aliviar la deuda. En 2023, trabajamos con 580 clientes del Equality State, inscribiendo a 206 en nuestro programa de alivio de deuda en Wyoming.

La deuda total inscrita fue de $4,448,381, con una deuda inscrita promedio del cliente de $21,594. Durante el año, ahorramos a nuestros clientes una media del 54.16% de su deuda total inscrita (antes de comisiones).

Principales Tipos de Deuda para Obtener Alivio en Wyoming

Mientras TurboDebt acepta diversas formas de deudas no aseguradas en nuestro programa de alivio de deuda, a menudo se inscriben más los siguientes tipos de deuda:

Deuda por Tarjetas de Crédito

Las cuentas de tarjeta de crédito pueden ayudarle a hacer frente a necesidades y compras voluminosas hasta que usted deja de pagar una cuota o tiene que abonar el saldo mínimo. Esto puede dar lugar a un ciclo de deuda interminable, sobre todo cuando deja que las altas tasas de interés y las comisiones entren en vigor cuando incumple con la compañía de su tarjeta de crédito.

Las deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito, pueden reducir su puntuación FICO. Esto limita su elegibilidad para préstamos con intereses más bajos en el futuro. Como tal, los residentes de Wyoming pueden obtener ayuda y trabajar hacia una vida libre de deudas por tarjetas de crédito a través de un programa de alivio de la deuda como el de TurboDebt.

Deuda por Divorcio

Wyoming es un estado de distribución equitativa cuando se trata de la asignación de bienes y deudas durante un proceso de divorcio. Aunque los bienes y las deudas no se dividirán a partes iguales entre los cónyuges, un tribunal de divorcio puede considerar que usted tiene derecho a un porcentaje de la deuda resultante de la deuda conyugal.

Además, durante el proceso de divorcio usted puede acumular deudas por gastos legales. Esto podría descarrilar su situación financiera a corto y largo plazo y dejarlo necesitando opciones de alivio de la deuda. TurboDebt ofrece programas de liquidación de deudas para ayudarle a manejar la deuda pendiente de un divorcio.

Deuda Empresarial

El entorno empresarial de Wyoming puede ser propicio para las empresas debido a su ausencia de impuestos corporativos. No obstante, las compañías aún pueden acumular deuda empresarial por crecimiento positivo o circunstancias inesperadas.

Los servicios de TurboDebt pueden ayudar a los empresarios a superar las deudas para recuperar ganancias y hacer crecer sus empresas.

Deuda Médica

La tasa de falta de seguro médico en Wyoming es del 14.8%. Dado que una gran parte de los residentes carecen de cobertura de seguro médico cuando enferman, el costo de acceder a una atención médica de calidad resulta caro para muchos.

Wyoming tiene el saldo medio de facturas médicas más alto del país entre los estadounidenses, con $6,516 por residente. Como resultado, el 18% de la población tiene facturas médicas en cobranza.

TurboDebt está aquí para guiarlo a través de sus opciones de alivio y ayudarle a elaborar un plan que funcione para librarlo de su deuda médica. Usted puede tomar ventaja de nuestra consulta gratuita para aprender cómo se puede gestionar la deuda médica.

Deuda de Propietarios de Vivienda

Las hipotecas pueden generar elevadas deudas de los propietarios. Muchos prestatarios atribuyen la falta de ingresos o los bajos niveles de ingresos a las deudas vencidas de los propietarios de viviendas, lo que puede dar lugar a ejecuciones hipotecarias.

Mientras que el importe de las nuevas hipotecas ha disminuido en el primer trimestre de 2023, los saldos de las líneas de crédito del valor neto de una propiedad (HELOC, por sus siglas en inglés) han aumentado bruscamente, hasta $3 mil millones. Esto implica que los prestatarios están pidiendo préstamos contra su vivienda, quizá a tasas de interés más altas. El impago de un HELOC puede significar la ejecución hipotecaria si no se puede estar al día con los pagos.

Deje que TurboDebt le ayude a liquidar su deuda hipotecaria para que pueda mantener su propiedad libre de deudas.

Deuda de Jubilación

Casi el 17% de los residentes en Wyoming tienen 65 años o más. Los jubilados del estado no están penalizados con un impuesto de jubilación, lo que lo convierte en un hogar acogedor para quienes están preparados para dejar la fuerza laboral.

Ahora bien, se calcula que necesitará unos ingresos de jubilación promedio de $636,188 para retirarse cómodamente en Wyoming. Esto es para mantenerse al día con un costo de vida de más de $26,000 anuales después de deducir los fondos de la seguridad social.

Deje que TurboDebt le asesore en el alivio de la deuda de jubilación, incluso si usted vive con un ingreso fijo. Comuníquese con nosotros hoy mismo para obtener más información sobre nuestras soluciones de alivio de deuda.

Opciones para el Alivio de la Deuda en Wyoming

Las siguientes opciones de alivio de la deuda pueden ayudar a los residentes de Wyoming que se encuentran atrapados con una pesada carga de deudas:

Programas de Gestión de Deudas

Los programas de gestión de deudas (DMP) sirven para saldar deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito. Están dirigidos por profesionales que le orientarán hacia un programa de manejo de deudas que se ajuste a su nivel de ingresos y a su relación DTI.

Los DMP alivian su carga a través de la negociación de la deuda para conseguir tasas de interés más bajas, periodos de amortización más largos, tarifas de intereses reducidas y exenciones en los pagos de penalización. La mayoría de los planes exigen el cierre de las tarjetas de crédito y un compromiso de reembolso de entre tres y cinco años.

Préstamos para Consolidación de Deudas

Los préstamos de consolidación son una solución de alivio de deuda que permite a los prestatarios acceder a préstamos para liquidar sus deudas. Al consolidar sus deudas, usted sacará un préstamo para saldar todas sus deudas existentes en un pago único.

Los préstamos de consolidación efectivos reducen sus pagos mensuales y las comisiones por intereses, ya que tendrá que hacer frente a un único préstamo de bajo interés en lugar de pagar varias cuentas. Esta opción de alivio de la deuda es conveniente para los residentes con buena puntuación de crédito, puesto que son más propensos a acceder a préstamos de bajo interés debido a su solvencia.

Acuerdo de Liquidación de Deudas

Si sus problemas financieros limitan su capacidad para realizar pagos mensuales constantes y satisfacer sus necesidades básicas, esta opción de alivio de la deuda puede presentar la solución perfecta para usted y sus acreedores.

Los acreedores y cobradores de deudas pueden estar de acuerdo con esta opción cuando existe un alto riesgo de incumplimiento. La liquidación de deudas implica un pago parcial en solo un monto total, que generalmente es aproximadamente la mitad del saldo de su préstamo, y la cancelación del saldo restante de la deuda.

Usted puede negociar una liquidación de deudas por su cuenta o completar el proceso a través de una empresa de liquidación de deudas. Muchas organizaciones de liquidación trabajan con los acreedores para reducir la carga total de su deuda en al menos un 50%.

También se encargarán de sus pagos después de que usted reserve dinero en una cuenta de ahorros a través de la empresa. Adicionalmente, pagará una comisión por la transacción y administración de su cuenta.

Asesoramiento Financiero

El asesoramiento financiero es una opción de alivio de deuda que le pone en contacto con asesores de crédito certificados para determinar si cumple los requisitos para acogerse a un plan de gestión de deudas. También le proporcionarán educación financiera sobre presupuestos y cómo administrar su dinero y le darán consejos para ahorrar y evitar deudas en el futuro.

Un consejero de crédito certificado también puede revisar su informe e historial crediticio a fin de ayudarle a determinar si cumple los requisitos para obtener un préstamo personal o indicarle cómo mejorar su puntuación FICO. Muchas organizaciones de asesoramiento de crédito son sin fines de lucro, y la mayoría prestan sus servicios a bajo costo o gratuitamente.

Declararse en Bancarrota

Los prestatarios suelen recurrir a la declaración de bancarrota como última opción para aliviar sus deudas. Esto se debe a que los informes de bancarrota duran hasta 10 años en su informe de crédito. Sin embargo, esta opción de alivio de la deuda ofrece beneficios como la cancelación de la deuda y la reorganización de su plan de pago en función del tipo de bancarrota presentada.

Los consumidores que se acogen al Capítulo 7 de la bancarrota empiezan de cero una vez que se liquidan sus propiedades no exentas, y la cantidad recaudada se utiliza para pagar la deuda. Los saldos de deuda que quedan tras la liquidación son condonados por un tribunal de bancarrotas.

Las bancarrotas del Capítulo 13 son para residentes o empresas con un flujo de caja estable. Con este tipo de declaración, puede tardar entre tres y cinco años en liquidar la deuda. Sin embargo, sus bienes personales están exentos de liquidación.

Mientras tanto, las bancarrotas del Capítulo 11 son para empresas que quieren liquidar sus deudas. Aquí los prestamistas acuerdan un plan de reembolso que no afectará a las operaciones de su negocio.

Perdón de Deuda

El perdón de la deuda es una opción de alivio que facilita la cancelación de la deuda una vez que se reúnen ciertos requisitos. Estos criterios están predeterminados en función del programa de condonación de la deuda. Dichos programas son administrados por los gobiernos federal y estatal, y sus condiciones varían en función de su profesión, nivel de ingresos y carga fiscal.

Algunos programas de condonación de deudas ofrecidos por el gobierno federal incluyen el perdón federal de préstamos estudiantiles para profesores y otras personas que cumplan los requisitos.

Recursos para Dificultades Financieras en WY

Los habitantes de Wyoming que atraviesan dificultades económicas que les impiden acceder a las necesidades básicas pueden encontrar ayuda a través de los siguientes programas:

Programas de Asistencia Temporal

El programa Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, sigla en inglés) es una asistencia financiera que ofrece a los residentes de Wyoming que reúnan los requisitos necesarios la oportunidad de ser autosuficiente a medida que cumplen los requisitos laborales.

El Wyoming Homeowner Assistance Fund Program ofrece a las familias con bajos ingresos que reúnan los requisitos necesarios tres meses consecutivos de pagos de la hipoteca, servicios públicos atrasados y otros gastos relacionados con la vivienda.

Salud y Servicios Sociales Estatales

El programa Medicaid de Wyoming proporciona cobertura médica a los residentes con ingresos bajos. Así se garantiza que los afiliados que reúnan los requisitos accedan a una atención médica de calidad con tarifas bajas o nulas.

El Programa de Cupones para Alimentos (SNAP, sigla en inglés) es una iniciativa de asistencia alimentaria que ofrece a los hogares de escasos ingresos que cumplan determinados criterios unos estipendios mensuales. Las familias pueden utilizar estos fondos para comprar comidas nutritivas, evitando así la malnutrición.

El Cent$ible Nutrition Program beneficia a los residentes dispuestos a aprender sobre nutrición y vida sana con clases gratuitas de cocina y educación nutricional.

El programa Emergency Food and Commodity Assistance es una iniciativa del DFS en colaboración con el Food Bank of the Rockies. El programa ofrece ayuda alimentaria y productos básicos de emergencia.

El Emergency Rental Assistance Program ofrece ayuda en efectivo a los residentes que reúnan los requisitos necesarios para pagar los atrasos en el alquiler y los servicios públicos. Sin embargo, este programa finalizará en junio de 2023 a menos que se disponga de fondos.

Las iniciativas como como el Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP, sigla en inglés), el Programa de Asistencia de Climatización (WAP, sigla en inglés) ofrecen a los residentes elegibles pagos parciales de sus facturas de calefacción en invierno, sensibilización para mejorar la eficiencia de su calefacción y fondos para las facturas de agua y aguas residuales.

Refugios para Personas sin Hogar

Wyoming Homeless Services se ha asociado con Wyoming Homeless Collaborative para proporcionar a los residentes sin hogar soluciones de alojamiento temporal hasta que alcancen la autosuficiencia.

Encontrando Alivio de Deuda en Wyoming

Con una variedad de opciones disponibles para los residentes de Wyoming, usted puede encontrar el alivio de la deuda. Busque ayuda de una compañía de alivio de deudas de confianza para evitar ser estafado o complicar el proceso de pago de su deuda. Revise los reviews de clientes reales o consulte el Better Business Bureau para comprobar la acreditación de una empresa.

TurboDebt es una empresa profesional de alivio de la deuda que tiene miles de comentarios positivos de 5 estrellas a través de Google y Trustpilot. Le ayudaremos a trabajar hacia una vida libre de deudas.

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